Wealthtech что это
Перейти к содержимому

Wealthtech что это

  • автор:

РЕАЛИЗАЦИЯ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ (РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ) Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

ФИНАНСОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ / ЦИФРОВИЗАЦИЯ / ФИНТЕХ / ФИНТЕХ — ИНДУСТРИЯ / БАНКИ / ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ / ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР / ФОНДОВЫЙ РЫНОК / WEALTHTECH / РОБО-СОВЕТНИКИ / АВТОМАТИЗИРОВАННОЕ УПРАВЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИЯМИ

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Лещинская А.Ф., Скороход А.М.

В статье рассмотрено влияние развития финансовых технологий ( финтех ) на фондовый рынок , в частности на способ инвестирования средств физических лиц. Индустрия финансовых технологий постепенно становится самостоятельно развивающимся сектором экономики. По оценкам экспертов количество пользователей финтех индустрии в мире ежегодно увеличивается на 15-20%. Такому активному росту способствует проникновение интернета, развитие больших данных, искусственного интеллекта, технологии распределенного реестра, облачные технологии, бесконтактные технологии, биометрические технологии и обеспечение высокого качества обслуживания клиентов. Развитию финтех также способствовала смена потребительского поколения (миллениалов), предпочитающих общаться в социальных сетях и активно пользующихся цифровыми решениями. Определены ключевые предпосылки возникновения финтех отрасли в Роcсии: высокий уровень проникновения интернета и доступность широким категориям населения, достаточно низкая маржинальность банковских продуктов и услуг и создание экосистем с традиционными участниками финансового рынка. Даются определения финансовых технологий , wealthtech , робо-советника (RoboAdvisory). Рассмотрен зарубежный и российский опыт инвестирования с помощью робо-эдвайзеров, Wealthsimple (Канада) и «Финансовый автопилот» (Россия). Описаны ключевые тенденции в изменении бизнес-модели работы робо-советников .

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Лещинская А.Ф., Скороход А.М.

ОСОБЕННОСТИ И ФАКТОРЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ФИНТЕХ
Рынок финансовых технологий и тенденции его развития
ИНДУСТРИЯ ФИНТЕХ: ОСНОВНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОЙ ЦИФРОВИЗАЦИИ
Развитие финансовых технологий и их влияние на финансовый рынок
Развитие финтех индустрии и влияние на банковский сектор
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

THE DEVELOPMENT OF FINANCIAL TECHNOLOGIES AND INDIVIDUAL INVESTMENTS IN THE STOCK MARKET (RUSSIAN AND FOREIGN EXPERIENCE)

The article examines the impact of financial technologies (fintech) development on the stock market, in particular on the way individuals invest their income. The financial technology industry is gradually becoming an independently developing sector of the economy. According to experts, the number of fintech industry users in the world is increasing by 15-20% annually. Internet penetration, the development of big data, artificial intelligence, distributed ledger technologies, cloud technologies, contactless technologies, biometric technologies and the provision of high-quality customer service are driving such active growth. The development of fintech was also facilitated by a change in the consumer generation (millennials), who prefer to communicate on social networks and actively use digital solutions. The key prerequisites for the emergence of the fintech industry in Russia have been identified: a high level of Internet penetration and accessibility to wide categories of the population, a fairly low margin of banking products and services, and the creation of ecosystems with traditional participants in the financial market. Definitions of financial technologies, wealthtech, RoboAdvisory are given. Foreign and Russian experience of investing with the help of robo-advisers, Wealthsimple (Canada) and «Financial Autopilot» (Russia) is considered. The key changes of the robo-advisor business model are described.

Текст научной работы на тему «РЕАЛИЗАЦИЯ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ (РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ)»

Реализация финансовых технологий физическими лицами на фондовом рынке (российский и зарубежный опыт)

Лещинская Александра Федоровна,

доктор экономических наук, профессор кафедры финансового менеджмента, Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова, alixfl@mail.ru

Скороход Александра Михайловна,

консультант отдела стратегического и операционного консалтинга, АО «КПМГ», askorokhod1@outlook.com

В статье рассмотрено влияние развития финансовых технологий (финтех) на фондовый рынок, в частности на способ инвестирования средств физических лиц. Индустрия финансовых технологий постепенно становится самостоятельно развивающимся сектором экономики. По оценкам экспертов количество пользователей финтех индустрии в мире ежегодно увеличивается на 15-20%. Такому активному росту способствует проникновение интернета, развитие больших данных, искусственного интеллекта, технологии распределенного реестра, облачные технологии, бесконтактные технологии, биометрические технологии и обеспечение высокого качества обслуживания клиентов. Развитию финтех также способствовала смена потребительского поколения (миллениалов), предпочитающих общаться в социальных сетях и активно пользующихся цифровыми решениями. Определены ключевые предпосылки возникновения финтех отрасли в России: высокий уровень проникновения интернета и доступность широким категориям населения, достаточно низкая маржинальность банковских продуктов и услуг и создание экосистем с традиционными участниками финансового рынка. Даются определения финансовых технологий, wealthtech, робо-советника (RoboAdvisory). Рассмотрен зарубежный и российский опыт инвестирования с помощью робо-эдвайзеров, Wealthsimple (Канада) и «Финансовый автопилот» (Россия). Описаны ключевые тенденции в изменении бизнес-модели работы робо-советников. Ключевые слова: финансовые технологии, цифровизация, финтех, финтех — индустрия, банки, финансовые услуги, финансовый сектор, фондовый рынок, Wealthtech, робо-советники, автоматизированное управление инвестициями.

Финансовые технологии (финтех — англ. FinTech) -это динамично развивающийся сегмент на пересечении секторов финансовых услуг и технологий, где участники рынка применяют инновационные подходы к продуктам и услугам, в настоящее время предоставляемым традиционным сектором финансовых услуг [1]. По прогнозу Market Data Forecast, к 2026 году мировая рыночная стоимость финансовых технологий может достигнуть 324 млрд. долларов США [2].

Одним из последствий мирового финансового кризиса 2008 года стало снижение доверия части клиентов банков к их продуктам. Доверие — это одна из обязательных категорий для эффективного функционирования финансовой системы. Возникшее недоверие к банковским продуктам, ужесточение регулирования банковского сектора в связи с чем инновационные компании будучи более адаптивными смогли конкурировать с традиционными банковскими продуктам и развитие технологий позволило финтех-индустрии, предложить новые финансовые продукты по сниженным тарифам [3,4].

