Ниже дан перечень понятий которые следует расположить таким образом чтобы получилась

Ниже дан перечень понятий, которые следует расположить таким образом, чтобы получилась последовательность от частного к наиболее общему. Например: фонетика – русский язык – гуманитарные науки – наука

nik8755

тема Здоров’я і здоровий способ життя. Значення життєвих принципів для здоров:Подумайте, про що ви хотіли б сказати іншим людям, щоб привернути їх ува … гу до здорового способу життя? Які слова чі картинки Використали 6 для цього? Які, можливо, прислів’я доречно пригадати? Можливо це буде ваш власний варіант! Не забувайте будь-яка реклама повинна бути яскравою, насиченою та містити корисну інформацію!

Ниже дан перечень понятий которые следует расположить таким образом чтобы получилась

Дано изображение состоящее из черных, белых и серых клеток. Необходимо определить, может ли изображение быть шахматной доской (клетки доски могут состоять из нескольких маленьких клеток).

Известный частный сыщик поставил чашку с чаем на специальную подогревающую подставку, питающуюся от USB-порта его компьютера, и приступил к обдумыванию очередного запутанного преступления. Через пару часов раздумий он понял, что для разгадки этого дела достаточно определить, была ли на месте преступления шахматная доска.

Недавно он получил по электронной почте фотографию места преступления. Подозрительный фрагмент (тот, на котором изображен предмет, похожий на шахматную доску) уже был скопирован в отдельный файл, но вдруг выяснилось, что, поскольку фотография была сжата с потерей качества, некоторые пиксели на ней из белых или черных стали серыми. Таким образом, определение того, является ли сфотографированный предмет шахматной доской, стало намного более сложным.

Все усложняется тем, что на фотографию могла попасть не вся шахматная доска, а лишь ее часть. Например, на приведенном рисунке на фотографию попала часть доски, у которой каждое поле имеет длину стороны, равную трем пикселям.

Помогите частному сыщику в расследовании преступления. Напишите программу, которая определит, может ли заданный фрагмент фотографии быть изображением части шахматной доски, и, если может, восстановит изображение шахматной доски до сжатия.

Шахматная доска – это квадрат, разбитый на x 2 (для некоторого x) равных квадратов – полей. Стороны полей параллельны сторонам изображения. Длина стороны каждого поля шахматной доски выражается целым числом пикселей. Все пиксели, принадлежащие одному полю, покрашены в один и тот же цвет – черный или белый. При этом соседние поля (поля, имеющие общую сторону) покрашены в различные цвета.

Входные данные

В первой строке вводятся два целых числа: m и n – размеры фрагмента фотографии в пикселях ( 1m, n250).

Следующие m строк содержат по n символов каждая, j-й символ i-й строки соответствует пикселю с координатами (i, j). Символ «.» (точка) означает белый пиксель, символ «*» – черный, символ «?» – серый.

Выходные данные

Если заданный фрагмент фотографии может быть изображением части шахматной доски, выведите слово « YES ». После этого выведите m строк по n символов в каждой – изображение соответствующей части шахматной доски в том же формате, что и во входных данных, только серые пиксели должны быть заменены на белые или черные. Если решений несколько, выведите любое.

В противном случае программа должна вывести слово « NO ».

Входные данные
Выходные данные
Входные данные
Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, ВКОШП, 2006, Задача B ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
256 megabytes

Числа расставляются в одном прямоугольнике по строкам, в другом — по столбцам. Необходимо подсчитать количество совпадающих чисел, стоящих на одинаковых местах.

Марья Ивановна с Марьей Михайловной привели школьников в кинотеатр. Чтобы не было никаких обид, Марья Ивановна построила всех школьников по алфавиту и рассадила их: сначала в первый ряд слева направо, затем во второй слева направо и т.д., заполнив весь зал из n рядов по m кресел. Тут пришла Марья Михайловна и сказала, что ребята сели неправильно – надо пересесть. Она предложила сначала заполнить все первые места от первого ряда к последнему, затем все вторые места и т. д.

Определите, сколько школьников после такой пересадки останется на своем месте.

Например, если n = 3 и m = 3, то в первом случае дети сядут так:

1	2	3
4	5	6
7	8	9

а во втором – так:

1	4	7
2	5	8
3	6	9

Таким образом, три школьника: 1, 5 и 9 останутся на своих местах.

Входные данные

Вводятся два целых числа n и m (\(1 \le n, m \le 10^9\)).

Выходные данные

Выведите количество школьников, которые останутся на своих местах.

Входные данные
Выходные данные
Входные данные
Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, ВКОШП, 2006, Задача C ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
256 megabytes

Изображение задается отрезками, параллельными осям координат или под углом 45 градусов к ним. Необходимо вывести таблицу, где все отрезки имеют ширину k клеток.

В комнате у Аркадия Семеновича Тапкина стоят электронные часы. Цифры на этих часах показываются в специальной псевдографике. А именно, каждое поле, на котором изображается цифра, состоит из w ячеек в ширину и h ячеек в высоту (при этом ячейки на поле имеют форму квадратов).

Но недавно у Аркадия Семеновича появилась проблема. Последнее время он стал плохо видеть. В связи с этим он хочет увеличить изображение этих цифр. Он уже приладил старый 19» монитор к часам, и теперь дело осталось за малым. Осталось написать программу, которая будет рисовать цифры на дисплее. Аркадий Семенович хочет увеличить изображение в k раз и сделать толщину линий равной d. Помогите ему в этом.

Опишем более формально понятие «увеличить в k раз». Занумеруем ячейки поля w×h сверху вниз и слева направо. Таким образом, верхняя левая ячейка имеет координаты (0, 0), правая нижняя – (w — 1, h — 1), правая верхняя – (w — 1, 0), левая нижняя – (0, h — 1). Кроме этого, введем декартову прямоугольную систему координат так, что начало координат находится в центре верхней левой ячейки, ось Ox направлена вправо, ось Oy – вниз, длину единичного отрезка примем равной длине стороны ячейки. Таким образом, координаты центра ячейки совпадают с ее координатами во введенной нумерации.

Каждая десятичная цифра задается набором составляющих ее изображение отрезков. Для простоты каждый из отрезков либо параллелен одной из координатных осей, либо идет под углом в 45 градусов к ней.

Увеличенная в k раз цифра рисуется на поле размером (w — 1) . (k — 1) + w ячеек по горизонтали на (h — 1) . (k — 1) + h ячеек по вертикали.

При увеличении некоторой цифры в k раз производятся следующие операции. Координаты точек, являющихся концами отрезков, составляющих цифру, умножаются на k. После этого закрашиваются те ячейки, через центры которых проходят эти отрезки. Эти ячейки будем называть основными.

После этого, для того, чтобы получить толщину линий равную d, дополнительно закрашиваются те ячейки, центры которых располагаются на расстоянии, не превышающем (d — 1) от центров основных ячеек. Расстоянием между точками A(x_A, y_A) и B(x_B, y_B) будем называть число (A, B) = | x_A — x_B| + | y_A — y_B|.

По описанию цифры и параметрам k и d выведите изображение цифры, увеличенное в k раз, с толщиной линий d.

Входные данные

В первой строке вводятся числа k и d ( 1k100, 1d500). Вторая строка содержит целые числа w и h ( 1w, h10).

В третьей строке задается целое число n ( 1n100) – количество отрезков в описании цифры. Далее следуют n строк, каждая из которых описывает один отрезок. Описание отрезка состоит из четырех целых чисел: x₁, y₁, x₂, y₂ ( 0x₁, x₂ < w, 0y₁, y₂ < h) – координат концов отрезка.

Каждый из отрезков либо параллелен одной из координатных осей, либо идет под углом в 45 градусов к ней. Все отрезки имеют ненулевую длину.

Выходные данные

Программа должна вывести ровно (h — 1) . (k — 1) + h строк по (w — 1) . (k — 1) + w символов в каждой, j-ый символ i-ой строки должен быть равен символу «*» (звездочка), если ячейка с центром в точке (j, i) закрашена, и символу «.» (точка) – иначе.

Входные данные

1 1 4 6 2 0 0 3 0 3 0 3 5

Выходные данные
Входные данные

2 1 4 6 4 0 0 3 0 3 0 3 2 3 2 0 5 0 5 3 5

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, ВКОШП, 2006, Задача D ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
256 megabytes

Задана информация об N партиях — количестве голосующих за них и размер взятки, который необходимо дать партии, чтобы она делала что нужно, если победит. Изменение результата голосования одного человека стоит 1 уе. Требуется за наименьшее количество денег подкупить партию и людей так, чтобы она победила.

В одной демократической стране приближаются парламентские выборы. Выборы проходят по следующей схеме: каждый житель страны, достигший восемнадцатилетнего возраста, отдает свой голос за одну из политических партий. После этого партия, которая набрала максимальное количество голосов, считается победившей на выборах и формирует правительство. Если несколько партий набрали одинаковое максимальное количество голосов, то они должны сформировать коалиционное правительство, что обычно приводит к длительным переговорам.

Один бизнесмен решил выгодно вложить свои средства и собрался поддержать на выборах некоторые партии. В результате поддержки он планирует добиться победы одной из этих партий, которая затем сформирует правительство, которое будет действовать в его интересах. При этом возможность формирования коалиционного правительства его не устраивает, поэтому он планирует добиться строгой победы одной из партий.

Чтобы повлиять на исход выборов, бизнесмен собирается выделить деньги на агитационную работу среди жителей страны. Исследование рынка показало, что для того, чтобы один житель сменил свои политические воззрения, требуется потратить одну условную единицу. Кроме того, чтобы i-я партия в случае победы сформировала правительство, которое будет действовать в интересах бизнесмена, необходимо дать лидеру этой партии взятку в размере p_i условных единиц. При этом некоторые партии оказались идеологически устойчивыми и не согласны на сотрудничество с бизнесменом ни за какие деньги.

По результатам последних опросов известно, сколько граждан планируют проголосовать за каждую партию перед началом агитационной компании. Помогите бизнесмену выбрать, какую партию следует подкупить, и какое количество граждан придется убедить сменить свои политические воззрения, чтобы выбранная партия победила, учитывая, что бизнесмен хочет потратить на всю операцию минимальное количество денег.

Входные данные

В первой строке вводится целое число n – количество партий ( 1 n строк описывают партии. Каждая из этих строк содержит по два целых числа: v_i – количество жителей, которые собираются проголосовать за эту партию перед началом агитационной компании, и p_i – взятка, которую необходимо дать лидеру партии для того, чтобы сформированное ей в случае победы правительство действовало в интересах бизнесмена ( 1v_i<=10 6 , 1p_ip_i = — 1). Если партия является идеологически устойчивой, то p_i равно -1. Гарантируется, что хотя бы одно p_i не равно -1.

Выходные данные

В первой строке выведите минимальную сумму, которую придется потратить бизнесмену. Во второй строке выведите номер партии, лидеру которой следует дать взятку. В третьей строке выведите n целых чисел – количество голосов, которые будут отданы за каждую из партий после осуществления операции. Если оптимальных решений несколько, выведите любое.

Входные данные

3 7 -1 2 8 1 2

Выходные данные

6 3 3 2 5

Источники: [ Командные олимпиады, ВКОШП, 2006, Задача E ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
256 megabytes

Требуется вычислить площадь треугольной рамки (треугольника с заданными сторонами, из которого вырезан подобный треугольник, отступая от сторон на заданное расстояние).

Картины художников-абстракционистов весьма необычны. На них часто изображены абсолютно непонятные предметы. Один известный художник-абстракционист решил добавить своим картинам оригинальности следующим способом. Вместо прямоугольных рамок, в которые обычно вставляются картины, он решил на ближайшей выставке использовать треугольные.

Однако все оказалось совсем не так просто. Художник изготовил рамку, поместил в нее картину и понял, что что-то не так. Рамка получилась слишком широкой, и картина выглядела совсем не так ярко, как он ожидал.

Немного поразмыслив, художник понял, что то, насколько рамка «подходит» для картины, определяется площадью рамки. Кроме этого он понял, что рамки надо не изготавливать самостоятельно, а покупать в специальном магазине. Заглянув в прайс-лист магазина, он увидел, что для каждой рамки в нем указаны длины внешних сторон и ширина.

Поясним подробнее то, как выглядит треугольная рамка. Ее изготовление происходит следующим образом: берется доска из красного дерева, имеющая форму треугольника со сторонами a, b и c. После этого стороны этого треугольника мысленно сдвигаются внутрь него на расстояние d (измеряемое по перпендикуляру к соответствующей стороне). На точках пересечения «сдвинутых» сторон строится маленький треугольник, который затем вырезается из исходного. Пример рамки со сторонами a = 6, b = 8, c = 10 и шириной d = 1 показан на рисунке.

Рис. 1

Помогите художнику по имеющимся в прайс-листе данным вычислить площадь рамки.

Входные данные

На вход программы поступают четыре целых числа a, b, c, d ( 1a, b, c, d1000) – длины внешних сторон рамки и ее ширина, соответственно. Гарантируется, что треугольник со сторонами a, b и c существует, и что в треугольнике есть точка, расстояние от которой до ближайшей стороны строго больше d.

Выходные данные

Выведите площадь рамки с точностью не меньше 10 -5 .

Входные данные

6 8 10 1

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, ВКОШП, 2006, Задача F ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
256 megabytes

Дано описание текста, в котором каждое слово занимает некоторый блок. В тексте расположены рисунки, для которых заданы параметры их расположения (обтекание текстом и т.п.). Требуется для каждого рисунка определить его координаты на странице.

Вася пишет новую версию своего офисного пакета «Closed Office». Недавно он начал работу над редактором «Dword», входящим в состав пакета.

Последняя проблема, с которой столкнулся Вася — размещение рисунков в документе. Он никак не может добиться стабильного отображения рисунков в тех местах, в которые он их помещает. Окончательно отчаявшись написать соответствующий модуль самостоятельно, Вася решил обратиться за помощью к вам. Напишите программу, которая будет осуществлять размещение документа на странице.

Документ в формате редактора «Dword» представляет собой последовательность абзацев. Каждый абзац представляет собой последовательность элементов – слов и рисунков. Элементы одного абзаца разделены пробелами и/или переводом строки. Абзацы разделены пустой строкой. Строка, состоящая только из пробелов, считается пустой.

Слово — это последовательность символов, состоящая из букв латинского алфавита, цифр, и знаков препинания: «.», «,», «:», «;», «!», «?», «-«, «‘».

Рисунок описывается следующим образом: «(image image parameters )». Каждый параметр рисунка имеет вид » имя=значение «. Параметры рисунка разделены пробелами и/или переводом строки. У каждого рисунка обязательно есть следующие параметры:

Параметр

Описание

Документ размещается на бесконечной вверх и вниз странице шириной \(w\) пикселей (разбиение на конечные по высоте страницы планируется в следующей версии редактора). Одна из точек на левой границе страницы условно считается точкой с ординатой равной нулю. Ордината увеличивается вниз.

Размещение документа происходит следующим образом. Абзацы размещаются по очереди. Первый абзац размещается так, что его верхняя граница имеет ординату 0.

Рис. 1

Абзац размещается следующим образом. Элементы располагаются по строкам. Каждая строка исходно имеет высоту \(h\) пикселей. В процессе размещения рисунков высота строк может увеличиваться, и строки могут разбиваться рисунками на фрагменты.

Рис. 2

Слова размещаются следующим образом. Считается, что каждый символ имеет ширину \(c\) пикселей. Перед каждым словом, кроме первого во фрагменте, ставится пробел шириной также в \(c\) пикселей. Если слово помещается в текущем фрагменте, то оно размещается на нем. Если слово не помещается в текущем фрагменте, то оно размещается в первом фрагменте текущей строки, расположенном правее текущего, в котором оно помещается. Если такого фрагмента нет, то начинается новая строка, и поиск подходящего фрагмента продолжается в ней. Слово всегда «прижимается» к верхней границе строки.

Размещение рисунка зависит от его расположения относительно текста.

Если расположение рисунка относительно текста установлено в «\(embedded\)», то он располагается так же, как слово, за тем исключением, что его ширина равна ширине, указанной в параметрах рисунка. Кроме того, если высота рисунка больше текущей высоты строки, то она увеличивается до высоты рисунка (при этом верхняя граница строки не перемещается, а смещается вниз нижняя граница). Если рисунок типа «\(embedded\)» не первый элемент во фрагменте, то перед ним ставится пробел шириной \(c\) пикселей. Рисунки типа «\(embedded\)» также прижимаются к верхней границе строки.

Если расположение рисунка относительно текста установлено в «\(surrounded\)», то рисунок размещается следующим образом. Сначала аналогично находится первый фрагмент, в котором рисунок помещается по ширине. При этом перед рисунком этого типа не ставится пробел, даже если это не первый элемент во фрагменте.

После этого рисунок размещается следующим образом: верхний край рисунка совпадает с верхней границей строки, в которой находится найденный фрагмент, а сам рисунок продолжается вниз. При этом строки, через которые он проходит, разбиваются им на фрагменты.

Если расположение рисунка относительно текста установлено в «\(floating\)», то рисунок размещается поверх текста и других рисунков и никак с ними не взаимодействует. В этом случае у рисунка есть два дополнительных параметра: «\(dx\)» и «\(dy\)» — целые числа, задающие смещение в пикселях верхнего левого угла рисунка вправо и вниз, соответственно, относительно позиции, где находится верхний правый угол предыдущего слова или рисунка (или самой левой верхней точки первой строки абзаца, если рисунок — первый элемент абзаца).

Если при размещении рисунка таким образом он выходит за левую границу страницы, то он смещается вправо, так, чтобы его левый край совпадал с левой границей страницы. Аналогично, если рисунок выходит за правую границу страницы, то он смещается влево, чтобы его правый край совпадал с правой границей страницы.

Верхняя граница следующего абзаца совпадает с более низкой точкой из нижней границы последней строки и самой нижней границы рисунков типа «\(surrounded\)» предыдущего абзаца.

По заданным \(w\), \(h\), \(c\) и документу найдите координаты верхних левых углов всех рисунков в документе.

Входные данные

В первой строке вводятся три целых числа: \(w\), \(h\) и \(c\) (\(1 \le w \le 1000\), \(1 \le h \le 50\), \(1 \le c \le w\)).

Далее следует документ. Размер входных данных не превышает \(1000\) байт. Гарантируется, что ширина любого слова и любого рисунка не превышает \(w\). Высота всех рисунков не превышает 1000. Относительное смещение всех рисунков типа «\(floating\)» не превышает \(1000\) по абсолютной величине.

Выходные данные

Выведите по два числа для каждого рисунка — координаты его верхнего левого угла. Выводите координаты рисунков в том порядке, в котором они встречаются во входных данных.

Рисунок к примеру

Входные данные

120 10 8 start (image layout=embedded width=12 height=5) (image layout=surrounded width=25 height=58) and word is (image layout=floating dx=18 dy=-15 width=25 height=20) here new (image layout=embedded width=20 height=22) another (image layout=embedded width=40 height=19) longword new paragraph (image layout=surrounded width=5 height=30) (image layout=floating width=20 height=35 dx=50 dy=-16)

Выходные данные

48 0 60 0 74 -5 32 20 0 52 104 81 100 65

Ниже дан перечень понятий которые следует расположить таким образом чтобы получилась

По новым правилам Московской командной олимпиады итоги олимпиады подводятся следующим образом.

Команды решают задачи и могут во время тура посылать их на проверку. Задача проверяется на системе тестов.

Каждая задача оценивается из 2-х баллов. 2 балла получает программа, которая проходит все тесты. Кроме того, 1 баллом оцениваются решения, которые проходят некоторое количество первых тестов в задаче (это количество определяется жюри, оно может быть различным в различных задачах, это количество, как и общее количество тестов по задаче, участникам не сообщается). Жюри может (однако не обязано) указать в условии дополнительные ограничения, которым удовлетворяют тесты, за прохождение которых ставится 1 балл.

Помимо баллов за решение задач, команды получают штрафное время. За каждую задачу штрафное время определяется следующим образом.

Если за данную задачу у команды 0 баллов (независимо от того, делала команда попытки сдачи этой задачи или нет), штрафное время за эту задачу равно 0.
Если у команды 1 балл за эту задачу, то штрафное время за задачу определяется как время в минутах от момента начала тура до момента, когда была сделана первая попытка, которая была оценена в 1 балл, плюс по 20 штрафных минут за каждую попытку по этой задаче, ей предшествовавшую. Заметьте, что все попытки, которые делаются после того, как команда получила 1 балл за задачу (но до того, как она получила 2 балла), не влияют на штрафное время и на баллы по задаче (даже если после этого будет сделана попытка, которая получит 0 баллов, 1 набранный балл у команды останется).
Если у команды 2 балла за задачу, то штрафное время за эту задачу определяется как время в минутах от момента начала тура до момента, когда задача была сдана на 2 балла, плюс по 20 штрафных минут за каждую предшествовавшую неверную попытку по этой задаче (при этом неверными теперь считаются в том числе и попытки, получающие 1 балл). Заметьте, что все попытки, которые делаются после того, как команда решила задачу полностью, не влияют на штрафное время.

При этом если произошла ошибка компиляции программы, то такая попытка не учитывается при подсчете неверных попыток (то есть она вообще игнорируется).

Например, если на 1-й минуте команда послала программу, которая набрала 0 баллов, то штрафное время равно 0. Пусть на 2-й минуте команда послала решение, которое набрало 1 балл, тогда команда имеет за эту задачу 1 балл и штрафное время, равное 22 минутам (2 минуты от начала тура + 20 штрафных минут). Если на 3-й минуте команда сдала решение задачи на 2 балла, то результат по этой задаче у команды 2 балла, а штрафное время равно 43 минуты (3 минуты от начала тура + 2*20 минут за 2 предыдущие попытки).

И баллы, и штрафное время, полученное командой по разным задачам, суммируются (получаются суммарные баллы и суммарное штрафное время). Команды ранжируются сначала по баллам, а при равном количестве баллов — по штрафному времени (чем меньше штрафное время, тем выше место команды).

Напишите программу, которая по протоколу попыток, сделанных командой, вычисляет количество набранных командой баллов и штрафное время.

Входные данные

В первой строке задается число N — суммарное количество задач (1 ≤ N ≤ 26). Во второй строке содержатся N чисел A_i — количество тестов в каждой задаче (2 ≤ A _i ≤ 100). В третьей строке задаются N чисел B_i — количество тестов, которое должно пройти в соответствующей задаче, чтобы команда получила за нее 1 балл (0B_iA_i).

Далее идет M — количество сделанных командой попыток. Затем следуют M строк, каждая из которых содержит 3 числа: первое задает время в минутах от начала тура до момента совершения данной попытки, второе — номер задачи, третье — количество пройденных тестов (или –1, если произошла ошибка компиляции). Все попытки упорядочены по времени, ни в какую минуту команда не делала более одной попытки.

По правилам олимпиады общее количество попыток не превышает 200, продолжительность тура — 3-х месяцев (на самом деле, командная олимпиада длится обычно не более 5 часов, однако жюри олимпиады не исключает, что эти же правила когда-нибудь будут использоваться в заочном туре, который длится как раз 3 месяца).

Выходные данные

Выведите два целых числа — количество набранных командой баллов и суммарное штрафное время.

Входные данные

1 20 10 3 1 1 0 2 1 10 3 1 20

Выходные данные

2 43

Входные данные

2 17 24 2 2 2 5 1 1 8 2 -1

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача B ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Дана дробь . Требуется ее сократить, то есть записать это же число в виде , где c — целое число, d — натуральное число и d минимальное возможное.

Входные данные

Вводятся два целых числа a и b (–100 ≤ a ≤ 100, 0< b ≤ 100).

Выходные данные

Выведите два числа c и d .

Оценка задачи

1 балл получат программы, правильно решающие задачу для случая положительного числа a .

