Nfc карта что это

Какие карты NFC вы предоставляете и для чего они используются?

NFC (Near Field Communication) представляет собой технологию беспроводной передачи данных. С ней вы можете осуществлять любые платежи без физического присутствия вашей карты. Для этого вам необходимо скачать на свой смартфон приложение цифрового банка — Birbank, подключить через него свою любую карту от Kapital Bank к функции NFC и для совершения бесконтактного платежа просто поднести телефон к POS-терминалу.

Birbank Cashback

Это уникальная карта от Kapital Bank, которая позволяет осуществлять безналичную оплату в рассрочку с кэшбэком от 1,5%, без процентов и без комиссии.

• до 30% кэшбэка и НДС
  в двукратном размере Бонус
• Бесплатно Стоимость карты
• до 63-х дней Льготный период

Что такое NFC. Объясняем простыми словами

NFC (от англ. Near Field Communication — «связь ближнего действия») — технология беспроводной передачи данных на расстоянии около 10 см.

С помощью NFC можно обмениваться данными между двумя расположенными рядом устройствами без подключения к интернету. Это может быть, например:

• бесконтактная оплата — самая востребованная функция NFC
• обмен данными между двумя устройствами — смартфонами, планшетами и т. п., если они оба имеют модуль NFC. Похожим образом действует Bluetooth, но NFC-подключение происходит быстрее, не требует ручного сопряжения или обнаружения устройств, а энергопотребление у него ниже, хотя и скорость передачи данных меньше.
• считывание данных с NFC-метки — аналогично используют QR-коды, но метка может содержать больше информации, и для её считывания не надо включать камеру в специальном приложении — считывание происходит автоматически, когда метка попадает в диапазон действия чипа.

Модули NFC встраивают в смартфоны, планшеты, умные браслеты, а также в специальные устройства — кольца,брелоки и т. п. Они могут использоваться не только для бесконтактной оплаты, но и для управления запрограммированными элементами умного дома, и даже в качестве «ключей» от дома или автомобиля.

NFC — подвид технологии RFID. В основе действия лежит электромагнитная индукция, а сам модуль представляет собой маленькую катушку. Так как радиус действия невелик, на больших устройствах вроде планшетов на корпусе иногда делают отметку, где именно располагается NFC-модуль, чтобы было проще установить устойчивый контакт с другими устройствами.

При бесконтактной оплате чип передает персональные платёжные данные пользователя в зашифрованном виде от платёжного приложения банка, которое в свою очередь через платёжную систему взаимодействует с продавцом при транзакции.

Пример употребления на «Секрете»

«Чтобы считать содержимое чипа и идентифицировать человека, нужно подойти к нему на расстояние вытянутого мизинца — на 4–5 см (такова дальность действия технологии NFC, Near Field Communication). Не заметить, что кто-то пытается считать данные, будет просто невозможно».

(Из материала о том, чем опасно массовое чипирование.)

Проблема

Смартфоны с модулем NFC могут подвергаться кибермошенничеству. Например, в людном месте мошенник подходит к жертве и прикладывает к карману, в котором находится телефон, переносной POS-терминал с заранее введённой суммой. Если функция NFC на смартфоне активирована, а подтверждение платежа паролем или отпечатком пальца не задано, происходит автоматическое списание средств.

Защитить от этого может отключение функции NFC на то время, когда смартфон не используется непосредственно для оплаты, установка биометрического пароля или пин-кода для списание.

Как работает бесконтактная оплата картой

Когда мы в магазине прикладываем карту к терминалу оплаты, терминал говорит «Успешно», пробивается чек, и мы уходим с покупками. Обычно от момента оплаты до подтверждения платежа проходит пара секунд, и за это время происходит много событий.

Сегодня расскажем про то, как это работает и почему оплата иногда может зависнуть в процессе.

Что такое NFC

Бесконтактная оплата — это когда нам не нужно вставлять карту в терминал оплаты или даже касаться его: достаточно поднести карту на расстояние 1–2 см, и всё сработает. Это возможно благодаря чипу NFC — именно он отвечает за бесконтактную магию.