Согласно классификации международной консалтинговой компании KPMG [5], выделяют шесть основных сегментов, в которых предлагают свои услуги и продукты финтех-компании: платежи, страховая отрасль, регулятивные технологии, инвестиционные платформы (Wealthtech), блокчейн/криптовалюты и кибербезопас-ность. В статье будет рассмотрено развитие инвестиционных платформ, как одно из наиболее динамично развивающихся сегментов финтех-индустрии. Использование инвестиционных приложений в 2020 году резко выросло на фоне глобальной пандемии «COVlD-19».

Инвестиционные платформы или Wealthtech явля-ютясь ответом на конвергенцию цифровизации и сектора управления инвестициями. Wealthtech образован путем объединения терминов «Wealth» (сбережения, инвестиции или наследство) и «Tech» (технология), слово возникло в рамках так называемых терминов «X-технология», чтобы объединить в одном подсекторе ряд компаний, инициативы и цифровые инструменты [6]. Основные подсекторы WealthTech: микроинвестирование, цифровые брокеры, инвестиционные инструменты и управление портфелем, робо-советники. Одно из наиболее популярных и быстро развивающих решений в сфере инвестиционных платформ — это роботизированные консультанты или робо-советники [7].

Робо-советники, робо-консультанты или робо-эдвай-зеры (robo-advisor) — это программы, работающие на основе специальных математических алгоритмов, которые оценивают фондовый рынок и подсказывают инвестору, как сформировать свой портфель и управлять им в дальнейшем [8]. Первые автоматические советники появились в 2008 году, и с тех пор с каждым годом на рынке появляются более десятка новых компаний. Од-

ними из первых подобные услуги предложили американские финтех-стартапы Betterment и Wealthfront. Ведущие робо-советники в основном находятся в США. Одними из лучших робо-советников считаются Betterment, SoFi Invest, Blooom, Wealthfront, Charles Schwab, Personal Capital, M1 Finance, Vanguard Digital Advisor и Wealthsimple. На российском рынке также представлены робо-консультанты, но большинство из них уступает по предлагаемому функционалу от зарубежных аналогов.

В работе робо-эдвайзера используются специальное программное обеспечение (ПО) и математические алгоритмы, которые позволяют рекомендовать клиенту те или иные инвестиции в зависимости от текущей ситуации на рынке, средств инвестора, его пожеланий по стратегии инвестиционного поведения, восприятие уровня риска, а также предпочтений по секторам вложений. Роботизированные инвестиционные брокеры ориентированы на начинающих инвесторов, как правило физических лиц, у которых небольшой располагаемый доход, который в противном случае был бы потрачен на высокие брокерские комиссии, взимаемые обычными инвестиционными брокерами.

Одними из конкурентных преимуществ робо-совет-ника от управляющий компании или брокера: значительно низкие годовые комиссии за управление, инвестиции в высоко диверсифицированные международные биржевые индексы (Exchange Traded Funds), что не маловажно, для начинающего инвестора, который тем самым минимизирует подверженность риску [9]. Следование инвестиционным алгоритмам обеспечивает определенный успех большинству начинающих инвесторов полагающихся на них. Робо-советники повышают доступность финансовых инструментов для населения, путем предоставления простого доступного, понятного интерфейса и низкого порога входа для инвестирования, позволяют сформировать инвестиционный портфель, исходя из целей клиента и затем автоматически осуществлять перебалансировку (покупать активы, когда цены низкие, а продавать, когда их стоимость растет). Некоторые инвестиционные платформы предлагают гибридную модель, где также есть возможность получить консультацию у финансового консультанта.

Основными клиентами инвестиционных платформ в розничном сегменте являются миллениалы или поколение Y — это люди, родившиеся в 1981-1996 годах, которые встретили совершеннолетие в новом тысячелетии. Первое поколение, которое было вовлечено в цифровые технологии. Большая часть миллениалов выросла в неспокойные для банковской системы времена в связи с чем потеряли доверие к банкам и более широкому сектору финансовых услуг после финансового кризиса, и финтех стал идеальным решением для ребрендинга и прозрачности, в которых нуждалась отрасль.

Финансовые технологии привлекает миллениалов, потому что они транспорентны: основаны на прозрачности, простоте и гибкости. По оценкам исследований Vanguard, миллениалы в два раза чаще, чем некоторые более возрастные инвесторы, рассматривают возможность использования робо-советника. Кроме того, экономическая рецессия, которая была вызвана глобальной пандемией «CoVID-19» привела к увеличению интереса миллениалов к получению финансовых консультаций от робо-советников.

С момента запуска более десяти лет назад робо-совет-ники превратились в отрасль, под управлением, которой находились 460 млрд. долларов США в 2020 году [10].

Канадский робо-советник Wealthsimple

Наиболее распространенным и популярным на севере западного полушария является автоматизированный инвестиционный сервис или робо-советник, Wealthsimple. Это крупнейший подобный сервис в Канаде, основан в 2014 г. Майклом Катченом и базирующимся в Торонто (Канада). На данный момент сервис доступен и в Великобритании. Wealthsimple создает автоматизированный диверсифицированный портфель биржевых инвестиционных фондов (Exchange Traded Funds), который от имени инвесторов направляет и реализует поставленные финансовые цели.

Инвестиционный подход Wealthsimple основан на современной теории портфельных инвестиций. Это инвестиционная теория, разработанная лауреатом Нобелевской премии экономистом Гарри Марковицем, который продемонстрировал, что за счет диверсификации производимых финансовых инвестиций по различным классам активов, можно сгладить волатильность портфеля. Автоматическая ребалансировка и реинвестирование дивидендов Wealthsimple, является составной частью процесса цифровизации в составе финансовых технологий, дополняя качественные составляющие стратегии инвестиционного сервиса [11]. В дополнение к робо-кон-сультанту компания развивает и другие продукты для расширения своей продуктовой линейки, такие как сберегательный счет с высокими процентами, онлайн-брокерские услуги без комиссии и счета для инвестирования в криптовалюты.

Wealthsimple, как и ее конкуренты, сокращают затраты на устранение барьеров для входа на финансовый рынок. Для открытия счета не требуется внесение минимального депозита. Регистрация на платформе занимает в среднем пять минут, клиентам необходимо ответь на несколько вопросов о предыдущем инвестиционном опыте и подписать соглашение об управлении инвестициями. Следующими шагами являются аутентификация и подключение банковского счета, и подтверждение выбранного риск портфеля, инвестиционных целях с финансовым консультантом.

