Revolut Bank начал ограничивать операции по картам и счетам российских клиентов
—>
Обновлено в 13:09
Российские клиенты банка Revolut начали жаловаться на ограничения операций по своим картам и счетам, пишет Forbes. Причина — ужесточение формальных требований организации к документам, подтверждающим право жить в Европе. На данный момент это один из немногих способов для российских релокантов открыть счет в Европе по российскому паспорту и долгосрочной визе или ВНЖ. Теперь же банк блокирует счет сразу после окончания срока действия визы. Для разблокировки требует либо продленную визу, либо вид на жительство. Никакие иные документы, например разрешение на временное проживание или справку о том, что выдача ВНЖ задерживается, банк не принимает. Business FM поговорила с российскими клиентами Revolut Bank в Европе. Вот что рассказала москвичка Ева, полгода назад переехавшая в Париж:
«Revolut — это онлайн-банк, чуть ли не единственный в Европе, в котором можно было быстро открыть счет. Это очень помогало релоцировавшимся. Даже если человек приехал по долгосрочной визе, первое время он не может открыть полноценный европейский банковский счет, а без него невозможно оплачивать ни аренду жилья, ни даже мобильную связь. В Европе абонентская плата за звонки и интернет ежемесячно списывается с привязанного к сим-карте банковского счета. Revolut был спасением, возможностью для недавно приехавших адаптироваться к жизни в Европе, привязать карту к европейским сервисам, в том числе аренды такси, городских электросамокатов и так далее. Насколько я знаю, невозможно открыть счет в Revolut по туристической визе, но у меня долгосрочная французская виза. Я без проблем открыла счет по загранпаспорту и по долгосрочной визе, и все операции по виртуальной карте стали доступны мне сразу. Они отправили физическую карту, в течение 15 дней она должна прийти в почтовый ящик. Также мне пришло электронное письмо от банка Revolut о том, что до сентября, то есть в течение 2,5 месяца, я должна ввести свой номер налогоплательщика Франции, чтобы моя карта осталась незаблокированной и я могла продолжать ею пользоваться».
Revolut был основан в 2015 году выходцем из России Николаем Сторонским, отказавшимся от российского гражданства весной прошлого года, и украинцем Владом Яценко. После публикаций в СМИ представители банка Revolut заявили, что ужесточение формальных требований к россиянам и белорусам связано с ограничениями, введенными Евросоюзом, и что они снимут все ограничения со счетов российских релокантов, как только клиенты удовлетворят требования банка и представят необходимые документы. Комментирует переехавший в Литву петербуржец Дмитрий, который столкнулся с такой проблемой:
«Виртуальной картой банка Revolut я пользуюсь с августа 2022 года, оформил ее по национальной визе D, которую получил по гуманитарным причинам. За несколько дней до истечения срока моей литовской визы банк выслал предупреждение, что мне нужно обновить контактную информацию о себе, предоставить данные о резиденстве в Литве, налоговый номер и другую информацию, которая подтверждала бы мое легальное проживание в стране. На тот момент у меня уже была французская виза, которая начиналась сразу же после литовской. Я ее пытался ввести в приложение Revolut, постоянно скидывало, это продолжалось в течение нескольких дней. Неожиданно банк выдал предупреждение, что я должен подтвердить налоговое резидентство в Литве до августа, виза заканчивалась в начале июня. В день, когда она закончилась, банк отключил мне возможность получения переводов, оплаты по карте. Единственное, что мне было доступно из всех операций, — перевод на счета в другие банки, просто чтобы вывести деньги. Я начал искать способы связаться со службой поддержки, вопрос удалось решить в течение нескольких часов. Когда связываешься со службой поддержки, там есть возможность загрузить документы, и мои документы приняли. Единственное, так как у меня была литовская виза, я обслуживался в литовском отделении банка, а сейчас у меня виза французская. Они не могут ее принять, потому что это литовское отделение. Им пришлось менять номер моего счета и осуществлять мой перевод во французское отделение».
Эксперты сравнивают формальный подход Revolut Bank к российским клиентам с историей BNP Paribas, когда банку в 2014 году пришлось заплатить штраф почти в 9 млрд долларов за нарушение санкций США в отношении граждан Судана, Кубы и Ирана.