Входные данные
Выходные данные
Входные данные
Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача C ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Группа людей называется современниками, если был такой момент, когда они могли собраться все вместе и обсуждать какой-нибудь важный вопрос. Для этого в тот момент, когда они собрались, каждому из них должно было уже исполниться 18 лет, но еще не исполниться 80 лет.

Вам дан список великих людей с датами их жизни. Выведите всевозможные максимальные множества современников. Множество современников будем называть максимальным, если нет другого множества современников, которое включает в себя всех людей из первого множества.

Будем считать, что в день своего 18-летия человек уже может принимать участие в такого рода собраниях, а в день 80-летия, равно как и в день своей смерти, — нет.

Входные данные

Сначала на вход программы поступает число N — количество людей (1 ≤ N ≤ 10000). Далее в N строках вводится по шесть чисел — первые три задают дату (день, месяц, год) рождения, следующие три — дату смерти (она всегда не ранее даты рождения). День (в зависимости от месяца, а в феврале — еще и года) от 1 до 28, 29, 30 или 31, месяц — от 1 до 12, год — от 1 до 2005.

Выходные данные

Программа должна вывести все максимальные множества современников. Каждое множество должно быть записано на отдельной строке и содержать номера людей (люди во входных данных нумеруются в порядке их задания, начиная с 1). Номера людей должны разделяться пробелами.

Никакое множество не должно быть указано дважды.

Если нет ни одного непустого максимального множества, выведите одно число 0 .

Гарантируется, что входные данные будут таковы, что размер выходных данных для правильного ответа не превысит 2 Мб.

Оценка задачи

1 балл получат программы, правильно решающие задачу для случая N ≤ 100.

Входные данные

3 2 5 1988 13 11 2005 1 1 1 1 1 30 1 1 1910 1 1 1990

Выходные данные
Входные данные

3 2 5 1968 13 11 2005 1 1 1 1 1 30 1 1 1910 1 1 1990

Выходные данные

2 1 3

Входные данные

3 2 5 1988 13 11 2005 1 1 1 1 1 10 2 1 1910 1 1 1928

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача D ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Напишите программу, находящую количество троек целых чисел a , b , p таких, что p — простое число, числа удовлетворяют равенству:

и каждое из чисел a , b и p лежит в промежутке от N до M (то есть N ≤ a ≤ M , N ≤ b ≤ M , N ≤ p ≤ M ).

Входные данные

Вводятся два целых числа N и M (0 ≤ N ≤ M ≤ 100000)

Выходные данные

Выведите искомое количество троек чисел a , b , p .

Оценка задачи

1 балл получат программы, правильно решающие задачу при ограничениях 0 ≤ N ≤ M ≤ N +5000.

Входные данные
Выходные данные
Входные данные

5 20

Выходные данные
Входные данные
Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача E ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Клавиатура сотового телефона выглядит так:

Режим ввода T 2005 устроен следующим образом. В телефоне есть словарь. Пользователь, чтобы ввести слово, последовательно нажимает клавиши, на которых написаны буквы этого слова. Например, чтобы ввести слово begin пользователь должен нажимать клавиши 23446. Но как только в словаре оказывается только одно слово с таким началом, это слово автоматически подставляется и, кроме того, после этого слова автоматически добавляется пробел. Например, пусть пользователь нажал клавиши 234, и оказалось, что слов, ввод которых начинается с нажатия именно этих клавиш, — ровно одно. Тогда автоматически подставится это слово и пробел после него, а все последующие нажатия клавиш уже будут относиться к вводу следующего слова.

Если для ввода какого-то слова нужно нажать последовательность клавиш, которая может являться началом какого-то другого слова, то после ввода этого слова нужно нажать клавишу 1, что соответствует вводу пробела. При вводе пробела считается, что вы ввели все слово целиком (а не только какое-либо его начало). Если после ввода пробела оказалось, что в словаре такой последовательности клавиш удовлетворяет несколько слов, подставляется первое из них в алфавитном порядке. Если (опять же после ввода пробела) оказалось, что в словаре нет слова, которое может быть введено такой последовательностью клавиш, то все, что было введено после предыдущего пробела (введенного или автоматически подставленного, или, если в тексте ранее не встречалось ни одного пробела — от начала текста) удаляется. Если после ввода пробела (как нажатием «1», так и автоподстановкой) или в начале текста нажимается клавиша «1», то ее нажатие игнорируется.

Вам дан словарь и последовательность нажатий клавиш. Выведите текст, который был введен пользователем.

Примечание: в тексте используются только маленькие латинские буквы и символ пробел.

Входные данные

Сначала на вход программы поступает число N — количество слов в словаре (2 ≤ N ≤ 100000). В следующих N строках задается словарь. Каждое слово записано в отдельной строке. Слова расположены в алфавитном порядке. Никакое слово в словаре не встречается дважды. Длина каждого слова не превосходит 10 символов.

Далее вводится число M — количество нажатий клавиш (1 ≤ M ≤ 20000). Затем задается M разделяющихся пробелами чисел, описывающих нажатые клавиши. Последней нажатой клавишей всегда является клавиша «1».

Выходные данные

Выведите одну строку — текст, который оказался введен пользователем. Пробел после последнего введенного слова также должен быть выведен.

Примечание:

Примечание: в этом примере выходной файл должен быть создан, но должен быть пустым, в частности, в него не нужно выводить пробел.

Оценка задачи

1 балл получат программы, правильно решающие задачу при ограничениях 2 ≤ N ≤ 100, 1 ≤ M ≤ 200.

Входные данные

5 po pod sasha shla shosse 12 7 4 5 7 2 7 6 1 7 4 6 1

Выходные данные

shla sasha po shosse

Входные данные

2 sem vosem 6 7 8 9 7 8 1

Выходные данные

sem vosem

Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача F ]
ограничение по времени на тест
20.0 second;
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Задан невзвешенный граф. По графу перемещаются роботы, для которых заданы начальные вершины. Требуется определить, через какое время все роботы встретятся в какой либо вершине или середине ребра.

В подземелье есть N залов, соединенных туннелями. В некоторых залах находятся роботы, которые одновременно получили команду собраться в одном месте.

Роботы устроены так, что, получив команду, они все начали двигаться с такой скоростью, что туннель между двумя любыми залами преодолевают за 1 минуту. Роботы не могут останавливаться (в том числе и в залах), а также менять направление движения, находясь в туннелях (однако попав в зал, робот может из него пойти по тому же туннелю, по которому он пришел в этот зал).

Напишите программу, вычисляющую, через какое минимальное время все роботы смогут собраться вместе (в зале или в туннеле).

Входные данные

Сначала на вход программы поступают числа N — количество залов (1 ≤ N ≤ 400) и K — количество туннелей (1 ≤ K ≤ 20000). Далее вводится K пар чисел, каждая пара описывает номера залов, соединяемых туннелем (по туннелю можно перемещаться в обе стороны). Между двумя залами может быть несколько туннелей. Туннель может соединять зал с самим собой. Далее следует число M (1 ≤ M ≤ 400) — количество роботов. Затем вводятся M чисел, задающих номера залов, где вначале расположены роботы. В одном зале может быть несколько роботов.

Выходные данные

Выведите минимальное время в минутах, через которое роботы могут собраться вместе. Если роботы никогда не смогут собраться вместе, выведите одно число –1 (минус один).

Оценка задачи

1 балл получат программы, правильно решающие задачу в случае, когда встреча роботов произойдет в зале, при ограничениях N ≤ 100, K ≤ 2000, M ≤ 100.

Входные данные

4 5 1 2 2 3 3 4 1 4 1 3 3 1 2 4

Выходные данные
Входные данные

3 2 1 2 2 3 2 1 3

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача G ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

В Волшебной стране используются монетки достоинством A ₁, A ₂,…, A _M. Волшебный человечек пришел в магазин и обнаружил, что у него есть ровно по две монетки каждого достоинства. Ему нужно заплатить сумму N . Напишите программу, определяющую, сможет ли он расплатиться без сдачи.

Входные данные

Сначала вводится число N (1 ≤ N ≤ 10 9 ), затем — число M (1 ≤ M ≤ 15) и далее M попарно различных чисел A ₁, A ₂,…, A _M (1 ≤ A _i ≤ 10 9 ).

Выходные данные

Выведите сначала K — количество монет, которое придется отдать Волшебному человечку, если он сможет заплатить указанную сумму без сдачи. Далее выведите K чисел, задающих достоинства монет. Если решений несколько, выведите вариант, в котором Волшебный человек отдаст наименьшее возможное количество монет. Если таких вариантов несколько, выведите любой из них.

Если без сдачи не обойтись, то выведите одно число 0 . Если же у Волшебного человечка не хватит денег, чтобы заплатить указанную сумму, выведите одно число –1 (минус один).

Оценка задачи

1 балл получат программы, правильно решающие задачу с дополнительными ограничениями A _i ≤ 10 6 , M ≤ 10.

Входные данные

5 2 1 2

Выходные данные

3 2 2 1

Входные данные

7 2 1 2

Выходные данные
Входные данные

5 2 3 4

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача H ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

В компании MacroHard в последнее время резко участились опоздания сотрудников. Проанализировав ситуацию, руководство решило, что это вызвано большим разбросом в показаниях наручных часов сотрудников. После дополнительного совещания руководящего состава было постановлено, что все сотрудники должны перевести часы на одно и то же время (не важно какое).

Все сотрудники компании носят исключительно электронные часы одного образца. Время на них отображается в формате HH:MM:SS (где HH — часы, MM — минуты, SS — секунды, всегда отображаются в виде двух цифр, 00 ≤ HH ≤ 23, 00 ≤ MM ≤ 59, 00 ≤ SS ≤ 59). Перевод часов осуществляется с помощью двух кнопок. Первая кнопка меняет поле редактирования следующим образом: после первого нажатия часы переходят из режима отображения времени в режим редактирования поля HH , после второго — в режим редактирования поля MM, после третьего — в режим редактирования поля SS , а после четвертого возвращаются в режим отображения времени и т.д. по циклу. Каждое нажатие второй кнопки приводит к увеличению редактируемого поля на единицу (в режиме отображения времени ничего не происходит). При переполнении секунд поле SS обнуляется, а MM увеличивается на единицу, при переполнении минут поле MM обнуляется, а HH увеличивается на единицу, а при переполнении часов просто обнуляется поле HH.

И все бы хорошо, но, в силу своей природной лени, сотрудники хотят минимизировать суммарное число нажатий кнопок при переводе часов. При этом после перевода часов все часы должны оказаться в режиме отображения времени, в начале все часы также находятся в этом режиме.

Напишите программу, определяющую минимальное суммарное количество нажатий кнопок, достаточное для перевода часов всеми сотрудниками к одному времени.

Входные данные

Первая строка входных данных содержит натуральное число N (1 ≤ N ≤ 200) — количество сотрудников компании. Последующие N строк содержат показания часов каждого из сотрудников в формате «HH:MM:SS».

Выходные данные

Выведите одно число — минимальное суммарное количество нажатий.

Система оценки

1 балл получат программы, правильно решающие задачу при ограничении 1 ≤ N ≤ 2.

Входные данные

2 08:01:01 07:59:00

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача I ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

На плоскости нарисовали прямоугольник, после чего его разрезали прямыми. Напишите программу, которая вычислит, сколько из полученных кусков исходного прямоугольника имеют треугольную форму.

Рисунок, соответствующий 1-му примеру входных и выходных данных

Входные данные

Сначала на вход программы поступают два положительных числа X и Y , задающих координаты правого верхнего угла прямоугольника. Прямоугольник расположен в системе координат так, что левый нижний его угол имеет координаты 0,0 и стороны параллельны осям координат.

Далее вводится целое число N — количество разрезов (1 ≤ N ≤ 200). Затем описываются сами разрезы. Каждый разрез делался вдоль некоторой прямой. Каждая прямая, соответствующая разрезу, задается тремя числами A , B , C такими, что все точки ( x , y ) этой прямой (и только они) удовлетворяют уравнению A x + B y + C =0 (при этом всегда A 2 + B 2 >0).

Все входные данные (кроме N ) – вещественные числа, заданы с двумя знаками после десятичной точки и не превышают 10 4 . Никакие две прямые не совпадают между собой и не содержат сторон прямоугольника. Каждый разрез проходит через точки внутри исходного прямоугольника.

Выходные данные

Выведите одно целое число — количество частей исходного прямоугольника, имеющих треугольную форму.

Система оценки

1 балл получат программы, правильно решающие задачу при ограничении 1 ≤ N ≤ 50.

Входные данные

5.00 1.00 3 1.00 -2.00 0.00 1.00 -3.00 -2.00 1.00 1.00 -4.00

Выходные данные
Входные данные

4.00 2.00 2 1.00 -2.00 0.00 1.00 2.00 -4.00

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2005, Задача J ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Рассмотрим фигуру, аналогичную показанной на рисунке (большой равносторонний треугольник, составленный из маленьких равносторонних треугольников). На рисунке приведена фигура, состоящая из 4-х уровней треугольников.

Напишите программу, которая будет определять, сколько всего в ней треугольников (необходимо учитывать не только «маленькие» треугольники, а вообще все треугольники — в частности, треугольник, выделенный жирным, а также вся фигура, являются интересующими нас треугольниками).

Входные данные

Вводится одно число \(N\) — количество уровней в фигуре (\(1\le N \le 100000\)).

Выходные данные

Выведите количество треугольников в такой фигуре.

Входные данные
Выходные данные
Входные данные
Выходные данные
Входные данные
Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2006, Задача A ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Пусть a ₁ = 2, a ₂ = 3, a _n = a ₁ ∙ a ₂ ∙ . ∙ a _n _-1 – 1 при n ≥ 3. Назовем числа a _i псевдопростыми. Для заданного натурального числа X нужно ответить на вопрос: можно ли X однозначно представить в виде произведения псевдопростых чисел (представления, отличающиеся только порядком множителей, считаются одинаковыми), и, если можно — выдать разложение. Вводится одно натуральное число X , 1 < X ≤ 10 9 .

Выходные данные

Выведите псевдопростые числа, произведение которых равно X , в произвольном порядке. Если разложения не существует или оно не единственно, выдать 0 .

Оценка задачи

1 балл будет набирать программа, верно работающая для X ≤ 100.

Дан массив из N различных натуральных чисел от 1 до N . Сортировка массива по возрастанию «пузырьком» работает следующим образом. Сначала сравниваются первый и второй элемент, и, если первый больше второго, то они меняются местами. Затем та же процедура производится со вторым и третьим элементом, …, с предпоследним и последним. Затем эта процедура снова повторяется с первым и вторым, со вторым и третьим, …, с предпоследним и последним элементами. И так ( N – 1) раз.

Сортировка «с конфеткой» выполняется по тем же правилам, но дополнительно задан список пар чисел, которые не меняются друг с другом ни при каких условиях (в таком случае сортирующий получает конфетку за то, что пропускает соответствующий обмен). Например, наличие в списке пары (4,1) обозначает, что если в какой-то момент рядом окажутся числа 4 и 1 или 1 и 4, и по алгоритму сортировки их нужно будет поменять местами, то обмена не произойдет, а сортирующий получит конфетку.

Требуется провести сортировку «с конфеткой» данного массива и выдать результат сортировки.

Входные данные

Сначала вводится число N — количество чисел в массиве, затем N чисел — элементы массива. Далее задается число M — количество пар чисел, за которые дают конфетку, а затем M пар чисел. Если в списке есть пара ( i , j ), то и за пару ( j , i ) также дают конфетку.

1 ≤ N ≤ 5000, 0 ≤ M ≤ 10000.

Выходные данные

Требуется вывести массив после сортировки.

Входные данные

4 1 4 2 3 2 4 3 1 2

Выходные данные

1 2 4 3

Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2006, Задача D ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

В обувном магазине продается обувь разного размера. Известно, что одну пару обуви можно надеть на другую, если она хотя бы на три размера больше. В магазин пришел покупатель. Требуется определить, какое наибольшее количество пар обуви сможет предложить ему продавец так, чтобы он смог надеть их все одновременно.

Входные данные

Сначала вводится размер ноги покупателя (обувь меньшего размера он надеть не сможет), затем количество пар обуви в магазине и размер каждой пары. Размер — натуральное число, не превосходящее 100, количество пар обуви в магазине не превосходит 1000.

Выходные данные

Выведите единственное число — максимальное количество пар обуви.

Входные данные

60 2 60 63

Выходные данные
Входные данные

26 5 30 35 40 41 42

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2006, Задача F ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

На шахматной доске (размером 8 Х 8 клеток) расставлены фигуры. За один ход разрешается взять одной фигурой другую (цвет фигур значения не имеет; ходы без взятия делать нельзя). Требуется найти последовательность ходов, после которой на доске останется одна фигура. В восьми строках входных данных записаны по 8 символов, описывающих шахматную доску: R — ладья, B — слон, K — конь, Q — ферзь, точка обозначает пустую клетку. На доске изначально стоит не менее двух и не более десяти фигур.

Выходные данные

Выведите возможную последовательность в следующем формате. Для каждог о хода указывается сначала клетка, с которой делается ход, затем двоеточие, затем клетка, на которую делается ход. Клетка задается столбцом и строкой: столбцы нумеруются слева направо строчными латинскими буквами a , b , c , d , e , f , g , h ; строки — снизу вверх цифрами 1 , 2 , 3 , 4 , 5 , 6 , 7 , 8 .

Если решений несколько, приведите любое из них. Если решений нет, выведите NO SOLUTION

Входные данные

. . .B. . . . K. . .

Выходные данные

b6:e3

Входные данные

..K. ..K. BR. .B. . . . .

Выходные данные

c7:a6 b6:a6 b5:a6 a6:c8

Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2006, Задача G ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Задано N точек. Из каждой точки исходят красные или синие ребра во все точки с большим номером. Требуется определить, существует ли пара точек такая, что из первой можно добраться до второй как по красным ребрам так и по синим.

Даны N точек, занумерованных числами 1, 2, . N . От каждой точки с меньшим номером к каждой точке с большим номером ведет стрелка красного или синего цвета. Раскраска стрелок называется однотонной , если нет двух таких точек A и B , что от A до B можно добраться как только по красным стрелкам, так и только по синим.

Ваша задача — по заданной раскраске определить, является ли она однотонной.

Входные данные

В первой строке входных данных содержится единственное число N (3 ≤ N ≤ 5000).

В следующих N– 1 строках идет описание раскраски. В ( i+ 1)-й строке записано ( N–i ) символов R (красный) или B (синий), соответствующих цвету стрелок, выходящих из точки i и входящих в точки ( i +1), ( i +2), . N соответственно.

Выходные данные

Выведите YES , если приведенная раскраска является однотонной, и NO в противном случае.

Оценка задачи

1 балл будут набирать решения, верно работающие для N ≤ 50.

Входные данные

3 RB R

Выходные данные
Входные данные

3 RR R

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2006, Задача H ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

При игре в лапту одна команда ловит мяч и пытается осалить им бегущего. Игрок другой команды должен, перед тем как бежать, ударить мяч в поле. Известно, на какое максимальное расстояние он может ударить, а также скорости и начальные координаты игроков другой команды. Требуется выбрать направление и силу удара так, чтобы минимальное время, которое потребуется другой команде, чтобы поднять мяч с земли, было наибольшим. (Пока мяч летит, игроки стоят на местах.)

Входные данные

В первой строке входных данных содержатся два числа: D — максимальное расстояние удара и N — количество соперников на поле ( D и N натуральные числа, D ≤ 1000, N ≤ 200). В следующих N строках задается по три числа – начальные координаты x _i и y _i и максимальная скорость v _i соответствующего игрока (скорости и координаты — целые числа, –1000 ≤ x _i ≤ 1000, 0 ≤ y _i ≤ 1000, 0 < v _i ≤ 1000), никакие два игрока не находятся изначально в одной точке. Игрок, бьющий мяч, находится в точке с координатами (0,0). Мяч выбивается в точку с неотрицательной ординатой ( y ≥ 0).

Выходные данные

Выведите сначала время, которое потребуется игрокам, чтобы добежать до мяча, а затем координаты точки, в которую нужно выбить мяч. Если таких точек несколько, выведите координаты любой из них. Время и координаты нужно вывести с точностью 10 –3 .

Оценка задачи

1 балл получат программы, которые верно работают, когда в поле не более двух соперников.

Входные данные

10 2 1 1 1 -1 1 1

Выходные данные

9.05539 0.00000 10.00000

Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2006, Задача I ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

По двум однополосным дорогам едут машины. На перекрестке эти дороги сливаются в одну однополосную (машины едут как раз в ее сторону). На этом самом перекрестке стоит постовой милиционер, который регулирует движение, а именно, выбирает, с какой из двух дорог в данный момент машины будут заезжать.

В каждый момент времени либо одна из дорог является «активной», т.е. перекресток проезжают машины с этой дороги, либо регулировщик производит переключение потока на другую дорогу (в этот момент никакие машины через перекресток не едут). На то, чтобы «переключить» поток, тратится время Т .

В некоторый момент образовалась пробка. На 1-й дороге скопилось N машин, а на 2-й — M . Для каждой машины известно время, которое ей потребуется для проезда развилки, если она первая в очереди и ее дорога «активна».

Требуется разработать план действий для постового по переключению потоков, при котором среднее время ожидания машины минимально (временем ожидания машины называется время с момента образования пробки до того момента, когда данная машина заканчивает проезжать перекресток; для вычисления среднего времени суммируются времена ожидания всех машин и полученная сумма делится на общее количество машин). В начальный момент активна первая дорога.

Входные данные

Сначала вводятся числа T , N и M , затем N чисел — времена проезда перекрестка машинами с первой дороги (в порядке удаления от перекрестка), а затем M чисел — времена проезда перекрестка машинами со второй дороги.

<> Все числа целые неотрицательные, все времена не превосходят 100, T ≤ 100, N , M ≤ 1000, N + M > 0.

Выходные данные

В первой строке выведите одно число — минимальное среднее время ожидания c точностью 10 –3 . Далее выводите информацию о машинах в порядке их проезда перекрестка и о переключении потока следующим образом.

Для каждой машины выведите информацию в формате:

Car k from road i

где k — номер машины на своей дороге (ближайшая к перекрестку в момент образования пробки машина имеет номер 1, следующая на той же дороге — 2 и т.д.), i — номер дороги: 1 или 2.

Для каждого переключения потока выведите информацию:

Switch road fr om 1 to 2

для переключения потока с первой дороги на вторую или

Switch road fr om 2 to 1

для переключения потока со второй дороги на первую.

Информация обо всех событиях (переключениях и проездах через перекресток) должна выводиться именно в том порядке, в котором они происходят.

Если решений несколько, выведите любое из них.

Оценка задачи

1 балл будет набирать решение, верно работающее при N , M ≤ 10.

Входные данные

1 2 2 5 6 1 7

Выходные данные

11.500 Switch road from 1 to 2 Car 1 from road 2 Switch road from 2 to 1 Car 1 from road 1 Car 2 from road 1 Switch road from 1 to 2 Car 2 from road 2

Источники: [ Командные олимпиады, Московская командная олимпиада, 9-11 классы, 2006, Задача J ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

На складе хранятся контейнеры с товарами N различных видов. Все контейнеры составлены в N стопок. В каждой стопке могут находиться контейнеры с товарами любых видов (стопка может быть изначально пустой). Автопогрузчик может взять верхний контейнер из любой стопки и поставить его сверху в любую стопку. Необходимо расставить все контейнеры с товаром первого вида в первую стопку, второго вида — во вторую стопку и т.д.

Программа должна вывести последовательность действий автопогрузчика или сообщение о том, что задача решения не имеет.

Входные данные

В первой строке задается одно натуральное число N , не превосходящее 500. В следующих N строках описаны стопки контейнеров: сначала записано число k _i — количество контейнеров в стопке, а затем k _i чисел — виды товара в контейнерах в данной стопке, снизу вверх. В каждой стопке вначале не более 500 контейнеров (в процессе переноса контейнеров это ограничение может быть нарушено).