Компания предлагает своим клиентам три типа планов:

— План Basic предназначен для депозита от 0 до 100 000 тыс. долларов США. За комиссию 0,7% клиенты получают персонализированные портфели, профессиональные финансовые консультации, автоматическое ребалансирование, автоматические депозиты и реинвестирование дивидендов;

— План Black предназначен для депозита от 100 000 до 500 000 тыс. долларов США. Клиенты получают все преимущества базового плана, со снижениой комиссией до 0,5% и возможность получить консультацию с финансовым менеджером;

— План Generation рассчитан на депозит более 500 000 тыс. долларов США. Он включает в себя все преимущества плана Black, но у клиентов появляются персональный финансовый менеджер, которые отслеживает активы, также клиенты получают персонализированные финансовые отчеты.

Компания одна из первых предложила своим клиентам опцию социально ответственного инвестирования (Socially Responsible Investing, SRI), которая позволяет инвестировать в компании с низкоуглеродным следом, компании-новатороры в области чистых технологий, компании с положительной репутацией в области прав

человека и канадские федеральные облигации с рейтингом AAA, не инвестируя в организации которые оказывают негативное влияние на окружающую среду, например, в нефтегазовые компании [12,13]. Также компания предлагает опцию портфеля халяльных инвестиций, которая нацеленна на инвестирование в долгосрочной перспективе при соблюдении исламских принципов инвестирования.

Робо-советники на российском рынке

В России робо-советники начали появляться с 2016 года с ростом популярности инвестирования в фондовый рынок в связи со снижением процентов по депозитам, что дало возможность появления новых сервисов на российском рынке. В России в отличии от США, Канады и Европейского союза разработкой робо-советни-ков в основном занимаются банки и управляющие компании, но бывают и сторонние компании, которые создают данные сервисы в партнерстве с брокерами.

Первым в России был запущен робо-советник «Финансовый автопилот» от УК «ФинЭкс Плюс», который выступает в роли персонального помощника и помогает клиенту сформировать инвестиционный портфель на основе его целей, возможностей и отношения к риску. Инвестор дистанционно может открыть счет доверительного управления в управляющей компании, сформировать портфель, автоматически произвести изменения, ребалансировку портфеля, а также пополнить инвестиционный счет или вывести деньги из состава своего финансового портфеля.

На базе платформы УК «ФинЭкс Плюс» сегодня работают еще два российских сервиса робо-эдвайзинга — Yammi (Яндекс-деньги) и SmartInvest (Росбанка).

В настоящее время на российском рынке также работают следующие робо-советники:

— Простые инвестиции (СберБанк)

— Right (сервис Conomy)

— Персональный финансовый помощник (УК Альфа-Капитал)

— Финансовый Советник (ITI Capital)

— АК БАРС Советник (АкБарс Финанс)

— Робот-советник (Тинькофф инвестиции)

Однако в отличии от западных робо-эдвайзеров

большинство сервисов, запущенных в России сложно отнести к традиционному сервису, который предлагает робо-советник по формальным признакам. Первые сервисы робо-советники носили исключительно консультационный характер и предлагали клиенту один или несколько инвестиционных продуктов на основе примитивного опросника. Сейчас большенство инвестиционных платформ предлагает клиентам портфельные решения на основе их отношения к риску, но формирование портфеля, как и прежде, оставалось на стороне клиента. На данный момент на российском рынке есть робо-эдвай-зеры, которые автоматизируют ребалансировку, которые можно сопоставит с американскими аналогами Charles Schwab или Vanguard Digital Advisor, но количество фондов ограничено, например робо-советник «Финансовый автопилот» предлагает 14 биржевых инвестиционных фондов, в то время как Charles Schwab использует при формировании портфелей тот же подход, только предлагает клиентам более 1800 биржевых инвестиционных фондов.

Другие ограничения связаны с тем, что роботизированные советники могут быть предвзяты и рекомендовать только свои продукты. Не всегда линейка продуктов одной управляющей компании имеет нужные фонды или фонды с низкими комиссиями.

В будущем ожидается, что наибольший интерес для российских инвесторов будут представлять гибридные платформы. Данные сервисы помимо базового набора простых роботизированных функций будут предлагать инвестору консультации с финансовыми менеджерами по инвестициям, а также возможные функции, как ручное управление и самостоятельный контроль рисков.

Перспективы развития робо-советников

По оценкам Statista Digital Market Outlook к 2024 году [14] активов под управлением у робо-советников ожидается около 2,5 трлн. долл. США (рис.1).

Рис.1 — Активы под управлением робо-консультанта

По мере того, как цифровизация развивается быстрыми темпами, спрос на цифровые интегрированные, доступные и игровые предложения роботов-консультантов будет только расти. Наиболее распространенная модель и быстроразвивающаяся является гибридный робо-советник, объединяющий роботов и живых консультантов, что помогает усилить индивидуальный подход к каждому клиенту [15].

Традиционные инвестиционные консультации обычно предлагаются в рамках индивидуальных отношений, когда клиент платит за консультацию либо напрямую, либо через комиссионные вознаграждения. Робо-консультирование предлагает новую перспективу. Поскольку это технологический процесс, основанный на алгоритмах и не требующий вмешательства человека, он рентабелен и всегда доступен для пользователя, информация от робо-эдвайзера может быть просмотрена в режиме онлайн и на мобильных платформах. А чтобы свести к минимуму затраты и сложность встроенных инвестиций, роботизированные консультационные платформы часто инвестируют в недорогие ценные бумаги, такие как биржевые фонды. Благодаря высокому уровню автоматизации клиенты получают консультации по невысокой цене.

Робо-советники предлагают воспользоваться алгоритмами технического анализа, которые на основе имеющейся ограниченной базы данных, рекомендуют или выбирают конкретное, оптимальное инвестиционное решение, что является значительным отличием от рынка форекс, не воспринимающим небольших сумм [16]. Робо-эдвайзеры за короткий срок стали популярными

Wealthtech стал угрозой для традиционных управляющих активами

Володин рассказал об ответе России на заморозку активов на Западе

Фото: РИА НовостиФото: РИА Новости

Ален Сабитов — старший аналитик «Фридом Финанс»

Более полувека назад, в 1952 году, Гарри Марковиц впервые представил концепцию современной портфельной теории. Он предложил математическую основу для построения портфеля активов, чтобы максимизировать доходность при заданном уровне риска. Его идеи были столь революционными для индустрии управления активами, что он был удостоен Нобелевской премии. Однако почти 70 лет спустя инструменты современной портфельной теории по-прежнему недостаточно используются розничными инвесторами, хотя и вызывают все больший интерес.

