Гороховский рассказал, как monobank блокирует мискодинговые транзакции в фейковых онлайн-казино, и почему это происходит не так массово, как хотелось бы СБУ
Соучредитель monobank Олег Гороховский объяснил, почему банки не сразу определяют мискодинг в расчетах по онлайн-казино.
Текст: Марія Бровінська Теги: monobank, олег гороховський, онлайн-казино
Нашли ошибку в тексте — выделите её и нажмите Ctrl+Enter. Нашли ошибку в тексте — выделите её и нажмите кнопку «Сообщить об ошибке».
Игорный бизнес уплатил налогов на 2,2 миллиарда: как выросли поступления после разоблачения схем
После начала расследования Бюро экономической безопасности (БЭБ) игорный бизнес уплатил за пять месяцев этого года в четыре раза больше налогов чем за весь прошлый год.
Это следует из информации , обнародованной на сайте БЭБ.
Так, уплата налоговых платежей по состоянию на 1 июня 2023 года составила более 2,2 млрд грн. Для сравнения — за весь 2022 год эта сумма не превышала 550 млн грн.
Этому способствовала ликвидации ряда схем уклонения от уплаты налогов, реализовывавшихся путем манипулирования платежами, которые применялись в отрасли, и сокрытия их реального назначения.
Самой популярной схемой был так называемый мискодинг — манипуляции с кодированием транзакции платежей. То есть, когда указывается не код платежа, который относится к транзакциям по азартным играм, а смежный, по которому налоги значительно меньше.
Средства от осуществления незаконной деятельности по организации или проведению азартных игр в сети Интернет поступали на расчетные счета привлеченных банков или электронные кошельки с кодом ММС (Merchant Category Code) отличным от MCC 7995, которым кодируются транзакции по азартным играм. Это позволяло лицензиатам и привлеченным компаниям скрывать реальную цель операций — проведение азартных игр казино в сети Интернет, и уклоняться от уплаты налогов.
Как результат за 2021 онлайн-казино уплатили лишь 34,5 млн грн налогов. В 2022 году это было уже 549,7 млн грн, поскольку началось расследование БЭБ.
Известно, что схему с мискодингом организовали должностные лица ряда банков, через основной из которых прошло примерно 20 млрд грн.
В июне была завершена судебно-экономическая экспертиза, которая установила, что размер неуплаченных налоговых платежей компаниями, которые были задействованы в схеме, составил более 1,3 млрд грн.
Напоминаем:
По оценкам Национального банка, месячный оборот игорного бизнеса в Украине составляет 12-15 млрд гривен.
Президент Владимир Зеленский в начале февраля подписал закон о запрете нахождения игорного бизнеса на упрощенной системе налогообложения.
В мае текущего года Кабмин предложил Верховной Раде ликвидировать Комиссию по регулированию азартных игр и лотерей (КРАИЛ) и автоматизировать выдачу игорной лицензии.
Известно также, что в марте Нацбанк забрал лицензии и ликвидировал два банка, фигурирующих в расследовании относительно злоупотреблений в игорном бизнесе. Это, в частности, «Айбокс банк» , а также — «Банк «Форвард» .
Присоединяйтесь к нашему каналу на YouTube!
powered by lun.ua
Слухайте подкаст «Хроніки економіки» на зручній платформі:
Материалы по теме
Возмещение НДС: с какими вопросами чаще всего сталкивается бизнес 12 июня 2023, 13:47
Налоговые льготы, которые планировали отменить с 1 июля, пока трогать не будут 12 июня 2023, 11:30
Количество резидентов Дія.City достигло 550 резидентов 8 июня 2023, 12:18
Главные новости
Украинскую голубику cмакует Люксембург. Как ягода с Житомирщины ворвалась на европейские рынки
Украинская компания «Никдария» переориентировалась с азиатских рынков на ЕС и теперь поставляет голубику в супермаркеты Испании, Германии и других европейских стран, обходя Польшу. История ягодного экспортера. (укр)
23 октября 2023, 09:00 — Владимир Рыхлицкий
Украине не хватает 4,5 миллиона работников. Как преодолеть дефицит рабочей силы?