Выходные данные

Выведите описание действий автопогрузчика: для каждого действия укажите два числа — из какой стопки брать контейнер и в какую стопку класть. (Обратите внимание, что минимизировать количество операций автопогрузчика не требуется.) Если задача не имеет решения, выдайте одно число 0 . Если контейнеры изначально правильно размещены по стопкам, выводить ничего не надо.

Оценка задачи

1 балл будут получать программы, верно работающие при следующих ограничениях: количество стопок не больше 10, в каждой стопке не более 10 контейнеров.

Комментарий к примеру:

Изначально в первой стопке лежат четыре контейнера — снизу контейнер с товаром первого вида, над ним — с товаром второго вида, над ним — третьего, и сверху — еще один контейнер с товаром второго вида.

Входные данные

3 4 1 2 3 2 0 0

Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, ВКОШП, 2006, Задача A ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
256 megabytes

Входные данные

В первой строке вводятся два целых числа: m и n – размеры фрагмента фотографии в пикселях ( 1m, n250).

Выходные данные

В противном случае программа должна вывести слово « NO ».

Входные данные
Выходные данные
Входные данные
Выходные данные
Источники: [ Командные олимпиады, Турнир Архимеда, 2007, Задача H ]
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

У меня в прихожей стоят в ряд 20 тапочек – 10 левых и 10 правых. Приходя домой, я переобуваюсь и выбираю два тапочка – левый и правый, в которые мне удобнее всего засунуть ноги. Естественно, что левый тапочек должен стоять левее правого, и расстояние (количество других тапочек) между ними должно быть как можно меньше. Напишите программу, которая вычисляет, сколько же тапочек стоит между теми, которые мне удобнее всего надеть.

Входные данные

Вводится последовательность из 10 нулей и 10 единиц, записанных в некотором порядке. Единица соответствует левому тапочку, 0 – правому тапочку. Числа разделены пробелами.

Выходные данные

Программа должна вывести количество тапочек между самыми удобными тапочками, или -1 , если таких нет.

Входные данные

1 0 1 0 1 0 1 0 1 0 1 0 1 0 1 0 1 0 1 0

Выходные данные
ограничение по времени на тест
ограничение по памяти на тест
64 megabytes

Будем называть числа круглыми, если они содержат в своей записи только цифры 0 и 5. Составим последовательность неотрицательных целых круглых чисел в порядке возрастания: 0, 5, 50, 55, 500, 505 и так далее.

Написать программу, которая находит K-е по порядку в этой последовательности круглое число.

Входные данные

Вводится одно натуральное число K- номер круглого числа в порядке возрастания.

Выходные данные

Программа должна вывести круглое число с заданным номером.

Определите, сколько школьников после такой пересадки останется на своем месте.

Например, если n = 3 и m = 3, то в первом случае дети сядут так:

1	2	3
4	5	6
7	8	9

а во втором – так:

1	4	7
2	5	8
3	6	9

Таким образом, три школьника: 1, 5 и 9 останутся на своих местах.

Входные данные

Вводятся два целых числа n и m (\(1 \le n, m \le 10^9\)).

Выходные данные

Выведите количество школьников, которые останутся на своих местах.

По описанию цифры и параметрам k и d выведите изображение цифры, увеличенное в k раз, с толщиной линий d.

Входные данные

В первой строке вводятся числа k и d ( 1k100, 1d500). Вторая строка содержит целые числа w и h ( 1w, h10).

Выходные данные

Входные данные

1 1 4 6 2 0 0 3 0 3 0 3 5

Выходные данные
Входные данные

2 1 4 6 4 0 0 3 0 3 0 3 2 3 2 0 5 0 5 3 5

Входные данные

Выходные данные

Входные данные

3 7 -1 2 8 1 2

Выходные данные

6 3 3 2 5

Рис. 1

Помогите художнику по имеющимся в прайс-листе данным вычислить площадь рамки.

Входные данные

Выходные данные

Выведите площадь рамки с точностью не меньше 10 -5 .

Входные данные

6 8 10 1

Параметр

Описание

Рис. 1

Рис. 2

Размещение рисунка зависит от его расположения относительно текста.

По заданным \(w\), \(h\), \(c\) и документу найдите координаты верхних левых углов всех рисунков в документе.

Входные данные

В первой строке вводятся три целых числа: \(w\), \(h\) и \(c\) (\(1 \le w \le 1000\), \(1 \le h \le 50\), \(1 \le c \le w\)).

Выходные данные

Рисунок к примеру

Входные данные

120 10 8 start (image layout=embedded width=12 height=5) (image layout=surrounded width=25 height=58) and word is (image layout=floating dx=18 dy=-15 width=25 height=20) here new (image layout=embedded width=20 height=22) another (image layout=embedded width=40 height=19) longword new paragraph (image layout=surrounded width=5 height=30) (image layout=floating width=20 height=35 dx=50 dy=-16)

Выходные данные

48 0 60 0 74 -5 32 20 0 52 104 81 100 65

Ниже дан перечень понятий которые следует расположить таким образом чтобы получилась

Луи Брайль
(1809-1852)

СОДЕРЖАНИЕ

ЧАСТЬ 1. Общие вопросы методики обучения на занятиях по финансовой грамотности в 8-9 классах

Часть 2. Задания по темам

8 КЛАСС

РАЗДЕЛ 1.

ЗАЧЕМ БЫТЬ ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫМ ЧЕЛОВЕКОМ И ЧТО ТАКОЕ «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ»

Зачем быть финансово грамотным человеком в современном обществе

Что такое «финансовая грамотность» и как стать финансово грамотным человеком

3-4.

Первый шаг к финансовой грамотности: что такое деньги и какие они бывают

РАЗДЕЛ 2.

СЕМЬЯ И ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: КАК СОТРУДНИЧАТЬ БЕЗ ПРОБЛЕМ

Для чего нужны финансовые организации

Что такое банк. Как устроена банковская система России

Чем банк может быть нам полезен

Как выбрать вклад

9-10.

Что такое банковские карты

11.

Как выбрать банковские карты и как ими пользоваться

12.

Что такое микрофинансовые организации

13-14.

Некредитные финансовые организации

15.

Что такое валютный рынок и как он устроен

16.

Можно ли выиграть, размещая сбережения в валюте

17.

Как защитить права потребителя финансовых услуг, если они были нарушены

18.

Семья и финансовые организации: что можно сделать еще, чтобы научиться большему

РАЗДЕЛ 3.

ЧЕЛОВЕК И ГОСУДАРСТВО: КАК ОНИ ВЗАИМОДЕЙСТВУЮТ

19.

Человек и государство: взаимные права и обязанности

20.

Что такое налоги и зачем их платить

21-22.

Какие налоги мы платим

23.

Как правильно платить налоги

24.

Что такое пенсия

25-26.

Как сделать пенсию достойной

27-28.

Человек и государство: что можно сделать еще, чтобы научиться большему

РАЗДЕЛ 4

ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ, ОБОЩЕНИЕ

Подготовка групповых проектов.

Презентация групповых проектов.

Мониторинг учебных достижений.

Рефлексия: что я узнал нового и как изменилось мое финансовое поведение.

9 КЛАСС

РАЗДЕЛ 5.

УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ СЕМЬИ

Что может происходить с деньгами и как это влияет на финансы нашей семьи

Семейный бюджет: какие бывают источники доходов

3-4.

От чего зависят личные и семейные доходы

Семейный бюджет: какие бывают расходы

Как контролировать семейные расходы и зачем это делать

Семейный бюджет: как его построить

Как оптимизировать личный и семейный бюджеты

Игра «Инструкция по ведению семейного бюджета»

10.

Управление денежными средствами семьи: что можно сделать еще, чтобы научиться большему

РАЗДЕЛ 6.

РИСКИ В МИРЕ ДЕНЕГ

11.

Какие риски окружают нас

12.

Особые жизненные ситуации: рождение ребенка, болезнь, потеря работы, потеря кормильца

13.

Особые жизненные ситуации: природные и техногенные катастрофы

14.

Чем может помочь страхование

15.

Как выбрать необходимое страхование

16.

Что такое финансовые пирамиды

17.

Как минимизировать последствия финансовых рисков и не попасться на удочку финансовых мошенников

18.

Риски в мире денег: что можно сделать еще, чтобы научиться большему

РАЗДЕЛ 7.

СПОСОБЫ ПОВЫШЕНИЯ СЕМЕЙНОГО БЛАГОСОСТОЯНИЯ

19.

Как использовать финансовые организации для повышения семейного благосостояния

20.

Что такое финансовое планирование и для чего его нужно осуществлять

21-22.

Как осуществлять финансовое планирование на различных жизненных этапах

23.

Что такое бизнес

24-25.

Как увеличить благосостояние семьи с помощью создания бизнеса

26-27.

Как выбрать юридическую форму бизнеса и зарегистрировать его

28.

Способы повышения семейного благосостояния: что можно сделать еще, чтобы научиться большему

РАЗДЕЛ 8.

ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ, ОБОЩЕНИЕ

Подготовка индивидуальных проектов.

Презентация индивидуальных проектов.

Мониторинг учебных достижений.

Рефлексия: что я узнал нового и как изменилось мое финансовое поведение.

ЧАСТЬ 1. Общие вопросы методики обучения на занятиях по финансовой грамотности в 8-9 классах

Общие подходы

Целью образовательной деятельности на занятиях по финансовой грамотности является формирование культуры грамотного финансового поведения у обучающихся 8-9 классов. Культура грамотного финансового поведения включает в себя: знание устройства базовых финансовых институтов, принципов их взаимодействия с гражданами, правил безопасного взаимодействия с ними; круг важнейших ценностей и поведенческих установок ответственного обдуманного поведения; владение умениями находить актуальную финансовую информацию из различных источников, осуществлять несложные финансовые расчёты; сформированность на как минимум среднем уровне компетенции решения практических финансовых задач, с которыми сталкивается каждый член современного общества. При проектировании планируемых результатов изучения курса и конкретных занятий учитывалась именно практическая составляющая. Важно, чтобы обучающиеся не только знали, но и умели действовать. Отсюда вытекает специфика самой организации образовательной деятельности, используемых форм занятий, педагогических приемов и методов обучения финансовой грамотности.

Так, обучение на занятиях по финансовой грамотности строится на основе системно-деятельностного подхода, который предполагает, что и содержание образования будет иметь деятельностный характер. То есть то, что подлежит освоению учащимися необходимо представить в форме знаниевого и деятельностного компонента. Специфика содержания финансовой грамотности как раз и заключается, в том, что знаниевый компонент диктуется деятельностным, который в свою очередь происходит из практики взаимодействия граждан с финансовыми организациями, из тех проблем и затруднений, которые ставят перед семьями современная финансово-экономическая ситуация и условия их жизни. Поэтому дидактические единицы определяются как понятия и знания, ценностные установки, умения и компетенции, при чем, в условиях наличия большого количества трактовок используемых понятий, определим, что именно понимается под ними в рамках данной модели:

Понятие – знание об определенном объекте или явлении, процессе, выражающее суть этого объекта, выделяющее этот объект из всех других.

Умение – владение способом осуществления какой-либо конкретной деятельности в определенных (конкретных) условиях.

Компетенция – универсальное умение, выполняемое в различных жизненных обстоятельствах и ситуациях, предполагающее активное использование мышления; предполагает возможность перенесения способа деятельности на другой класс задач.

При организации обучения необходимо понимать, какие конкретно понятия, знания, компетенции являются содержанием образования финансовой грамотности на каждом занятии. Только в этом случае можно построить методику обучения, включающую описание конкретных педагогических приемов. Освоить конкретное содержание образования, в первую очередь деятельностное – умения и компетенции и является тем результатом, который планирует педагог. Поэтому каждое занятие начинается с описания планируемых результатов обучения. Например,

Понятия и знания

Факторы, влияющие на размер дохода

Влияния образования на последующую карьеру и на личные доходы

Читать диаграммы, графики, иллюстрирующие структуру доходов

— соотносить вклад в образование и последующий личный доход;

— сравнивать различные профессии и сферы занятости для оценки потенциала извлечения дохода

Когда определено содержание образования и его основные особенности, необходимо, чтобы и сама организация образовательной деятельности ему соответствовала. Ведь если педагог хочет сформировать компетенцию принимать решения в проблемной ситуации финансового характера, то это невозможно сделать в форме лекции или рассказа учителя, так как главный принцип, на котором строится деятельностное образование – это осуществление практической деятельности, которая, по сути, и представляет собой осваиваемый способ деятельности с обязательной рефлексией учебной деятельности, осуществляемой на занятии.

Определим базовые шаги, которые необходимо выполнить в определенной последовательности, чтобы овладеть содержанием образования.

ШАГ 1. Представление практической финансовой задачи и формулирование проблемы как противоречия между желаемым финансовым результатом и действительным (чаще всего его отсутствием). Таким образом, педагог сразу же погружает учащихся в практику, которая им должна быть интересна (т.к. практика финансовой грамотности очень жизненна). Важно задавать задачи, адекватные возрастным особенностям учащихся и их правовому статусу. Конечным продуктом учебной деятельности данного шага должна стать формулировка практической проблемы и фиксация невозможности ее решения здесь и сейчас, т.к. у обучающихся отсутствуют финансовые знания. Они плохо понимают систему координат (как устроена система страхования или банковская система и кредитование или семейный бюджет), в которой нужно решить задачу, у них отсутствуют умения (например, вести бюджет, рассчитывать процент по вкладам, кредитам для различных сроков) и компетенции (например, осуществлять комплексную оценку предложений банковских услуг по банковским картам и находить наиболее выгодный в условиях конкретной жизненной ситуации вариант оформления карты), позволяющие решить практическую задачу. Задача педагога достаточно сложна: не дать готовый ответ, а путем проблематизации ответов обучающихся подводить их к формулированию сути проблемы.

ШАГ 2. Постановка учебной задачи. Этот шаг очень важен, так как позволяет сформировать у учащихся понимание того, для чего нужны теоретические финансовые знания, и сделать очень явной связь между теорией и практикой повседневной финансовой жизни. В ходе общего обсуждения должно сложиться общее понимание: каких конкретно знаний (и умений и компетенций) обучающимся не хватает, чтобы решить заявленную практическую задачу. Таким образом, учебная задача как задача на овладение учащимися знаний, умений, компетенций (или их элементов, или их тренировка) необходимых для решения практической задачи является лишь звеном в системе обучения, а не самоцелью, как в системе ассоциативно-репродуктивного обучения.

ШАГ 3. Планирование решения учебной задачи и решение учебной задачи. Планирование собственной деятельности, тем более в сфере финансов – важнейшее умение, позволяющее решать разного рода задачи. Тем более в рамках овладения культурой финансовой грамотности планирование представляется базовым элементов этой культуры. На занятиях этому может быть отведено немного времени, главное – чтобы у учащихся выстроилось понимание того, как осуществляется планирование финансовых задач и что для этого необходимо немного погрузиться в теоретические аспекты финансовой грамотности, разобраться, как устроена та или иная финансовая система или организация. Далее – найти, оценить варианты решения практической задачи и только на этой основе принимать окончательное решение. Решение учебной задачи собственно представляет собой работу с теорией и практическую отработку предметных умений. Например, освоение понятий «налог», «налоговая база», «объект налогообложения» «имущественный налог», «налог на доходы физических лиц», «транспортный налог», освоение умения находить информацию о налогах на сайте ФНС, освоение умений рассчитывать сумму уплачиваемых налогов (НДФЛ, земельный, транспортный, имущественный) [эк. профиль]. Учитель сам может определить, в каких формах будет решаться учебная задача: практикум, семинар, лекция-беседа и др.

ШАГ 4. Решение практической задачи. После того, как обучающиеся поняли в какой системе координат им предстоит решать практическую задачу, разобрались как устроена эта финансовая система и освоили несложные финансовые действия (чаще всего математические), необходимо собственно приступить к решению практической задачи с помощью приобретенных знаний у умений. Данная работа может быть организована в группах или индивидуально, или в общем обсуждении. Особенность курса финансовой грамотности заключается в том, что при решении практических задач чаще всего нет единственно верного ответа. Это связано с различными критериями финансового выбора. Например, для кого-то важна надежность вклада, а для кого-то его доходность. Поэтому в одной и той же практической финансовой задаче решения у разных обучающихся будут разные. И это нормально. Главное – чтобы каждое решение было обдуманным, то есть оценено с точки зрения критериев выбора и последующих финансовых последствий для семьи. Именно это и должно быть предметом рефлексии.

ШАГ 5. Рефлексия. В случае, когда способ деятельности не отрефлексирован, он интериоризируется не целенаправленно или может быть не присвоен вовсе. Для присвоения способа деятельности необходимо не только сделать и потренироваться, но и четко зафиксировать в сознании то, как технологически он выполняется. Поэтому после того, как практическая задача решена, необходимо провести рефлексию способа решения практической задачи и показать возможность его перенесения на решения задач данного класса, а также на ряд задач другого класса. Например, если на занятии осваивался способ выбора банка и конкретного вклада в определенных жизненных условиях (заданы практической задачей), то схематически этот способ может быть перенесен на выбор банка и конкретного ипотечного кредита (задача такого же класса) или на выбор финансовых инструментов при решении задачи формирования портфеля сбережений семьи (задача более широко класса и требует большего количества знаний и предметных умений). После коллективной рефлексии, хорошо бы организовать индивидуальную рефлексию (если есть возможность задавать домашние задания).

Данная схема организации образовательной деятельности воплощена на многих, но далеко не на всех занятиях: в некоторых занятиях она используется частично, в некоторых полностью. Для реализации такой схемы обучения в материалах для учащихся представлены практические задачи (почти в каждом параграфе). Для поддержания логики решения задачи и таким образом реализации заявленной схемы в Рабочей тетради также даны необходимые задания, а в данном пособии даны конкретные рекомендации, каким именно образом организовать образовательную деятельности с использованием всех материалов и достичь планируемых результатов.

Формирование культуры финансовой грамотности у обучающихся – важная задача, но на сегодняшний день ее реализация не встроена в систему обязательной части общего образования. Это обстоятельство отражается в специфике оценки образовательных результатов. Она должна иметь характер презентации учебных достижений обучающихся, а не контроля в традиционном понимании. Поэтому и формы контроля используются активные и даже интерактивные. В данном курсе это презентации учебных достижений в форме защиты учебных проектов.

Обучение финансовой грамотности имеет определенную специфику. В частности, т.к. в ходе обучения постоянно привлекаются актуальные данные по финансам (ставки банковского процента, ставки налогов, норма инфляции и др.), то есть объективная необходимость использования Интернета. Что подразумевает наличие компьютера (хотя бы у учителя) с выходом в интернет и проектора. Если есть возможность использовать ПК каждым или группой обучающихся, то это может в большей степени усилить эффективность обучения. В противном случае, у обучающихся должна быть возможность иметь доступ в Интернет за пределами занятий (дома, в школе).

Важнейшим элементом организационного характера выступает расстановка школьных парт на занятии. Расстановка парт «затылок в затылок» приемлема только для проведения лекции-беседы, но для всех интерактивных форм совершенно не подходит. В связи с чем, при проведении занятий необходимо менять расстановку школьных парт или проводить занятия в помещениях с возможностью быстро менять рассадку обучающихся.

Методические рекомендации для проведения занятий в системе дополнительного образования

Данный учебно-методический комплект может быть использован для организации обучения и в форме кружка, клуба по изучению финансовой грамотности как в домах творчества, образовательных центрах, так и в библиотеках, негосударственных образовательных организациях дополнительного образования. Для реализации такой возможности в учебной программе подготовлен тематический план, рассчитанный на 32 занятия по 1,5-2 часа. В соответствии с ним педагог может выстраивать занятия. Педагог дополнительного образования более свободен в выборе форм и методов обучения. По этой причине и в материалах для учащихся и в Рабочей тетради дано больше учебного и познавательного материала, чем это необходимо для проведения стандартных занятий в системе общего образования. Исходя из организационных условий, педагог может выбирать, какой материал использовать и в какой форме проводить занятие. Общая схема организации образовательной деятельности также актуальна для дополнительного образования. Особенность ее может заключаться в том, что при большем количестве времени можно решать более масштабные практические задачи, а также сконцентрироваться на проведении деловых и имитационно-ролевых игр. Для этого в этом пособии даны ссылки на сценарии игр, которые были разработаны и апробированы в системе образования. Поэтому в кружковой или клубной работе имеет смысл в большей степени сделать акцент на практическую составляющую и Материалы для учащихся использовать как дидактический материал в ходе обучения.

Проведение дискуссионного клуба

Предполагается, что, если учитель располагает временем больше, чем 45 минут в систем общего образования, или организует кружок по финансовой грамотности в дополнение к изучению курса или работает в системе дополнительного образования, где может быть больше времени для обучения, то он может провести занятия в форме дискуссионного клуба. Технология должна быть примерно такая.

4.1. Объяснение правил дискуссии
Учитель объясняет, как нужно вести себя в ходе дискуссии, как обращаться к собеседнику, как отстаивать свою позицию.

Необходимо уделить особое внимание подготовке к дискуссионному клубу в части поиска информации. Учитель должен объяснить учащимся, какие источники следует использовать при подготовке: сайты официальных государственных источников; сайты коммерческих финансовых компаний для поиска актуальной информации, сайты научных и аналитических агентств. Учитель должен объяснить то, что не вся информация является достоверной, при формулировании собственной позиции, необходимо использовать различные источники информации, сравнивать и интерпретировать их.

4.2. Проведение дискуссии
Учитель выступает в качестве организатора коммуникации между учениками. Его задача заключается в том, чтобы научить учащихся культурной дискуссии. Поэтому учитель поддерживает дисциплину, показывает, как отстаивать свою позицию, закрепляет удачные дискуссионные моменты.

4.3. Проведение рефлексии
Учитель организует рефлексию с целью закрепления способа культурной дискуссии, задавая вопросы: что делали? что получилось? что не получилось? почему? В результате рефлексии необходимо подвести учащихся к тому, как «правильно» проводить дискуссию, отстаивать своё мнение, слушать собеседника, генерировать собственные мысли.

Таким образом, в методических рекомендациях даны возможные варианты проведения занятий. Еще раз сделаем акцент на то, что и учебного, и методического материала больше, чем необходимо для проведения 45-минутного занятия, поэтому педагог сам определяет, на чем он будет концентрировать внимание, как выстроит занятие с учетом индивидуальных и познавательных возможностей учащихся.

ЧАСТЬ 2. Методические рекомендации к занятиям

РАЗДЕЛ 1. ЗАЧЕМ БЫТЬ ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫМ ЧЕЛОВЕКОМ И ЧТО ТАКОЕ
«ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ»

Первый раздел имеет мотивационный характер. Важно показать учащимся реальные последствия безграмотного поведения людей, объяснить, что проблема финансовой безграмотности волнует не только жителей России, но и других как развитых, так и развивающихся стран мира.

Занятие 1
ЗАЧЕМ БЫТЬ ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫМ ЧЕЛОВЕКОМ В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ

Таблица 1. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Последствия безграмотного финансового поведения

Признаки безграмотного финансового поведения

— того, что чаще всего человек попадает в проблемные ситуации финансового характера из-за безграмотного финансового поведения

— того, что чтобы избежать неприятных финансовых ситуаций и повышать свое благосостояние, необходимо освоить базовые знания и умений финансовой грамотности

— читать диаграммы, использовать инфографику для формулирования выводов

— анализировать проблемную ситуацию финансового характера и выявлять причины ее появления

— материалы для учащих-ся (п. 1)

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение проблемы финансовой безграмотности в России (формирование знаний и понимания и умения)
Занятие должно пройти в форме проблемного семинара. Соответственно, занятие начинается с ознакомления с проблемами, в которых оказались три человека. На данном этапе не следует анализировать их поведение, а только сконцентрироваться на последствиях. В данной части необходимо очень четко зафиксировать проблему финансовой безграмотности и определить те финансовые и психологические последствия, в которых оказываются люди, принимая неграмотные финансовые решения. Важно в ходе обсуждения привлечь статистические данные по уровню финансовой грамотности. Обновленные сведения можно найти на портале вашифинансы.рф. Особенно следует обратить внимание на данные по кредитам (какое количество людей имеет два, три, четыре и даже пять кредитов).