Wealthtech: что это и для чего?

Традиционные игроки рынка в сфере управления капиталом всегда были нацелены на состоятельных лиц. Это стало препятствием для доступа остальных людей к сложным инвестиционным решениям. Качественное управление портфелем обычно сопровождается высокими сборами и минимальными требованиями к размеру счета — от $1 млн. В итоге инвесторы с более скромным капиталом подверглись дискриминации.

Технологическое развитие сделало сложные математические решения по управлению портфелями более доступными, увеличение доли представителей молодого поколения стало одной из угроз для получения традиционными управляющими активами высоких гонораров. Технически более подкованные, не желающие переплачивать за услуги миллениалы пришли на смену бэби-бумерам, которые в массе не слишком продвинуты технологически и уверены, что качественные услуги не могут быть дешевыми.

Как следствие, развитие цифровых технологий и смена поколений поспособствовали появлению новых финтех-решений в области управления капиталом или так называемых Wealthtech. Их основная цель — демократизация традиционной индустрии управления капиталом, уменьшение барьеров для входа, более низкие комиссии.

Wealthtech — это цифровые решения, помогающие клиентам управлять своими инвестициями эффективным и доступным способом. Сегодня любая технология, помогающая индустрии управления капиталами, может рассматриваться как Wealthtech. Самый известный пример таких решений — робоэдвайзеры. В категорию Wealthtech также попадает любое решение для повышения эффективности управления портфелем клиентов, улучшения качества их обслуживания, наращивания ликвидности активов и снижения транзакционных издержек. Как и многие другие финтех-решения, рынок Wealthtech начал активно развиваться во время финансового кризиса 2008 года, когда спрос на более прозрачные финансовые услуги удовлетворялся за счет реализации потенциала цифровых технологий.

Вкалывают роботы

Робоэдвайзер создается на основе математических алгоритмов. В зависимости от ситуации, возраста и целей клиента они помогают с выбором инвестиций, оптимизацией рисков и налогов. Помимо традиционных классов розничных активов, прежде всего акций и облигаций, некоторые игроки wealthtech-рынка также облегчили доступ к таким инструментам, как недвижимость и частный капитал. Ранее они были доступны только опытным инвесторам с размером счета, превышающим $1 млн.

Внедрение Wealthtech стало возможно благодаря развитию технологий искусственного интеллекта, аналитики данных и машинного обучения, значительно улучшившим возможности компьютеров в плане определения потребностей клиентов.

Спустя более 10 лет цифровые решения Wealthtech, без сомнения, стали угрозой для традиционных управляющих активами. Эта область остается одной из самых молодых в финтехе, ей еще только предстоит сформироваться. По данным KMPG, в 2019 году прямых инвестиций в Wealthtech стало меньше, поскольку инвесторы сосредоточили внимание на финтех-компаниях на поздних стадиях роста, вложения в которые сопряжены с меньшими рисками.

Таким образом, по мере сокращения притока инвестиций в скором времени мы, возможно, увидим консолидацию рынка Wealthech, которую сегодня переживает традиционная индустрия управления капиталом. Одной из крупнейших сделок M&A 2019 года в финансовом секторе стало слияние Charles Schwab и TD Ameritrade — крупных брокерских компаний США. Сумма этой сделки составила $26 млрд. В феврале 2020 года Morgan Stanley решил купить электронную торговую платформу ETrade за $13 млрд. Консолидация в сфере управления капиталом хорошо объясняет масштаб прорыва wealthtech-решений.

Лидером этой индустрии стали США. Ее крупнейшие игроки 2020 года с точки зрения AUM и инноваций перечислены в таблице ниже.

Робоэдвайзер

Активы под управлением

Число счетов

Vanguard Personal Advisor Services

Тренды Софта для Финтех: Наблюдения за Wealthtech и Обязательные Инструкции для Традиционных Банков в 2021

К 2021 году финтех стал настолько широким понятием, что то, что компания, работает в этом секторе, может означать буквально все, что угодно. Размер рынка однорангового кредитования находится приблизительно на отметке от 15 миллиардов долларов (оценка в 2018 году) до 44 миллиардов долларов (прогноз к 2024 году).

Новые цифровые банки появляются настолько регулярно, что первоначальные прогнозы о сокращении числа постоянных физических посетителей банков всего на 36% с 2017 года теперь просто выглядят наивными.
К марту 2020 года капитализация крипто-рынка составила более 155 миллиардов долларов.
Искусственный интеллект и машинное обучение вошли в стадию сокращения операционных расходов и предотвращения мошенничества. Мировой рынок финтех-технологий в сфере ИИ оценивался в 2019 году в 6,67 миллиарда долларов.

RegTech (Regulatory Technology) – больше, чем просто модное слово в финтехе прямо сейчас, поскольку соблюдение нормативных требований сейчас важнее, чем когда-либо.
На рынке появляются новые игроки: софт WealthTech неожиданно резко вырос в 2020 году и есть все основания полагать, что в этом году тренд продолжится.
В сфере финансовых технологий также существует бесчисленное множество других рынков, мы не смогли бы перечислить их все, даже если бы у нас было все пространство для блога в мире.

В последующих статьях нашего блога мы обязательно рассмотрим основные тенденции в индустрии финансовых технологий и порассуждаем, какие из наиболее перспективных идей стоит инвестировать в этот сектор.
А пока мы возьмем пусть случайное, но многообещающее и популярное среди наших клиентов «программное обеспечение для индустрии инвестиций и управления активами», получившее громкое название «WealthTech», и рассмотрим его поближе.

В этой статье мы также погрузимся в исследование McKinsey «Как преодолеть финтех-шум», чтобы изучить императивы выживания банков в цифровом мире.

WealthTech — новый Святой Грааль для инвестиций в разработку софта?

Управление личным капиталом теперь сугубо цифровое. Биг дата и искусственный интеллект часто служат ценными инструментами в управлении финансами, торговые решения требуют интеграции с социальными сетями, чтобы делать обоснованные предположения об успешных инвестициях.