Действительно ли Украину постиг кадровый голод и откуда государству брать миллионы работников. (укр)
16 октября 2023, 09:30 — Ярослав Винокуров
Реальные зарплаты выросли или упали? Зависит от профессии
С начала большой войны стоимость товаров и услуг выросла на треть, но повышаются и зарплаты. Доходы представителей каких профессий росли, опережая инфляцию? (укр)
11 октября 2023, 19:10 — Экономическая правда, ПРОЕКТ WEEKLY CHART
Как стартапы драйвируют экономики стран и под силу ли это Украине
37 стран-лидеров международного рынка обязаны своему экономическому успеху стартапам. (укр)
Елена Орлюк
руководительница Украинского национального офиса интеллектуальной собственности и инноваций
© 2005-2023, Экономическая правда. Использование материалов сайта возможно лишь при условии ссылки (для интернет-изданий — гиперссылки) на «Экономическую правду».
«Все материалы, которые размещены на этом сайте со ссылкой на агентство «Интерфакс-Украина», не подлежат дальнейшему воспроизведению и/или распространению в любой форме, кроме как с письменного разрешения агентства «Интерфакс-Украина». Название агентства «Интерфакс-Украина» при этом должно быть оформлено как гиперссылка.
Материалы с плашкой PROMOTED и НОВОСТИ КОМПАНИЙ являются рекламными и публикуются на правах рекламы. Редакция может не разделять взгляды, которые в них промотируются.
Материалы с плашкой СПЕЦПРОЕКТ и ПРИ ПОДДЕРЖКЕ также рекламные, однако редакция участвует в подготовке этого контента и разделяет мнения, высказанные в этих материалах.
Редакция не несет ответственности за факты и оценочные суждения, изложенные в рекламных материалах. Согласно украинскому законодательству ответственность за содержание рекламы несет рекламодатель.
- Реклама на сайте
- О проекте
- Обратная связь
НБУ проверяет девять банков на отмывание денег игорного бизнеса
Нацбанк сейчас проводит проверки девяти банков, которые, возможно, применяли схемы по уклонению от уплаты налогов участниками игорного рынка. Об этом сообщила член парламентской ВСК по работе игорного бизнеса Ольга Василевская-Смаглюк.
«Общий оборот в этой сфере достигает 180 млрд грн, но в бюджет доходят крошки, в 2022 году оплачено всего 730 млн грн налогов. Уклоняться от налогообложения этому бизнесу помогают недобропорядочные субъекты первичного финмониторинга банков, создания определенных программно-аппаратных механизмов банков, подмена платежных документов, мискодинг, создание сайтов-зеркал. Нелегальный объем денег превышает 54 миллиарда гривен, которые потом выводятся на зарплаты в конвертах, черное зерно и тому подобное», — отметила Ольга Василевская.
Член ВСК Ярослав Железняк также сообщил, что по данным СБУ, только сейчас один банк использует «мискодинг» на объем 7-8 млрд в месяц, а в расследовании фигурирует 2 млн банковских карточек. Это игроки, фейковые карты, «зарплатные» карты и другое.
Справочно: мискодинг — вид мошенничества в банковской сети, которое заключается в замене назначения платежа.
Получай актуальную информацию для сохранения бизнеса в условиях войны. Нормативно-правовая информация, ежедневные обновления документов, аналитических статей и рекомендаций от LIGA ZAKON. Читай по ссылке .
- Главная /
- Новости /
- НБУ проверяет девять банков на отмывание денег игорного бизнеса /
Борьба с мискодингом или передел теневых денежных потоков при участии НБУ
В марте Национальный банк Украины отозвал банковскую лицензию и ликвидировал украинский транзакционный банк IBOX BANK. Официально — за нарушение требований финмониторинга. Финучреждение также обвинили в содействии игорному бизнесу в уклонении от налогов с использованием мискодинга и разорванных денежных переводов, пишет ua.news.
Однако что же на самом деле стоит за принудительной ликвидацией IBOX BANK? Аналитики считают, что возможная причина — стремление регулятора и приближенных к власти забрать долю рынка «Айбокс» в пользу лояльных «Приватбанк» и Concord Bank.