Нужно обсудить и общие данные по стране по уровню финансовой грамотности и обсудить финансовое поведение самих детей и их родителей. Для этого необходимо проанализировать диаграммы, представленные в Рабочей тетради (задания 1.1 и 1.2). Там же необходимо ответить на вопросы. Таким образом, помимо финансовой грамотности учащиеся осваивают метапредметные умения – работать с различными источниками информации (подобные задания есть в ОГЭ по обществознанию).

ШАГ 2. Формирование компетенции анализировать проблемную ситуацию финансового характера и выявлять причины ее появления
Данная компетенция является очень важной не только для финансовой грамотности. Она носит практический характер. Человек в жизни постоянно сталкивается с различными проблемными ситуациями, и от того, насколько эффективно он сможет их анализировать и выявлять причины, во многом зависит и то, как эффективно сможет он их решать. А для жизненных практических ситуаций, требующих решения с использованием услуг финансовых организаций, это более, чем актуально.

Данный шаг выполняется на детальном обсуждении проблем, представленных в начале параграфа. Теперь необходимо покопаться в причинах таких решений. Установить причинно-следственные связи между ситуацией, в которой оказались герои и теми действиями, которые они совершали. Большинство суждений ценностного характера уже сформулированы в самом тексте параграфа. Теперь необходимо так организовать обсуждение, чтобы эти мысли сформулировали сами учащиеся, прониклись проблемами. Для организации этого шага в Рабочей тетради есть задания 1.3-1.5. Шаг организуется через выполнение этих заданий.

Конечно, выполняя несколько заданий на одном занятии, невозможно овладеть компетенцией. Но именно анализировать проблемные ситуации и выявлять причины их появления учащиеся будут практически на всех занятиях. На первом занятии осуществляется как бы введение в такую практику обучения. Ведь многие учащиеся не имеют опыта подобной работы.

Еще одним методическим приемом, позволяющим формировать заявленную компетенцию, является выполнения задания «наоборот» (Рабочая тетрадь, задание 1.6). Теперь учащимся будет необходимо самим придумать практическую ситуацию неблагоприятного характера, в которой оказывается человек из-за своего безграмотного финансового поведения. Таким образом происходит постоянный переход от теории к практике и от практики к теории, что позволяет более осмысленно понимать суть интеллектуальных действий.

Если учителю не хватило времени на занятии, то последнее 6 занятие, он может дать учащимся на дом.

ШАГ 3. Обсуждение домашнего задания
Изучить параграф 1 материалов для учащихся (при необходимости выполнить задание 6).
Пройти тест по финансовой грамотности (http://вашифинансы.рф/child/tests/).
Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 1.8).
Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в материалах для учащихся).

ШАГ 4. Организация дискуссионного клуба
Реализация данного шага возможна только при наличии дополнительного времени, т.к. выполнение шагов 1-2 рассчитано на один ак. час.
Темы для дискуссий представлены в Материалах для учащихся. Общая методика обучения изложена на с.9-10 настоящего пособия.

Ответы на задания из Рабочей тетради

1.1. – задание, в котором могут быть вариации ответов. Дается очень короткий ответ, общий смысл.
А) Финансово безграмотными можно считать большую часть россиян (более половины). Т.к. и дети, и родители не ведут учет доходов и расходов (38+11 = 49 % — дети, 55+16 = 71% — родители).
Б) Дети в 2 раза чаще ведут учет доходов и расходов; учет доходов ведет большее количество взрослых, чем детей.
В) Можно объяснить тем, что детям интересно вести учет доходов и расходов, объем средств не большой, поэтому это несложно. Взрослые чаще контролируют доходы, т.к. они их чаще всего получают своим трудом, поэтому отслеживают.
Г) 1/5 – детей и 1/10 взрослых можно считать финансово грамотными. Считаем тех людей финансово грамотными, которые ведут учет доходов и расходов – 1 столбик.

1.2. – задание, в котором могут быть вариации ответов. Дается очень короткий ответ, общий смысл.
А) Только в каждой шестой семье детей привлекают к ведению семейного бюджета. Почти три четвертых семей не обсуждают с детьми ведение бюджета, не привлекают их к решению финансовых задач семьи.
Б) Когда родители были детьми, их самих не привлекали к учету доходов и расходов, нет опыта. Родители сами не ведут учет, поэтому и не привлекают детей. Родители не считают нужным это делать, относятся к подросткам, как к маленьким детям.
В) – индивидуальный ответ учащегося

1.3. – задание, в котором могут быть вариации ответов. Дается очень короткий ответ, общий смысл.
Посоветовали бы сначала просчитать последствия кредита для семьи, оценить свои финансовые возможности. При втором кредите – лучше сделать реструктуризацию долга и не брать новый.

1.4. – задание, в котором могут быть вариации ответов. Дается очень короткий ответ, общий смысл.
Когда построил дом, посоветовали бы застраховать его. В этом случае можно было бы покрыть практически все убытки при наводнении.

1.5. – задание, в котором могут быть вариации ответов. Дается очень короткий ответ, общий смысл.
Мария Васильевна не может решить многие финансовые задачи, т.к. не ведет учет доходов и расходов, совершает импульсивные нерациональные поступки, не занимается финансовым планированием.

1.6. – индивидуальное решение учащегося.

1.8.* Задание повышенной сложности, т.к. предполагает демонстрацию комплекса умений, связанных с представлением собственной позиции, умением находить аргументы для дискуссии, интерпретировать предметное содержание, оформлять текст. В данном задании не может быть единственно верного ответа, т.к. он подразумевает высказывание собственной точки зрения. При оценке учитель должен проверять ответы на соответствие критериям:
‒ отражение в ответе освоенного предметного содержания;
‒ наличие в ответе выводов, соответствующих теме;
‒ наличие в ответе аргументов, подтверждающих собственную позицию;
‒ отсутствие в тексте речевых и орфографических ошибок.
Во всех остальных подобных заданиях такие же критерии оценки.

Занятие 2
ЧТО ТАКОЕ «ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ» И КАК СТАТЬ ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫМ ЧЕЛОВЕКОМ

Таблица 2. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Международные и национальные программы по финансовой грамотности в разных странах

— того, что в России существует множество способов повышения финансовой грамотности как для детей, молодежи, так и для взрослых

— пользоваться порталом по финансовой грамотности вашифинансы.рф

— анализиро-вать свой уровень финансовой грамотности и определять потребность в обучении финансовой грамотности

— материалы для учащих-ся (п. 2)

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение базовых понятий и формирование представлений
В начале занятия необходимо обсудить само понятие «финансовая грамотность», сделать важный акцент на знания (по сферам взаимодействия человека с различными финансовыми институтами), а также на ключевое умение – принимать обдуманные обоснованные решения. Необходимо сделать акцент на том, что способы решения проблемы, которые выбирает человек, должны соответствовать целям и критериям выбора. Можно разобрать еще раз ситуацию Иванова И.И., в которой он пытался решить свои проблемы за счет кредита.

Далее необходимо поговорить о мировой тенденции в сфере повышения финансовой грамотности, о том, что сегодня это ключевая компетенция современного человека, такая же как, и, например, компьютерная грамотность, только финансовая грамотность очень существенно влияет на благополучие человека, его семьи; обсудить, какие программы есть в разных странах. Можно спросить у учащихся, какие именно программы им нравятся больше всего, как бы они хотели, чтобы проходило обучение в нашей стране.

Особый акцент необходимо сделать на Проекте Минфина. Самая общая информация есть в учебном пособии. Можно также подготовить дополнительную информацию на момент проведения занятия (можно найти на портале вашифинансы.рф, она постоянно обновляется и дополняется).

ШАГ 2. Формирование компетенции анализировать свой уровень финансовой грамотности и определять потребность в обучении финансовой грамотности
От общего необходимо перейти к частному. То есть формировать понимание того, что нужно учиться финансовой грамотности не только взрослым людям, но и детям, что лучше сейчас научиться правильному поведению, чем потом переучиваться.

Для формирования данной компетенции помимо этого занятия специально отводится время в конце годового обучения на рефлексию (занятия 30 в 8 и в 9 кл.). То есть устанавливается связь целей, которые учащиеся ставили на втором занятии, с промежуточными и итоговыми результатами.

Учащиеся могли уже сделать тест, который был указан в качестве домашнего задания на прошлом занятии. Результаты можно обсудить.

Также в Рабочей тетради есть тест на определение уровня финансовой грамотности учащихся. Представлена шкала определения уровня. Нужно дать учащимся 15 минут на его выполнение, затем проверить и определить уровень финансовой грамотности.
Ответы:

Главное, что должно быть сформулировано учащимися: нужно повышать свой уровень финансовой грамотности, чтобы не оказываться в ситуациях как наши герои из первого параграфа.

ШАГ 3. Формирование умения пользоваться порталом по финансовой грамотности вашифинансы.рф.
Если у учителя есть возможность воспользоваться проектором и вывести на экран страницы портала вашифинансы.рф, то это нужно сделать: показать навигацию, как и где можно получать дополнительную информацию, видео, презентации, комиксы и др. Если такой возможности нет, то задания 2.11-2.12 дать на дом.
Важно показать источник информации и научить им пользоваться для решения задач по финансовой грамотности.

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1.Изучить параграф 2 материалов для учащихся.
2. Выполнить задания из Рабочей тетради.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 2.13).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Совместный проект Министерства Финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»

Задачи проекта:
1. Формирование ответственного отношения к личным финансам и рационального финансового поведения.
2. Формирование системы финансового образования и просвещения.
3. Повышение эффективности защиты прав потребителей финансовых услуг.

На кого нацелен проект:
— дети;
— молодежь;
— взрослое население;
— пенсионеры.

Что такое финансовая грамотность?
Финансового грамотное население:
1) Ведет учет личных и семейных доходов и расходов.
2) Живет в рамках своего бюджета, не злоупотребляя заемными средствами.
3) Рационально подходит к выбору финансовых продуктов и услуг.
4) Ориентируется в финансовой сфере.
5) Планирует свое финансовое будущее, готов к непредвиденным жизненным обстоятельствам, создает финансовую подушку безопасности, оценивает перспективы выхода на пенсию.

Что известно о финансовой грамотности взрослого населения?
30% — осознают важность финансовой подушки безопасности;
33% — справились с базовым тестом по финансовой арифметике;
38% — не сравнивают финансовые предложения перед подписанием договора;
1 из 5 – уверен в справедливом разрешении споров с финансовыми организациями;
38% — считают, что существует много финансовых услуг, в которых трудно разобраться;
59% — доверяют банкам;
34% — доверяют страховым компаниям;
34% — доверят микрофинансовым организациям.

Направления реализации проекта
1 компонент:
• Разработка стратегии повышения финансовой грамотности, мониторинг и оценка уровня финансовой грамотности.
2 компонент:
• Создание потенциала в области повышения финансовой грамотности: методические центры, обучение специалистов.
3 компонент:
• Разработка и реализация образовательных программ и информационной кампании по финансовой грамотности.
• Образовательные программы для вузов и школ.
• Семинары для взрослых, обучение на рабочем месте.
• Онлай-ресурсы, игры, самообразование.
• Продвижение идей Проекта с СМИ и социальных сетях, обучение журналистов.
4 компонент:
• Совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг.
• Развитие механизмов защиты прав потребителей, институциональное укрепление Роспотребнадзора.
• Независимый мониторинг рынка финансовых услуг и информирование граждан.

Комплексные программы реализуются в 9 регионах.
2 пилотных региона (определены в 2011 г.):
• Калининградская область;
• Волгоградская область.
7 регионов-участников (присоединились в 2013 г.):
• Алтайский край;
• Архангельская область;
• Краснодарский край;
• Саратовская область;
• Ставропольский край;
• Республика Татарстан;
• Томская область.

Разработанные региональные программы учитывают лучший опыт пилотных регионов и первые результаты реализации Проекта.

83 региона охвачены мероприятиями Проекта.

На территории регионов:
• Созданы региональные центры финансовой грамотности:
— Архангельская область;
— Алтайский край;
— Волгоградская область;
— Саратовская область;
— Ставропольский край;
— Томская область.
• Сформирована инфраструктура консультирования и просвещения граждан.
• Организовано консультирование граждан по вопросам управления личными финансами и защиты прав потребителей.
• Разработаны концепция, регламенты и методики работы региональных центров финансовой грамотности.
• Действует модель оптимизации взаимодействия структур Роспотребнадзора и администраций муниципальных образований, курирующих защиту прав потребителей.

Создание кадрового потенциала.
В регионах-участниках Проекта подготовлены:
900 тьюторов;
2000 преподавателей в области повышения финансовой грамотности взрослого населения.
Повысят квалификацию:
500 преподавателей вузов;
120 методистов и преподавателей;
15 000 педагогов среднего профессионального и общего образования в российских регионах.

3500 консультантов для обучения взрослых подготовлены по итогам 2016-2017 гг.
Создаются федеральные методические центры и их региональная сеть на базе ведущих вузов:
МГУ;
РАНХиГС;
НИУ «Высшая школа экономики»;
Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации.

Образовательное направление
• Создано 17 учебно-методических комплектов по финансовой грамотности для учащихся школ 2-11 классов.
В апробации комплектов приняли участие:
— 5000 участников (включая воспитанников детских домов);
— 200 педагогов;
— 3000 родителей.

• 30 образовательных модулей;
> 30 тыс. человек прошли обучение.
• Разработаны современные модульные образовательные программы для бакалавриата и магистратуры нефинансовых специальностей, включая уникальную электронную образовательную игру, проведена их успешная апробация в 15 региональных вузах.

Неделя финансовой грамотности для детей и молодежи
Неделя финансовой грамотности для детей и молодежи 2016 года получила международную награду организации Child & Yuoth Finance International за участие во Всемирной неделе денег (Global Money Week).
Международное жюри особо отметило высокие результаты Российской Недели за разнообразие мероприятий, привлечение известных людей и большое и большое количество участников: свыше 11% от общего количества участников Global Money Week 2016 в 132 странах.

Фонд хороших идей
Фонд хороших идей – механизм, позволяющий на конкурсной основе поддержать инициативы в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей.
Поддержано более 65 инициатив , в том числе направленные на такие социально уязвимые категории населения.
В рамках фонда хороших идей создано:
— 10 комплектов и комплексов учебно-методических материалов;
— 28 образовательных программ, электронных образовательных курсов и материалов;
— более 100 видеоматериалов, в том числе обучающие видео, социальная реклама и лекции
— 2 мобильных приложения, работающих под операционными системами iOS b Android;
— 30 печатных материалов и настольная игра.

Защита прав потребителей
• Институциональное укрепление Роспотребнадзора как государственного органа, ответственного за права потребителей финансовых услуг, подготовка специалистов (1-я волна – 2011-2013 гг., 2-я волна – 2016-2017 гг.)
• Оценка и информирование общественности о состоянии и динамике защищенности прав потребителей:
— ежегодные доклады Роспотребнадзора о состоянии защиты прав потребителей;
— независимый мониторинг финансовых организаций методом тайного покупателя.
• Содействие взаимодействию общественных институтов защиты прав потребителей с государственными и муниципальными органами и системой внесудебного урегулирования споров.
• Рекомендации по совершенствованию российского законодательства и деловой практики в области раскрытия финансовыми организациями информации потребителям услуг на основе анализа лучших мировых принципов регулирования.
• 7,5 млн буклетов «Хочу. Могу.Знаю.» об ответственном пользовании финансовыми услугами подготовлены и распространены совместно с Роспотребнадзором.
• 42 информационных мероприятия проведено для пенсионеров и школьников совместно с Роспотребнадзором.
• 10 электронных инфографических материалов по основным финансовым услугам созданы для распространения в социальных сетях.
• 580 консультационных пунктов и 84 центра Роспотребнадзора действуют для потребителей по всей России.
• 170 информационных киосков установлены в региональных подразделениях Роспотребнадзора.
• 80 000 консультаций проведены специалистами Роспотребнадзора по вопросам пользования финансовыми услугами.

Создан общенациональный портал «вашифинансы.рф»
Общенациональный портал «вашифинансы.рф» по повышению финансовой грамотности населения и защите прав потребителей финансовых услуг
• Тематические разделы по управлению финансами в разных жизненных ситуациях с онлайн-калькуляторами и тестами.
• Умный поиск по разделам и альтернативная навигация в зависимости от возраста и тематического запроса пользователя.
• Образовательный блок с адаптированными материалами, удобным поиском и реестром тьютеров.
• Календарь мероприятий с анонсом ключевых событий на главной странице с ааптивным поиском по регионам.
• Раздел для СМИ и новостная лента.

Ответы на задания из Рабочей тетради

1-10. — ответы даны в соответствующем параграфе настоящего пособия.
1.11 и 2.12. — индивидуальное решение учащегося.

Занятия 3-4
ПЕРВЫЙ ШАГ К ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ: ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ И КАКИЕ ОНИ БЫВАЮТ

Таблица 3-4. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Центральный банк. Денежная масса.

Механизм осуществления эмиссии денег. Структура денежной массы.

— того, что наличные деньги не единственная форма оплаты товаров и услуг;

— роли денег в экономике страны как важнейшего элемента рыночной экономики.

— различать виды денег;

— находить в сети Интернет информацию о способах восстановления купюр в случае их порчи.

— материалы для учащих-ся (п. 3-4)

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Постановка проблемы
Учитель организует общее обсуждение практической проблемы, предложенной в начале занятия: «Что делать в такой ситуации».

Учитель дает возможность учащимся высказать свои предположения о том, что можно делать в описанной ситуации. Если учащиеся формулируют приблизительно правильные ответы (говорят, что можно обменять деньги в банке), то учитель спрашивает, почему это можно сделать, подводит их к пониманию необходимости изучения самого понятия «деньги», их видов и обсуждению различия современных (символических) и первых (товарных) денег. В результате обсуждения учащиеся должны овладеть основными понятиями и прийти к пониманию сути денег и денежного обращения.

ШАГ 2. Формирование понятий и понимания, определенных темой занятия
На данном этапе учитель может задавать вопросы по логике выстраивания причинно-следственных связей, с тем, чтобы учащиеся искали в учебных материалах нужные понятия, суждения). Данную работу учитель может организовать в группах или в форме общего обсуждении.

Содержание обсуждения
1. Деньги появились из-за необходимости осуществлять обмен неэквивалентными товарами.
2. Первые деньги – это товарные деньги.
3. Деньги выполняют ряд функций:
— средство обращения (содействие обмену);
— средство измерения (учета);
— средство сбережения и накопления богатств;
— средство платежа
4. На смену товарным деньгам в результате длительной эволюции пришли символические деньги (средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их изготовления или ценность при использовании на иные цели).
5. Символические деньги могли быть эмитированы (эмиссия денег – это их выпуск) как
частными лицами, например, банками, так и государством. Таки образом, существовали
частные и государственные деньги.
6. Современная модель выпуска денег – выпуск, т.е. эмиссия, бумажных денег разрешается только центральным банком государства. Центральный банк – это главный банк государства, осуществляющий эмиссию денег, обеспечивающий стабильность функционирования банковской и денежной систем.
7. В XX в. с развитием технологий стали использоваться банковские карты.
8. Новое явление – электронные деньги. Электронные деньги не персонифицированы, т.е. на них нет имени и фамилии владельца.
9. Совокупность всех денежных средств в наличной и безналичной формах образует денежную массу.

ШАГ 3. Обсуждение способа решения проблемы
Учитель организует обсуждение, направленное на решение проблемы (что делать, если деньги были испорчены). В ходе обсуждения важно научить учащихся находить способ решения практической проблемы, опираясь на полученные в ходе лекции-беседы знания. То есть учитель должен требовать обоснования учащимся своего ответа путем использования новых знаний.

Главная мысль, к которой должны прийти учащиеся — если это деньги символические и не имеют ценности, то их можно поменять, но вот где и как в пособии не сказано.

Далее существует два способа организации этого шага:
1 способ – посмотреть информационный фильм «Признаки платежеспособности и правила обмена банкнот», который расположен на сайте Банка России в разделе «Банкноты и монеты» далее «видеоматериалы» (cbr.ru/Bank-notes_coins/?PrtId=video) (продолжительность фильма 1,5 мин.) и дать задание учащимся самостоятельно заполнить ответ на вопрос в Рабочей тетради (задание 3-4.1).
2 способ актуален, если нет выхода в Интернет и проектора с экраном в классе: сделать это дома (посмотреть фильм, записать ответ в Рабочую тетрадь). Обсудить в начале следующего занятия.
Учащиеся должны сформулировать ответ примерно так (записать его в Рабочей тетради): если деньги потрепал пес, нужно их заменить: прийти в любой банк (но должно сохраниться не менее 55% площади купюры) и обменять купюры на новые. Это возможно сделать, так как современные деньги символические и сама банкнота не имеет ценности, а ее ценность обеспечена ответственностью государства в лице Банка России.

ШАГ 4. Формирование умения различать виды денег
1. Учитель организует выполнение задания 3-4.2 – 3.4.4, предложенного в Рабочей тетради.
Также он может актуализировать имеющиеся знания учащихся о том, где, когда и какие деньги удобно использовать. Цель данного шага – научить различать виды денег и сформировать понимание, где и в каких ситуациях удобнее использовать именно эти деньги.

ШАГ 5. Обучающая игра «Как отличить настоящую и фальшивую монету»
На сайте Банка России расположена интерактивная игра http://www.cbr.ru/Bank-notes_coins/?PrtId=game. При наличии времени и выхода в Интернет можно поиграть. Она носит в первую очередь обучающий характер и позволяет не только учащимся, но и самому учителю освоить базовые правила, как отличать фальшивые банкноты от настоящих. Инструкция по проведению игры представлена в самой игре, поэтому дополнительной информации не требуется. Единственное, что при подготовке занятия, учитель должен сам проиграть в нее и определиться, куда она будет встроена: в само занятие или в самостоятельную работу учащихся (домашнее задание).

ШАГ 6. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфа 3-4 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся. Задания имеют разный уровень сложности, выбрать который можно в зависимости от уровня подготовки учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 3-4.11).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ШАГ 7. Организация дискуссионного клуба
Реализация данного шага возможна только при наличии дополнительного времени, т.к. выполнение шагов 1-5 рассчитано на один ак. час.
Темы для дискуссий представлены в Материалах для учащихся. Общая методика обучения изложена на с.9-10 настоящего пособия.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Как зарождались и развивались деньги и денежные отношения

Занявшись ещё в глубокой древности обменом, люди поняли, что дело это сколь полезное, столь же и трудное. Ведь организовать даже прямой обмен одного блага на другое — бартер — весьма непросто. Для этого надо найти того, кто готов отдать (заплатить) за принадлежащее тебе благо другое благо — то, которое нужно тебе самому. В старину подобный обмен называли взаимством: само слово напоминало о необходимости найти партнёра по обмену, взаимно заинтересованного именно в том благе, которое предлагаешь к обмену ты сам.

Например, женщина имеет глиняные горшки, которые она хотела бы обменять на ткань для платья. Человек, у которого есть такая ткань, не нуждается в глиняном горшке. Он хотел бы получить поросёнка. Однако торговец поросятами не заинтересован ни в ткани, ни в глиняном горшке. Он хотел бы новое колесо для повозки. Таким образом, ни у кого обмен не состоялся и все недовольны.

Рассмотренная ситуация была типичной до того времени, пока люди не придумали деньги, т. е. договорились вести обмен с помощью товаров-посредников. Поначалу в роли таких посредников выступали те или иные блага. Это были предметы, которые ценились всеми и за право обладания которыми люди были готовы расплатиться любыми другими благами. А поскольку вкусы и обычаи у всех народов различны, то разнообразны были и товарные (вещные) деньги. На ранних этапах развития человеческого общества наиболее типичными предметами, игравшими роль всеобщего эквивалента, были скот, меха, зерно, соль, морские раковины, зубы акулы, пластинки из черепах и т. д. Каждый народ, как правило, имел собственные деньги. Так, население, занимавшееся земледелием, использовало в качестве денег зерно, те, кто был связан со скотоводством, — скот, а те, кто занимался промыслом в лесах, — меха. Древнейшим денежным товаром у восточных славян, как и у многих других народов, ещё до формирования полноценной государственности был скот.

В России товарными деньгами в старину чаще всего служили меха — благо, нужное при суровом климате абсолютно всем, но не всем доступное. Такие «меховые» деньги в старину назывались кунами — от меха куницы. Кроме того, в том же качестве использовались и кожи. «Меховые» и «кожаные» деньги были в обращении ещё во времена Петра I.
Деньги стали как бы «общим знаменателем» для сложных пропорций обмена. Люди теперь должны были найти покупателя с деньгами и суметь продать ему свой товар. Если же это удается сделать и деньги на руках, то проблема получения нужных тебе самому благ решается куда проще — лишь бы на покупку хватило.

В процессе развития обмена определились свойства, которыми должны были обладать вещные деньги, чтобы быть деньгами: делимость, прочность, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств и создаёт из товаров, обладающих ими, деньги. Такими товарами в результате длительной эволюции стали металлы. На смену вещным денежным знакам пришли металлические деньги.

Слово «монета» происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором во времена Римской республики помещался монетный двор. Начали чеканить монеты лидийцы примерно в первой четверти VII в. до н. э. Затем из Лидии они распространились в Грецию. Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, поэтому наименование весовой единицы повторялось в названии денежной — гривна, фунт.

В Киевской Руси с XI в. в обращении были киевские гривны шестиугольной формы весом около 140-160 г, служившие единицей платежа и средством накопления до монголо-татарского нашествия . В XIII в. наряду с гривной стали употреблять слово «рубль». Русский историк И. К. Кондратьев в книге «Седая старина Москвы» (1893) указывает: «Рубли были частями гривны или кусками серебра с зарубками, означавшими их вес. Каждая гривна разделялась на четыре части; название же «рубль» произошло от слова «рубить», потому что прут серебра в гривну весом разрубался на четыре части, которые и назывались рублями».

Чеканкой монет занималось только государство, однако оно же начало их портить. Главная причина уменьшения правительством содержания благородных металлов в монетах финансовая. При том же количестве, например, серебра или золота можно было выпустить больше монет, и казалось, что это может решить государственные проблемы — оплата чиновников, наёмных войск, другие государственные траты. Приведём следующие цифры: серебряный динарий при Августе (последняя четверть I в. до н.э. — начало I в. н.э.) весил 3,89 г и содержал практически чистое серебро. При Нероне (середина I в. н. э., т. е. примерно через 35 лет) его вес снизился до 3,41 г и в нем появилось 15% примесей (лигатуры). Ко второй половине III в. содержание серебра составляло всего 2% и монету стали просто серебрить. «Золотые» монеты в этот периоде содержали 82,7% меди, 16% серебра и лишь 1,3% золота.

Сначала правители, портившие монеты, не понимали, что если товаров остаётся столько же, а монет становится больше, то это приводит к тому, что растут цены, т. е. к инфляции. Приведём только один исторический пример. Царь Алексей Михайлович, отец Петра Великого, остро нуждаясь в деньгах для ведения войн с Польшей и Швецией, решил поправить дело.

Он обязал чеканить целые рубли из иностранных серебряных монет, «йохимсталеров». В народе их называли ефимками и ценились они до этого в 42 к. К тому же царь пустил в обращение медные полтинники , что привело к снижению покупательной способности денег.

Первыми бумажные деньги изобрели китайцы. Бумажные деньги называли летающими деньгами. Торговцы оставляли тяжёлые железные монеты у купцов и взамен брали расписки. Приезжая в другой город, они обменивали эти расписки обратно на железные деньги. Это обусловливалось прежде всего тем, что бумага была намного легче в транспортировке, и тем, что можно было не опасаться разбойников, которые на эти расписки не могли ничего приобрести, так как в большие города, где можно было обменять эти расписки, для них вход был закрыт. Это продолжалось в течение IX—X вв., пока в XI в. функцию по печатанию расписок-квитанций не взяло на себя государство, запретив купцам делать это. Однако китайские правители попали в ту же ловушку, что и римские императоры, занимавшиеся порчей монет. Соблазн выпуска всё большего и большего количества бумажных денег привёл к тому, что началась страшнейшая инфляция: бумажные деньги превратились в простые бумажки, на которые ничего нельзя было купить. В результате китайским императорам пришлось отказаться от использования бумажных денег и вернуться к металлическим. Но это произошло значительно позже, так как в XIII в. о «летающих деньгах» писал великий путешественник Марко Поло, бывший в то время в Китае.

В Европе аналогом бумажных денег были расписки, которые получали рыцари ордена тамплиеров, отдавая на хранение ордену свои средства, когда отправлялись в Крестовые походы. В любой стране, где было отделение ордена, а орден имел очень разветвлённую сеть, такой рыцарь мог прийти, предъявить бумагу и получить указанное в ней количество золота. После того как в начале XIV в. орден тамплиеров был разгромлен королём Филиппом IV, который, кстати, за активную порчу монет, с тем чтобы поправить финансовое положение Франции, был прозван Фальшивомонетчиком, о бумажных деньгах надолго забыли и они не получили особого распространения вплоть до XVIII в.

В начале XX в. практически все основные мировые валюты были свободно конвертируемы в золото. Биржевой крах 1929 г. в США, последовавшая за ним Великая депрессия, а затем и Вторая мировая война привели к тому, что начиная с 1933 г. США, а за ними и европейские страны отказались от золотого стандарта. Сейчас ни одна мировая валюта свободно на золото не обменивается.

ХХ век породил новые виды взаимодействия между покупателем, продавцом и банком. После того как появилась телефонная и телеграфная связь, соединившая в одну информационную сеть крупные торговые точки и банки, а потом компьютеры и Интернет, появилась возможность при покупках вообще обходиться без наличности, снимая деньги непосредственно со своего банковского счёта. Для того чтобы расплачиваться в магазине, кафе, за услуги через Интернет, используют банковские карты. На пластиковой карте содержится информация о банковском счёте.

Когда нужно осуществить платёж, происходит «диалог» между магазином, рестораном, железнодорожной кассой и твоим банковским счётом, который уменьшается на величину сделанной покупки.

По мере развития компьютеризации даже самые небольшие магазины стали принимать к оплате пластиковые банковские карты. Тогда человек получил возможность жить без наличных, причём не только в своей стране, но и переезжая из страны в страну. Наиболее широко распространённые сегодня в мире типы банковских карт — VISA и MasterCard.

Их выпуск осуществляют банки, объединённые в международные платёжные союзы. Именно это и позволяет переезжать из страны в страну без наличных денег и либо получать эти наличные в банкоматах, либо вообще платить международными картами везде, где это необходимо.

Наибольшее значение в денежном обращении на Руси имели новгородские гривны, известные сперва на северо-западных русских землях, а с середины XIII в. — на всей территории Древнерусского государства. Это были длинные серебряные палочки весом около 204 г.

Полтинник — полрубля, 50 к.

Ответы на задания из Рабочей тетради

3-4.1. Учащийся должен дать конкретный ответ, где в вашем городе можно поменять разорванные деньги на новые купюры.

3-3.2. Бумажные, металлические – монеты, безналичные деньги, хранящиеся на карточном счете.

3-4.3 – В; 3-4.4 – Б; 3-4.5 –В; 3-4.6 – Г.

3-4.7. Средство обращения, средство сбережения, средство платежа, средство измерения.

3-4.8. Банк России (Центральный банк).

3-4.9.
А) О товарных деньгах.
Б) Товарные деньги – продукты питания были очень важны для жизни данных обществ, они позволяли людям не умереть с голоду, имели повсеместное распространение (внутри данного общества), их наличие обеспечивало благосостояние человека (семьи). Товарные металлические деньги были более удобны в обращении: они дольше сохранялись, можно было менять их форму, они портативны (удобный размер), делимы, достаточно редки.
В) У товарных денег – продуктов питания был общий недостаток: они были чрезвычайно волатильны, т.е. их ценность относительно других товаров сильно колебалась в течение года в зависимости от множества природных факторов (урожай мог погибнуть от дождей и засухи, среди скота мог начаться падеж). Позже такие деньги были заменены на металлические (драгоценные металлы), которые не имели вышеуказанных недостатков.
Г) Средства измерения.
Д) Могут быть названы различные варианты, например, ракушки, корова, мех, сушеная рыба.

РАЗДЕЛ 2. СЕМЬЯ И ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: КАК СОТРУДНИЧАТЬ БЕЗ ПРОБЛЕМ

После изучения первого раздела и сформировав мотивацию у учащихся на изучение курса «финансовая грамотность», необходимо последовательно изучать финансовые институты, с которыми вступают во взаимодействие семьи и/или отдельные люди в процессе своей жизнедеятельности. Смысловой посыл данного раздела зафиксирован в названии раздела: «как сотрудничать без проблем». То есть задача учителя – организация обучения таким образом, чтобы учащиеся могли не только познакомиться с устройством различных финансовых институтов, но и принять, осознать, освоить правила грамотного взаимодействия с ними для решения своих финансовых задач как подростка, так и будущего взрослого человека.

Занятие 5
ДЛЯ ЧЕГО НУЖНЫ ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Таблица 5 Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Виды финансовых организаций.

Жизненные проблем, которые могут помочь решить финансовые организации

— различать банковские и небанковские кредитные организации

— того, что финансовые организации могут помочь в решении жизненных проблем;

— того, что за услуги финансовых организаций необходимо платить

— формулировать жизненные проблемы, которые можно решить с помощью финансовых организаций

— материалы для учащихся

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Освоение понятий и формирование понимания роли финансовых организаций в жизни общества и отдельных семей
Данный шаг выполняется в форме лекции-беседы. Задача учителя – смотивировать учащихся на изучение различных финансовых организаций в течение всего раздела. Если у учащихся была возможность прочитать параграф дома, то данный шаг выполняется в форме обсуждения: как поняли, что поняли. Учитель должен обязательно исправлять неправильно понятое и корректировать, дополнять суждения учащихся. Важно зафиксировать мысли о том, что:
— в современной социально-экономической ситуации хранить сбережения дома не только опасно, но и неразумно. Деньги могут украсть, может случиться пожар, к тому же стоимость денег уменьшает инфляция;
— свои доходы можно не только уберечь от разных рисков, но и нарастить с помощью разных финансовых организаций;
— финансовых организаций существует очень много, поэтому при выборе организации необходимо проявить предусмотрительность. Следует разобраться, какие финансовые организации чем занимаются, какие услуги оказывают и как могут помочь в той или иной жизненной ситуации.

Особое внимание необходимо обратить на понимание платности оказываемых услуг финансовыми организациями. Зафиксировать мысль, что грамотное финансовое поведение как раз заключается в том, что человек это понимает, может выбрать несколько вариантов (которые различаются и по цене услуг), оценить их, оценить свои возможности, и только на этой основе принять решение о пользовании услугами финансовой организации.

Также следует отметить, что даже различные финансовые организации оказывают подобные или даже одинаковые услуги, например, кредитование: коммерческие банки и микрокредитные организации. Но делают это на различных условиях. И это нужно понимать и оценивать последствия взаимодействия с ними.

ШАГ 2. Формирование умения формулировать жизненные проблемы, которые можно решить с помощью финансовых организаций
Данный шаг следует организовать в форме парной работы учащихся и последующим обсуждением результатов работы.
2.1. Учитель предлагает учащимся выполнить следующее задание: придумать конкретную жизненную проблему, с которой сталкивается каждый человек в своей жизни и для решения которой ему необходимо обратиться к финансовой организации. Работать необходимо в парах. На создание практической задачи и ее обсуждение в паре отводится 10 мин.

Прежде чем дать старт парной работе, учитель должен убедиться в том, что учащиеся четко понимают, что такое «проблема» и что такое «конкретная жизненная проблема». В результате обсуждения должно быть четко определено, что проблема – это противоречие между желаемым и действительным (то есть я хочу что-то сделать, иметь, но не могу или не имею). Конкретная жизненная проблема – это такая проблема, с которой люди сталкиваются в повседневной жизни, то есть должны быть максимально четко описаны условия задачи: КТО, ЧТО сделал, ДЛЯ ЧЕГО, С ЧЕМ (каким объектом), ЧТО хочет и др. Можно сослаться на пример в начале параграфа – с дедушкой Ваней.

Во время работы в группах учитель выступает в качестве консультанта: направляет мысли учащихся в правильное русло, активизирует их знания или указывает где можно получить дополнительную информацию.
2.2. На следующем этапе учитель организует коллективное обсуждение придуманных проблем. Принцип обсуждения следующий: одна пара выступает, все остальные учащиеся должны находиться в роли экспертов и оценивать придуманную проблему с точки зрения заданных критериев:
1. Является ли представленное проблемой?
2. Является ли представленное конкретной жизненной проблемой (то есть максимально конкретно сформулированной).
Свою оценку учащиеся дают по трёхбалльной системе в Рабочей тетради (задание 5.1- 5.5).

В Рабочей тетради предложено дать оценку пяти задачам, поэтому в данной ситуации учитель сам может определиться по ситуации как организовать данную работу: каким парам дать какую оценку каких задач, чтобы все учащихся были задействованы. К тому же многое зависит от количества учащихся.

Если времени на занятии не хватает, то можно записать придуманные задачи в Рабочую тетрадь и дать задание выполнить эту работу дома и проверить в начале следующего занятия.

Педагогическая задача данного этапа – научить учащихся формулировать проблемы, требующие взаимодействия с финансовыми организациями как противоречия между желаемым и действительным; научить видеть эти проблемы в реальной жизни, сформировать понимание того, что они всегда встречаются в нашей жизни и важно подойти грамотно к их решению.

На следующих занятиях будут формироваться другие важные умения, составляющие комплексную компетенцию «умение решать жизненные финансовые задачи (или жизненные задачи с использованием финансовых организаций) для увеличения благосостояния семьи». Но, если учащиеся не научатся видеть эти проблемы, формулировать их, то и решать их не научатся тоже.

Помимо умений финансовой грамотности в такой работе также формируются универсальные учебные действия: умение понимать и оценивать мысли других и свои, вступать в коммуникацию, задавать вопросы, работать в кооперации и др.

ШАГ 3. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфа 5 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 5.10).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

Ответы на задания из Рабочей тетради

5.6. – вопрос может иметь различные вариации и полноту ответа.
Дедушке Ване посоветуем хранить деньги в банке или другой финансовой организации, в зависимости от финансовых целей.

5.8. Посоветовали бы положить деньги во вклад, т.к. деньги обесцениваются, а вклад позволит сохранить их ценность. Если брат будет хранить дома, то 100 тыс. р. останется, если положит в банк, то через год будет 110 тыс. р. Если сумеет отложить, то будет 150 тыс. р. и 160 тыс. р. соответственно.

5.9. 500 тыс. р.*10% (то есть 0,1) = 50 тыс. р. – сумма, на которую дядя мог бы увеличить свой доход. Положить в банк было бы разумно, т.к. за это время цена недвижимости увеличилась, и можно было бы не потерять на инфляции и увеличении цен на недвижимость.

Занятие 6
ЧТО ТАКОЕ БАНК. КАК УСТРОЕНА БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

Таблица 6. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Банковская система. Коммерческий банк;

Лицензирование деятельности коммерческих банков.

— находить актуальную информацию в сети интернет по страхованию вкладов

системы в рыночной экономике.

— материалы для учащихся

ХОД ЗАНЯТИЯ

Перед началом следующего занятия необходимо организовать обсуждение и проверку домашнего задание (формы и методы проверки учитель определяет исходя их организационно-педагогических условий).

ШАГ 1. Обсуждение практической задачи и постановка учебных задач
Учитель организует общее обсуждение, в котором спрашивает учащихся, как быть Александру Гумилеву в сложившейся ситуации. Учащиеся уже могут знать про страхование вкладов и, может быть, о суммах страховых выплат. Тогда учитель должен спросить их о том, где узнать информацию и как все-таки принимать решение. Задача учителя подвести учащихся к мысли о том, что необходимо понимать, как устроена банковская система России, а также как защищаются права вкладчиков коммерческих банков. Конечным продуктом данного шага является постановка учебной задачи: необходимо разобраться в том, как устроена банковская система России, как страхуются вклады и что нужно сделать, чтобы вклад был застрахован.

ШАГ 2. Обсуждение базовых понятий
В ходе проведения лекции-беседы учитель должен сформировать основные понятия о банковской системе, объяснить принципы устройства банковской системы именно в рыночной экономике. Для этого учитель может а) рассказать и объяснить тему сам, придерживаясь заданной ниже логики; б) организовать общее обсуждение, предварительно задав вопросы учащимся и дав 5-10 мин на изучение параграфа 6 в Материалах для учащихся. В первом случае предполагается монолог учителя, во втором – диалог с учащимися. Учитель сам должен определить способ организации данного шага.

Содержание обсуждения

Появлению банков предшествовала деятельность ростовщиков.
Банк — это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками.
Банковская система России состоит из коммерческих банков и Центрального банка России.
Коммерческие банки – это один из элементов банковской системы России, который взаимодействует с фирмами, некоммерческими организациями, а также с домашними хозяйствами, т.е. семьями и отдельными людьми для оказания им широкого спектра банковских услуг с целью получения прибыли.
Коммерческий банк осуществляет следующие виды операций:

прием вкладов;
размещение на хранение ценных бумаг, драгоценных металлов и других ценностей;
выдачу кредитов;
денежные переводы в разные территориальные образования;
обмен валют.

Центральный банк Российской Федерации — это главный банк государства, обеспечивающий стабильность функционирования банковской системы России и осуществляющий регулирование деятельности коммерческих банков.
ЦБ имеет право:
— осуществлять эмиссию (то есть выпуск денег) в нашем государстве;
— устанавливать правила совершения и учета банковских операций;
— выдавать лицензии коммерческим банкам и осуществлять надзор за всеми кредитными организациями государства.

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на ведение банковской деятельности в форме официального документа бессрочного характера действия, удостоверяющего с соблюдением установленной формы (реквизитов) право банка проводить указанные в нем банковские и другие операции (сделки).

Агентство по страхованию вкладов – государственная корпорация, обеспечивающая функционирование системы страхования вкладов. Сумма страхования вкладов – не более 1 400 000 рублей.

В заключение обсуждения содержания образования необходимо сделать выводы о принципах устройство банковской системы в рыночной экономике:
— банковская система двухуровневая;
— коммерческие банки являются самостоятельными, но их деятельность регулируется Банком России;
— с хозяйствующими субъектами взаимодействуют только коммерческие банки, а Центральный банк только с коммерческими банками и не работает с населением.

ШАГ 3. Решение практической задачи
На основе текста материалов для учащихся и общего обсуждения учитель дает задание: индивидуально написать способ решения проблемы, в которой оказался Александр Гумилев. Для этого дает 4-5 мин. «Записать ответ в Рабочей тетради, задание 6.1.

Ответ должен быть примерно таким: Александру следует зайти на сайт Агентства по страхованию вкладов, найти там информацию о банках, которые участвуют в системе страхования вкладов, разделить сумму вклада на две суммы и положить их в разные банки (выбрать из тех, которые страхуют вклады уже по другим параметрам: близость к дому, размер процентной ставки и др.).

ШАГ 4. Отработка умения находить актуальную информацию в сети интернет по страхованию вкладов
Это умение можно отработать в классе, если есть доступ в интернет у каждого учащегося. В этом случае необходимо обратиться к Рабочей тетради и выполнить задание 6.12. Задача учителя – помочь, если учащиеся не могут найти информацию.

Если в классе нет возможности выхода в интернет онлайн, то следует дать это задание (6.12) на дом, а в начале следующего занятия проверить.

ШАГ 5. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфа 6 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 6.10).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ШАГ 6. Организация дискуссионного клуба
Реализация данного шага возможна только при наличии дополнительного времени, т.к. выполнение шагов 1-4 рассчитано на один ак. час.
Темы для дискуссий представлены в Материалах для учащихся. Общая методика обучения изложена на с.9-10 настоящего пособия.

Ответы на задания из Рабочей тетради

6.1. — вопрос может иметь различные вариации и полноту ответа.
Для того, чтобы выбрать банк, необходимо узнать, застрахованы ли вклады банка в системе страхования вкладов в Агентстве по страхованию вкладов. Для этого необходимо зайти на сайт и проверить информацию. Также можно использовать рейтинги банков, например, рейтингового агентства РА Эксперт.

6.2 – В; 6.3 – Б; 6.4 – А; 6.5 – А,Б, Д, Е; 6.6 – А.

6.7.
А) Отношения между кредитором и заемщиком.
Б) Предостерегает от обмана должника кредитором.
В) Еще в Древнем мире существовала проблема задолженности должников перед кредиторами, которая приводила к долговому рабству и хроническим долгам, которые не могли быть выплачены, что мешало развитию экономики.
Г) Подобное регулирование существует. Сегодня все вопросы между кредитором и заемщиком решаются законодательно, заключается гражданско-правовой договор (кредитный или о займе).

6.8. 400 тыс. р. вместе с процентами по вкладу.

6.9. – ответ будет зависеть от текущей ситуации.

Занятие 7
ЧЕМ БАНК МОЖЕТ БЫТЬ НАМ ПОЛЕЗЕН

Таблица 7. Общие характеристики занятия

Планируемы е результаты:

сформированность

Вклад. Кредит. Счет.

Банковский процент. Инфляция.

Виды банковских услуг, которыми часто пользуются семьи для решения своих финансовых задач.

— различать виды банковских услуг

— пользоваться кредитным и депозитным калькуляторами, расположенными на сайтах коммерческих банков

— того, что вступление в отношения с банком должны осуществлять не спонтанно, под воздействием рекламы, а по действительной необходимости и со знанием способов их взаимодействия.

— оценивать необходимость использования банковских услуг для решения своих финансовых проблем и проблем семьи.

— материалы для учащихся

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практических задач и постановка учебной задачи
В материалах для учащихся в начале параграфа представлены три практические ситуации. Учитель должен организовать общее обсуждение этих ситуаций и подвести учащихся к формулированию проблемы: необходимо и целесообразно ли в данных ситуациях пользоваться услугами банка и если да, то какими именно. Задача учителя – проблематизировать учащихся и подводить их к мысли о том, что необходимо сначала разобраться, какие услуги оказывает банк и какие именно используются в различных ситуациях.

В результате учащиеся с помощью учителя должны сформулировать следующий вывод: мы не можем сейчас решить эту проблему, определить степень необходимости взаимодействия с банком и определить, какими услугами воспользоваться. Для этого необходимо узнать, какие именно услуги оказывает банк и насколько целесообразно их использование, а затем с помощью этого знания разобраться в практических ситуациях.

ШАГ 2. Освоение базовых понятий – решение учебной задачи
2.1. Учитель организует работу в группах по 4-5 человек. Говорит о том, что в параграфе об этом написано, поэтому для того, чтобы разобраться в банковских услугах, необходимо его изучить; дает 10 мин.
2.2. Организует общее обсуждение по изученному материалу, с целью формирования понятий.

Содержание обсуждения

Банковские услуги – это услуги, предоставляемые кредитными организациями, осуществляемые по поручению клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании. Банковские услуги всегда связаны с осуществлением каких-либо операций с деньгами. Более всего востребованы вклады, кредиты и расчётно-кассовое обслуживание.
Банки оказывают следующие финансовые услуги:
— открытие банковского счета и банковских карт;
— кредитование;
— прием денежных средств во вклады;
— осуществление расчетов при покупке необходимых товаров и услуг;
— совершение денежного перевода в разные города и страны;
— обмен валют;
— прием платежей;
— хранение ценностей;
— осуществление операций с ценными бумагами;
— осуществление операций с золотыми мерными слитками и монетами из драгоценных металлов.
Вклад – это денежные средства, которые хозяйствующий субъект (физическое или юридическое лицо) отдает на хранение в кредитную организацию на определенных договором условиях.
Инфляция – это процесс повышения общего уровня цен на товары и услуги внутреннего рынка.
Кредит – это денежные средства, которые хозяйствующий субъект получает от кредитной организации на определенный срок с условиями платности, возвратности и чаще всего обеспеченности.
Банковский процент – это процент по вкладам или кредитам, устанавливаемый банком при оказании им услуг своим клиентам. Банковский процент может быть по вкладам (этот процент платит банк клиенту) и по кредитам (этот процент платит клиент банку).
Для открытия вклада, погашения кредита или осуществления иных банковский операций банк открывает своим клиентам банковский счет – это запись учета движения финансовых средств конкретного лица.

В ходе обсуждения важной мыслью, которую несет учитель, должно стать формирование понимания того, что вступление в отношения с банком должны осуществляться не спонтанно, под воздействием рекламы, а по действительной необходимости и со знанием способов их взаимодействия.

ШАГ 3. Формирование компетенции оценивать необходимость использования банковских услуг для решения финансовых проблем
Выполнение данного шага осуществляется на основе текста параграфа (последняя часть, где автор рассуждает о ситуациях героев – заданы в начале). Задача учителя показать, что для решения различных проблемных ситуаций необходимо сначала оценить необходимость использования банковских услуг.

Есть два варианта реализации этого шага: выполнить его на занятии, но для этого необходимо больше времени; второй вариант – обсудить в классе общие подходы, а на дом дать задание проработать каждый случай.

Также можно разбить класс на три группы и дать поработать каждой группе по отдельной проблемной ситуации. Каждый случай следует обсудить и попытаться найти наиболее рациональное решение.

Средством выполнения задания будет заполнение таблицы (Задания 7.1-7.3 в Рабочей тетради).

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (параграф 7).
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме. (задание 7.9.)
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).
4. Выполнить задания в Рабочей тетради (учитель сам определяет объем заданий исходя из условий обучения).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Более подробно о кредитах

По тому, на какие нужды берут кредиты, они делятся на потребительские, т.е. идущие на покупку потребительских товаров (например, бытовой техники, мебели, одежды), автокредиты — на покупку автомобиля, ипотечные — на покупку жилья. Существуют также кредиты в виде кредитных карт. О них мы будем говорить отдельно.

Каждый вид кредита имеет свои особенности.

Автокредитование — кредитование на покупку нового или подержанного автомобиля. Его особенностью является то, что это всегда кредитование под залог кредитуемого имущества. Если вы не платите банку за кредит, банк забирает у вас ваш автомобиль. Еще одной особенностью такого кредитования является то, что часть кредита обязательно идет на страхование вашего автомобиля. На оплату собственно автомобиля вы можете потратить не более 85% величины кредита. Оставшаяся часть кредита может быть предоставлена на оплату страхования автомобиля. Таким образом, банк ликвидирует риск того, что кредит не будет ему возвращен в случае повреждения, полной гибели или угона автомобиля. Тогда такой ущерб будет покрываться страховой компанией.

Ипотечный кредит — кредит на приобретение или строительство жилища. Его особенностью является предоставление очень больших сумм и длительность (до 30 лет), а, следовательно, и большая неопределенность. Сегодня человек жив, здоров, работает и получает деньги. За годы, на которые предоставляется кредит, ситуация может поменяться — болезнь, потеря работы, снижение заработков. Следствие — невозможность возврата кредита. Поэтому для того, чтобы снизить свои риски, банки часто требуют по ипотечным кредитам предоставления поручителя (а иногда даже двух), т.е. человека, который в случае невозможности выполнения вами своих обязательств по кредиту будет делать это вместо вас.

Потребительский кредит — самый распространенный вид кредитования. Его особенностью является относительно небольшая максимальная сумма. Такой кредит, так же как и автокредит, можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Рассмотрим на примере потребительского кредита, как меняются его основные параметры в зависимости от срока, на который берется кредит.

Основными параметрами любого кредита являются процентная ставка по кредиту, ежемесячные платежи и общая сумма переплаты. Если сравнивать процентные ставки по трем рассмотренным нами видам кредита — автокредиту, ипотечному и потребительскому, то по потребительскому кредиту ставки наиболее высоки. Это объясняется тем, что срок, на который люди берут такой кредит, как правило, невысок, суммы также не очень большие, поэтому проверка надежности заемщика осуществляется в значительно меньшем масштабе, чем при выдаче крупных, многомиллионных ипотечных кредитов. Отсюда повышенный срок невозврата. А чем выше риск, тем выше и цена, т.е. в нашем случае процент.

Ответы на задания из Рабочей тетради

7.1. – 7.3. — индивидуальное решение учащегося (общие рекомендации по ответам даны в методических рекомендациях для учителя).

7.4 – А, Б, Д; 7.5 – Б; 7.6 – А; 7.7 – Г.

7.8. — индивидуальное решение учащегося. Однако в ответе необходимо указать, что чем больше он сможет сам накопить, тем меньше придется выплачивать потом. Очень важно оценить свои финансовые возможности при оформлении автокредита, необходимо подумать, от чего следует отказаться.

Занятие 8
КАК ВЫБРАТЬ ВКЛАД

Таблица 8. Общие характеристики занятия

Планируемы е результаты:

сформированность

Вклад до востребования. Срочный вклад.

— читать договор с банком;

— рассчитывать сумму выплат по вкладам.

— того, что разные вклады необходимы для решения различных задач;

— вклады имеют различные условия;

— сравнивать условия по вкладам и выбирать наиболее подходящий вариант вклада.

— материалы для учащихся

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической задач и постановка учебной задачи
Этот шаг выполняется по стандартной схеме (общие принципы описаны в Разделе 1).
Учителю важно сделать акцент на самой проблеме: как же выбрать сам вклад. Для этого, при наличии интернета, можно зайти на сайты разных банков (заранее приготовив вкладки) в раздел, посвященный вкладам и показать, какое количество вкладов бывает. Необходимо сформулировать мысль, что при выборе вклада полезно руководствоваться какими-то правилами и пользоваться какой-то дополнительной информацией. Отсюда формулируется учебная задача – освоение базовых понятий (Вклад. Вклад до востребования. Срочный вклад) и компетенции (сравнивать условия по вкладам и выбирать наиболее подходящий вариант вклада).

ШАГ 2. Освоение базовых понятий и обсуждение способа выбора вклада – решение учебной задачи
Данный шаг может быть проведен в форме обсуждения (если учащиеся имели возможность прочитать параграф заранее) или в форме групповой работы и последующим обсуждением.

Содержание обсуждения

В первую очередь выбор вклада зависит от целей вклада:
А) Если нужны деньги для осуществления текущих расчетов, то это вклад до востребования (низкие процентные ставки)
Б) Если нужно отложить деньги на определенный срок с целью накопления на будущую покупку или просто сохранения денег, то это срочный вклад (процентные ставки выше).
Видов срочных вкладов несколько, отличаются они основными условиями:
Размером процентной ставки
Возможностью пополнения вклада
Возможностью частичного снятия
Сроком вклада

Вторая часть учебной задачи – освоение способа выбора вклада (как сравнивать условия по вкладам и выбрать вклад) – может быть решена через организацию нескольких этапов учебной деятельности учащихся.

Первое – необходимо обсудить сам способ – алгоритм, представленный в тексте параграфа. Особое внимание в ходе обсуждения следует уделить критериям выбора, обсудить, в чем преимущества и недостатки каждого из них:

Содержание обсуждения

— Размер процентных ставок тем выше, чем выше риск вложений, поэтому необходимо быть очень внимательным при выборе банка, предлагающего очень большие проценты; по крайней мере необходимо понимать, что риск есть, и даже если рискованный банк застраховал свои вклады, то нужно понимать, что в ситуации отзыва лицензии у этого банка вы получите всю сумму вклада и проценты (при условии, что вклад и сумма процентов составляет менее 1 400 000 рублей). Но обращение в Агентство по страхованию вкладов, оформление документов требуют дополнительных усилий и времени. Нужно это понимать при принятии решения.

— Среди всех видов срочных вкладов, больше всего процентная ставка у сберегательного вклада, который не предполагает ни пополнения, ни снятия. В данном случае необходимо тоже понимать, что этот вклад, конечно можно снять в любое время, но проценты будут потеряны.

— Если есть возможность частичного снятия и пополнения вклада, то проценты будут чуть ниже, чем у сберегательного вклада. При выборе вклада именно эти обстоятельства и необходимо учитывать. Нет вклада лучше или хуже, есть различные условия для различных целей потребителя банковских услуг.

Данную закономерность также можно проиллюстрировать на примере вкладов, зайдя на сайт любого банка и сравнить предлагаемые условия и процентные ставки.

ШАГ 3. Формирование умения рассчитывать банковский процент
Данная педагогическая задача является частной по отношению к формированию умения делать обоснованный выбор, однако очень важна. Необходимо не только научить пользоваться калькуляторами по вкладам, но и самим рассчитывать процент, чтобы иметь возможность при отсутствии калькулятора самим рассчитать сумму процентов.

1.Как делать математические расчеты, показано в параграфе. Чтобы отработать данное умение, следует дать задания №8.1 – 8.3 из Рабочей тетради. Обсудить вместе способ решения.
2. Если есть выход в Интернет, то можно зайти на сайт любого банка и найти депозитный калькулятор. Важно научить учащихся самостоятельно рассчитывать проценты и пользоваться имеющимися помощниками (если такой возможности нет, то дать задание на дом).

ШАГ 4. Формирование умения читать договор с банком
Данная педагогическая задача также является частной по отношению к формированию умения делать обоснованный выбор, однако является важной составляющей безопасного взаимодействия с банками.

Примерный договор представлен в Рабочей тетради. На занятии следует обсудить договор (что является предметом договора, на что необходимо обращать внимание при прочтении договора: соответствие предварительных договоренностей тому, что записано (сумма договора, срок вклада, размер процентной ставки, порядок уплаты процентов, правильность написание ФИО вкладчика и его реквизитов и др.). Необходимо проследить, чтобы работник банка также везде поставил свою подпись в тех местах, где требуется печать банка).

В качестве домашнего задания следует дать задание №8.4. – ответить на вопросы. Выполнение данного задания позволит более глубоко проанализировать сам договор и применить знания, освоенные на занятии, в том числе по шагу 3.

ШАГ 5. Решение практической задачи.
К данному шагу учащиеся в общем виде познакомились с понятиями о вкладах, разобрались, как их необходимо выбирать, как рассчитывать проценты и на что обращать внимание при заключении договора о вкладе. Все эти знания и умения включают в себя компетенция сравнивать условия по вкладам и выбирать наиболее подходящий вариант вклада. Для ее формирования учащиеся должны применить алгоритм, который представлен в параграфе, на практике. При наличии времени и возможности у учащихся выхода в Интернет, это можно сделать на занятии в Рабочей тетради, задание 8.5 (дать время, а затем проверить). При отсутствии таких возможностей — задать на дом. А следующее занятие начать с проверки именно этого задания.

ШАГ 6. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (параграф 8).
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме (задание 8.7.).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).
4. Выполнить задания в Рабочей тетради (учитель сам определяет объем заданий исходя из условий обучения).

Ответы на задания из Рабочей тетради

8.1. 70 000 * 0,08 = 5 600 + 70 000 = 75 600 р.

8.2. 120 000 * 0,1 = 12 000 + 120 000 = 132 000 (за первый год)
132 000 * 0,1 = 13 200 + 132 000 = 145 200 (за второй год)
145 200 * 0,1 = 14 520 + 145 200 = 159 720 (за третий год)

8.4.
А) Банк и Вкладчик
Б) Счет необходим для нахождения на нем денежных средств (для учета денежных средств Вкладчика).
В) ВКЛАДЧИК вносит, а БАНК принимает денежные средства (вклад) в сумме и валюте согласно Договору, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить причитающиеся проценты на определенных условиях.
Г) 107 тыс. р.
Д) 100 тыс. р. * 0,0001 = 100 010 р.
Е) 114 490 р..

8.5. — индивидуальное решение учащегося.

8.6. — индивидуальное решение учащегося.

Занятия 9-10
ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Таблица 9-10. Общие характеристики занятия

Планируем ые результаты:

сформированность

Новые платежные технологии

Пользоваться банковской картой

— того, что процент по кредитной карте

чаще всего выше, чем по

— необходимости обдуманного поведения при использовании банковских карт.

достоинства и недостатки различных банковских платежных технологий

Данное занятие отличается наличием большого фактического материала, который носит информационный познавательный характер. На занятии, по сути, не происходит формирование каких-либо значимых умений, а формирование компетенции оценивать достоинства и недостатки, в частности платежных технологий, носит общий характер, то есть компетенция оценивать конкретизируется в отношении платежных технологий.
Особенность этого занятия заключается в том, что практическая задача ставится на три занятия. То есть ее решение мы планируем на занятие №11. В рамках занятия №9-10 решается только часть педагогических задач.

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической задачи и постановка учебной задачи
При анализе практической задачи следует обратить внимание на ее актуальность для учащихся. Не смотря на то, что у многих учащихся скорее всего есть банковские карты, необходимо проблематизировать способ выбора, выявить то, почему они делали выбор именно в пользу этой карты, что они знают об использовании банковского счета при оплате через различные технологии.

Результат обсуждения – понимание необходимости во всем разобраться – освоить понятия «банковская карта», узнать какие бывают виды банковских карт, платежных систем, технологий осуществления платежей, а главное научиться правильно выбирать карты и правильно (с минимальным риском) пользоваться ими.

Учитель сразу должен оговорить с учащимися, что задача большая, и для ее решения требуется три занятия. Далее он сообщает, что с понятиями можно разобраться на этом занятии, а формировать умения выбирать и пользоваться картами – уже на следующем. По сути это и будет постановкой учебной задачи (см. Таблицу 9-10).

ШАГ 2. Формирование базовых понятий – решение учебной задачи, часть 1
Данный шаг следует разделить на две части:
Первая – рассказ учителя о сути банковских карт и об их видах (по материалам учебного пособия и дополнительной информации при необходимости).

Содержание обсуждения

Банковская карта — это выпущенная коммерческим банком платежная карта, которая привязана к одному или нескольким счетам ее владельца, дающая возможность осуществлять различные банковские операции
Дебетовая карта — это банковская карта, позволяющая ее владельцу распоряжаться деньгами в пределах суммы собственных средств, находящейся на его счете.
Кредитная карта – это банковская карта, позволяющая владельцу распоряжаться деньгами, взятыми в долг у банка на условиях платности и возвратности.
Дебетовая карта с овердрафтом — это банковская карта, позволяющая ее владельцу распоряжаться деньгами не только в пределах суммы собственных средств, находящейся на его счете, но и заемными средствами банка, погашение которых осуществляется из сумм, поступающих на счет.
Платежная система (далее ПС) — это организация, обеспечивающая осуществление расчетов, безналичный перевод денег между участниками платежного оборота (банками, предприятиями, государственными органами); устанавливает определенный набор правил, программных, аппаратных и технических средств для передачи денежных средств от одной стороны другой.

Рассказ учителя должен быть выстроен в исторической логике, с объяснением того, как именно появлялись те или иные платежные средства и технологии, чем их появление было обусловлено. Говоря о кредитных картах, необходимо сформировать понимание отличий кредитной карты и потребительского кредита, о том, какие подводные камни она (кредитная карта) в себе таит (доступность кредитных денег, легкость оформления кредитной карты).

Вторая часть шага 1 – рассказ учащихся на основе материалов учебного пособия о бесконтактных технологиях. Можно заранее попросить учащихся подготовить данный материал. Как показывает практика, учащиеся данного возраста очень легко ориентируются в технических и технологических новинках и могут по данному вопросу знать больше, чем есть в учебном пособии. Это только приветствуется. Поэтому здесь задача учителя – сориентироваться по ситуации (в зависимости от возможностей класса). Учитель может распределить задания по группам, например, про биометрические технологии, про использование смартфонов, браслетов и др. Если у учащихся есть доступ в интернет, можно дать задание найти в сети дополнительную информацию.

ШАГ 3. Формирование умения оценивать достоинства и недостатки различных банковских платежных технологий
Данный шаг выполняется на основе изученного материала в рамках предыдущего шага. Учитель может организовать работу в группах или парах (зависит от количества учащихся в классе). Для этого необходимо дать задание «Сравнить технологии и оценить их с точки зрения достоинств и недостатков» (заполнить таблицу в Рабочей тетради – задание 9-10.1).
Выделить на это 5-10 минут.
Организовать общее обсуждение.
Если времени не хватает, продолжить обсуждение на следующем занятии.

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии. (задание 9-10.16.).
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме.
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

ШАГ 5. Организация дискуссионного клуба
Организация дискуссионного клуба
Реализация данного шага возможна только при наличии дополнительного времени, т.к. выполнение шагов 1-3 рассчитано на один ак. час.
Темы для дискуссий представлены в Материалах для учащихся. Общая методика обучения изложена на с.9-10 настоящего пособия.

Также учитель может воспользоваться готовым сценарием занятия с презентацией по теме «банковские карты», разработанным компанией ПАКК для проведения финансового лагеря: http://финлагерь.рф/programs и найти в программе мероприятий День 6 «Банковские карты».

Ответы на задания из Рабочей тетради

9-10.1. – информации может быть представлено больше

Контактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта

Биометрические технологии (ладонь, глаз, голос и др.)

Браслеты и др. бесконтактные устройства

Удобно, но может закончиться батарея или сломаться или забыли дома

Удобно, всегда с собой

Удобно, но можно потерять

Быстрота совершения операция

Очень быстро, если все системы работают

Безопасно, если не держать рядом пин-код

Более безопасно, не нужно запоминать дополнительную информацию

Безопасно, но можно потерять

Быстрота и легкость в использовании

Быстрота и легкость в использовании можно подключать дополнительные приложения

Служит многофункциональным, а не только платежным средством

На усмотрение учащегося.

9-10.2. — индивидуальное решение учащегося (важно, что бы в ответе было обоснование того или иного решения с опорой на материал учебного пособия)

9-10.3.
А) 30 тыс. р.
Б) Если не заплатить платеж по кредиту, то будет начислен штраф за просрочку. Размер штрафа устанавливается в кредитном договоре.
В) Нет, так не выгодно, т.к. банк взимает комиссию за снятие наличных по кредитной карте.

9-10.4 – А; 9-10.5 – Б; 9-10.6 – В; 9-10.7 – А; 9-10.8 – 1Б, 2А, 3А, 4А, 5Б; 9-10.9 – Б;
9-10.10 – 1А, 2Б, 3А, 4В; 9-10.11 – В, Г, Е; 9-10.12 – Г; 9-10.13 – А; 9-10.14 – В.

Занятие 11
КАК ВЫБРАТЬ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ И КАК ИМИ ПОЛЬЗОВАТЬСЯ

Таблица 11. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Правила безопасного использования банковских карт.

— пользоваться банковской картой в банкомате (выполнять определенную последовательность действий)

— наличия рисков при пользовании банковскими картами и

необходимости соблюдения определенных правил безопасности при пользовании банковскими картами в том числе с использованием различных платежных средств и технологий

— выбирать банковскую карту для решения своих финансовых задач.

ХОД ЗАНЯТИЯ

На данном занятии должна быть решена практическая задача, которая была поставлена в начале занятия 9-10. Для этого необходимо начать занятие с актуализации имеющихся знаний (освоенных в ходе работы на предыдущих двух занятиях). Важно зафиксировать те знание (и умения), которых не хватает для решения практической задачи. Это можно сделать в форме общего обсуждения. Результат обсуждения – понимание того, что нужно научиться выбирать банковскую карту и научиться безопасно ею пользоваться.

ШАГ 1. Формирование компетенции выбирать банковскую карту для решения своих финансовых задач
Данный шаг выполняется на основе алгоритма, представленного в Материалах для учащихся. Также в ходе работы необходимо использовать знания прошлого занятия. Данный шаг необходимо организовать в форме решения практической задачи, которая записана в начале параграфа 9-10. Перед началом работы класс лучше всего разделить на группы по 5-6 человек.

Выбор вида банковской карты.
Учитель дает задание учащимся: прочитать в материалах для учащихся соответствующий кусочек текста и сделать выбор вида банковской карты, обязательно его объяснив. Записать свой ответ необходимо в Рабочую тетрадь (задание 11.1). Дается на это 5 мин.
Далее организуется общее обсуждение, в ходе которого формулируется мысль о том, что нашему герою необходима по условиям задачи дебетовая карта, тем более что кредитные карты выдаются только с 18 лет.

Выбор вида платежной системы и способа осуществления платежей.
Выполняется по такому же принципу: работа в группах над выбором платежной системы и способа осуществления платежей. Если есть доступ в Интернет у учащихся, можно попросить их найти информацию о новых способах осуществления платежей, если нет – то информации из прошлого параграфа будет достаточно. Из чего выбирать: контактные или бесконтактные технологии совершения платежей, через какие средства: банковская карта, смартфон, браслет, что-то еще (что появляется на момент проведения занятия).

Далее организуется общее обсуждение, в ходе которого каждая команда выступает со своим решением. В данном случае не будет единственно верного ответа. Важно, чтобы учащиеся делали обоснование того, почему они сделали именно такой выбор, чем руководствовались.

Также свой ответ каждый учащийся должен оформить в Рабочей тетради.

Выбор банка, который будет обслуживать вашу карту
Выполняется по такому же принципу: работа в группах над выбором банка. Банк должен выбираться по двум параметрам: надежность и возможность оказывать услуги, которые были выбраны группой. Например, был выбран надежный банк, но он не поддерживает технологию бесконтактной оплаты, которую группа выбрала в предыдущем шаге. Следовательно, из нескольких надежных необходимо выбрать тот, который может оказать желаемую услугу.
Далее организуется общее обсуждение, в ходе которого каждая команда выступает со своим решением. В данном случае не будет единственно верного ответа. Важно, чтобы учащиеся делали обоснование, почему они сделали именно такой выбор, чем руководствовались.

Также свой ответ каждый учащийся должен оформить в Рабочей тетради.

ШАГ 2. Формирование понимания необходимости соблюдения определенных правил безопасности при пользовании банковскими картами, в том числе с использованием различных платежных средств и технологий и освоение знаний о безопасном использовании банковских карт
Если учитель имеет времени больше, чем 45 минут, то можно посмотреть обучающий фильм «Банковские карты: школьникам о грамотном использовании финансовых услуг» (https://www.youtube.com/watch?v=ffG4RWuAW70) и на его основе организовать обсуждение.

Если времени мало, то следует провести общее обсуждение на основе учебного текста. Важно чтобы занятие закончилось решением практической задачи – помочь Василию Гончарову составить текст разговора с его родителями (записать его в Рабочей тетради). Важно, чтобы там присутствовало и понимание необходимости соблюдения правил безопасного использования банковских карт и оперирование самими правилами. Задача творческая, поэтому единственно верного ответа быть не может, но главное, что должен проиллюстрировать учащийся – это финансово грамотное поведение в части выбора и использования банковских карт.

На занятии можно только обсудить, а на дом дать задание более подробно описать решение этой задачи в Рабочей тетради.