Насколько привлекателен вспомогательный софт для управления финансами для инвестиций? Что ж, еще в 2016 году CB Insights сообщила о ежегодных сделках на сумму 657 миллионов долларов США, в то время как глобальное финансирование Wealthech, поддерживаемое венчурным капиталом, достигло почти 1,2 миллиарда долларов за один только второй квартал 2020 года. Цифры резко выросли всего за 5 лет.

Самым известным продуктом в этой области являются роботы-консультанты, но диапазон инструментов растет, и инновации приветствуются. Давайте посмотрим, что это за категории.

Робо-советники (Robo-advisors)

Робо-консультанты – это сервисы, использующие машинное обучение и искусственный интеллект, чтобы предлагать инвесторам наиболее выгодные варианты на рынке. Они часто заменяют или дополняют традиционных финансовых консультантов, управляющих инвестиционными портфелями.
Целевой аудиторией для такого ПО являются люди, которые не могут позволить себе личных финансовых консультантов, т. е. те, кто инвестирует с меньшими ресурсами.
Это программное обеспечение преимущественно популярно в США. Business Insider сообщил о 200 компаниях-консультантах по робототехнике в США по сравнению с 20 компаниями в Европе / Китае. Глобализация немного изменила эти цифры, но все же центр Робо-консультантов все еще находится в США.

Инструменты для микроинвестиций

Фондовый рынок всегда был средой для богачей, но как насчет тех, кто может инвестировать небольшие суммы и получать огромную прибыль? Этот рынок сейчас покрывается платформами для микроинвестиций.
Некоторые брокеры теперь позволяют вкладывать небольшие суммы денег без какой-либо комиссии. Их целевая аудитория миллениалы, и главная цель – представить инвестиции как легко доступное занятие. Financial Times сообщают, что главная цель отрасли – сделать инвестиции привычкой, которая растет вместе с миллениалами.

Инвестиционные инструменты и системы управления портфелем

Категория ПО «Инвестиционные инструменты» включает в себя различные типы услуг, которые предлагают инвесторам дополнительную информацию с помощью цифровых инструментов. Обычно такая информация поступает либо в результате исследования, либо в результате доступа к консультациям. Например, существуют службы, которые помогают оценивать цифровых брокеров на рынке или получать отчеты об исследованиях, которые нужны пользователю в рассылках.
На самом деле категория намного шире, и на рынке продолжают появляться новые идеи для облегчения онлайн-инвестиций.

Что касается систем управления портфелем, инвесторам и их финансовым консультантам необходимо, чтобы их портфели хранились на единой платформе. Такое программное обеспечение для унификации пользуется огромным спросом и является одним из сегментов рынка устройства современного благосостояния.

Мы перечислили всего несколько типов софта из десятков отраслей, которые вносят вклад в современный мир финансовых технологий. Многообещающе ли выглядит WealthTech? Без сомнения. Кроме того, это очень конкурентное поле.
Вы должны грамотно выбрать направления вашего будущего проекта, консультантов и подрядчиков для его реализации. Что же для традиционных банков, они тоже хотят оставаться актуальными. Способы достижения этого описаны в следующем разделе.

Отчет McKinsey о банковских императивах в новых условиях

Если и есть более консервативный сектор бизнеса, который ни в какую не желает меняться, назвать его сложно: банковское дело всегда сопротивлялось приходу новых технологий.
В сфере финансовых услуг всегда была какая-то потребительская инерция, так как многих людей устраивало, что они не меняют поставщиков этих финансовых услуг. Рынок был хорошо развит, и известные бренды продолжали набирать популярность, редко продавая какие-то дополнительные услуги.

Однако в последнее время обстановка кардинально изменилась. Силиконовая долина плотно взялась за мир финансов. Сотни и тысячи стартапов, тонны мозгов и денег вовлечены в разработку альтернатив несовершенному традиционному банковскому делу.

Традиционные банковские учреждения, в свою очередь, должны найти способы оставаться релевантными в цифровой среде. Это особенно актуально во время пандемии COVID-19, когда физическим банкам был нанесен еще один удар.
Аналитики консалтинговой фирмы McKinsey предлагают придерживаться этих шести «императивов», чтобы не отставать от конкурентов.

Действия, опирающиеся на инсайты, полученные от аналитики данных

Целостное использование аналитики на основе данных теперь является обязательным для традиционных банков. Facebook или Google, входя в финтех-игру, имеют буквально всю информацию о своих клиентах: те добровольно оставляют ее в социальных сетях и позволяют изучать свое поведение гигантам поисковых систем.

В то же время традиционные банки часто обладают еще большими объемами релевантных данных, и они были бы здорово сглупили, если бы не использовали их для повышения качества обслуживания клиентов.
Банки должны создать комплексную экосистему данных для доступа к данным клиентов как внутри банка, так и за его пределами, детально изучить действия клиентов и организовать аналитику и инфраструктуру для принятия решений, основываясь на научном подходе.
Клиентские базы огромны, и использование этих данных имеет решающее значение для будущего успеха банков.

Создание первоклассного опыта взаимодействия для своих клиентов

С физическим посещением банков практически все. Современные клиенты ожидают от своего банка онлайн межканального распределения услуг в режиме реального времени.
Банки, в свою очередь, должны признать, что здесь короли те структуры, которые являются небанковскими услугами, и выработать системы противодействия оным.
На данный момент единственный вариант традиционных банков — создать омниканальное распределение своих услуг, чтобы клиенты получали удовольствие от взаимодействия с банками не меньше, чем от сервисов финансовых стартапов.

Диджитализация и оптимизация всех процессов

Диджитализация банковских операций абсолютно необходима. Например, не должно существовать ручной обработки кредитного рейтинга. Каждый процесс, диджитализированный, упрощенный и оптимизированный, добавляет очков банку, который провернул все эти операции. Работа над цифровым маркетингом, как у гигантов электронной коммерции Поскольку банки конкурируют за клиентов, они должны постоянно выигрывать там, где они отставали от своих оппонентов: в цифровом маркетинге.

Биг дата и аналитика сделали диджитал маркетинг прямых конкурентов банка невероятно эффективным. Цифровые медиа, изучение жизненного цикла клиента и принятие мер в соответствии с ним под строгим контролем, обеспечение всех видов маркетинговых операций жизненно важно для успеха традиционных банков сегодня.
Однако для развития этих возможностей и набора / воспитания талантов в области цифрового маркетинга требуется много времени и денег.