Обзор банка Револют — будет ли работать в России
В 2017-2018 годах начал активно набирать популярность международный финансовый стартап Revolut. Он предложил клиентам мультивалютные карты без лишних комиссий за операции и с большим количеством дополнительных опций. Хотя проект не работает в России, он смог заинтересовать и наших сограждан.
Главный редактор
Обновлено: 19 октября 2023
ВсеЗаймыОнлайн решили изучить проект Revolut и карты, которые он предлагает, чтобы оценить, насколько сложно их получить и насколько они удобны для держателя. В этой статье вы узнаете о картах международного банковского сервиса подробнее. Мы расскажем, чем они примечательны, как их оформить.
Краткий обзор карты
На стандартном тарифе карта обслуживается полностью бесплатно
Можно переводить деньги в большом количестве валют без комиссии
Надежность
Revolut работает на базе ряда крупных европейских банков
Доступность
Для оформления карты нужно проживать в стране присутствия сервиса
Простые условия обслуживания
На стандартном тарифе карта обслуживается бесплатно. При этом для нее все еще доступны все основные опции.
Оформление без визита в банк
Карта оформляется онлайн с доставкой почтой в странах присутствия сервиса. Обращаться в отделения или встречаться с выездными специалистами не потребуется.
Валютные платежи без комиссии
Можно без комиссии переводить деньги в 30 валютах и рассчитываться в 150 валютах. Дополнительная плата может взиматься только в выходные или при международных переводах.
Продвинутые настройки безопасности
Можно отключать некоторые способы оплаты или установить контроль местоположения. Это обеспечивает дополнительную безопасность расчетов.
Сервис официально не работает в России
Для получения карты нужны гражданство, вид на жительство или долгосрочная виза в стране присутствия сервиса. Доставка также ограничена странами присутствия.
Нельзя пополнить наличными
Внести деньги на карту можно только безналичным переводом. В банкоматах можно только снимать наличные.
Возможны проблемы при перевыпуске
Плановый или экстренный перевыпуск производятся в стране оформления. За внеплановый перевыпуск взимается комиссия.
Что представляет собой проект Revolut
Финтех-проект Revolut был запущен в 2014 году в Великобритании. Его основали россиянин Николай Сторонский и украинец Влад Яценко. Идея проекта — предложить удобный инструмент для расчетов по всему миру с минимальными ограничениями и комиссиями, и с управлением через онлайн-сервисы.
Впоследствии на базе Revolut были запущены и другие предложения для частных лиц и бизнеса. Среди них — расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционные и криптовалютные инструменты, сервисы для финансового планирования и многие другие. К 2021 году сервис был запущен в более чем 35 странах, включая США, Японию, Австралию и страны ЕС. Почти везде, где присутствует проект, доступные сервисы предоставляются на примерно одинаковых условиях.
Револют в России
В России проект не присутствует. Планировалось вывести его на наш рынок еще в 2018-2019 годах в партнерстве с Киви-Банком. Но позднее от этих планов пришлось отказаться. Причины подобного решения связаны с недостаточной стабильностью российского рынка, недоверием иностранных инвесторов к нему, сложностями взаимодействий между российскими и иностранными банками, и напряженной политической обстановкой.
На фоне последних событий Revolut вряд ли вообще появится на нашем рынке. Может быть и такое, что со стороны РФ будут введены санкции в сторону данного банка.
Кроме того, у нас уже есть достаточно сильные конкуренты, предлагающие похожий сервис — среди них, в том числе, и Тинькофф.
Что предлагает карта Revolut
Основной продукт сервиса Revolut с момента его основания — мультивалютная платежная карта. Она позволяет почти без комиссии моментально переводить деньги в 30 валютах и оплачивать покупки и снимать наличные в 150 валютах (в том числе в рублях, долларах США, евро и фунтах стерлингов). Все операции проводятся по межбанковскому курсу — в совокупности это помогает экономить на расчетах.
Также карта может работать с криптовалютами, но этот функционал доступен не во всех странах. Поддерживаются биткоин, Ethereum, Litecoin, Ripple и некоторые другие популярные криптовалюты.
Карта выпускается в системе Visa или MasterCard. Держателю доступны четыре тарифных плана — Standard, Plus, Premium и Metal. Они отличаются друг от друга стоимостью обслуживания, дополнительными сервисами и лимитами на отдельные операции, остальные условия и функционал остаются прежними.