ШАГ 3. Формирование умения пользоваться банковской картой в банкомате (выполнять определенную последовательность действий)
Как пользоваться банкоматом, описано в материалах для учащихся. Для более наглядной иллюстрации при наличии в школе банкомата (или в случае возможности организации экскурсии) можно провести практикум: на примере своей карты показать, как ею пользоваться.

Если такой возможности нет, то следует обсудить эти шаги с учащимися на основе материала из учебного пособия.

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (материалы для учащихся, параграф 11).
2. Выполнить практические задания в Рабочей тетради (чтобы закрепить освоенные знания и умения, особенно важно обратить внимание на необходимость решения задачи 12.1, остальное на усмотрение учителя).
3. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (занятие 11.9).
4. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

Ответы на задания из Рабочей тетради

11.1. — индивидуальное решение учащегося.

11.2. — индивидуальное решение учащегося

11.3. С 18 лет. Т.к. это возраст приобретения полной дееспособности, то есть когда человек в полном объеме может не только воспользоваться своими правами, но и нести обязанности.

11.4 – Б; 11.5 – А; 11.6 – Б, В, Г; 11.7 – 3412; 11.8 – Б, Б, А.

Занятие 12
ЧТО ТАКОЕ МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Таблица 12. Общие характеристики занятия

Планируемы е результаты:

сформированность

— рассчитывать сумму процентов по микрозаймам

— отличия микрозаймов от банковских вкладов;

— необходимости своевременной оплаты за пользование микрозаймами;

— последствий несвоевременного погашения долга

— анализировать потребность в обращении к МФО и умение сравнивать выгоды и недостатки микрозаймов и банковских кредитов

— материалы для учащихся

Как показывает статистика, в нашей стране много людей пользуется услугами МФО. Чаще всего это люди с низким уровнем достатка и невысоким уровнем образования. Как ни странно, именно они за свое неграмотное финансовое поведение расплачиваются частью своего и так небольшого дохода, а то и вовсе попадают в «финансовое рабство». Конечно, учащиеся 8-9 классов еще не берут ни займы ни кредиты (им их могут выдать только с 18 лет). Но у многих детей такую практику могут иметь родители. Поэтому в данном занятии две важные ценностные задачи: первая — в случае, если родители пользуются микрозаймами, научить их считать и показать, какую часть дохода они реально теряют на своей безграмотности; вторая – обучить учащихся – будущих пользователей услугами финансовых организаций, будь то банки или МФО, рассчитывать суммы, которые за эти услуги придется отдавать и ответственно принимать решения. Во многом проблема взрослых людей, пользующихся услугами МФО – это то, что они не умеют проводить элементарные математические расчеты, которые могут показать реальные суммы переплаты за пользование заемными средствами. Поэтому важно на занятии не навязать мысль, что МФО – это плохо, а организовать образовательную деятельность учащихся таким образом, чтобы они сами поняли, какую цену заемным средствам им придется заплатить за пользование «легкими деньгами». Важно сделать так, чтобы для учащихся это было открытием. Данная логика изложена в материалах для учащихся: где рассуждения начинаются с совершенно безобидной проблемки… но если сделать более серьезные (долгосрочные) расчёты, то будет совершенно впечатляющая картина.

К тому же данная тема очень щекотливая. Учитель не должен делать ни рекламы банкам и МФО, ни антирекламы. Бывают ситуации, при которых есть реальная необходимость пользования и услугами банков и услугами МФО, и наоборот, совершенно необдуманное и необоснованное использование заемных средств, предоставляемых финансовыми организациями, приводят к значительным финансовым потерям. Поэтому все обсуждение должно сводиться к тому, что, прежде чем принять решение, необходимо просчитать варианты, оценить их с разных позиций, оценить свою реальную потребность в заемных средствах и соотнести с реальными возможностями.

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Постановка практической и учебной задач
В материалах для учителя представлена практическая задача про Сергея Городецкого. Именно на ее основе можно построить изучение данной темы. Для актуализации имеющегося опыта у учащихся можно попросить придумать подобные ситуации (или вспомнить из опыта родителей, знакомых), когда очень срочно нужны деньги (на лекарства, на поездку, например, на соревнования и др.).

Необходимо сформулировать совместно с учащимися суть проблемы: срочно нужны деньги на ремонт автомобиля, но их сейчас нет в наличие, а где именно занять, чтобы еще и суметь расплатиться, он не знает.

Логика рассуждения должна быть выстроена учителем следующая: что вы посоветуете (обращается к учащимся)? Далее – учитель проблематизирует ответы учащихся: если выбрать обращение в организацию «Быстроденьги +», то можно не уложиться в сроки, и сколько это – 0,9% в день, а банк, например, предлагает 20%, но это в год.. можно ли так сравнивать? Также следует проблематизировать и ответы, которые предлагают обращаться в банк: … «банк может и отказать, а деньги нужны срочно, потребуется заполнение анкеты, общение с менеджером и др.» Результат данного обсуждения – фиксация знания о незнании (и неумении) и вывод на постановку учебной задачи. Учащиеся формулируют следующее: «Мы не можем сейчас грамотно решить данную задачу, так как не знаем, что такое МФО, чем они отличаются от коммерческих банков, в том числе и по условиям предоставления заемных средств и как рассчитывать проценты, если они указываются за разные периоды». Соответственно, далее учитель еще раз фиксирует основные понятия и умения, которые необходимо освоить:
— понятия «Микрофинансовая организация», «Микрозайм»;
— знание видов микрозаймов, знание условий, на которых выдают микрозаймы;
— рассчитывать сумму процентов по микрозаймам;
— сравнивать выгоды и недостатки микрозаймов и банковских кредитов.

ШАГ 2. Решение учебной задачи
Данный шаг лучше всего организовать в форме фронтальной работы с использованием учебного текста материалов для учащихся, особенно в части ведения расчётов. В данном случае учитель должен поддерживать логику, заложенную учебным текстом, задавая различные вопросы, которые должны выводить учащихся на понимание отличия микрозаймов от банковских вкладов, на понимание необходимости своевременной оплаты за пользование микрозаймами, на понимание последствий несвоевременного погашения долга. Особое внимание следует уделить расчетам процентных ставок.

В эту же работу необходимо встроить задания 12.1 (Рабочая тетрадь), выполнение которого позволит закрепить понимание отличий МФО и коммерческих банков в части предоставления заемных средств. В данном случае можно использовать парную работу учащихся. На это необходимо отвести 5-7 минут. Далее организовать общее обсуждение.

ШАГ 3. Решение практической задачи
Данный шаг также лучше всего организовать в форме парной работы и общего обсуждения. Для этого необходимо еще раз зафиксировать результат решения учебной задачи: мы поняли, что такое МФО, на каких финансовых операциях они специализируются, чем МФО отличаются от коммерческих банков и как рассчитывать суммы банковских процентов, подлежащих к уплате в разные периоды.

Далее учитель задает вопрос: «можем ли мы сейчас решить практическую проблему Сергея Городецкого?». Учащиеся отвечают, что «да». Далее учитель дает 5 минут для работы в парах, чтобы решить практическую задачу. Чтобы формировать компетенцию анализировать потребность в обращении к МФО и умение сравнивать выгоды и недостатки микрозаймов и банковских кредитов, учитель дает схему ответа учащимся:

Проанализируйте потребность в обращении к МФО (и / или коммерческому банку), может быть, во взаимодействии с ними нет объективной потребности.

Сравните недостатки и достоинства микрозаймов и банковских кредитов (уже делали в задании 12.1), включая расчет и сравнение суммы переплаты за пользование заемными средствами.

На основе данного сравнения и оценки потребности примите окончательное решение.

Логическим завершением данного занятия является обсуждение решения практической задачи: важно сфокусировать внимание учащихся на том, чтобы они учились обосновывать свой ответ с использованием освоенных знаний и умений.

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (Материалы для учащихся, параграф 12).
2. Выполнить практические задания в Рабочей тетради (чтобы закрепить освоенные знания и умения, особенно важно обратить внимание на необходимость решить задачу 12.8, остальное на усмотрение учителя).
3. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 12.9.).
4. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

Ответы на задания из Рабочей тетради

Характеристики

Микрофинансовая организация

Коммерческий банк

Быстрота оформления займа (кредита)

По-разному, но обычно быстро.

Количество необходимых документов

Паспорт (и в редких случаях еще один документ, например, СНИЛС)

Паспорт, возможно СНИЛС, справка с работы о заплате, возможно документы поручителя.

Сумма займа (на условиях задачи, представленной в материалах для учащихся)

Срок, на который берется займ (кредит)

6 месяцев или можно погасить досрочно

0,9 % в день или 27% в месяц или 162% за полгода или 324 в год.

20% в год, или 10% за полгода

Сумма переплаты за пользование деньгами

13 500 р. за месяц

5 000 р. за полгода

Вывод: кредит, даже если его оформлять на полгода, более выгоден, чем микрозайм.

12.2. — индивидуальное решение учащегося

12.3. – Б; 12.4 – В; 12.5 – А, В, Д; 12.6 – 1Б, 2Б, 3А.

12.7. Анастасия не права, т.к. инвестиции (вклады только в банке) не застрахованы в системе страхования вкладов, она ничего не вернет.

12.8.
А) 33 300 р.
Б) 6 900 р.
В) — индивидуальное решение учащегося.

Занятия 13-14
НЕКРЕДИТНЫЕ ФИНАНСВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Таблица 13-14. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Некредитные финансовые организации.

Паевые инвестиционные фонды.

Негосударственные пенсионные фонды.

Кредитный потребительский кооператив.

— различать виды финансовых организаций.

— того, что различные финансовые организации предоставляют различные финансовые услуги;

— того, что прежде чем вступать в отношения с финансовыми организациями, необходимо учитывать риски и последствия такого взаимодействия.

— материалы для учащихся

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Формирование понятий и знаний темы
Данное занятие должно быть проведено в форме лекции-беседы и в форме семинара.
Учитель актуализирует знания учащихся, освоенных ими в рамках изучения занятия 5 (можно открыть схему, посвященную финансовым организациям в учебном пособии):

Финансовые [11] организации

Кредитные

Некредитные

Небанковские кредитные организации

Компании по доверительному управлению средствами инвесторов

Фондовые биржи и др.

Необходимо обсудить, чем отличаются кредитные и некредитные организации. Далее обратить внимание учащихся на перечень видов некредитных организаций, представленных в материалах для учащихся и задать им вопрос: «какие из перечисленных видов Вам знакомы и откуда». Результат данного обсуждения – выделения таких некредитных организаций, которые могут быть полезны непрофессиональным участникам финансовых отношений.

Следующий этап имеет своей целью освоить понятия о конкретных видах некредитных организаций и разобраться в их особенностях. Для этого учитель может использовать педагогический метод «пила». Класс необходимо разделить на 5 групп и дать задание: каждая группа изучает свою финансовую организацию:
Группа №1 – ПИФ
Группа №2 – НПФ
Группа №3 – Страховая компания
Группа №4 – Рейтинговое агентство
Группа №5 – Кредитный потребительский кооператив.
Задача каждой группы составить экономический портрет финансовой организации и дать рекомендации по ее использованию в Рабочей тетради (задание 13-14.1):
Форма юридического лица (коммерческая некоммерческая организация).
Механизм работы (за счет чего функционирует, как получает прибыль).
Преимущества для пользователя.
Риски (потери) для пользователя.
Рекомендации по использованию.
Учитель дает учащимся 15 минут на работу в группах и сообщает, что следует использовать материал из учебного пособия, любую информацию из сети Интернет, а также свои знания и знания, приобретённые в ходе обучения финансовой грамотности. Учитель выступает в роли консультанта: поясняет, что и как делать, отвечает на вопросы.

ШАГ 2. Формирование умения различать виды финансовых организаций и понимания того, что прежде чем вступать в отношения с финансовыми организациями, необходимо учитывать риски и последствия такого взаимодействия
Данный шаг организуется в форме презентации групповой работы учащихся: группы по очереди выходят к доске или отвечают со своих мест (при условии правильной расстановки парт для групповой работы). Задача учителя направлять дискуссию, которая может (и должна) возникнуть между учащимися. Чтобы группы, которые не отвечают, были задействованы в учебной деятельности и реально освоили не только свой «распиленный» материал, необходимо дать им задание: придумать реальную практическую ситуацию, для решения которой могут быть использованы услуги данной финансовой организации (записать задачи в Рабочей тетради).

В ходе обсуждения учитель всегда обращает внимание (и при необходимости добавляет к ответам учащихся) мысль о том, что все финансовые организации оказывают услуги платно, имеются определенные риски при пользовании их услугами и их необходимо учитывать и/или минимизировать.

Например, когда речь идет о страховании имущества. Необходимо понимать, что страховой случай может никогда не случиться и выплат от страховой компании не будет, а бюджет семьи каждый год (или какой-то другой период) будет терять определенную сумму – это неизбежные последствия. Но с другой стороны, что дает страховка имущества как таковая? Таким образом, необходимо формировать понимание взвешенного обдуманного принятия решений с учетом пользы, рисков и последствий.

ШАГ 3. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (Материалы для учащихся, параграф 13-14).
2. Выполнить практические задания в Рабочей тетради.
3. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 13-14.10).
4. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

Ответы на задания из Рабочей тетради

13-14.3 – негосударственный пенсионный фонд;
13-14.4 – страховая компания;
13-14.5 – В; 13-14.6 – 1; 13-14.7 – 2,3,4,6; 13-14.8 – 2; 13-14.9 – А, А, Б.

Занятие 15
ЧТО ТАКОЕ ВАЛЮТНЫЙ РЫНОК И КАК ОН УСТРОЕН

Таблица 15. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

том, как мировой валютный

— находить информацию о валютах

— рассчитывать стоимость одной валюты в другой валюте

функционирования валютного рынка;

— причинно-следственных связей между изменением курсов евро и доллара и ценами на товары и услуги в России

— находить наиболее выгодное решение проблемы обмена валют

— материалы для учащихся

ХОД ЗАНЯТИЯ

Логично, что занятие должно начинаться с обсуждения практической задачи, где необходимо использовать имеющийся у учащихся опыт взаимодействия с валютами. Конечно, необходимо быть предельно корректными, т.к. в разных регионах и в разных населенных пунктах совершенно разные ситуации: кто-то часто бывает заграницей (жители Калининградской, Амурской, Ленинградской областей, Хабаровского, Приморского краев, Москвы, Санкт-Петербурга) и для них использование валют – обычное дело. Для многих других регионов, особенно тех жителей, которые имеют невысокий уровень доходов, эта тема может быть совершенно новой, т.к. возможно, что и они и их родители вообще никогда не бывали заграницей.

Результат обсуждения проблемы семьи Стрельцовых: понимание того, что нужно разобраться в этом вопросе, и только потом решить, как же поступить в данной ситуации. Однако может случиться, что у учащихся уже был подобный опыт, и они могут сразу правильно ответить на вопрос, то есть найти решение. Тогда задача учителя — попроблематизировать учащихся на примере других валют: что бы они делали, если бы им понадобилась какая-то экзотическая валюта.

ШАГ 1. Обсуждение базовых понятий
В ходе лекции-беседы важно не только дать определение основных понятий, но и объяснить, как устроен мировой финансовый рынок и почему нам необходимо знать, что такое курсы валют, как именно они влияют на нас и на доходы нашей семьи.

Содержание обсуждения

Валюта — это денежная единица одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны.
Валютный рынок — это механизм свободного обмена между продавцами и покупателями разных стран.
Курс валюты — цена денежной единицы, выраженная в денежных единицах другой страны.
В современном глобальном мире валютный рынок является очень важным элементом экономики.
Изменения курсов мировых валют оказывают значительное влияние как на нашу экономику в целом, так и на каждого жителя страны.

ШАГ 2. Формирование умения находить информацию о валютах разных государств
В современном мире очень много информации можно найти в Интернете, не исключение и информация о валютах различных стран. Если есть выход в сеть Интернет в классе, то можно попросить учащихся найти информацию о валютах. Это можно сделать на сайтах, посвященных финансам и международной экономике. Также есть отдельные сайты, содержащие информацию об отдельных странах, в том числе о валюте страны и ее особенностях. Еще одним источником информации могут быть сайты туристических компаний. Если же нет выхода в сеть у каждого ученика, то можно показать, как искать информацию, через проектор, выйдя в сеть с компьютера учителя. Если же и такой возможности нет, то нужно дать соответствующее домашнее задание, а главное, обсудить, как именно нужно искать информацию.

Для формирования данного умения необходимо использовать Задания, которые даны в Рабочей тетради.
Учитель в зависимости от возможностей времени и наличия интернета дает задание:
Заполнить таблицу по мировым валютам в Рабочей тетради (задание 15.1). Лучше всего организовать работу в парах, если есть выход в интернет в классе, или дать задание на дом, при его отсутствии.
Результаты работы учащихся:
А) могут быть обсуждены на этом же занятии;
Б) обсуждены на следующем занятии, если учащиеся работали дома.

ШАГ 3. Формирование понимания причинно-следственных связей между изменением курсов евро и доллара и ценами на товары и услуги в России
Сам механизм влияния достаточно подробно объяснен в материалах для учащихся. Поэтому для отработки умения учитель может взять актуальную информацию о курсах валют (https://news.yandex.ru/quotes/1/index.html) и информацию об изменении цен на внутреннем рынке России (http://www.gks.ru, раздел «Официальная статистика», далее «Цены»). С использованием этой информации организовать обсуждение.

ШАГ 4. Формирование умения находить наиболее выгодное решение проблемы обмена валют
Данная компетенция строится на освоенных знаниях о курсах валют и умениях искать информацию и рассчитывать курсы валют.
Как это делать пошагово, объяснено в Материалах для учащихся. Далее учитель может построить отработку компетенции следующим образом:
— обсудить механизм принятия решения;
— отрешать две практические задачи, представленные в Рабочей тетради;
— дать домашнее задание учащимся: придумать практическую задачу, где необходимо примерить умение находить наиболее выгодное решение проблемы обмена валют и изложить его в Рабочей тетради (задание №15.13).

ШАГ 5. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (Материалы для учащихся, параграф 15).
2. Выполнить практические задания в Рабочей тетради.
3. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 15.14).
4. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

Ответы на задания из Рабочей тетради

Название государства

Название валюты

Курс (на момент заполнения)

Страны, где еще имеет хождение

Знак валюты

Маршалловы острова, Сальвадор, Зимбабве

Острова Рождества, Кокосовые острова, остров Норфолк

Австрия, Андорра, Бельгия, Ватикан, Германия, Греция, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Косово, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Сан-Марино, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Черногория, Эстония

15.2. — индивидуальное решение учащегося.

15.3 – Б; 15.4 – Б; 15.5 – В; 15.6 – 3; 15.7 – 1Б, 2Б, 3В, 4А.

15.8 – евро и доллар.

15.10 – 60.22 * 250 = 16 555;
63.01 * 250 = 15 752.5;
59,99 * 250 +200 = 15 197.5.
Самый выгодный курс покупки йен – в последнем банке за 15 197.5 р.

15.11 – 64.21 * 125 = 7 651.25;
67.03 * 125 = 8 378.75;
65.89 * 125 = 8.026.25.
Самый выгодный курс продажи долларов — во втором банке – за 8 378.75.

15.12. — индивидуальное решение учащегося.

Занятие 16
МОЖНО ЛИ ВЫИГРАТЬ, РАЗМЕЩАЯ СБЕРЕЖЕНИЯ В ВАЛЮТЕ

Таблица 16. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

валюту в другую;

— рассчитывать доход (и убыток) от вложений в валюту

— того, что вложения в валюту – это всегда рискованные вложения, и можно как заработать, так и потерять часть сбережений

необходимость наличия сбережений в иностранной валюте и финансовые риски

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Формирование понимания рискованности вложений в валюту и обсуждение того, как определяются курсы валют
Так как содержание данного занятия является достаточно сложным, то следует сделать большой акцент на рассказе учителя, ведь в этой сфере у учащихся практически нет опыта.

Содержание обсуждения

1. Курсы валют определяются на рынке путем взаимодействия спроса на валюту и ее предложения. Поэтому курсы могут быть разными в разные периоды.
2. В какие-то моменты, играя в валютные сбережения, можно что-то выиграть, но опыт показывает, что:
— угадать, в какие моменты какая валюта подорожает, а какая подешевеет, крайне трудно;
— частое перекладывание сбережений из одной валюты в другую влечет финансовые потери — банки за такие операции берут плату и она съедает часть выгоды от «переложений».
3. Чтобы заработать на разнице курсов валют, необходимо постоянно не только следить за ситуацией на валютной бирже, но и разбираться в экономической ситуации в России и в мире.
4. Осуществление операций с валютами разных стран является все-таки рискованным делом, и это необходимо учитывать при совершении операций с валютой.
5. При частом использовании валюты имеет смысл хранить свои средства в валютах тех стран, с которыми осуществляется взаимодействие.

ШАГ 2. Формирование умения переводить одну валюту в другую и рассчитывать доход от вложений в валюту
Формирование указанных практических умений лучше всего делать на примере задач. Для этого учитель задает учащимся несколько практических задач, представленных в Рабочей тетради (задания 16.1)
Задача:
16.1. После поездки в Испанию у Вас осталось 120 евро. Через неделю Вы летите на спортивные соревнования в Нью-Йорк. Сколько рублей вам необходимо попросить у родителей, чтобы взять с собой в поездку 200 долларов. Курс доллара на момент покупки 66,25 рублей. Кросс-курс евро-доллар – 1,06.
Необходимо дать 3-4 минуты, чтобы учащиеся смогли решить данную задачу. Далее обсудить ее решение. Важно обсуждать именно способ перевода, способ решения такого рода задач:
Решение:
Кросс-курс означает, что на 1 евро можно купить 1,06 доллара.
Считаем: на 120 евро можно купить 120 * 1,06 = 127,2 доллара.
По условиям задачи нам необходимо купить 200 долларов. Значит остается докупить:
200 долл. – 127,2 = 72,8 долларов.
Для покупки 72,8 долларов необходимо 72,8 * 66,25 = 4, 823 рубля.

Таким образом, учащиеся должны освоить умение переводить одни валюты в другие, решать задачи, требующие выполнения нескольких экономических и математических действий.

Второе умение следует отработать на задаче 16.2.
Задача:
Предположим, что вы накопили 200 тыс. р. и решили купить 1 тыс. евро, а на остальные деньги — доллары. Евро вы купили по курсу 70, 22 рубля за евро, а доллары – 65,20 рублей. Также вы решили и доллары и евро положить во вклад с процентной ставкой 1,5% и 3% соответственно. Какую сумму вы сможете заработать если:
курсы валют останутся неизменными при продаже валют через год;
курсы валют снизятся на 10 рублей и доллар и евро;
курсы валют увеличатся: евро – на 3 рубля, доллар на 4 рубля.
Также необходимо учащимся дать время для работы, лучше организовать работу в парах. Задача сложнее, чем предыдущая. Если времени остается мало, то следует решить первый вариант, а остальные два дать в качестве домашнего задания.
Решение:
На покупку 1000 евро по указанному курсу затрачено 70 220 рублей.
Остается: 200 000 рублей – 70 220 = 129 780 рублей.
На эту сумму необходимо купить доллары: 129 780 : 65,20 = 1 990,5 долларов.
Итого кладем в банк:
1 000 евро под 1,5%, через год получаем 1 000 * 1,015 = 1015 евро,
1 990,5 долларов под 3%, через год получаем 1 990,5 * 1,03 = 2 050,2 доллара
Если курсы валют при продаже евро и долларов будут такими же, то:
1015 – 1000 евро = 15 евро (заработаны на вкладе) * 70,22 (курс покупки банком) = 1053,3 рубля.
2050,2 – 1990,5 долларов = 59,7 (заработано на вкладе) * 65,20 (курс покупки банком) = 3892,44 рубля.
В итоге вы за год на валютных вкладах вы смогли заработать 1053,3 + 3892,44 = 4 945,74 рублей (по условиям №1 задачи).