Современные технологии: от гибкой Agile до Cloud

Директора по информационным технологиям все чаще становятся кем-то вроде офицеров «разведки», и круг их обязанностей расширяется. Mobile больше не революционная технология, это обязательная территория для освоения и постоянного улучшения. Банки традиционно сильны в кибербезопасности. Им следует уделять этому сектору еще больше внимания. Кроме того, необходима гибкая ИТ-структура внутри организаций — теперь каждая платформа представляет собой облако.
Рекомендуемая методология реализации новых (и не очень новых) проектов – Agile.У банков впереди очень сложный путь к созданию технологических возможностей следующего поколения.

Реорганизация юридических вопросов

При необходимости прохождения через множество юридических процедур, банки должны нести ответственность за соблюдение всех требований не только в отношении их деятельности, но и за обеспечение безопасности всех данных клиентов. Есть бесчисленное множество способов следовать этим инициативам. Некоторые из них следует разрабатывать в отдельных IT отделах, созданных при банках, иногда лаборатории – лучший вариант, есть случаи, когда банки используют венчурные инвестиции для экспериментов с новыми технологиями.

Основные выводы из этого лонгрида, следующие: финтех здесь, финтех привлекает много внимания и денег. Wealthech – лишь одна из многих возможностей попробовать себя на рынке. В будущем мы обязательно исследуем рынок более детально. Следите за обновлениями.
Кроме того, мы никогда не забываем о традиционных банках и готовы признать, что они отстают от своих новых конкурентов во многих вопросах. Однако есть меры, которые не позволяют отрыву увеличиваться, и более того, сокращают разницу между традиционными банками и новыми финтех стартапами в диджитал пространстве.

«ВЭБ Технологии» обычно выступает в роли независимого подрядчика. У нас есть компетенции, чтобы выполнить практически любой запрос наших клиентов в сфере финансовых технологий: от мобильного банковского приложения до сложных проектов на основе блокчейн. Если вы заинтересованы в бесплатной консультации, оставляйте заявку.

Также может быть интересно

5 причин мигрировать базу данных oracle на последнюю версию.

Новости компаний 01 ноября 2021 5 причин мигрировать базу данных oracle на последнюю версию.

Приглашаем на online-семинар: «Почему вашему бизнесу нужно мобильное приложение?»

Новости компаний 03 марта 2021 Приглашаем на online-семинар: «Почему вашему бизнесу нужно мобильное приложение?»

Как казахи создают революционную wealthtech-платформу для Азии

«Проработав в индустрии 25 лет, я осознал, что получил большой опыт, но уже не хотел оставаться частью консервативной финансовой экосистемы. Я хотел присоединиться к компании, где получу возможность изучить новые инвестиционные процессы и инструменты», — так для себя сформулировал требования к новому месту работу Сун Тонг Вонг, который в 2019-м ушел из сингапурского отделения одной из крупнейших японских компаний Nippon Life Global Investors.

Олжас Жиенкул, основатель и совладелец Paladigm Capital

Олжас Жиенкул, основатель и совладелец Paladigm Capital

В 2022-м судьба свела его с основателем Paladigm Capital Олжасом Жиенкулом и другим совладельцем этой управляющей компании — Талгатом Кантаевым.

Выходцы из Казахстана, которые вели успешный инвестиционный бизнес в Сингапуре, произвели на Вонга неизгладимое впечатление своим видением финансовой индустрии, стратегией развития компании и заряженностью. Это стало причиной, почему опытнейший эксперт, который мог бы найти работу в самых престижных финансовых институтах мира, пошел старшим инвестиционным менеджером в компанию, которая называет себя стартапом.

«Компания видит себя в будущем как цифровой инвестиционный банк. Это может произвести революцию в отрасли», — объяснил свое решение Вонг.

«Хронологически» и по количеству накопленного опыта Paladigm не относится к стартапам: компания работает на рынках Сингапура, Казахстана и — шире — развивающейся Азии с 2017 года. Однако Вонг застал Paladigm в период тектонических изменений — компания поменяла стратегию, прежний, единственный акционер Paladigm Дамир Карасаев продал 100% акций уже упомянутым молодым людям, которые решили «вырастить» управляющую компанию до цифровой инвестплатформы investbanq и искали под новую стратегию деньги.

Начальный капитал

Талгат Кантаев, совладелец и финансовый директор Paladigm Capital

Талгат Кантаев, совладелец и финансовый директор Paladigm Capital

Большая часть истории Paladigm Capital связана с Олжасом Жиенкулом, участником казахстанского рейтинга «30 моложе 30». Олжас учился в Bayes Business School на факультете менеджмента. В качестве выпускной работы он выбрал создание проекта для сингапурско-гонконгского хедж-фонда Sumo Asset Management Limited. Результат заказчикам понравился, и позже они пригласили Жиенкула в Сингапур.

В Sumo Asset Management Limited Олжас управлял книгой стран СНГ и Европы. Со временем дорос до должности главного инвестиционного директора (CIO).

«Олжас был ключевым сотрудником. Он был экспертом в создании системы эффективного контроля, которая позволяет оценивать и управлять рисками, развивать бизнес по управлению активами, определять инвестиционные возможности и предоставлять услуги клиентам по управлению активами», — вспоминает директор Sumo Asset Management Limited Джоанна Лин.

У Жиенкула были опционы в Sumo Asset Management Limited, и он их «окэшил», когда фонд продали. Так у молодого человека появился капитал, который он вложил в 2017 году в собственную управляющую компанию Paladigm Capital. Также финансовой основой Paladigm стали деньги от стартапов, в которые Олжас инвестировал с 2015 года.

Приручить единорога

Поддерживать стартапы было давним желанием Олжаса Жиенкула. Однако венчурное инвестирование — рискованное дело, под проекты тяжело находить деньги. Поэтому Олжас решил для начала рисковать своими финансами, чтобы понять изнутри, как работает венчур, написать собственную историю венчурного инвестирования.

Героями этой истории молодой человек видел тех, кто создает технологии, меняющие мир, и технопредпринимателей из стран, где мало венчурных денег. В этом плане самым очевидным регионом была Центральная Азия.

Как парень из Тараза запустил венчурный бизнес в Сингапуре

Как парень из Тараза запустил венчурный бизнес в Сингапуре

Здесь большинство ресурсов находится в руках старшего поколения. Но они знают только один способ инвестирования — 50 на 50. «Как им объяснить, что я свой стартап в миллион долларов оцениваю?», — жалуются начинающие технопредприниматели.