Разбираемся, почему скандал с игорным бизнесом, банками и мискодингом все больше выглядит как передел теневого рынка в пользу государственных банков и их приспешников в частном секторе, а также какую роль в этом сыграл глава НБУ Андрей Пышный. Напомним, что это передел большого рынка с большими деньгами. Ведь по разным оценкам, речь идет о 10-15 миллиардах скрытого оборота в месяц, а в год — как минимум 120 млрд грн теневого оборота и по меньшей мере 24 млрд грн неуплаченных налогов.
Что такое мискодинг и в чем заключались схемы с азартными играми
Мискодинг (из английского «неправильная кодировка») — схема манипуляций банковскими системами для сокрытия реального происхождения платежей; подмена назначения платежа в банковской эквайринговой сети.
Известно, что операции клиентов в банковской сети маркируются четырёхзначными кодами MCC (Merchant Category Code). Эти коды позволяют банкам понять, на какие товары или продукты человек потратил деньги. Мискодинг же состоит в том, что операции обозначаются другим кодом, не предусмотренным для конкретной деятельности.
В нашем случае азартные игры имеют код 7995, но их часто маркировали кодами компьютерных игр, рекламных и финансовых услуг и даже покупки цветов. Это нужно, чтобы у нелегального организатора азартных игр не возникали дополнительные налоговые обязательства. Игроки посылают деньги на сайт онлайн-казино или ставок, но фактически эти средства идут на фиктивные счета якобы для покупки других товаров или услуг. Или банк получает платеж (депозит) от клиента азартного бизнеса, но выигрыш ему отправляют, маркируя операцию кодом от другой отрасли или даже указывая, что это обычный перевод с карты на карту.
Еще одна популярная схема — мэтчинг, при которой игроки пополняют счета для игры, но деньги в качестве переводов зависают в платежной системе до определения получателей, которые при переводах не указывались. По словам члена временной следственной комиссии Верховной Рады Алексея Жмеринецкого, к метчингу были причастны 6 украинских банков, сотрудники НБУ (!), «не замечавшие» зависаний платежей в системе и отсутствия информации о конечном получателе, в сговоре с сетями супермаркетов и автозаправочных станций. Далее эти деньги переводили на частных лиц, получающих черную зарплату в магазинах и АЗС.
Отметим, что то, что банк сознательно участвовал в схемах игорного бизнеса, доказать нелегко. И даже факты мискодинга не означают, что банк что-то нарушил, ведь такая ситуация может случиться с любой компанией, предоставляющей услуги по эквайрингу. Причина в том, что мискодинг возникает на уровне компании-продавца услуг/продуктов, использующей эквайринг.
Как регулятор, так и банк могут обнаружить мискодинг только благодаря контрольной закупке, пройдя путь клиента. В то же время, нардеп Ярослав Железняк считает, что участники рынка прекрасно осознавали аферу и свою роль в ней, и даже неплохо зарабатывали.
«То есть это была достаточно открытая для рынка услуга, когда банки прекрасно осознавали, что они делают и какой вред наносят бюджету. И, конечно, брали за это неплохие комиссионные (3-3,5% за эквайринг). Плюс разные предложения вывода в кэш, USDT и т.д.»
Ярослав Железняк
народный депутат Украины
Какие банки фигурируют в схеме и почему наказали не всех
Дело о мискодинге, схемах банков и игорного бизнеса так или иначе расследовали Бюро экономической безопасности, Служба безопасности Украины и НБУ как регулятор.
В рамках расследования меры воздействия регулятора были применены в отношении государственного «Укргазбанка» (штраф в размере 64 млн 621,97 тыс. грн) и «Сенс Банка» (штраф более чем на 47 млн гривен). А у первого украинского транзакционного банка IBOX BANK вообще забрали банковскую лицензию и ликвидировали.
Поэтому Укргазбанк еще легко отделался — штраф и замена председателя правления банка на Родиона Морозова, который является братом Александра Морозова — бывшего начальника нынешнего главы НБУ Андрея Пышного. Учитывая, что по информации участников рынка и должностных лиц, знакомых с материалами дела, именно государственный Укргазбанк был лидером по объемам сделок от игорного бизнеса (около 50-70% сделок).
Отметим, что только эти три банка назвал нарушителями глава НБУ Андрей Пышный в одном из последних интервью. Об остальных шести почему-то забыли. Мы напомним — в материалах расследования фигурируют Конкорд Банк, Окси Банк, Коминбанк и другие. Однако никакой информации о мерах НБУ касательно этих финучреждений нет. С момента скандала прошло уже несколько месяцев, однако ни НБУ, ни БЭБ, ни СБУ не обнародовали официально полный список банков, которые обслуживали игорный бизнес и причастны к схемам.