NFC —это аббревиатура от Near Field Communication, что можно перевести как «взаимодействие близкого поля». Это похоже на то, как работает брелок от домофона:

1. В карту встроен чип NFC и антенна — магнитная проволока, смотанная кольцами.
2. Когда на терминале включается оплата, терминал начинает излучать слабое магнитное поле.
3. Когда мы приближаем карту к терминалу, она попадает в поле, и благодаря антеннам на чипе появляется ток. Идея такая же, как в беспроводной зарядке.
4. Чип начинает работать и посылает в ответ какой-то свой импульс, тоже в виде магнитного поля. Какой именно импульс и что в нём закодировано — зависит от алгоритмов.
5. Терминал оплаты улавливает этот импульс, раскодирует его и начинает процесс оплаты.

Получается, что чипу NFC на карте не нужно внешнее питание — он получает его из магнитного поля терминала и сразу начинает работать. Если магнитного поля нет — карта ничего не делает. По этой причине если просто поднести карту к неактивному терминалу, то ничего не произойдёт — потому что нет магнитного поля.

Платёжная система

Чтобы проходили платежи по картам, нужна платёжная система: это посредник, который помогает обмениваться деньгами между банками. В России это система «Мир».

Платёжная система работает так:

• К ней подключены много банков.
• Платёжная система обеспечивает обмен сообщениями между ними.
• В конце рабочего дня платёжная система готовит документы, чтобы банки заплатили друг другу, сколько нужно.

Передача данных с карты

Когда мы подносим карту к терминалу и оплачиваем покупки, то с карты отправляются на терминал не деньги, а токен. Токен — это последовательность символов, которая что-то значит для отправителя и получателя. В нашем случае в токене содержится зашифрованная информация о платёжной системе и номере карты.

Современные NFC-чипы каждый раз генерируют новый токен — в нём содержится вся та же самая информация, но зашифрованная разными ключами. Это делается для того, чтобы злоумышленники не смогли перехватить один раз сигнал с карты и использовать его для постоянной оплаты в любых магазинах.

Проверка токена

Терминал, получив токен, сразу его проверяет — соответствует ли он стандартному банковскому токену или это что-то другое. Если соответствует — токен идёт дальше по процессу, а если нет — терминал даже не пытается связаться с банком и сразу выдаёт ошибку.

Самый наглядный пример проверки токена — если убрать карту слишком быстро или поднести её на пределе возможностей магнитного поля. В этих случаях терминал не сможет получить полный токен и покажет ошибку «Карта не читается».

Отправка токена в банк

Если с токеном всё в порядке, терминал через платёжную систему связывается с банком и отправляет токен ему. Это самая долгая часть оплаты — если всё работает через мобильный интернет, то это может занять до пары минут. Всё это время терминал старается установить безопасную связь с банком, который обслуживает этот терминал.

Если за три попытки связь установить не получается или в процессе что-то пошло не так, терминал покажет ошибку «Нет связи с банком». Как только терминал получил такую ошибку, он удаляет токен из памяти — даже если связь появится сразу после ошибки, старого токена уже не будет и надо заново прикладывать карту. Поэтому не нужно бояться, что пройдёт двойная оплата — в банк отправляется последний токен.

Токен пришёл в банк продавца

Когда банк получает токен, он его расшифровывает и узнаёт такое:

• действительна ли карта и не вышел ли срок действия;
• платёжная система этой карты;
• название банка, который выдал карту;
• реквизиты карты.

Как только банк получил из токена эти данные, он отправляет запрос в платёжную систему:

— Слушай, тут клиент банка такого-то хочет купить что-то за 5700 рублей. Вот реквизиты карты. Одобряешь операцию?

Платёжная система проверяет эти сведения и связывается с банком-эмитентом — тем, кто выдал карту. Тот может отправить несколько вариантов ответа. Например:

• Всё в порядке, транзакцию одобряю.
• Транзакцию не одобряю, причина — не хватает денег (но не уточняет сколько).
• Транзакцию не одобряю, причина — превышен какой-то из лимитов.
• Транзакцию не одобряю, причина — карта заблокирована.
• Просто не одобряю, без объяснения причин.
• Карта числится как украденная.

Обратите внимание, что среди ответов нет информации о номере счёта или балансе. Дело в том, что баланс клиента — это его личное дело с банком. Банк может давать кредит или подключать овердрафт, и об этом никто не обязан знать. Для внешнего мира банк говорит либо «Да, одобряю», либо «Нет, отклоняю».

И ещё интересное: деньги блокируются, но пока что не переводятся с вашего счёта.

Печать слипа

Ответ платёжной системы записывается в память платёжного терминала, а ещё из него вылезает маленький чек — слип. На слипе пишут информацию о транзакции: её дату, время, идентификационный номер. Это нужно на случай технического сбоя, чтобы потом можно было вернуть деньги.

Слип подтверждает, что совершилась такая-то транзакция с таким-то результатом. Это ещё не подтверждение покупки, это лишь факт обмена данными с платёжной системой.

Обмен деньгами

Ночью платёжная система сверяет все расчёты и составляет ведомость: кто кому сколько задолжал. Эта информация отправляется в банки, и уже они обмениваются деньгами. Платёжная система выставляет счёт на комиссию с каждого банка.

На этом этапе платёжная система заодно может посчитать какие-нибудь бонусы, промоакции, кешбэки и что там они ещё себе придумают. В мобильном приложении эти данные будут сразу, но фактически деньги и кешбэки придут только ночью.

В этот момент деньги фактически списываются с вашего счёта.

Такой порядок полезен, чтобы ловить мошенников, выявлять массовые списания, а также чтобы было легко отменять ошибочные операции. Например, если продавец ввёл неправильную сумму и провёл транзакцию, он может сразу же её отменить и провести новую, и к концу дня у вас фактически будет один платёж, а не три.

Могут ли списать деньги с карты в толпе, если у тебя есть NFC-считыватель?

Нет, это старая страшилка из интернета.

Для снятия денег нужен не NFC-считыватель, а банковский терминал. Даже если взять его и так списывать суммы меньше тысячи рублей (чтобы не вводить пин-код), то схема быстро перестанет работать, а все украденные деньги вернутся назад.

Дело в том, что сейчас при каждой такой оплате клиенту приходит СМС-уведомление или пуш в личном кабинете банка. Если человек не совершал эту операцию, он может её заблокировать и пожаловаться в банк.

Каждая такая жалоба разбирается службой безопасности банка: они связываются с банком, который выдал терминал, и узнают, в чём дело. Если владелец терминала не сможет предоставить в банк реальные доказательства продажи, все платежи отменятся, терминал заблокируют, владельца терминала внесут в чёрный список, а то и могут возбудить какое-нибудь дело.

Получите ИТ-профессию

В «Яндекс Практикуме» можно стать разработчиком, тестировщиком, аналитиком и менеджером цифровых продуктов. Первая часть обучения всегда бесплатная, чтобы попробовать и найти то, что вам по душе. Дальше — программы трудоустройства.

NFC и бесконтактные платежи в торговом и мобильном эквайринге

Название NFC – это сокращение от английского «near field communication», «коммуникация ближнего поля», технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия для обмена данными между устройствами. По сути, это один из вариантов кодированной радиосвязи, которая работает на частоте 13,56 МГц.

Скорость обмена данными может составлять 106, 212 или 424 кбит/с. Этого хватает для передачи данных, изображений и даже музыки. Самый распространенный вариант применения NFC – разные бесконтактные карты и устройства, которые их эмулируют, а основная область применения – бесконтактные платежи.

Бесконтактные платежи опережают обычные карты

Оплата картой в России становятся все популярнее. По прогнозу ЦБ РФ в 2020 году доля платежей картой вырастет до 70%. При этом количество и объем операций стабильно растут с 2008 года, а в прошлом году был зафиксирован рекордный – на 35% — рост числа оплат товаров и услуг картами.

В конце 2019 года оплата покупок картами превысила долю оплаты наличными и составила более 50%. По статистике в первом квартале 2020 доля карт выросла до 8 из 10 платежей, а пользование картами для снятия наличных упало до 28%.

Итак, оплата картой стала самым популярным способом в России. А как обстоят дела внутри этой категории?

На сегодня в России используется три типа карт: с магнитной полосой, с чипом и бесконтактные. По данным первого квартала 2020 года доля бесконтактных NFC-платежей в торговом эквайринге превысила 80%. Одна из главных причин – скорость, простота и удобство оплаты.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay — что их объединяет?

Самое главное в бесконтактной оплате — NFC-чип и антенна. Они настолько маленькие и плоские, что их можно спрятать даже в стандартную пластиковую карту. А смартфон или другое мобильное устройство эмулируют карты, которые к ним привязаны. Это удобнее, чем таскать в кошельке с полдюжины кусков пластика. Основные бесконтактные платежные системы, которыми пользуются в России: Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Кстати, небольшие размеры чипа и антенны позволяют уместить NFC-модуль почти в любое устройство. Уже есть «платежные» и «проездные» кольца, которые носятся на пальце, в крупных сетевых кофейнях клиенты рассчитываются именными кружками, а на пятки умным часам наступают фитнес-браслеты и навигаторы с функцией оплаты.

Несмотря на разницу в форме, принцип бесконтактной оплаты остается одинаковым для любых устройств. Для оплаты нужно поднести вашу карту или устройство к терминалу, чтобы они «познакомились» и обменялись данными. Секунда – и готово.

В первом квартале 2020 года платежи мобильными устройствами составил почти треть от всех бесконтактных, при среднем чеке одной операции около 1200 руб.

Безопасность бесконтактных платежей

Важный фактор безопасности для NFC-платежей – расстояние. Передача работает на дистанции порядка 100 мм, а то и меньше. Из-за этого карту или смартфон нужно подносить очень близко к терминалу, а сигнал почти невозможно перехватить.

Для NFC даже длина пластиковой карты или корпуса смартфона уже солидная дистанция. Поэтому на большинстве устройств, которые используют технологию бесконтактной оплаты, ставится специальный значок. Он обозначает, что антенна находится прямо под ним и именно к этому месту надо прикладывать.

Разумеется, данные, которыми обмениваются устройства по NFC, шифруются. Они защищены по тому же стандарту EMV, что и чиповые карты. По запросу терминала каждый раз генерируется одноразовый ключ, который работает только для одной транзакции.

Дополнительную защиту обеспечивает лимит оплаты. Его, по рекомендациям платежных систем, устанавливают банки. В России лимит оплаты – 1000 руб. Если платеж его превышает, терминал запрашивает подтверждение вводом PIN-кода.

Бесконтактные платежи на mPOS

Сегодня ни один уважающий себя терминал для приема оплаты не обходится без NFC.

Самым первым устройством 2can, которое украсил символ бесконтактной антенны, был 2can P17 – маленький и легкий универсальный ридер для карт. Он и сегодня остается одним из лидеров по популярности среди клиентов, его возят с собой тысячи курьеров, продавцов и мобильных торговых точек.

А для такой продвинутой модели как 2can Касса 5 Plus прием бесконтактной оплаты стал одной из основных функций. При этом онлайн-касса на отлично справляется еще и с десятком других: от выдачи бумажных чеков и фискализации платежей до управления скидками, ценами и складом.

SoftPOS — терминал без терминала

Количество мобильных устройств с NFC-модулем растет с каждым днем. По статистике в 2020 более 50% проданных в России новых смартфонов оснащены функцией бесконтактной оплаты. А если поставить на устройство с NFC специальное приложение, оно сможет не только платить, но и самостоятельное принимать платежи.

Чтобы принимать оплату на смартфоне вам нужно всего две вещи: сам смартфон на Android 7.0+ с NFC-модулем и приложение, которое позволяет ему работать как терминал. Самое главное, устройство при этом продолжает работать как обычный смартфон – можно звонить, выходить в интернет, развлекаться и т.д.

Приложение tap2go от 2can бесплатно и позволяет принимать бесконтактные платежи картами и устройствами с Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Единственное, за что вы платите – эквайринг по ставке от 1,4%.