«В 2015 году даже я со своими небольшими знаниями представлял другой тип венчурных инвесторов», — вспоминает Олжас, который стал заходить в перспективные казахстанские проекты Smart Satu, Relog , Clockster, CTOgram, UvU.

Smart Satu, к примеру, разработал В2В-маркетплейс для автоматизации товарооборота между поставщиками и их клиентами. Уже через год после запуска, в 2016-м, проект выиграл национальный конкурс стартапов и получил право представлять Казахстан в конкурсе Seedstars World. В платформу начали вкладываться известные казахстанские предприниматели, а затем, в 2021-м, в капитал зашла Sturgeon Capital – британская инвесткомпания, нацеленная на поддержку технологичных стартапов из ЦА.

Жиенкул смотрел также на азиатский региона в целом. Так в его портфеле оказалась агротех-компания из Гонконга Full Nature. Она занимается аквопоникой — системой, где одновременно, при минимальных ресурсах, выращивают рыбу и овощи. Проект относится к числу тех, которые «помогут накормить весь мир».

На ранней стадии Олжас инвестировал в образовательную платформу Tigerhall. В отличие от других edtech-решений, Tigerhall содержит не ссылки на курсы, а экспертные статьи, в которых рассказывается о факторах карьерного роста, об искусстве управления, о последних достижениях науки и о том, как они могут сказаться на профессиональной деятельности. Позже в платформу вложил деньги фонд Sequoia, топовый игрок на мировом венчурном рынке.

В личном портфеле Жиенкула 13 работающих проектов и лишь один «умерший». Это отличнейший показатель выживаемости, потому что обычно смертность проектов на ранней стадии составляет 90%. «У меня даже есть один юникорн — криптокомпания, кастодиан цифровых активов Copper, которая оценивается более чем в $1 млрд. В Казахстане я не знаю никого, кто бы прошел с проектом весь путь с первого раунда до юникорна», — констатирует бизнес-ангел.

Проверка с пристрастием

О Сингапуре ходят легенды, как легко там можно зарегистрировать компанию — даже не за день, а за 40 минут. Но это работает только для нерегулируемого бизнеса. Если компании нужна лицензия, — а для Paladigm нужна была лицензия, чтобы управлять клиентскими деньгами, — жди тщательной проверки.

Кенес Ракишев сократил свою долю в инвестиционном доме Fincraft

Кенес Ракишев сократил свою долю в инвестиционном доме Fincraft

Проверки нужны, чтобы мошенники не воспользовались репутацией мирового финансового центра. Сингапур десятилетиями выстраивал свой безупречный имидж, поэтому власти готовы вдоль и поперек проверять новичков.

«Я проходил несколько этапов проверок, включая живое интервью. Меня спрашивали в том числе о моем бэкграунде и происхождении капитала», — вспоминает Олжас, который в итоге лицензию получил.

«Но тянуть финансовый институт в Сингапуре на мои относительно скромные ресурсы тяжело, — признается Жиенкул. — Поэтому я предложил знакомому, которого сильно уважаю, тоже казаху, Дамиру Карасаеву выкупить у меня 50%».

Карасаев, бывший глава казахстанской биржи KASE и экс-владелец Advanced Bank of Asia в Камбодже, в апреле 2017-го купил половину Paladigm, а чуть позже, когда нужно было больше капитала для развития, — весь бизнес.

Карасаев так объяснил это решение: «Несмотря на то что в 2017 году Олжасу было чуть больше двадцати, он уже прожил несколько лет в Сингапуре, установил связи с крупными финансовыми институтами и обзавелся полезными бизнес-контактами. Вкупе с высоким профессионализмом и желанием направить силы в новый проект, Олжас очень быстро убедил меня, что надо начинать».

Понятные флагманы

Уже в 2017-м фаундеры Paladigm Capital видели, что даже в таком регионе, как Emerging Asia (развивающиеся страны Юго-Восточной и Центральной Азии) было мало качественных инвестпродуктов. «И тогда, и сейчас рынки движимы в основном брокерами с принципом «приди, купи инвестидею, плати комиссию», — описывает Жиенкул.

В развитых странах тоже все так начиналось. Но затем произошла революция в BrokerTech, которая породила платформы «сделай сам» с минимальными комиссиями брокеров. Такими платформами пользуются профессиональные инвесторы, для которых низкая комиссия играет ключевую роль, а советы, когда и какие бумаги покупать, не нужны.

Сун Тонг Вонг, старший инвестиционный менеджер Paladigm Capital

Сун Тонг Вонг, старший инвестиционный менеджер Paladigm Capital

Однако BrokerTech-платформы не подходили для большинства индивидуальных инвесторов: им нужен был или профессиональный советник, или гибридное решение. Это привело к развитию рынка инвестиционных управляющих и инвестиционных продуктов – интегрированных решений «под ключ», созданных под определенную тематику.

Emerging Asia тоже неизбежно придет к этому. Но пока инвесторы недообслужены, а многие инвестпродукты или дорогие, или узконаправленные, или недостаточно прозрачные. Поэтому Paladigm «упаковал» две уникальные на тот момент стратегии в понятные продукты.

Флагманским стал Paladigm Atlas Fund — накопительный инструмент с глобальным диверсифицированным портфелем, который интересен для относительно консервативных инвесторов. Портфель Atlas отличается еще и тем, что помимо таких очевидных рынков, как США, содержит ощутимую долю азиатских активов. Не все инвестдома могут похвастаться экспертизой на мировых рынках, включая азиатский сегмент. Фонд имеет прозрачную комиссионную и эффективную налоговую структуры, таргетирует годовую доходность 6-7% в USD.

Другой «фишкой» Atlas является его инвестиционный советник Schroders. Этот глобальный инвестдом родом из Великобритании управляет более $600 млрд, его продукты либо стоят дорого, либо доступны только для крупных инвесторов. Но за счет того, что выходцы из Казахстана смогли запартнериться с Schroders, клиентам Paladigm стал доступен высочайший уровень управления капиталами с минимально возможным чеком.