Основные условия и тарифы карты — в таблице:
- Один SWIFT-перевод в месяц — без комиссии
- 2% за все переводы
- Три SWIFT-перевода в месяц — без комиссии
- 2% за все переводы
- Кэшбэк 0,1% на территории ЕС и 1% в других странах
- Скидки и бонусы от партнеров
- Приоритетное обслуживание
- Бесплатный детский тариф Junior для двух детей
- Защита покупок на 1 000 фунтов (эквивалент) в год
- Бесплатная доставка
- Приоритетное обслуживание
- Медицинская туристическая страховка
- Одноразовые виртуальные карты
- Бесплатный детский тариф Junior для двух детей
- Защита покупок на 2 500 фунтов (эквивалент) в год
- Бесплатная ускоренная доставка
- Приоритетное обслуживание
- Медицинская туристическая страховка
- Одноразовые виртуальные карты
- Бесплатный детский тариф Junior для пяти детей
- Консьерж-сервис
- Защита покупок на 10 000 фунтов (эквивалент) в год
- Бесплатная ускоренная доставка
Как получить карту Revolut
Карта оформляется полностью онлайн с доставкой почтой. Отделений или выездных специалистов у Revolut нет, все взаимодействие с клиентами производится удаленно. При этом в Россию карты не доставляются, поэтому для оформления необходимы гражданство, вид на жительство или долгосрочная виза в стране присутствия сервиса, а также, желательно, номер телефона от одного из местных операторов.
Список стран, где можно оформить карту от Revolut:
- Соединенные Штаты Америки
- Европейская экономическая зона
- Швейцария
Подать заявку можно в мобильном приложении. Для этого установите его на свое устройство, укажите номер телефона и задайте PIN-код, который будет использован для подтверждении операций.
Далее укажите персональные и паспортные данные, и загрузите для подтверждения личности скан-копии паспорта и документа, подтверждающего право на проживание в стране. После успешного подтверждения личности потребуется активировать счет — для этого нужно перевести на него небольшую сумму в пределах 5-10 фунтов.
Сразу после регистрации будет доступна виртуальная карта — можно пользоваться ей онлайн или привязать ее к смартфону. Также можно выпустить пластиковую версию — для этого потребуется дополнительно указать адрес получения. Готовая карта будет доставлена почтой в течение 1-10 рабочих дней в отделение или по адресу проживания, за доставку взимается комиссия от 4,99 фунтов в зависимости от страны получения.
Использование карты
Карта управляется в интернет-банке и мобильном приложении (у последнего доступны версии для iOS и Android). Они предусматривают весь необходимый функционал для проведения платежей и контроля операций. Настройки безопасности, помимо установки лимитов или ограничений, включают в себя дополнительные опции — отключение бесконтактной оплаты или магнитной полосы, контроль местоположения и другие.
Переключение между валютными счетами и переводы между ними производятся в приложении. Для расчетов и обмена доступно 30 валют, включая доллары США, евро, фунты стерлингов, иены и швейцарские франки. Пополнить любой из счетов можно наличными или с другой карты, в том числе из стороннего банка. Вносить деньги желательно в валюте счета, чтобы избежать дополнительной конвертации. Доступны автоплатежи и запрос денег от других клиентов сервиса. За переводы в страны, где сервис не присутствует, может взиматься дополнительная комиссия.
Рекомендовано для вас
При оплате покупок и снятии наличных в валюте, отличной от валюты счета, обмен производится по межбанковскому курсу. Почти для всех валют из основного списка комиссии при этом не взимаются. При этом в выходные (учитываются по лондонскому времени) устанавливаются надбавки 0,5-1% за сохранение курса обмена. Снять деньги можно в любом банкомате, но пополнение наличными при этом недоступно.
За операции в гривнах и тайских батах берется дополнительная комиссия (1% и 1,5% соответственно). Они складываются с надбавками за выходные.
Одновременно для одного клиента может быть выпущено до трех пластиковых и до пяти виртуальных карт. Перевыпуск пластиковой карты в случае утери, кражи или компрометации карты перевыпуск будет стоить 5 фунтов, плановый — производится бесплатно. Доставка оплачивается отдельно в зависимости от тарифа и региона. Выпуск и закрытие виртуальных карт производятся бесплатно.
Преимущества и недостатки
В целом, карта Revolut выглядит достаточно удобной для активного использования. Этому способствуют следующие преимущества:
- Валютные счета и переводы без комиссии доступны уже на бесплатном тарифе
- За пополнение и обмен валюты не взимаются лишние комиссии — это удобно для тех, кто активно пользуется разными валютами
- На любом тарифе доступны виртуальные карты, поддерживающие бесконтактную оплату через NFC
- Регистрация и оформление карты происходит быстрее, а требования к клиенту менее строгие, чем в других европейских банках
- Доступны расширенные настройки безопасности, включающие в себя отключение некоторых функций и контроль местоположения
- Приложение переведено на большое количество языков, включая русский — в нем достаточно легко разобраться
- Оформить карту достаточно сложно — потребуется в течение долгого времени проживать в стране присутствия сервиса. Однако для этого достаточно иметь долгосрочную визу или вид на жительство
- При возникновении проблем (например, блокировке счета или правовых спорах) разбирательства будут проходить в иностранной юрисдикции — скорее всего, в британской или европейской. Центробанк и другие российские органы вам здесь не помогут.
- Для планового перевыпуска карты или ее замены в случае утери или кражи потребуется возвращаться в страну оформления. Даже при наличии визы или вида на жительство это приведет к дополнительным расходам
- Пополнить карту наличными не получится — придется переводить на нее деньги с других карт и счетов. При переводе банк, из которого отправляется платеж, может взимать свою комиссию
Заключение
Проект Revolut получился вполне успешным и привлекательным, особенно на фоне в целом достаточно консервативных европейских банков. Он смог предложить пользователям мультивалютную карту с удобными условиями и другие финансовые сервисы с управлением в приложении. Однако, комфортно пользоваться ими можно только в странах, где Revolut работает официально.
Такая карта подойдет тем, кто часто проводит валютные платежи — например, путешественникам, работающим с иностранными компаниями или переезжающим в страны присутствия сервиса. Получить ее проще, чем в местном банке, а условия будут выгоднее, чем у российских карт. Во всех остальных случаях она становится невыгодной, и вместо нее лучше использовать похожее предложение от одного из российских банков.
Revolut — международный банковский сервис, предлагающий мультивалютные карты и дополнительные услуги для них. Его предложение отличается следующими особенностями:
- Карта позволяет без комиссий переводить деньги в 30 валютах и оплачивать покупки в 150 валютах
- Стандартный тариф обслуживается бесплатно, на нем доступны все основные услуги
- Карта управляется в мобильном приложении, она имеет пластиковую и виртуальную версии с поддержкой бесконтактной оплаты
- Функционал приложения включает в себя платежи, переводы и обмен валюты, расширенные настройки и доступ к дополнительным услугам
- В России сервис официально не запущен, для оформления карты необходимо проживать в одной из стран присутствия
Карта подойдет тем, кто часто пользуется разными валютами — например, активным путешественникам. Во всех остальных случаях она может может быть неудобной.
Источники
- Официальный сайт Revolut
- thebell.io: Revolut отменяется: почему стартап Николая Сторонского отказался от России
- happytravelling.org: Карта Револют (Revolut) — важные фишки для путешественника!
А что думаете о Revolut и его картах вы? Поделиться своим мнением и рассказать об опыте использования вы можете в комментариях.
Рекомендовано для вас
- Обзор карты Тинькофф Блэк
- Семь лучших мультивалютных карт в 2023 году
- Всемирный банк считает переводы из России самыми выгодными
Как отправлять и получать деньги с сервисом Revolut
Собрали для вас самую важную информацию о финансовом сервисе Revolut. Рассказываем, как с его помощью отправлять и получать деньги по всему миру, если вы живете за границей, но не можете или не хотите открывать счет в местном банке.
В отличие от платежного сервиса Wise, предлагающего единый тариф для всех, клиенты Revolut могут выбрать из вариантов Standard, Premium и Metal. Каждый из них предоставляет различные преимущества и лимиты.
Подробнее о тарифных планах Revolut:
- Standard: бесплатный, с ограниченными возможностями. Подходит для тех, кто только начинает пользоваться сервисом и не требует дополнительных услуг.
- Premium: подписка с расширенными возможностями, включая увеличенные лимиты на обмен валюты и международные переводы. Открывает доступ к дополнительным услугам, таким как страхование и эксклюзивные скидки.
- Metal: самый дорогой тариф, предлагающий максимальный набор возможностей и преимуществ. Включает кэшбэк на покупки и бесплатные международные переводы без ограничений.
Как зарегистрировать аккаунт Revolut и перевести деньги
Чтобы создать аккаунт вам потребуется скачать мобильное приложение Revolut, указать номер телефона и пройти идентификацию. Для этого нужно предоставить фотографию документа, удостоверяющего личность (паспорт или водительское удостоверение), и сделать селфи. Если вы находитесь за границей, может потребоваться документ, который подтверждает ваше право оставаться в стране, зарегистрированной в вашем профиле — виза, ВНЖ и тому подобное.
После регистрации вы можете открыть счет в различных валютах, нажав на «+» в разделе приложения «Счета» и выбрав ту, что требуется.
Чтобы выполнить быстрый перевод средств с помощью Revolut, укажите валюту счета, введите сумму и данные получателя, затем подтвердите перевод.
Как получить физическую или виртуальную карту Revolut
Для заказа физической карты перейдите в раздел «Карты» мобильного приложения и выберите тип карты (стандартная, премиум или металл). Стандартная доступна для всех пользователей, премиум и металл — только для обладателей соответствующих тарифных планов. После получения карту нужно активировать, следуя инструкциям в приложении.
Чтобы онлайн-покупки с Revolut стали еще безопаснее, в разделе приложения «Карты» можно создать одну или несколько виртуальных карт с установленным лимитом. Это надежное решение для покупок в интернете, которое обеспечивает дополнительную защиту от мошенников.
Чем Revolut отличается от Wise
Revolut и Wise являются популярными финтех-компаниями, которые предлагают услуги в области международных переводов и управления средствами. Но есть некоторые отличия, которые делают их уникальными для разных видов пользователей.
- Основной фокус. Revolut начинался как сервис для обмена валют и международных переводов, но с течением времени превратился в более полноценный финансовый сервис. Он предлагает страхование, инвестиции, управление бюджетом и криптовалюты. Wise сосредоточен в основном на международных переводах, хотя предлагает дебетные карты и мультивалютные счета.
- Банковские услуги. Revolut открывает клиентам банковские счета в различных валютах, предлагает виртуальные карты и получение кредитов. Wise хоть и предлагает мультивалютные счета, но не является полноценным банком и не предоставляет кредитов.
- Присутствие на рынке. Revolut и Wise имеют различную географию охвата. Revolut предоставляет свои услуги в большинстве европейских стран, США, Австралии, Канаде, Сингапуре и других странах. Wise также имеет широкий охват, но есть места, где Revolut доступен, а Wise — нет, и наоборот.
Выбор между Revolut и Wise зависит от ваших потребностей и предпочтений. Тем, кто ищет простое и доступное решение для международных переводов и мультивалютных счетов, вполне подойдет Wise. Если же вам нужны более широкие возможности, такие как управление бюджетом, инвестиции и страхование, Revolut может оказаться наиболее подходящим вариантом.
Revolut для украинцев в ЕС: как создать аккаунт и какие функции доступны
С 14 марта украинцы могут пользоваться британским платежным сервисом Revolut в странах ЕС. Компания упростила многие требования, необходимые для создания аккаунта, а также отказалась от ряда комиссий за обмен валюты и пополнение счета. Об этом сообщает Speka.
В приложении Revolut также можно получить виртуальную банковскую карту. Кроме того, пользователям из Украины будут доступны и другие функции: мгновенные переводы между картами, аналитика расходов, переводы денег за границу.
Читайте также:
Чтобы создать аккаунт, необходимо:
- скачать приложение Revolut;
- нажать «Зарегистрироваться» и ввести действительный номер (это может быть украинский номер, если на него смогут приходить сообщения);
- указать текущую страну проживания;
- указать текущее место жительства и оставить личные данные;
- подтвердить личность, загрузив паспорт или другой документ, удостоверяющий ее.
Если создать аккаунт хотят граждане других стран, которые эвакуировались из Украины, нужно выполнить аналогичные шаги, а также загрузить данные об украинской визе.
Подписывайтесь на нас в Google News!