Передел теневых денежных потоков или зачем IBOX BANK выбросили с рынка
Экономисты предполагают, что вполне возможно, что скандал с мискодингом и банками был раскручен преднамеренно для передела денежных потоков от игорного бизнеса — но теперь под крылом государства. Участников рынка, обрабатывающих транзакции от легальных азартных игр, вывели из игры, а их доля теперь достанется другим — приближенным.
«Если НБУ не будет вести себя совершенно прозрачно, то это будет означать другое: что скандал с игорным бизнесом создали специально, чтобы перераспределить потоки от игорного бизнеса. Выбросить „Укргаз“ и „АйБокс“ и поставить другие банки. Свои.»
Сергей Лямец
эксперт, расследователь
Недавно оказалось, что в махинации с мискодингом и игорным бизнесом вовлечен и государственный «Приватбанк». Народный депутат Украины Ярослав Железняк сумел заплатить за онлайн-казино со своей «приватовской» карточки, однако код транзакции никак не был связан с азартными играми и маркировался как «оплата финансовых услуг».
«Успешно зашел из интернета Парламента на онлайн-казино… конечно без лицензии…. Успешно с украинской карты смог пополнить игровой счет). MCC-код транзакции 6012….нет, не казино…а „оплата финансовых услуг“. Банк, обслуживающий транзакцию… „ПриватБанк“.»
Ярослав Железняк
народный депутат Украины
Публикация депутата вызвала большой резонанс, поэтому через несколько часов оплата уже не работала. Однако рыбы в море много, и нелегальные казино, за услуги которых можно оплатить через Приват или любой другой банк (конечно, лояльный), растут как грибы после дождя.
Например, банк «Конкорд», числившийся фигурантом в расследовании с мискодингом, странным образом не получил от НБУ в этом году ни штрафа, ни предупреждения. По крайней мере, об этом неизвестно из открытых источников. Эксперт Сергей Лямец считает, что причина — в протекции, которые это учреждение имеет во властных кругах.
И теперь, когда неудобные банки, такие как IBOX BANK, получили максимально жесткое наказание и были выброшены с рынка, все потоки многомиллионного бизнеса перешли к государственным — а именно «Ощадбанку» и «Приватбанку» и «пригосударствленным», то есть близким к власти и главе Нацбанка. По всей вероятности, именно эта причина кроется за аннулированием лицензии IBOX BANK. Тогда новость всколыхнула украинское общество, ведь «Айбокс банк» поддерживал деятельность крупнейшей в Украине сети платежных терминалов и практически полностью специализировался на чистом транзакционном бизнесе.
Большую роль в переделе рынка азартных игр мог играть лично глава НБУ Андрей Пышный, бывший глава «Ощадбанка». Он, кстати, с нуля построил сильный процессинг в Ощаде, который теперь пригодится для обработки платежей игорного бизнеса, легального или нелегального.
Эксперты объясняют, что сейчас вырисовываются контуры будущего картеля на украинском финансовом рынке, главную роль в котором будет играть государство и государственные банки. Скандал прошел, но правила игры остались прежними, изменились только игроки, отметил Сергей Лямец, поэтому схема продолжит действовать, пока не будут изменены законодательные принципы работы.
«В чем здесь может быть интерес Пышного? На мой взгляд, сейчас он отстраивает картель на финансовом рынке. В нем примут участие НБУ как регулятор и три-четыре государственных банка. Именно для этого Пышный назначает туда своих менеджеров и лояльные наблюдательные советы. Чтобы совершить такие кадровые сдвиги, иногда нужны мощные скандалы, которые дадут карт-бланш на „наведение порядка“. Мощность будущего картеля — почти половина банковской системы Украины. Только представьте себе, какие масштабные схемы можно делать, когда под твоим контролем находятся НБУ и половина банковской системы»
Сергей Лямец
эксперт, расследователь
Подписывайтесь на наши каналы в Telegram, Facebook, CONT, VK и ЯндексДзен — только досье, биографии и компромат на украинских чиновников, бизнесменов, политиков из рубрики СКЛЕП!