Еще один флагман – Paladigm Ventures. Фонд поздней стадии стал первым проектом Талгата Кантаева, когда он по приглашению Олжаса пришел в компанию. «Фонд ивестирует в америкнаские технологические компании с капитализацией выше $1 млрд (юникорны), которые в ближайшее время могут выйти на IPO. За счет размещения они могут занчительно увеличить свою стоимость», — объясняет Талгат, который сейчас не только руководит финансовой дирекцией в Paladigm Capital, но и обеспечивает деятельность дочерних структур — Paladigm Corporate и Paladigm Global Funds VCC.

Покупать акции с рук с дисконтом и таким образом зайти на вторичный рынок за 2-3 года до IPO без большого капитала практически невозможно. Но именно в этой нише Paladigm показал себя блестящим экспертом. Годовая доходность Paladigm Ventures находится на уровне 25,5% с момента создания продукта. «В этом проекте мне помогли не только профессиональный опыт, но и деловые контакты, многие из которых переросли в дружеские отношения», — признается Кантаев.

В итоге оба флагмана и линейка других продуктов позволила Paladigm Capital привлечь под управление более $100 млн от средне-крупных и крупных инвесторов (минимальный чек $100 тыс.) из Emerging Asia.

Смена парадигмы

«Из компании по управлению капиталом мы быстро переросли в квази-инвестбанк. Что бы мы ни делали, мы постоянно упирались в несовершенство финансовой инфраструктуры (это на развитом рынке Сингапура!) и нам приходилось закрывать пробелы в сервисе контр-партнеров. Нам это надоело, и мы решили, что надо выходить на другой уровень», — рассказывает Олжас.

Направление для развития подсказала традиционная модель инвестиционного банкинга, которая стала практически недоступной для индивидуальных средне-крупных и даже крупных инвесторов. Сейчас, чтобы пользоваться услугами классических инвестбанков и покупать весь спектр продуктов, надо иметь свыше $50 млн, с меньшими суммами к респектабельным инвестдомам можно даже не подходить.

Олексий Банасевич, технический директор Paladigm Capital

Олексий Банасевич, технический директор Paladigm Capital

Кроме того, индустрия инвестиционного банкинга застряла в прошлом веке. К примеру, часто инвесторам приходится иметь несколько счетов для разных продуктов и лишь мечтать о том, чтобы у них была одна выписка на все активы.

«Мы подумали: «Давайте создадим свой цифровой инвестбанк, который будет конкурировать с Credit Suisse, UBS и прочими. Paladigm Capital решил демократизировать доступ к инвестициям для клиентов, которые выпали из поле зрения классических инвестдомов», — обрисовывает контуры новой стратегии Кантаев.

Новое видение означало, что надо «превратиться» в стартап и искать деньги для следующего витка развития. Олжас Жиенкул предложил Дамиру Карасаеву выкупить у него контрольный пакет акций, чтобы вновь стать совладельцем и поднимать инвестиции через венчурные фонды. Акционер поддержал планы команды и в апреле 2022-го продал топ-менеджерам 100% акций.

Сейчас команда занимается цифровой платформой Investbanq, которая сконцентрирует все виды активов и станет one stop shop для любых инвестиционных запросов. К примеру, можно будет торговать с помощью бесплатного робо-советника, не общаясь с людьми, пока в них не возникнет необходимость. Будет и «противоположная» опция — свои активы можно будет отдать под управление.

На интегрированной платформе будут доступны активы, листингованные на мировых биржах, а также продукты и решения от мировых лидеров в инвестиционной сфере. Доступны будут и продукты Paladigm: те, которые компания уже давно развивает (Paladigm Atlas, Paladigm Ventures, Advisory and Discretionary Mandates — индивидуальные мандаты на доверительное управление, которые позволяют инвестиционному менеджеру совершать сделки как и с, так и без консультаций с клиентом), а также множество новых.

Одно из них Crisis Alpha. Это своего рода «страховка от волатильности» — продукт, который добавляется в любой портфель с акциями. Crisis Alpha будет расти, когда рынки станут уходить в красную зону. Продукт уже запущен и выведен на Штутгартскую биржу, вторую по размеру фондовую площадку Германии. «Мы вообще готовы делиться своей экспертизой, — говорит Талгат, — и поэтому стараемся все продукты делать в партнерстве. Так получаются продукты мирового класса».

Уникальное предложение

«Мы зарабатываем, когда зарабатывает клиент. Поэтому мы глубоко разбираемся в ситуации клиента, ищем индивидуальные решения и добиваемся наилучших результатов. Просто сейчас все делается вручную. Именно поэтому мы с командой разработчиков строим платформу Investbanq. Подобных интегрированных платформ в индустрии wealthtech еще ни у кого нет», — заверяет Талгат Кантаев.

Целевым сегментом Investbanq останется Emerging Asia. Базироваться компани по-прежнему будет в Сингапуре, потому что это самое логичное место для таргетирования Emerging Asia. Кроме того, Сингапур — это будущее инвестбанкинга.

Как казахстанский стартап «поженил» работодателя с наёмным сотрудником

Как казахстанский стартап «поженил» работодателя с наёмным сотрудником

«Революция wealthtech будет совершаться повсеместно. И мы хотим быть среди тех, кто выиграет от этой революции», — говорят молодые люди.

Их согласились поддержать несколько инвесторов. В июне 2022-го Paladigm привлекла деньги известного американского венчурного инвестора, который еще в начале 2000-х основал в Нью-Йорке хедж-фонд. Другим инвестором стал серийный предприниматель Айгазы Кусаинов, который возглавляет один из самых успешных ed-tech брендов в РК. В капитал Paladigm также вошла финансовая организация Quantumrock. Она находится в Мюнхене и специализируется на искусственном интеллекте в сфере управления капиталом.

Команде Paladigm понадобится около полугода, чтобы сделать первую версию Investbanq. Пока идет разработка платформы, Paladigm Capital решила глубже интегрироваться в рынок Центральной Азии. Компания зарегистрировалась в Международном финансовом центре «Астана», открыла финтех-лабораторию в РК, наняла data-scientists, сняла офис в Esentai Mall в Алматы, а ее продажники уже начали привлекать клиентов.

Офис в Казахстане будет предлагать уже «обкатанные» продукты Paladigm Capital, а также услуги по структурированию и администрированию инвестиционных решений, для чего в компании открыли специальное подразделение. Объединение продуктов и услуг с цифровым инвестбанком позволит создать экосистему, где инвестор сможет найти практически всё — от консультаций по налогам и услуг релокации до формирования уникального портфеля.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *