Baas что это

Банкинг как услуга: что это, возможности, преимущества и как подключиться

Банкинг как услуга (BaaS) — это концепция предоставления банковских и финансовых услуг с помощью интерфейса прикладного программирования (API). По сути, BaaS позволяет сторонним компаниям, например финтех-компаниям или другим нефинансовым компаниям, предлагать банковские и финансовые услуги своим клиентам без собственной платежной инфраструктуры и даже без лицензии на предоставление финансовых услуг.

Банки или другие лицензированные финансовые учреждения, предоставляют различные финансовые и платежные услуги, такие как расчетные счета, различные виды платежей, обмен валюты, платёжные карты, услуги информации по счетам (AIS), услуги по инициации платежей (PIS) и другие. Концепция Банкинг как услуга позволит предлагать эти услуги по модели white label как встроенные услуги в другие приложения или платформы. Банкинг как услуга открывает новые возможности для инноваций и дополнительных денежных потоков.

В этой статье мы обсудим что такое BaaS и каковы его возможности и преимущества как для лицензированных финансовых учреждений, так и для стартапов.

Возможности для финтех-стартапов

BaaS открывает множество возможностей для финтех-стартапов и новых игроков в финансовой индустрии. Сотрудничая с поставщиками BaaS-услуг, эти стартапы могут сфокусироваться на инновациях и разработке ориентированных на клиента финансовых решений и не тратить ресурсы и время на разработку платежной инфраструктуры или получение лицензии финансового учреждения. BaaS обеспечивает более быстрый выход на рынок, позволяя финтех-стартапам запускать свои продукты и услуги в течение нескольких месяцев.

Возможности для лицензированных финтех-компаний

Для лицензированных финтех-компаний Банкинг как услуга предлагает возможности для расширения своих существующих предложений, а также чтобы оставаться в авангарде цифровых инноваций. Сотрудничая с BaaS-провайдерами, эти компании могут расширять свои предложения продуктов и услуг, не вкладывая значительных ресурсов в создание собственной банковской и платежной инфраструктуры.

BaaS позволяет этим компаниям интегрировать финансовые и платежные функции, такие как создание расчетных счетов, различные способы оплаты или карты, непосредственно в свои платформы. Новые интегрированные продукты позволят разнообразить список услуг, а также сгенерировать новые потоки доходов. В конечном счете, использование BaaS позволяет существующим предприятиям быстро адаптироваться к постоянно меняющимся требованиям рынка и использовать возможности финансовых услуг для стимулирования роста, удовлетворения клиентов и долгосрочного успеха.

Возможности для BaaS-провайдеров

Для BaaS-провайдеров, этот концепт предоставляет возможность делиться своей инфраструктурой с другими компаниями, способствуя взаимовыгодному сотрудничеству. Предлагая свою надежную банковскую или платежную инфраструктуру и финансовые возможности через API, поставщики BaaS могут открывать новые потоки доходов и расширять свою клиентскую базу.

Кроме того, он создает обширный рынок потенциальных партнеров и клиентов, позволяя BaaS-поставщикам зарекомендовать себя в качестве ключевых игроков в быстро развивающейся финансовой экосистеме.

Более того, по мере того как Банкинг как услуга становится все более популярным, партнерские отношения с различными компаниями открывают возможности для межотраслевых инноваций, что приводит к новым финансовым решениям и услугам, удовлетворяющим более широкий спектр потребностей клиентов. Такой совместный подход стимулирует рост бизнеса и ускоряет внедрение инноваций в финансовый сектор, что в конечном итоге определяет будущее банковских и клиентоориентированных финансовых услуг.

Возможности для клиентов

Использование Банкинга как услуга позволяет клиентам получать доступ к различным банковским продуктам и услугам через их любимые платформы и приложения.

Интеграция решений Банкинг как услуга в различные отрасли, такие как электронная коммерция и туризм, дает возможности предоставлять клиентам персонализированные финансовые услуги, адаптированные к их потребностям.

Кроме того, Банкинг как услуга способствует созданию конкурентной рыночной среды, стимулируя поставщиков финансовых услуг предлагать более выгодные тарифы, более широкий портфель услуг и инновационные решения для привлечения и удержания клиентов.

Пример Банкинга как услуга

Одним из ярких примеров Банкинга как услуга (BaaS) является партнерство между нелицензированным финтех-стартапом без своей платежной инфраструктуры и лицензированным учреждением электронных денег или банком (BaaS-поставщиком). Чтобы подключиться к BaaS-провайдеру, финтех-стартап должен подписать соглашение с провайдером и пройти процедуру онбординга. После обсуждения всех бизнес-вопросов и заключения договора, финтех-стартап должен сделать техническую интеграцию с BaaS-провайдером. Чтобы подключиться к API BaaS-провайдера, финтех-стартап должен иметь платформу цифрового банкинга, например, Macrobank, и техническую команду.

Основные характеристики и преимущества Банкинга как услуга

Подход, основанный на API: предоставление BaaS-услуг осуществляется посредством API, который является набором правил и протоколов, которые позволяют различным программным приложениям общаться и взаимодействовать. С помощью этих API небанковские (нелицензированные) компании или компании без развитой платежной/банковской инфраструктуры могут безопасно получать доступ к банковским функциям и использовать их.

Разнообразие финансовых продуктов

Через Банкинг как услуга другие лицензированные или нелицензированные организации могут предлагать ряд финансовых продуктов и услуг, включая платежи, расчетные счета, обмен валюты, выпуск карт, AIS, PIS и многое другое. Эти услуги необходимо интегрировать в банковскую платформу пользователя BaaS-услуг.

Модульность

BaaS обеспечивает модульный подход к банковским услугам. Компании могут выбирать определенные банковские/платежные услуги для интеграции в свои платформы, адаптируя предложения к своей клиентской базе. Кроме того, BaaS позволяет одновременно подключать разных поставщиков BaaS. Для этого вам нужна гибкая базовая банковская платформа для подключения этих поставщиков.

Улучшенный клиентский опыт

Внедряя банковские услуги непосредственно в свои продукты, компании могут повысить качество обслуживания клиентов и оптимизировать финансовые операции, избегая переключения клиентов между различными приложениями или веб-сайтами.

Соответствие нормативным требованиям

Поскольку поставщики BaaS являются лицензированными финансовыми учреждениями, они уже имеют необходимые разрешения регулирующих органов и процедуры соответствия регуляторным требованиям. Это позволяет нерегулируемым компаниям использовать эти возможности без соответствия нормативно-правовым актам и собственной лицензии.

Партнерство и сотрудничество

BaaS стимулирует сотрудничество между банками и финтех-компаниями, создавая среду для инноваций и эффективности в финансовой отрасли.

Ускоренный выход на рынок

BaaS-решения могут значительно сократить время и затраты, необходимые для разработки и запуска новых финансовых продуктов и услуг, позволяя компаниям быть более гибкими и реагировать на требования рынка.

Эволюция Банкинга как услуга

Концепция Банкинг как услуга (BaaS) развивалась на протяжении многих лет по мере того, как развитие технологий, изменения в поведении потребителей и нормативно-правовые акты формировали отрасль финансовых услуг. Вот обзор эволюции BaaS:

Появление API

В основе BaaS лежит разработка и внедрение интерфейсов прикладного программирования (API) в конце 20-го и начале 21-го веков. API-интерфейсы позволили различным программным системам общаться и взаимодействовать друг с другом, обеспечивая беспрепятственный обмен данными и интеграцию сервисов.

Развитие финтеха

Появление финтех-стартапов в начале 2000-х привело к росту инноваций в финансовом секторе. Финтех-компании использовали API для создания новых финансовых продуктов и услуг, что привело к интеграции банковских функций в небанковские платформы.

Развитие открытого банкинга

Несколько стран ввели инициативы открытого банкинга, которые обязывают традиционные банки открывать свои API для сторонних разработчиков. Открытый банкинг стимулировал сотрудничество между банками и финтех-компаниями, закладывая основу для BaaS-решений.

Изменение потребительских нужд

С появлением цифровых технологий потребитель стал ожидать получать персонализированный опыт, адаптированный к его индивидуальным потребностям. BaaS позволяет компаниям оправдать эти ожидания, встраивая финансовые услуги непосредственно в свои продукты и платформы.

Эволюция и ужесточение нормативно-правовой базы

Нормативно-правовая база сыграла решающую роль в формировании ландшафта BaaS. В то время как инициативы открытого банкинга облегчили обмен данными, другие инициативы, такие как PSD2 в Европе и грядущий PSD3 и новый PSR, обеспечили основу для безопасных и стандартизированных реализаций BaaS. Более того, поскольку получение лицензии становится все более сложной задачей, компании ищут альтернативные возможности предлагать платежные услуги своим клиентам.

Расширение рынка BaaS-услуг

Традиционные банки, осознавая потенциал BaaS, начали предлагать услуги банковской инфраструктуры небанковским компаниям. Технологические компании и провайдеры программного обеспечения, например платформ цифрового банкинга также вышли на рынок BaaS, предлагая готовые ИТ-решения с встроенными BaaS-услугами.

Модульность

BaaS позволяет компаниям создавать свои банковские или платежные продукты посредством добавления необходимых сервисов к своим существующим решениям в соответствии со своими уникальными требованиями.

Глобальное внедрение

BaaS завоевала популярность во всем мире, поскольку компании в различных отраслях осознали преимущества беспрепятственной интеграции финансовых услуг в свои платформы. Стартапы, финтех-компании и правительства используют BaaS для расширения своих предложений.

Улучшение безопасности и соответствие требованиям

Поскольку при использовании BaaS-решений, обмен конфиденциальными финансовыми данными является неотъемлемой частью, безопасность и соответствие регуляторным требованиям стали первостепенными. BaaS-провайдеры вкладывают значительные средства в надежные меры безопасности.

Типы Банкинг как услуга или встроенных финансовых услуг

Вот некоторые распространенные типы BaaS-услуг:

Создание и управление расчетными счетами: BaaS позволяет генерировать IBAN-номера, создавать расчетные счета и управлять ими.

Цифровые кошельки: BaaS поддерживает интеграцию с цифровыми кошельками, позволяя пользователям безопасно хранить способы оплаты и управлять ими.

Обмен валюты: некоторые BaaS-провайдеры предлагают возможности обмена иностранной валюты, что позволяет предприятиям и их клиентам выполнять конвертацию валюты.

Оплата счетов и денежные переводы: BaaS позволяет компаниям и частным лицам беспрепятственно оплачивать счета и осуществлять международные денежные переводы.

Open Banking решения: BaaS предлагает Open Banking решения, когда финансовые данные могут безопасно передаваться между авторизованными сторонами для создания инновационных финансовых продуктов и услуг, например, услуги инициирования платежей (PIS) или информации о счетах (AIS).

Процессинг платежей: BaaS позволяет предприятиям интегрировать возможности обработки платежей, такие как прием платежей по кредитным картам, P2P переводы и другие переводы.

Чем отличается Банкинг как услуга от Открытого банкинга

Банкинг как услуга относится к модели сотрудничества, которая позволяет небанковским организациям, таким как финтех-компании, платформам электронной коммерции и другим компаниям, предлагать своим клиентам банковские и платежные услуги, не становясь лицензированными учреждениями или не имея собственной платежной инфраструктуры. BaaS основан на интерфейсах прикладного программирования (API), что упрощает интеграцию между традиционными банками, лицензированными финансовыми учреждениями и сторонними поставщиками.

Открытый банкинг (Open Banking) — это нормативная инициатива, которая обязывает финансовые учреждения безопасно обмениваться данными клиентов с авторизованными сторонними поставщиками через API. Open Banking направлен на содействие конкуренции, инновациям и улучшению опыта клиентов, предоставляя клиентам возможность делиться своими финансовыми данными с доверенными сторонними поставщиками.

Банкинг как услуга фокусируется на том, чтобы позволить нелицензированным компаниям или компаниям без собственной платежной инфраструктуры предоставлять банковские и платежные услуги. Тогда как, Open Banking позволяет клиентам безопасно делиться своими данными для персонализированных финансовых услуг.

Как начать работу с BaaS

Следуя этим шагам, вы можете начать внедрение Банкинга как услуга в свою платформу и предоставлять эти финансовые услуги своим клиентам.

1 – Определите потребности клиентов

Прежде чем интегрировать финансовые услуги в вашу платформу, важно понять требования ваших клиентов. Проведите исследование вашей клиентской базы, чтобы определить какие финансовые услуги лучше всего удовлетворяют их потребности.

2 – Выберите подходящих BaaS-провайдеров

Убедитесь, что выбранный вами BaaS-поставщик предлагает услуги, соответствующие требованиям вашего клиента. Убедитесь, что BaaS-поставщик охватывает регионы, отрасли и риски ваших клиентов.

3 – Пройдите процесс онбординга с вашим BaaS-поставщиком

Установление прочных отношений в значительной степени зависит от четкого понимания соответствия между обеими компаниями. Вам придется предоставить необходимую юридическую, бизнес, операционную и другую документацию. После этого эти документы представляются на утверждение регулирующим органам. Как правило, вся эта процедура занимает примерно 2–3 месяца.

4 – Выберите платформу цифрового банкинга

Поскольку большинство поставщиков BaaS в основном предлагают API, вы должны быть готовы интегрировать эти API в свою платформу цифрового банкинга. Выберите платформу цифрового банкинга, которая послужит основой для интеграций различных услуг BaaS.

5 – Обеспечьте безопасную интеграцию с BaaS-поставщиками

Следующим шагом является подключение BaaS-услуг для создания целостной и полнофункциональной системы. Техническая команда поставщика платформы цифрового банкинга обеспечит интеграцию с системой BaaS-провайдера. Если ваш основной поставщик платформы цифрового банкинга уже предлагает готовые интеграции с различными поставщиками BaaS, вы cможете сэкономить время и силы.

Банкинг как услуга принесла трансформацию в финансовую отрасль, предлагая концепцию сотрудничества для традиционных банков, лицензированных финтех-учреждений и стартапов. Финтех-компании, стартапы и другие компании могут быстро расширять свои предложения услуг и успешно конкурировать на рынке. В то же время банки и лицензированные компании могут диверсифицировать свои потоки доходов и оставаться конкурентноспособными в быстро меняющемся финансовом ландшафте.

Advapay, поставщик платформы цифрового банкинга, предоставляет возможность выбрать BaaS-партнеров из списка уже готовых интеграций. Изучите список доступных поставщиков BaaS на нашей странице Маркетплейс наших технологических паринеров.

Бэкэнд как услуга — что такое BaaS?

BaaS , mBaaS или Backend as a Service — это платформа, которая автоматизирует внутреннюю разработку и заботится об облачной инфраструктуре. Используя BaaS , вы передадите ответственность за запуск и обслуживание серверов третьей стороне и сосредоточитесь на разработке интерфейса или на стороне клиента .

Вдобавок ко всему, BaaS предоставит инструменты, которые помогут вам создать бэкэнд-код и ускорить процесс разработки. Он имеет готовые к использованию функции, такие как масштабируемые базы данных, API-интерфейсы, функции облачного кода, интеграция с социальными сетями, хранилище файлов и push-уведомления.

Вот что вы узнаете, прочитав эту статью:

• Что такое бэкэнд как услуга
• Фронтенд и бэкэнд
• Различия между BaaS и Custom Backend
• BaaS против MBaaS
• Причины использования бэкэнда в качестве услуги
• Когда использовать BaaS
• Преимущества и недостатки бэкэнда как услуги
• BaaS по сравнению с поставщиками инфраструктуры
• Основные возможности серверной части как услуги
• Кому следует использовать BaaS
• Как выглядит архитектура BaaS
• Сравнение поставщиков услуг BaaS

Фронтенд и бэкэнд

Перво-наперво! Вот простое объяснение различий между интерфейсом и серверной частью .

Фронтенд: каждое программное приложение имеет раздел, который видит пользователь, который называется интерфейсом .

Бэкенд: есть также часть, которую пользователь не видит, которая называется backend . Эти две части объединяются через API.

Пожалуйста, обратитесь к Википедии, чтобы узнать больше о Frontend vs. Backend.

BaaS против пользовательского бэкэнда

Для каждого создаваемого вами приложения есть выбор: разработать, создать собственный сервер или использовать платформу BaaS . Давайте поймем разницу между этими двумя подходами.

Выбирая собственный бэкэнд, вам нужно будет создать бэкэнд с нуля и управлять инфраструктурой. Плюсы этого подхода — гибкость, которую он обеспечивает, и возможности настройки. Минусами будут более высокие затраты на разработку и более длительное время выхода на рынок .

С другой стороны, BaaS предоставит готовые к использованию строительные блоки и инструменты генерации кода. Преимущества этого подхода — гораздо более быстрый процесс разработки и сокращение времени выхода на рынок. Минусы — меньшая гибкость и стандартизованная архитектура.

Следующие примеры помогут вам понять разницу между пользовательским кодированием и использованием BaaS.

Пример 01 — BaaS против инстансов AWS EC 2

Представьте, что вы хотите создать новый программный проект и не будете использовать BaaS. Первый шаг перед тем, как вы начнете разрабатывать внутренний код, — это настроить серверы. Вот как это будет работать:

• Войдите в AWS или любое другое облако.
• Перейти к экземплярам
• Запуск экземпляра
• Выберите операционную систему.
• Размер экземпляра, тип
• Настроить детали экземпляра
• o Количество экземпляров
• o Сеть
• o IP
• o Мониторинг
• o Другие настройки, такие как Auto Scaling, IAM и т. д.
• Добавить хранилище
• Настройки безопасности

Хорошо, ваш экземпляр запущен, и теперь вы можете приступить к программированию! На самом деле, нет! Это только первый шаг процесса, и вам все равно нужно будет установить веб-сервер, базу данных, фреймворк и т. д. После того, как все это будет сделано, вы можете начинать кодирование. Время на выполнение этого процесса может варьироваться от нескольких часов (для небольшого проекта с квалифицированными внутренними разработчиками) до более одного дня для больших сред

Пример 02 — BaaS против функции входа в систему с пользовательским кодом

Представьте, что после того, как ваш сервер настроен, вы хотите разработать первую функцию своего приложения. Давайте рассмотрим первую функцию, которую вы запрограммируете, — это социальный вход в Facebook . Я возьму на себя аутсорсинг разработки в оффшорную компанию, что будет стоить 25 долларов в час. Эта простая задача займет около 16 часов и стоит 400 долларов .

С другой стороны, использование BaaS позволит вам реализовать ту же функцию менее чем за час. Вы сэкономите 15 часов и 375 долларов. Неплохо для выполнения простой задачи !

Пример 03 — Настройки безопасности GDPR

Требования к конфиденциальности GDPR довольно сложны, и реализация потребует больших инженерных усилий. Требования будут варьироваться от реализации HTTPS для транзитных данных до шифрования данных на стороне сервера в состоянии покоя (и некоторых других условий). Точное количество инженерных часов для выполнения всех элементов будет зависеть от размера и сложности проекта, но может легко превысить 100 часов реализации .

Аутсорсинг этой реализации на бэкэнд в качестве обслуживающей компании имеет смысл, особенно для малых и средних проектов. Поскольку серверные платформы могут разбавить инвестиции, вложенные в реализацию настроек GDPR , среди сотен или тысяч приложений, ставка на приложение будет минимальной. Компания с одним проектом должна будет компенсировать все инвестиции по одной заявке. Даже если приложение будет успешным, потребуется гораздо больше времени, чтобы окупить вложения .

BaaS против MBaaS

BaaS и MBaaS — это почти одно и то же! Вы можете использовать бэкэнд как сервис для веб-проектов или мобильных проектов. Он признан мобильным сервером как услуга ( MBaaS ) или мобильным BaaS при использовании для разработки мобильных приложений .

Видеообзор BaaS как услуги

Что такое BaaS ? Посмотрите это видео, чтобы узнать, как BaaS может помочь вам ускорить разработку приложений .

Зачем использовать серверную часть как услугу ?

Платформа BaaS поможет вам решить две проблемы:

• Управление и масштабирование облачной инфраструктуры.
• Ускорить серверную разработку

Использование облака BaaS дает множество преимуществ, а причины использования серверной части в качестве услуги подразделяются на бизнес и технические аспекты

Бизнес-причины использовать BaaS

Бизнес-преимущества серверной части как услуги в основном связаны с увеличением производительности и передачей функций управления облаком на аутсорсинг. В частности, для проектов малого и среднего размера вы получите существенные преимущества при использовании серверной платформы. Математика довольно проста; бэкэнд / инженер инфраструктуры будет стоить около 80 тысяч долларов в год в США. Передача части работы стороннему подрядчику позволит компенсировать эти затраты.

Другое преимущество — это сокращение времени вывода программного проекта на рынок. Ожидание предоставления программного продукта в течение нескольких месяцев убьет рыночные возможности или заставит вас отстать от конкурентов. Итак, бизнес-преимущества BaaS:

• Сократите время выхода на рынок
• Сэкономьте деньги и снизьте стоимость разработки
• Назначьте меньшее количество backend-разработчиков для проекта (те же результаты с меньшим количеством разработчиков)
• Аутсорсинг управления облачной инфраструктурой

Примеры из реальной жизни того, как сократить расходы с помощью BaaS

VantageBP

VantageBP — это SaaS -компания, которая помогает брендам устранять подделки, выявлять мошеннических торговых посредников и обеспечивать несанкционированные продажи на 100 онлайн-площадках. Использование BaaS позволило компании сократить время вывода на рынок и намного быстрее проверить свой MVP , избавиться от необходимости в инженере DevOps и автоматически масштабировать инфраструктуру .

T Приятно то, что мне не нужно беспокоиться о времени безотказной работы, масштабируемости или проблемах DevOps . Джорен Виндж, технический директор VantageBP

Чтобы узнать больше о сценарии использования VantageBP , прочтите статью ниже :

Дело The Food Cowboy

« Решение о том, как спроектировать и разработать серверную часть приложения, является трудным для многих стартапов. Особенно, если это новая концепция или идея, не имеющая уже проверенного рынка и клиентской базы. В большинстве случаев мы рекомендуем запускать приложение MVP на надежной платформе BaaS ( Backend as a Service ), которая предлагает варианты масштабирования и низкие начальные затраты. Один из наших клиентов, The Food Cowboy , сэкономил более 200 000 долларов на облачных вычислениях и затратах на разработку программного обеспечения, запустив первоначальную версию своей платформы на Parse . Хотя это ограничивало некоторые функции, которые они планировали предложить; он обеспечил им неприхотливую среду для демонстрации своего MVP потенциальным инвесторам и клиентам .»

Технические причины использования BaaS

Сложно найти хороших backend -разработчиков, они хорошо оплачиваются. Если вы найдете одного из них, убедитесь, что вы разумно используете его время, и попросите его предоставить ценный код. Программирование, повторяющиеся действия и шаблонный код — пустая трата времени и денег. Так что этого следует избегать.

Другое преимущество серверной службы состоит в том, что она позволяет вашим интерфейсным разработчикам сосредоточиться на том, что у них получается лучше всего. То есть предоставление кода внешнего интерфейса и отличное удобство использования для вашего приложения. Итак, технические преимущества BaaS:

• Сосредоточьтесь на разработке внешнего интерфейса
• Исключает установку избыточного стека
• Нет необходимости программировать шаблонный код.
• Стандартизируйте среду кодирования
• Позвольте backend разработчикам программировать важные строки кода.
• Предоставляет готовые к использованию функции, такие как аутентификация, хранение данных и поиск.
• Позволяет клонировать приложения и запускать тестовые среды.
• Сосредоточьтесь на написании бизнес-логики, а не на стандартном коде.
• Имеет готовые к использованию настройки безопасности и процедуры резервного копирования

Реальный пример того, как масштабировать игру с помощью BaaS

Two 4 Tea — французская компания-разработчик, которая занимается разработкой мобильных игр. Их самый большой хит — это викторина под названием Fight List . Игру скачали более 55 миллионов раз по всему миру, она работает на семи разных языках и имеет тысячи пользователей одновременно .

Как только они запустили Fight List , успех пришел довольно быстро! Использование платформы BaaS помогло им довольно быстро перейти от нескольких пользователей до тысяч одновременно работающих пользователей. Чтобы узнать больше о сценарии использования Fight List , прочтите статью ниже :

Когда использовать серверную часть как услугу ?

Вот три случая повседневного использования серверной части в качестве сервисной платформы.:

• Создание MVP — минимально жизнеспособный продукт
• Автономные приложения или приложения, требующие небольшого количества интеграций.
• Корпоративные приложения, которые не являются критически важными

В этих случаях использование BaaS не требует больших усилий и сэкономит вам много времени и денег.

Преимущества и недостатки BaaS

Вот плюсы и минусы использования серверной части в качестве услуги .

Преимущества серверной части как услуги

• Скорость разработки — это очень быстро
• Стоимость разработки — это действительно дешево
• Он бессерверный, и вам не нужно управлять инфраструктурой

Чтобы узнать обо всех преимуществах использования BaaS , прочтите : BaaS — 22 преимущества, которые вам понравятся

Недостатки Backend как услуги

• Меньшая гибкость по сравнению с пользовательским кодированием
• Более низкий уровень настройки по сравнению с настраиваемой серверной частью
• Привязка к поставщику для платформ с закрытым исходным кодом

BaaS против облачных провайдеров

Я объясню здесь прямо, различия между IaaS , PaaS и BaaS . Во-первых, определения .

Определение IaaS

• IaaS расшифровывается как «Инфраструктура как услуга» .
• Некоторые примеры IaaS : AWS , Google Cloud , Azure.

Определение PaaS

• PaaS расшифровывается как «платформа как услуга» .
• Некоторые примеры PaaS : Heroku , Engine Yard.

Определение BaaS

• BaaS расшифровывается как Backend as a Service.
• Некоторые примеры BaaS : Back 4 App , Parse , Firebase.

IaaS x PaaS x BaaS

Каждый раз, когда вы переходите с IaaS на PaaS и с PaaS на BaaS , вы добавляете в свое приложение уровни обслуживания (или сегменты ценности). Вот простой обзор :

• IAAS = центр обработки данных + серверы + хранилище + сеть
• PAAS = IAAS + развертывание + управление + масштабирование
• BAAS = PAAS + Функции для создания серверной части

Чтобы узнать больше о различиях между BaaS и PaaS , прочтите статью BaaS vs . PaaS : Какой вариант лучше ? Нужна дополнительная информация об IaaS и PaaS ? Пожалуйста IaaS vs. PaaS.

IaaS vs PaaS x BaaS

Serverless и BaaS — это одно и то же ?

Бессерверные вычисления — это более широкий термин, охватывающий такие услуги, как BaaS , а также FaaS и PaaS . Чтобы лучше понять различия, прочтите BaaS vs. Faas.

Какие функции имеет бэкенд как услуга ?

Серверная часть как услуга предоставит вам функции, которые можно развернуть во всех типах приложений. Вот наиболее распространенные особенности серверной части как услуги.

• Масштабируемая база данных (NoSQL или SQL)
• API (GraphQL и REST)
• Бизнес-логика через функции облачного кода
• Аутентификация пользователя
• Социальная интеграция (Facebook, LinkedIn, Twitter и т. Д.)
• Подтверждение адреса электронной почты
• Всплывающее уведомление
• Геолокация
• Графический пользовательский интерфейс базы данных (GUI)
• Журналы
• CDN и кеш
• Инфраструктура (настройки безопасности, автоматическое масштабирование, резервное копирование данных, оптимизация БД )

Чтобы прочитать подробный отчет о функциях BaaS , перейдите к отчету : Основные функции BaaS , которые следует учитывать .

Какие интерфейсные технологии поддерживает BaaS?

Наиболее распространенные клиентские технологии, с которыми работает программное обеспечение BaaS:

• React Native
• iOS Native (Swift или Objective-C)
• Android Native
• Ionic
• Xamarin
• Flutter

Кому следует использовать серверную часть как услугу ?

Платформа BaaS — это техническая услуга, предназначенная для разработчиков приложений. Пользователь без специальных навыков столкнется с трудностями при его использовании. Наиболее распространенные варианты использования:

• Фронтенд-инженеры с ограниченными знаниями в области бэкэнд-разработки
• Backend-инженеры, которые хотят ускорить разработку
• Инженеры, которые хотят передать малоценные / повторяющиеся задачи третьей стороне.

Платформа BaaS — не идеальный выбор для гражданских разработчиков, поскольку требует технических знаний и знаний программирования.

Как выглядит архитектура BaaS?

Вообще говоря, мобильная серверная часть как сервисная архитектура делится на три разных уровня .

Первый уровень является фундаментом и содержит серверы баз данных. Кластер базы данных будет иметь как минимум два сервера для репликации данных и процедуру резервного копирования для извлечения данных .

Второй уровень — это кластер приложений, содержащий несколько серверов для обработки запросов. Количество серверов колеблется в течение дня, и необходимы процедуры автоматического масштабирования, чтобы обеспечить группу правильным количеством серверов .

Третий уровень подключает серверы приложений к Интернету и состоит из балансировщиков нагрузки и CDN.

Какие типы проектов лучше всего работают на Backend as a Service?

• Приложения в реальном времени (чат, приложения для обмена сообщениями )
• Транспортные приложения (похожие на Uber )
• Приложения типа социальных сетей
• Приложения для электронной торговли
• Приложения для потоковой передачи музыки или видео
• Игры

Чтобы узнать больше, прочтите Примеры проектов BaaS .

Реальный пример того, как 1001 Dubai использует серверную службу для создания приложения SaaS

1001 Dubai — провайдер мобильной коммерции, специализирующийся на создании приложений для супермаркетов и магазинов. У компании сотни клиентов в регионе Ближнего Востока, более 80 тысяч загрузок и распространение приложения по модели SaaS.

Бэкэнд-архитектура приложения работает на бэкэнде как услуга, нет командных операционных серверов DevOps , и компания передала всю инфраструктуру на аутсорсинг бэкэнд-провайдеру. Чтобы узнать больше, прочтите статью ниже :

Backend как сервис компании

Вот полный список провайдеров BaaS в 2021 году .

1. Back4App

Учитывая, что я потратил много времени на написание этой статьи, а сейчас 23:08, я начну с Back 4 App , компании, в которой я работаю. Пожалуйста, сначала попробуйте. Он вам настолько понравится, что вам не нужно будет пробовать другие платформы, и это сэкономит ваше время. Если вам это не нравится, напишите мне по адресу george @ back 4 app . com и назовите причины .

Наш продукт имеет следующие особенности :

• Масштабируемая база данных в реальном времени (NoSQL или SQL )
• API (REST или GraphQL )
• Функции облачного кода для бизнес-логики
• Уведомления
• Файловое хранилище
• Аутентификация

Стек технологий основан на технологии с открытым исходным кодом. Наш стек охватывает Parse Server , Postgres и NodeJS . Помимо открытого исходного кода, у нас есть набор реализаций, улучшающих общую производительность, и информационные панели, которые делают платформу более удобной в использовании. Это похоже на хостинг Word Press самостоятельно или на профессиональном хостинге .

Еще один важный аспект нашей платформы — это то, что мы заботимся о масштабировании. У нас работает несколько довольно больших приложений, и хорошо продуманная архитектура играет важную роль в обеспечении производительности и надежности .

По цене доступен ограниченный уровень бесплатного пользования и платные планы от 5 долларов в месяц. Бесплатный уровень предназначен для целей разработки, а производственные приложения обычно работают по платному плану .

Преимущества использования Back 4 App следующие :

• Открытый исходный код: нет привязки к поставщику, и вы можете настроить свой код для повышения производительности .
• Реляционные запросы: мы позволяем нашим клиентам строить отношения между таблицами на уровне схемы в базе данных NoSQL или выполнять запросы к базе данных Postgres.
• Простота использования: платформа проста в использовании и требует не более пяти минут, чтобы начать кодирование простого приложения .
• Гибкость: вы можете управлять своими версиями с открытым исходным кодом, а исходный код можно адаптировать, если необходимо, для обеспечения максимальной производительности .
• Хостинг: доступно несколько вариантов хостинга, и обслуживание очень надежное. Он предлагает полностью бессерверную структуру или выделенные экземпляры .
• CDN — сеть доставки контента: приложения, размещенные в Back 4 App , будут автоматически распространять контент по всему миру .
• GraphQL : это новая реализация, обеспечивающая самый продвинутый язык запросов для вашего API . Преимущества — получение данных за один запрос и предсказуемым образом.
• Поддержка: круглосуточная поддержка: разные уровни поддержки доступны в соответствии с бюджетом каждого клиента .

2. Parse

Это платформа с открытым исходным кодом, поддерживаемая большим сообществом разработчиков приложений. У него более 17 тысяч звезд и 4 тысяч вилок на Github . Цель Parse — предоставить разработчикам возможность быстрее создавать приложения. Платформа делает это, предлагая разработчикам стек, который охватывает модуль сервера API для Node . JS , панель управления для управления приложениями, SDK и библиотеками, адаптерами и документацией .

Этот фреймворк раньше размещался на Facebook , но в 2017 году он решил больше не предоставлять услуги хостинга. Таким образом, вам необходимо самостоятельно разместить фреймворк или использовать специализированные услуги хостинга. Альтернативой самостоятельному размещению Parse являются ведущие облачные провайдеры, такие как AWS , Azure или Digital Ocean . Платформа с открытым исходным кодом полностью бесплатна, и единственные затраты, которые вы понесете, — это ее размещение .

В список функций входят :

• Электронная таблица как база данных
• API
• SSO для социальных сетей
• Всплывающее уведомление
• Файловое хранилище

Преимущества использования фреймворка Parse следующие :

• Управление данными: можно хранить важные типы данных, запросы, местоположения и изображения с помощью всего нескольких строк кода. Parse позволяет обрабатывать, искать, фильтровать и обновлять ваш контент с помощью веб-браузера данных .
• Простота: структура проста, и для небольших проектов кривая обучения займет менее одного часа .
• Гибкость: работа с платформой с открытым исходным кодом выводит универсальность на новый уровень. Вы можете адаптировать исходный код и настроить его под свои нужды .
• Пользовательский код: Parse предоставит вам функцию под названием Cloud Code . С этой функцией вы сможете создавать собственный код, используя Javascript.
• Мультиплатформенность: доступно множество SDK , и вы можете использовать Parse практически на любой платформе. Он поддерживает мобильные, веб-технологии и Интернет вещей.
• GraphQL : позволяет восстанавливать данные за один вызов и предсказуемым образом .

Хотите узнать больше о различиях между Parse и Back 4 app ? Пожалуйста, прочтите полное руководство здесь .

3. Firebase

Это платформа с закрытым исходным кодом, приобретенная Google в 2014 году, и эта серверная служба помогает быстро создавать приложения. Firebase охватывает такие функции, как аналитика, аутентификация, база данных в реальном времени и хостинг .

С точки зрения ценообразования доступен ограниченный уровень бесплатного пользования, а платные планы действуют в зависимости от потребления. Чем больше вы используете, тем больше заплатите; чем меньше вы используете, тем меньше будет ваш счет. Тарифный план с фиксированной ценой $ 25 / мес больше не доступен.

Google начал активно инвестировать в Firebase в 2016 году, и эта стратегия охватывает три основных направления :

• Возможности разработки: этот блок охватывает инструменты для ускорения разработки мобильных приложений и включает аутентификацию пользователей, хранилище, базу данных в реальном времени, машинное обучение и облачные функции. Cloud Firestore позволяет синхронизировать данные на нескольких устройствах, запрашивать, структурировать данные с коллекциями / документами и синхронизировать данные онлайн / офлайн .
• Качество приложения: Firebase предоставляет полный набор сервисов мобильной аналитики, которые помогут вам улучшить общую производительность приложения. Эти услуги включают мониторинг производительности, GoogleAnalytics , отчеты о сбоях и испытательную лабораторию для запуска автоматических тестов .
• Рост: Firebase интегрируется со службой под названием AdMob , которая позволяет размещать рекламу в приложениях. Другие инструменты роста, которые предоставляет Firebase , — это A / B -тестирование, обмен сообщениями и динамические ссылки .

Преимущества использования Firebase следующие :

• База данных в реальном времени: эта функция позволит создавать, например, приложения для обмена сообщениями, такие как WhatsApp , которые будут обновлять данные на всех устройствах практически мгновенно .
• Машинное обучение. Машинное обучение — это отличная функция, доступная в Firebase и недоступная в других серверных приложениях в качестве платформы обслуживания. Он предоставит набор готовых к использованию API со стандартными сценариями использования машинного обучения, такими как распознавание лиц, сканирование и распознавание текстов .
• Ad Mob : эта функция позволит вам монетизировать ваше приложение и интегрировать его в глобальную рекламную сеть, управляемую Google.

4. Cloudkit

CloudKit — это серверная платформа Apple с закрытым исходным кодом. Он используется для разработки приложений iOS и имеет для него собственный SDK . Сервис доступен с 2015 года, и его легко интегрировать с приложениями iOS . Структура предоставляет службы базы данных, аутентификации и хранения файлов, позволяя разработчикам сосредоточиться на разработке на стороне клиента .

CloudKit — это прежде всего хранилище данных с необходимой поддержкой аутентификации идентификации iCloud и API перед ним. У него меньше функций по сравнению с другими перечисленными здесь услугами. Цена растет довольно быстро и стоит 100 долларов за каждые десять запросов в секунду .

Основное преимущество использования CloudKit — это собственный SDK для iOS . Родные приложения работают в операционной системе iPhone и имеют полный доступ к устройству и функционально. Таким образом, это приведет к максимальной производительности, удобству использования и дизайну .

5. Kinvey

Это корпоративная серверная часть как услуга, и ProgressSoftware приобрела Kinvey в 2017 году. Позволяет вам управлять корпоративными приложениями с использованием бессерверной архитектуры, а функции аналогичны функциям других поставщиков серверной части. Он охватывает базы данных, аутентификацию, push -уведомления и службы определения местоположения .

Все планы включают хостинг и эксплуатацию. Доступна бесплатная пробная версия, цена довольно высокая, а версия начального уровня начинается с 2500 долларов в год .

Преимущества использования Kinvey следующие :

• Популярные корпоративные интеграции. Как я уже упоминал, эта серверная платформа подходит для предприятий. Услуга охватывает такие интеграции, как Salesforce, SAP, Workday, Microsoft Active Directory и Oracle .
• Инструменты оперативной аналитики: отчеты о соответствии и аналитические отчеты. Он предоставляет приложения для здравоохранения, соответствующие требованиям HIPAA .
• Поддержка: круглосуточно и без выходных .

6. Backendless

Backendless — один из первых игроков на этом рынке, который долгое время работает на платформе без венчурного финансирования. Этот поставщик предоставляет два типа хостинга. Вы можете использовать онлайн-сервис или запустить фреймворк локально .

Что касается цен, существует ограниченный уровень бесплатного пользования онлайн-хостингом и платные планы от 25 долларов в месяц .

Преимущества использования Backendless следующие :

• Визуальное программирование: построитель пользовательского интерфейса для создания приложений без программирования .
• Автономная версия: вы можете запустить эту версию локально на своем сервере или на любой облачной платформе .
• Функция кеширования: эта функция удобна и доступна в автономном и облачном хостинге .
• Поддержка: они обеспечивают поддержку пользователей 24/7 .

7. AWS Amplify

Это библиотека с открытым исходным кодом, которая работает вместе с Amazon Web Services . Он поддерживает разработчиков для создания масштабируемых бессерверных приложений и легко интегрируется с iOS , Android , ReactNative и веб-интерфейсами. Доступные функции включают аналитику, уведомления, AR / VR , хранилище и API.

У сервиса есть небольшой уровень бесплатного пользования и модель Pay As You Go для производственных сред .

Преимущества использования AWS Amplify следующие :

• CDN — сеть доставки контента: очень легко интегрироваться с CloudFront и развертывать контент по всему миру .
• GraphQL : Amplify предоставляет функцию под названием GraphQL Transform , которая упрощает процесс разработки .
• Атомарные развертывания: эта функция позволит вашему приложению продолжать работать даже в случае сбоя процесса построения в новых выпусках .

8. Azure Mobile Apps

Microsoft не могла выйти из этой игры, и у нее тоже есть серверная часть в качестве сервисного решения. Бэкэнд-платформа интегрируется с Xaramim (кросс-платформенный интерфейс) и Azure.

Преимущества использования мобильных приложений Azure следующие :

• Протоколы безопасности: Microsoft обеспечивает безопасность корпоративного уровня для создания приложений, и у них это хорошо получается .
• Автономная синхронизация: эта функция удобна и позволяет пользователям автоматически синхронизировать данные .
• Интеграция с AD : это еще одна корпоративная функция, позволяющая корпоративный вход .

9. Kii

Это серверная платформа для разработки игр, Интернета вещей и приложений в целом. Он работает в публичных, частных и локальных облаках. Функции содержат push -уведомления, управление данными и пользователями, A / B -тестирование, геолокацию и аналитику .

Преимущества использования Kii следующие :

• Несколько вариантов развертывания: вы можете запустить решение в любом облаке и локально .
• IoT : платформа имеет готовые к использованию функции для взаимодействия с IoT.
• Нишевые решения: у них есть специальные решения для сельского хозяйства, управления активами, маячков и т. д .

10. Kumulos

Это серверная платформа, созданная для компаний по разработке мобильных приложений и мобильных цифровых агентств. Это помогает этим компаниям разрабатывать приложения для своих клиентов .

Список функций включает push -уведомления, отчеты и аналитику, а также оптимизацию магазина приложений. Он имеет три ценовых уровня, охватывающих стартапы, цифровые агентства и предприятия .

Преимущества использования Kumulos следующие :

• Отчеты о сбоях и диагностика: помогают разработчикам быстрее находить проблемы и принимать меры для их решения .
• Оптимизация магазина приложений: это уникальная функция среди всех обслуживающих компаний и доступна только в Kumulos.
• Консоль агентства: это удобно и позволяет компании-разработчику программного обеспечения управлять несколькими приложениями под корпоративной учетной записью .

11. GameSparks

Это серверная служба, полностью ориентированная на игры. Он был основан в 2013 году и приобретен Amazon в 2017 году. Функции включают в себя социальную многопользовательскую игру, экономику мета-игр, операции в реальном времени, масштабируемый хостинг и несколько интеграций .

Цена делится на три основных уровня, подробно описанных ниже :

• Уровень бесплатного пользования для разработки
• Стандартный план от 299 долларов в месяц
• План предприятия по предложению

Преимущества GameSparks включают :

• Готовые к использованию игровые функции
• Масштабируемый бэкэнд
• При поддержке Amazon

12. 8Base

Это серверная служба на базе GraphQL , идеально подходящая для мобильных и веб-приложений. Список функций включает бессерверную архитектуру, бизнес-логику, аутентификацию, уведомления и многое другое .

• Работает с новыми технологиями, такими как GraphQL.
• Предлагает варианты самостоятельного хостинга.
• Доступна разработка программного обеспечения на заказ .

13. Kuzzle

Это серверная часть с открытым исходным кодом в качестве сервиса для Интернета вещей и мобильных приложений. Список функций включает аутентификацию и безопасность, базу данных в реальном времени, геозону и консоль администрирования .

С точки зрения цен, платформа с открытым исходным кодом доступна для бесплатной загрузки, а стоимость услуг хостинга начинается от 1200 долларов в месяц .

Преимущества этой платформы :

• Это открытый исходный код .
• Локальный вариант доступен бесплатно.
• Управляемые частные облака доступны для платных клиентов .

Другие платформы BaaS

Ниже вы можете увидеть список с некоторыми другими поставщиками серверной части .

• Playfab ( серверная часть для игр )
• Appcelerator
• Oracle Mobile Hub
• IBM Mobile Foundation
• Baqend (retired)
• Convertigo
• BaasBox
• Hoodie ( серверная часть на собственном сервере )

Сравнение поставщиков BaaS

Масштабируемая база данных в реальном времени

API REST и GraphQL

Таблица как база данных

Аналитика баз данных в реальном времени

API базы данных

База данных в реальном времени

Аутентификация хранилища данных

Обмен сообщениями в приложении

Оптимизация магазина приложений

Реляционная база данных

Паб / подписка в реальном времени

Заключение

У приложений есть интерфейс, серверная часть и API , соединяющие обе стороны. Бэкэнд как услуга или Baas ( mBaaS для мобильных приложений) поможет автоматизировать разработку бэкэнд-кода. Поставщики серверных услуг также будут нести ответственность за развертывание, управление и масштабирование приложений .

Основными причинами использования серверной части в качестве сервисной платформы являются сокращение времени на запуск приложения, снижение затрат на разработку и аутсорсинг управления инфраструктурой. Наиболее распространенными функциями BaaS являются масштабируемые базы данных, API , функции облачного кода, уведомления и аутентификация .

К ведущим игрокам рынка относятся Back 4 App , Parse и Firebase.

S Итак, что вы думаете о достигнутых результатах? Помогло ли это вам понять, что такое серверная часть как услуга ?

Если вы хотите добавить информацию к этому руководству, свяжитесь со мной, и я буду рад внести ваши наблюдения .

Общие FAQ

Что такое BaaS — Backend as a Service?

BaaS или mBaaS или Backend as a Service — это платформа, которая автоматизирует внутреннюю разработку, предоставляет готовые к использованию API-интерфейсы и управляет облачной инфраструктурой. BaaS позволит вам подключить интерфейс вашего приложения к серверной части через API и SDK.

Каковы преимущества использования BaaS

Используя BaaS, вы сможете ускорить разработку серверной части, сократить время разработки программного проекта и передать ответственность за управление облачной инфраструктурой на аутсорсинг.

Какие функции имеют серверную часть как услугу?

Наиболее распространенными функциями BaaS являются масштабируемые базы данных, API, функции облачного кода, уведомления и аутентификация. Вот все особенности BaaS.

Какие провайдеры BaaS являются лучшими?

— Back4app
— Parse
— Firebase
— CloudKit
— Backendless
— Kinvey
— AWS Amplify
— Azure Mobile Apps
— Kii
— Kumulos
— GameSparks
— 8Base
— Kuzzle

Модель Bank-as-a-Service позволяет встроить
банкинг прямо в ERP-систему.
Как это работает?

Три четверти респондентов, представляющих крупный бизнес в странах Северной Америки, Европы и Азии, участвуют или планируют участие в проектах открытого банкинга. 90 из 100 банков считают это направление ключевым в рамках своей цифровой трансформации. Что такое открытый банкинг и, в частности, модель Bank-as-a-Service (BaaS), в материале, подготовленном для TAdviser, объясняет Денис Додон, директор Центра поиска и разработки инноваций Альфа-Банка.

«Мне, пожалуйста, кэш-менеджмент и инкассацию», или Зачем корпорациям банкинг как услуга

Денис Додон

«Модель BaaS предполагает практически бесшовную стыковку ИТ-систем компании и банка с использованием открытых интерфейсов open API, смарт-контрактов и технологии распределённых реестров»

Современный банк подобен магазину финансовых продуктов. Клиент волен выбрать подходящее предложение, а банк стремится «выложить на полки» линейку, которая лучше всего подойдет целевой аудитории. Эта модель пока еще работает, но стремительно устаревает под давлением современных технологий. На смену ей придет другой, открытый подход — банки научатся предоставлять клиенту услуги своего бэк-офиса примерно так, как Amazon и Google сдают в аренду свои серверные и вычислительные мощности.

Современные веяния уже коснулись крупных корпоративных клиентов, которым становится неуютно в границах имеющихся банковских сервисов. У них есть свои специфические требования, определяющиеся бизнес-процессами и структурой компании (группы компаний), и под них готовый продуктовый и сервисный набор банка в полной мере не подойдет.

Прямая интеграция с банком — процесс долгий и дорогостоящий, а если еще учесть, что крупная компания обычно обслуживается в нескольких банках, то становится очевидно, что лекарство может оказаться гораздо хуже болезни. Правильное лекарство — концепция открытого банкинга, прежде всего по модели Bank-as-a-Service (BaaS) (дословно — «банк как услуга» или «банк как сервис»).

Согласно опросу [1] Accenture Open Banking for Businesses Survey 2018, в котором принимали участие 330 средних и малых и 330 крупных компаний из 11 стран мира, бизнес ждет от открытого банкинга доступа к более удобным услугам и помощи в расширении клиентской базы. Еще в списке желаний — оптимизация эффективности корпоративных процессов, снижение сложности и стоимости коммуникаций с банком и удешевление привлечения клиентов. При этом, по мнению экспертов Accenture, если для небольших компаний оптимальной выглядит концепция «банк как платформа», позволяющая объединять банковские продукты с сервисами сторонних провайдеров, то крупные корпорации больше выигрывают от работы по схеме BaaS.

Не банк, а его услуга

Банковское обслуживание «старого образца» не предусматривало интеграции с внутренними процессами клиента. Развитие телекоммуникаций дало возможность дистанционной отправки распоряжений, но работало всё по принципу «нужна услуга — запусти программу».

Современному банку приходится непосредственно встраиваться в рабочие процессы клиентов. Компаниям все чаще нужна возможность интегрировать финансовые сервисы во внешние приложения для конечных потребителей и внутреннюю систему управления ресурсами предприятия (ERP), так как количество и скорость операций быстро растут. Существующие решения точечного, host2host-взаимодействия компании с банком решают эту задачу лишь отчасти.

В отличие от них, модель BaaS предполагает практически бесшовную стыковку ИТ-систем компании и банка с использованием открытых интерфейсов open API, смарт-контрактов и технологии распределённых реестров. Все необходимые данные передаются по стандартным защищенным протоколам в реальном времени. Управление осуществляется через отдельное приложение, «курирующее» конкретное направление деятельности – торговое финансирование, кэш-менеджмент, инкассация, факторинг и так далее.

Что такое «банк как услуга» и где здесь услуга

В отличие от стандартной, укоренившейся схемы, когда внутренние процессы компании-клиента не сопрягаются с банковскими системами, а услуги банка предоставляются строго централизованно, — в соответствии с BaaS, инфраструктура заказчика стыкуется с инфраструктурой банка за счёт современных технологий.

По факту банк предоставляет клиенту свою финансовую инфраструктуру (бэк-офис) в пользование. «Банк как сервис» делает возможной ситуацию, в которой бизнес встраивает в свои бизнес-процессы все нужные ему финансовые инструменты, полностью настраивая под себя банк. Вместо классической системы «банк-клиент» сотрудники компании получают в свое распоряжение нужные им в их процессах инструменты, встроенные в привычные информационные системы.

Банк фактически выносит наружу свои процессы так, чтобы клиент мог их «переплести» со своими, как ему нужно. В ряде случаев для этого достаточно развитого API, но наиболее гибкий подход состоит в применении распределенного реестра, где каждый инструмент реализован в форме смарт-контракта, соответствующего бизнес-логике всех сторон и согласованного обеими (или даже несколькими) сторонами. В отличие от API, смарт-контракт может разработать клиент для себя сам — банку потребуется лишь валидировать его и юридически оформить данный тип взаимодействия.

В этом случае клиент получает не канал для отправки распоряжений в банк, а возможность управлять операционной инфраструктурой банка, и управляет ею через свою ERP или через специализированное приложение. Распределённый реестр — DLT — с архитектурной точки зрения развёртывается поверх банковской и клиентской инфраструктур. Его легко адаптировать под решение задач и под работу с крупными массивами фрагментированных данных, существование которых неизбежно в случае со сложно организованным enterprise-бизнесом.

Казалось бы, зачем нужна интеграционная платформа? Пусть банк сделает универсальное приложение, через которое его услуги будут потреблять по BaaS-модели. Однако делать одно решение для всех — пустая затея: например, обычное дело, когда в вертикальной интегрированной структуре компании создают друг для друга добавленную ценность на стадии до конечного производства продукта, и их взаимоотношения и порядок расчётов подчинены специфическим правилам. Предугадать все эти нюансы и заложить их в своё ПО не в состоянии ни одна финансовая организация.

Предоставление банковской инфраструктуры в аренду строится по модульному принципу. Да, малый и средний бизнес тяготеет к тому, что объединять все функции в одной системе. Для enterprise же, напротив, важна возможность разнести их по отдельным, пусть имеющим связь друг с другом, приложениям, задействованных в разных процессах.

Торговое финансирование, кэш-менеджмент, инкассация, факторинг, — в сущности, любая группа процессов в соответствии с моделью BaaS без проблем выносится в отдельное бизнес-приложение. Они могут «общаться» между собой, однако внутри компании или группы компаний их администрируют разные люди, даже разные департаменты, поэтому их размежевание вполне понятно.

В чём выгода от BaaS и кому он полезнее всего

Самой собой, внедрять BaaS только потому, что это модно, нет никакого смысла. Резоны исключительно экономического свойства, и они более чем весомые.

Синхронизация процессов сама по себе снижает расходы b2b-потребителя банковских услуг: например, в случае с цепочкой поставок транзакционные издержки могут находиться на уровне 2–10%. Также консистентная, мгновенно проводящая согласования система на смарт-контрактах повышает оборачиваемость средств, позволяет оптимизировать ФОТ (так как элементарно требует меньше людей для обслуживания) и делает бизнес-процессы более прогнозируемыми.

Кроме того, если говорить о «BaaS здорового человека» в нормальной конкурентной среде, то корпоративный клиент защищён от впадения в зависимость от вендора или самого банка: он вправе писать бизнес-логику и в целом приложение для работы с банковскими сервисами самостоятельно, заказать их создание у самого банка или у подрядчика на аутсорсе.

Наконец, возможность построить свою платформу для управления бизнес-процессами и их связью с банковскими сервисами или встроить в BaaS-схему уже существующий софт (ту же ERP) при грамотной организации проекта способна снизить затраты клиента на инфраструктуру в будущем, в том числе уменьшить стоимость владения ею. С течением времени сфера применения BaaS будет расширяться, и наверняка эта модель найдёт применение и в сегменте SMB. Однако пока BaaS наиболее актуальна для enterprise-бизнеса, в первую очередь:

• для инфраструктурных компаний;
• для вертикально интегрированных холдингов с большим количеством дочерних и зависимых обществ;
• для компаний, занимающихся управлением активами (assets under management).

ИТ без права на ошибку

В 2018 году, когда Accenture проводила свой онлайн-опрос 660 компаний из разных стран Северной Америки, Европы и Азии, о текущем или намеченном на ближайшее будущее участии в проектах открытого банкинга говорили более трех четвертей респондентов. Из 100 опрошенных банков более 90% считали это направление ключевым в рамках своей цифровой трансформации.

В российских реалиях крупные проекты формата BaaS актуальны, прежде всего, для холдингов с большим количеством дочерних и аффилированных юрлиц, вертикально интегрированных предприятий, управляющих финансовых компаний. Ёмкость российского рынка b2b-приложений, которые могут быть построены корпоративными клиентами (и по их заказу) на базе технологий «открытого банкинга», по самым общим оценкам автора, составляет 100 млрд рублей. Наиболее вероятный сценарий дальнейшего развития экосистемы — появление открытых маркетплейсов и независимых игроков, создающих бизнес-приложения для BaaS. На практике полноценно реализован пока только один.

Однако перспективы более широкого внедрения таких решений полностью определяются состоянием инфраструктуры бизнеса и его подходом к модернизации. Ошибки в проектировании ИТ-системы могут стать роковыми для компании, не позволив ей вовремя остановить рост издержек и отток клиентов. Поэтому решающую роль начинает играть то, кто и на каких основаниях принимает решения о бюджете и архитектуре корпоративных информационных систем. Если не учесть в них будущие потребности бизнеса в части управления структурными подразделениями, финансами и продажами, то потом может оказаться поздно.

Читайте также

Примечания

Brand as a service: что это такое и как работает

Brand as a service (бренд как сервис), или BaaS, — это концепция, в рамках которой компания создает полезные сервисы/услуги вокруг своего бренда, они становятся частью жизни людей, делают ее более удобной и дают дополнительную ценность.

История появления BaaS на примере банковской сферы

Из-за угрозы утечки данных цифровизация банковской отрасли проходила медленно, но с развитием кибербезопасности финансовые организации стали адаптировать свои продукты сначала для внутренних процессов, а затем для клиентов. Первый финансовый онлайн-сервис появился в 1997 году, его запустил японский Sumitomo Bank, но массово их стали внедрять в 2000-х годах. По данным Statistа, в 2007 году в Великобритании услугами онлайн-банкинга пользовались 32% жителей, а к 2022 году — уже более 90%. В России в 2022 году банковскими услугами в интернете пользовались около 70% (это 80 млн человек). Рост обусловлен тем, что банки решили поменять концепцию и начали внедрять BaaS-подход: предоставлять клиентам не только основные услуги, но и предлагать дополнительные сервисы. Появились всевозможные карты с начислением баллов за покупки у партнеров, сплит-платежи (списание с карты покупателя одной суммы, а затем ее разделение между несколькими получателями), программы инвестирования и другие решения. Сейчас концепцию применяют не только технологические бизнесы или банки — с помощью продуктов различные бренды могут позиционировать себя как сервис и давать клиентам дополнительную ценность.

Что отличает BaaS от экосистемы или платформы

• BaaS — в первую очередь это концепция, в рамках которой компания использует свои бренд и экспертизу для создания уникальных решений и услуг. Сконцентрирована на создании ценности для клиента на основе уже имеющегося бренда и его имени. Яркий пример — парк развлечений Walt Disney World Resort, который создал несколько дополнительных сервисов для комфортного пребывания гостей на курорте.
• Экосистема — взаимодействующие между собой компании, приложения и пользователи, которые используют одну или несколько платформ. Что еще отличает от BaaS — в экосистеме сервисы могут принадлежать одной компании, но продаваться как самостоятельный бренд. Например, компания Microsoft помимо того, что является крупным разработчиком программного обеспечения, также выпускает и множество продуктов не под своим именем: игровые консоли Xbox, социальную сеть LinkedIn, Skype и другие сервисы.
• Платформа — технологическая основа, то есть фундамент, на котором могут расти и развиваться другие компании. Дает им набор инструментов и сервисов для различных задач, например, для создания приложений. Главное отличие от BaaS — сервисы создаются для удобства других компаний, платформа приносит больше прибыли ее участникам, чем владельцу. BaaS-подход в первую очередь используют для развития самого бренда.

Классический пример: Amazon Web Services (AWS) — это облачная платформа, которую используют миллионы компаний по всему миру. AWS предоставляет множество сервисов: хранилища и базы данных, инструменты для вычисления, использования машинного обучения и искусственного интеллекта (ИИ), аналитику и инфраструктуру интернета вещей. С ними клиенты платформы могут быстро и дешево перенести свои текущие приложения в облако и реализовывать в нем любые проекты.

Главное отличие BaaS от экосистемы заключается в том, что в рамках BaaS сервисы создаются вокруг имени бренда, чтобы сделать жизнь клиента комфортнее и тем самым повысить его лояльность к компании. В экосистемах сервисы рассматриваются как самостоятельный независимый продукт.

Главное отличие BaaS от платформ — BaaS-концепцию использует один бренд/компания под своим именем, сервисы создаются в первую очередь для развития своего бизнеса, а не сторонних игроков.

Примеры использования концепции

BaaS в самом известном парке развлечений

Walt Disney World Resort — самый большой по площади и посещаемости центр развлечений в мире, находится в штате Флорида, США.

Курорт предназначен для комфортного семейного отдыха, но времяпрепровождение в огромном парке может сопровождаться и стрессом: скопление людей, очереди у аттракционов, пробки на дорогах. Чтобы сделать пребывание гостей максимально удобным, компания Disney инвестировала около $1 млрд в MyMagic+ — эта система включает в себя несколько инновационных сервисов.

1. MagicBand+ — персонализированный браслет с микрочипом, который связан с аккаунтом пользователя на Disney.com. Браслет используется для входа на аттракционы, для оплаты за еду, напитки, сувениры, дает доступ к системе FastPass+ и другим функциям.
2. My Disney Experience — онлайн-сервис и мобильное приложение, позволяет гостям управлять своей поездкой в Disney World: бронировать номера, заказывать билеты на аттракционы, мероприятия и многое другое.
3. FastPass+ — система дает зарезервировать первые места в очереди на аттракционы, в рестораны и другие места, что позволяет существенно сократить время ожидания.
4. PhotoPass — сервис предоставляет гостям фотографии и видео, сделанные фотографами Disney в различных местах курорта.

MyMagic+ создана не только для повышения уровня комфорта посетителей, но и для учета их индивидуальных предпочтений. Кроме того, получая данные с носителей и устройств, Disney обеспечивает людям безопасность на своих объектах, а также изучает своих клиентов для улучшения старых продуктов и разработки новых.

BaaS в традиционном торговом бизнесе

Изначально компания по продаже строительных материалов «Петрович» вышла на российский рынок с офлайн-точками, онлайн-магазином и доставкой, то есть как довольно классический бизнес. Но при запуске новых продуктов решила сделать ставку на технологии и сервисную систему, собрать вокруг себя других участников рынка (подрядчиков, поставщиков, клиентов) и запустить сервис для решения их бизнес-задач.

Наша команда (Panfilov.digital) сделала для компании единый удобный хаб с сервисами — это большое сообщество профессиональных строителей, дистрибьюторов и покупателей. На площадке собраны продукты, которые повышают лояльность клиентов, и каждый из них работает на свою аудиторию: дистрибьюторы смотрят, какие скидки можно получить, профессиональные строители ищут заказы и создают собственные сайты в конструкторе, покупатели пользуются базой мастеров для поиска исполнителей.

Внутренняя сторона: преимущества и сложности перехода

Как и любое направление, BaaS имеет плюсы и минусы как для компаний, так и для пользователей.

Преимущества для бизнеса

• Дает дополнительные источники дохода. Новый сервис позволяет запустить новую бизнес-модель.
• Увеличивает частоту касаний с брендом. Усиливает его узнаваемость, что напрямую влияет на продажи.
• Позволяет найти новых партнеров. Сотрудничество с другими сервисами, брендами дает больше возможностей для клиентов и бизнесов, повышает коммерческие показатели и расширяет аудиторию.
• Увеличивает лояльность клиентов. Они не уходят к другим компаниям, так как могут получить разные услуги на привычной площадке, где не нужно переключаться между несколькими приложениями и т.д. Даже если ресурсы разные, то для удобства бренд чаще всего сохраняет привычный и узнаваемый интерфейс.
• Позволяет отстроиться от конкурентов. BaaS-концепция усиливает позиционирование компании на рынке, положительно влияет на ее имидж и возможности.

Главный плюс для пользователей — на базе бренда, которому ты уже доверяешь, возникают новые продукты, которые делают жизнь более комфортной.

Сложности перехода к концепции для бизнеса

• Отсутствие специалистов для внедрения BaaS. Пока на российском рынке компании испытывают проблемы с привлечением и обучением подобных специалистов, так как концепция относительно новая и еще нет единого понимания ее использования.
• Большой бюджет на разработку. Работу с BaaS могут позволить чаще всего большие корпорации.

Минус как для бизнеса, так и для пользователей — это риск утечки персональных данных. Чем больше точек контакта с брендом, тем выше риск утечки и потери конфиденциальной информации. Для клиентов можно выделить еще один минус — увеличение стоимости пользования сервисом: бренд вкладывается в разработку новых продуктов, а значит, растет и стоимость конечного продукта.

Развитие BaaS

Технологии оказывают влияние на развитие концепции и помогают компаниям решать проблемы, связанные с внедрением такого подхода, например, с безопасностью данных.

Блокчейн

Технология предоставляет компаниям безопасный и прозрачный способ управления активами, защищает от мошенничества и подделок товарные знаки, логотипы, данные клиентов и другую информацию.

В качестве примера можно привести кейс Aura Blockchain Consortium — это платформа блокчейн-решений для брендов класса люкс. Работает с LVMH, Prada Group, Cartier и другими. Компания разработала цифровой сертификат подлинности товара, который располагается на одежде, аксессуарах и других предметах в формате QR-кода или NFC-чипа. Благодаря технологии каждый покупатель может получить доступ ко всей информации о продукте. Сертификат действует бессрочно и всегда доступен в цифровом виде.

Искусственный интеллект

В рамках концепции BaaS ИИ помогает анализировать целевую аудиторию, искать пользовательские тренды и инсайты, а также получать обратную связь от потребителей. Например, этим активно занимается компания Adidas. Такой подход помогает принимать более эффективные решения по управлению и развитию бренда.