Далее необходимо сделать расчёты по условиям №2 задачи:
Рассчитаем сумму, которую получим от продажи заработанных во вкладе евро и долларов:
1015 евро * 60,22 =61 123,3 рубля
2050,2 долларов * 55,20 = 113 171, 04 рублей
Общая сумма составит: 61 123,30 + 113 171, 04 = 174 294,34
В итоге вы не сможете заработать, и даже наоборот, потеряете 200 000 – 174 294,34 = 25 706, 66 рублей.
Далее необходимо сделать расчёты по условиям №3 задачи:
Рассчитаем сумму, которую получим от продажи заработанных во вкладе евро и долларов:
1015 евро * 73,22 =74 318,3 рубля
2050,2 долларов * 69,20 = 141 873, 84 рублей
Общая сумма составит: 74 318,3 + 141 873,84 = 216 192,14.
Таким образом при условии повышения курсов и евро и доллара Вам удастся заработать 16 192,14 рубля.

ШАГ 3. Формирование умения оценивать необходимость наличия сбережений в иностранной валюте и финансовых рисков валютных сбережений
Учитель задает вопрос и организует обсуждение: «Для каких случаев необходимо иметь сбережения в иностранной валюте?»
При обсуждении важно, чтобы учащиеся обосновывали свою точку зрения, опираясь именно на финансовую целесообразность и экономические доводы, приведенные в материалах для учащихся.
Отработку умения оценивать риски лучше всего построить на анализе предыдущей задачи и ее решения. Для этого можно дать учащимся заполнить таблицу в Рабочей тетради (задание 16.3)

Таблица должна быть заполнена примерно так:

Вариант №1 (курсы валют останутся неизменными)

Вариант №2 (курсы валют снизятся на 10 рублей и доллар и евро

Вариант №3 (курсы валют увеличатся – евро на 3 рубля, доллар на 4 рубля

Вариант №4 (рубли положить в банк под 7,95% годовых)

Размер чистого дохода (убытка)

– 25 706, 66 рублей

Оценка вероятности варианта в современных условиях [1]

Объяснение вероятности такого варианта

После кризисных явлений 2014-2015 гг., резких изменений цены нефти, макроэкономическая ситуация стабилизировалась. Колебаний курсов не происходит.

Должны произойти серьезные изменения в мировой экономике (значительное увеличение цены нефти) или серьезное изменение финансовой политики Правительства Российской Федерации, к этому нет предпосылок.

За 2016 год мы наблюдали подобные колебания курсов евро и долларов, поэтому можно предположить, что они приложатся. Также это может быть обусловлено изменениями в мировой политике и экономике (особенно разворачиванием или прекращением войн на Ближнем Востоке).

Так как вклад делается в рублях и мы предполагаем, в банке, чьи вклады застрахованы, то банк гарантирует именно тот доход, который указан в договоре банковского вклада. Ситуацию может изменить только форс-мажорные обстоятельства.

Вывод о наличии рисков сбережений в валюте

Стопроцентный доход, который может быть и ниже инфляции, можно получить только по банковскому вкладу, то есть степень надежности таких сбережений высока, риск сведен к минимуму. Несмотря на то, что вероятность существенно потерять на вложениях в валюту, низкая, она все же присутствует, нет никакой гарантии, что данный сценарий не может быть реализован. Более всего в условиях современной экономической ситуации вероятны сценарии развития событий, при которых можно заработать на валютных сбережениях, но вряд ли размер дохода будет превышать размер по вкладам. Вместе с тем риск таких вложений высок.

На момент заполнения таблицы могут быть другие оценки вероятности, так как макроэкономическая ситуация может очень серьезно поменяться. Все оценки вероятности носят очень приблизительный характер и задача оценки — показать ситуацию неопределённости. Ставка по вкладу также взята на ноябрь 2016 года и может быть другой в 2017, 2018 гг. Главное – то, что она фиксированная.

Расчеты по варианту №4:
200 000 рублей * 0,0795 (процентная ставка по вкладу) = 15 900 рублей

Конечно, учащиеся в 8-9 классах не смогут сами оценить вероятность и дать объяснения. Главную роль, конечно, здесь будет играть учитель. А вот подвести их тому, чтобы они на основе данной информации сделали собственный вывод, необходимо.
Таким образом, в выводах учащихся должны быть аккумулированы и знания, и понимания о валютах и рискованности их вложений.

— нулевая вероятность
— низкая вероятность
— средняя вероятность
— высокая вероятность
— стопроцентная вероятность

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (Материалы для учащихся, параграф 16).
2. Выполнить практические задания в Рабочей тетради.
3.Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 16.7).
4.Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

Ответы на задания из Рабочей тетради

16.1:
120 евро*1,06 = 127,2 долларов.
200 долларов – 127,2 долларов = 72,8 долларов
72,8 долларов * 66,25 р. = 4 823 рубля (необходимо попросить у родителей)

16.2 и 16.3 – ответы в Методических рекомендациях.

16.4.
А) доллары или евро;
Б) доллары;
В) евро;
Г) евро;
Д) евро или доллары.

16.5.
500 * 40,01 = 20 005 р.;
500 * 70,97 = 35 485 р.;
35 485 – 20 005 = 15 480 р. – сумели заработать.

16.6.
10,8 * 10 000 = 108 000 р.;
9,15 * 108 000 = 91 500 р.;
108 000 – 91 500 = 16 500 р. – сумма, которую Иван Петрович не заработал, а наоборот, потерял на этих операциях.

*Вторая часть задания выполняется по данным на день его выполнения.

Занятие 17
КАК ЗАЩИТИТЬ ПРАВА ПОТРЕБИТЕЛЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ, ЕСЛИ ОНИ БЫЛИ НАРУШЕНЫ

Таблица 17. Общие характеристики занятия

Планируемы[11] е результаты:

сформированность

Защита прав потребителей

Основные государственные и негосударственные органы защиты прав потребителей финансовых услуг (ППФУ):

Агентство по страхованию вкладов

— пользоваться сайтами право-защитных организаций для подачи жалоб или получения консультации

— того, что оказание финансовых услуг регулируется законодательством

— того, что в случае нарушения ППФУ, необходимо отстаивать свои права и при необходимости обращаться за помощью к уполномоченным организациям.

— выявлять случаи нарушения ППФУ, оценивать их, обращаться в органы и организации за защитой прав (защищать свои ППФУ);

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической задачи и постановка учебной задачи
Данный шаг реализуется по стандартной схеме.
Помимо анализа самой задачи, учитель должен при обсуждении привлечь имеющийся опыт нарушения прав потребителей финансовых услуг, который имеется в семьях учащихся или они слышали от своих друзей, знакомых, родственников или из СМИ.
По ходу обсуждения необходимо задавать вопросы:
— правильно ли сделал Алексей Романов, что сразу же не подписал договор?
— насколько дороже ему бы обошелся кредит при навязанной страховке (можно дать заготовленную информацию, что учитывая общую практику сумма страховки равнялась 3% в год); хорошо, если учащиеся быстро подсчитают сумму страховки;
— в чем суть проблемы?
Учитель должен подвести к мысли о том, что Алексей понимал, что его права нарушены, он не хотел, чтобы они были нарушены, но не знал, что делать и куда обратиться, чтобы ему оказали услугу в соответствии с его правами. Это достаточно распространенная ситуация в нашей стране для финансового поведения граждан.
Далее – фиксация знания о незнании (куда обращаться и как действовать при нарушении прав потребителей финансовых услуг) и постановка учебной задачи:
— узнать, в какие организации можно обратиться за помощью при нарушении прав потребителей финансовых услуг;
— узнать и научиться подавать жалобы;
— защищать свои ППФУ.

ШАГ 2. Решение учебной задачи – освоение тематического материала
В данной учебной ситуации лучше всего использовать фронтальную работу с учащимися с частичным использованием работы в парах.

Учитель должен организовать общее обсуждение материала, представленного в учебном пособии. Здесь хорошо использовать метод вопрос-ответ: учитель задает содержательный вопрос, учащиеся ищут ответ в пособии, далее обсуждают.
Например, Учитель: можем ли мы обратиться в Федеральную службу «Роспотребнадзор», если да, то на каком основании?
Если есть выход в интернет и проектор, то хорошо выйти на сайт организации и показать, где можно найти информацию по защите ППФУ (она там представлена не в явном виде, непростая навигация).
Далее – продолжая логику практической задачи, учитель должен дать задание, которое, по сути, задано в учебном пособии – выполнить задание по ПАМЯТКЕ, представленной на сайте Роспотребнадзора (и также в Рабочей тетради в случае отсутствия интернета).

Реализуется две педагогические задачи:
— научить работать с различными источниками информации;
— научить переносить полученную информацию в ситуацию решения практической задачи.
По всем остальным организациям, представленным в учебном пособии, необходимо организовать работу, следуя такой же логике.
При этом по возможности, выходить на сайты организаций и показывать, где найти необходимую информацию и как можно воспользоваться обратной связью, чтобы подать жалобу или задать вопрос.

ШАГ 3. Формирование умения защищать свои ППФУ
Этот шаг следует организовать в два этапа: определить стратегию его дальнейших действий: куда обратиться и какой (какие) документ(ы) написать, чтобы решить проблему.

Важно при решении задачи использовать знания и понимание ситуации, которые обсуждались ранее.
На втором этапе, чтобы продолжить формирование умения необходимо организовать работу в группах. Для этого учителю необходимо разбить учащихся на несколько команд и дать задание: «придумать ситуацию с конкретными героями, в которой были нарушены их права потребителя финансовых услуг». Разным командам дать разные ситуации:
— при заключении договора займа с МФО;
— при взаимодействии с коллекторами;
— при оформлении вклада;
— при оформлении банковской карты;
— при обмене валют;
— при оформлении банковского перевода.
Далее – работа в группах на 5-7 минут.

Затем учитель дает команду учащимся поменяться задачами (по кругу, чтобы не было разногласий) и теперь каждая команда должна подготовить решение проблемы (по аналогии с задачей Алексея: какие права были нарушены, куда обратиться, в какой форме).

Если на данном занятии у учителя есть время, то следует обсудить решения команд сразу же после работы в группах, если нет, то следует это сделать в начале следующего занятия, а на дом дать задание заполнить ответ в Рабочей тетради (задание 17.4).

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (Материалы для учащихся, параграф 17).
2. Выполнить практические задания в Рабочей тетради.
3. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (занятие 17.10).
4. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

О нарушении прав человека коллекторами

16.12.2015 в Генеральной прокуратуре Российской Федерации состоялось заседание коллегии, на котором обсудили вопросы соблюдения законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите, а также законности действий при взыскании просроченной задолженности. Во исполнение поручения Президента Российской Федерации в марте – апреле 2015 года была проведена масштабная проверка исполнения законодательства в сфере потребительского кредитования. По результатам проверки были сделаны следующие выводы.

«Коллекторские агентства» допускают многочисленные нарушения законодательства, которые в ряде случаев имеют признаки преступлений. Нередко выявляются факты угроз жизни и здоровью граждан, их запугивания, вторжения в жилище, распространения порочащих их сведений. Зачастую указанные агентства в своих названиях употребляют наименования органов государственной власти, тем самым фактически присваивая себе их функции. Повсеместно ими не соблюдаются требования законодательства о персональных данных, обработка и разглашение которых осуществляются без согласия граждан. Руководителями «коллекторских агентств» игнорируются требования законодательства о противодействии коррупции при приеме на работу граждан, замещавших должности государственной и муниципальной службы.

Об обращении граждан с жалобами по вопросу нарушения их прав потребителей финансовых услуг
Основными вопросам, содержащимися в обращениях в 2015 году, являлись:
? исполнение обязательств по кредитным договорам (реструктуризация, внесение изменений, продление сроков кредита, изменение валюты кредита) и т.д.;
? выдача кредитов (отказы в выдаче) и внесение изменений в бюро кредитной истории (БКИ);
? присоединения к программам страхования в рамках кредитных договоров;
? валютная ипотека;
? размеры процентных ставок и денежно-кредитная политика;
? некорректная работа банкоматов;
? нарушение банком сроков перевода денежных средств;
? неправомерное списание денежных средств банком и незаконное списание денежных средств в результате противоправных действий третьих лиц;
? низкое качество и непрофессионализм сотрудников банков;
? включение граждан в базы автодозвона и деятельность коллекторских агентств.
В отношении деятельности некредитных финансовых организаций в 2015 году в Банк России поступило более 68 тыс. обращений потребителей финансовых услуг и инвесторов, из которых:
? около 53 тыс. (78%) – в отношении субъектов страхового дела. Основная тематика жалоб: неверное (по мнению заявителя) применение коэффициента «бонус-малус», навязывание дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО (страхование жизни, здоровья и т.д.), отказ в заключении договора ОСАГО, в том числе по причине отсутствия бланков страховых полисов, нарушение сроков и порядка выплаты страхового возмещения и/или отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО;
? более 6 тыс. (9%) – в отношении микрофинансовых организаций (МФО). Основная тематика: деятельность МФО, направленная на возврат задолженности по договорам микрозайма, деятельность организаций, не включенных в реестр МФО, а также вопросы о начислении процентов/неустойки по договорам;
? более 4 тыс. (6%) – в отношении участников корпоративных отношений. Основная тематика: непредставление информации и документов акционерным обществом, ненаправление обязательного предложения о приобретении ценных бумаг, невыплата дивидендов (непринятие решения о выплате дивидендов);
? более 900 (1%) – в отношении кредитных потребительских кооперативов (КПК);
? более 1 200 (2%) – в отношении профессиональных участников рынка ценных бумаг. Основная тематика: неисполнение/ненадлежащее исполнение поручений клиентов, ненадлежащий учет операций перехода прав на ценные бумаги;
? около 600 (1%) – в отношении субъектов коллективных инвестиций, основная тематика: вопросы перехода из ПФР в НПФ, невыплата/выплата не в полном объеме негосударственных пенсий, выкупных сумм.
В 2015 году в Банк России поступило 13 обращений граждан в отношении некредитных финансовых организаций в связи со снижением иностранными рейтинговыми агентствами суверенного рейтинга Российской Федерации, корпоративным конфликтом в рейтинговом агентстве, а также в отношении целесообразности создания нового национального рейтингового агентства.
Таким образом, и по количеству, и по кругу охватываемой проблематики деятельность Банка России по работе с обращениями потребителей финансовых услуг в 2015 году существенно превысила соответствующую деятельность Роспотребнадзора, специализирующегося исключительно на вопросах защиты прав потребителей в установленных законом пределах (ст. 40 Закона «О защите прав потребителей»).
Еще одним направлением работы Центрального банка Российской Федерации как мегарегулятора на финансовых рынках является разъяснение действующих правил и норм, в том числе актов Банка России.
В 2015 году в Банк России поступили и были рассмотрены обращения граждан в отношении кредитных организаций, содержащие запросы о разъяснении действующих правил и норм:
? 75 обращений – по вопросам предоставления сведений о регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности;
? 993 обращения – по вопросам, связанным с деятельностью кредитных организаций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и введения моратория на удовлетворение требований кредиторов;
? 79 обращений – по вопросам, связанным с деятельностью кредитных организаций, меры по предупреждению банкротства которых осуществляются с участием АСВ;
? 1 425 обращений и жалоб граждан – по вопросам функционирования института кредитных историй (получение и оспаривание кредитной истории, получение информации о бюро кредитных историй, выдача кредитов (займов) недееспособным гражданам, наличие в кредитной истории некорректной информации, неправомерная выдача бюро кредитных историй кредитных отчетов граждан и наличие в их кредитных историях недостоверной информации).
Кроме того, в 2015 году в Банк России поступило 219 обращений физических лиц в отношении некредитных финансовых организаций, содержащих запросы о разъяснении действующих правил и норм в том числе:
? 86 обращений – по вопросам деятельности инвестиционных фондов. В большей степени граждан интересовала деятельность управляющих компаний инвестиционных фондов;
? 121 обращение – по вопросам деятельности негосударственных пенсионных фондов, при осуществлении ими деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе по досрочному негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию, из них:
? 62 обращения были связаны с последствиями аннулирования лицензии негосударственных пенсионных фондов для застрахованных лиц. Заявители выражали свою обеспокоенность относительно работы системы гарантирования прав застрахованных лиц, запрашивали информацию относительно фондов – участников системы гарантирования;
• 25 обращений содержали вопросы относительно процесса инвестирования средств, распределения инвестиционного дохода, «заморозкой» пенсионных накоплений;
• 16 обращений были связаны с показателями деятельности негосударственных пенсионных фондов;
• 18 обращений касались правопреемников умерших лиц, осуществлявших формирование накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах;
• 12 обращений – по иным вопросам, включая применение нормативных актов Банка России.

Ответы на задания из Рабочей тетради

А) На изучение кредитного договора заёмщику должно быть выделено не менее 5 рабочих дней.
Б) Страховой договор не может быть условием выдачи кредита.
В) Получение полной информации о кредите, в том числе и о платежах и полной стоимости кредита.

17.2. — индивидуальное решение учащегося.

17.3. — индивидуальное решение учащегося (с использованием информации методического и учебного пособий).

17.4. — индивидуальное решение учащегося.

17.5 – В; 17.6 – А; 17.7 – Б.

17.8. Через интернет-приемную; письменно по почте; привести в пункт приема корреспонденции.

17.9. Да, может, т.к. сумма его вклада меньше установленной максимальной суммы – 1 400 тыс. р.

Занятие 18
СЕМЬЯ И ФИНАНСОВЫЕ ОРГИНАЗИЦИИ: ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ ЕЩЕ, ЧТОБЫ НАУЧИТЬСЯ БОЛЬШЕМУ

Данное занятие учитель может провести в различных формах:
— в форме общего обсуждения вопросов, которые представлены в материалах для учащихся (ответы заполнить в Рабочей тетради);
— в форме деловой игры, сценарии игры можно взять с сайта http://финлагерь.рф или http://хочумогузнаю.рф/interaktiv/ (здесь также представлены он-лайн тесты, если есть персональный компьютер или компьютер на пару, можно их прорешать и затем обсудить);
— в форме просмотра фильмов (ссылки даны в параграфе 18, а также в материалах для учащихся и методических рекомендациях для учителя) (ответы заполнить в Рабочей тетради);
— в форме обсуждения эссе (написать в Рабочей тетради) по темам раздела (перечень тем дан в материалах для учащихся, параграф 18). Критерии оценки представлены в первой части методических рекомендаций.
Учитель, исходя из своих возможностей по времени, наличия технического оснащения определяет форму занятия. Главное – актуализировать, обобщить имеющиеся знания и умения, которые были освоены в ходе изучения раздела.

Ответы на задания из Рабочей тетради

18.9.
А) Ростовщический капитал обслуживал феодалов, предоставляя им кредит для личного потребления, банковский капитал обслуживал буржуазию; целью ростовщика было получение максимального процента и даже разорение своего клиента для последующего присвоения данных под залог земель и ценностей, а целью банкира было процветание своего клиента; Банкир был заинтересован не только в предоставлении кредита, но и в приеме вкладов, так как в отличие от ростовщика, он в основном оперировал заемными, а не собственными средствами.
Б) В услуги банкира входили такие операции, как безналичные расчеты между купцами через его банк, обмен денег; прием вкладов.
В) Современные банки осуществляют значительно более широкий спектр финансовых услуг; современные банки используют систему электронного обмена данных; современные банки работают не только с бизнесом, но и со всем населением и др. Могут быть названы иные корректные ответы.
Г) Происходила ломка социальной структуры общества: из феодальных сословий выделился пока еще малочисленный слой энергичных людей – предпринимателей, изменивших подход к организации и мотивации хозяйственной жизни; великие географические открытия, научные и технические изобретения; секуляризация духовной жизни. Могут быть названы иные корректные ответы.

РАЗДЕЛ 3. ЧЕЛОВЕК И ГОСУДАРСТВО: КАК ОНИ ВЗАИМОДЕЙСТВУЮТ

Занятие 19
ЧЕЛОВЕК И ГОСУДАРСТВО: ВЗАИМНЫЕ ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ

Таблица 19. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Конституционные права и обязанности человека и гражданина

— того, что существуют взаимные права и обязанности человека и государства.

-того, что, чтобы воспользоваться своими правами и исполнить обязанности, необходимо обладать практическими знаниями и умениями

— различать права и обязанности

— оценивать практическую ситуацию с точки зрения возможностей использования прав и необходимости исполнения обязанностей

— материалы для учащих-ся (п. 19)

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение теоретического материала
Первая часть занятия должна проходить в форме лекции-беседы. Для этого учитель может подготовить и дополнительный материала об истории вопроса: как менялись взаимоотношения между государством и человеком. Можно привести примеры исторических документов, которые иллюстрируют их взаимоотношения (Законы Хаммурапи, Законы XII Таблиц, Салическая Правда, Русская Правда, Судебник Ивана III, Судебник Ивана IV, Соборное Уложение 1649 г). Если нет такой возможности, то будет достаточно и материала пособия. Важно сформировать историческое понимание вопроса, объяснить, что те права, которые мы сегодня имеем – это завоевания прошлых поколений людей, что раньше большинство людей жило не имея вообще никаких прав или их права были существенно ограничены. С другой стороны, важно сформировать понимание того, что человек сам должен быть активен в использовании своих прав и их защите.

ШАГ 2. Формирование компетенции оценивать практическую ситуацию с точки зрения возможностей использования прав и необходимости исполнения обязанностей
Данная часть занятия должна проходить в форме практикума. Для этого необходимо использовать практические задания, которые даны в Рабочей тетради.
В первой части шага 2 необходимо дать учащимся задание из Рабочей тетради – задания 19.1 – 19.5. и организовать общее обсуждение.
19.1. Васильев Иван Петрович устроился на работу в фирму «Отличный вкус» технологом мясомолочной продукции на полный рабочий день. В трудовом договоре указана заработная плата – 25 тыс. р. Из разговора с коллегами, он узнал, что у Федорова Льва Сергеевича, работающего в точно такой должности и имеющего точно такую квалификацию заработанная плата 30 тыс. р.
Какое право Васильева И.П. было нарушено? Какая статья Конституции Российской Федерации регулирует данный вопрос?
Ответ: было нарушено право на вознаграждение за труд без какой бы то ни было дискриминации. Статья 37.

19.2. Антонов Максим недавно попал в автомобильную аварию и очень сильно повредил позвоночник. Теперь может передвигаться только на инвалидном кресле.
Каким социально-экономическим правом Максим теперь может воспользоваться? Какая статья Конституции Российской Федерации регулирует данный вопрос?
Ответ: Максим теперь может воспользоваться правом на социальное обеспечение по инвалидности. Статья 38.

19.3. После окончания университета Власов Артем решил заняться собственным делом – открыть мастерскую по ремонту мебели. Он купил необходимое оборудование и небольшое помещение в бизнес-центре.
Какими социально-экономическими правами воспользовался Артем? Какие статьи Конституции Российской Федерации регулирует данный вопрос?
Ответ: Артем воспользовался правом на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности и правом иметь имущество, владеть, пользоваться и распоряжаться им. Статьи 43 и 35.

19.4. Дадонов Олег купил автомобиль Лада Гранта, мощностью 98 л.с. за 350 000 рублей. Какая обязанность у него появилась в связи с этой покупкой? Какая статья Конституции Российской Федерации регулирует данный вопрос?
Ответ: появилась обязанность по уплате налогов (транспортный налог). Статья 57.

19.5. Панарин Илья Иванович купил предприятие по производству лакокрасочных материалов. Начал выпуск новой продукции. Однако через месяц местными жителями было замечено, что в реке, рядом с предприятием образуются разноцветные пятна с неприятным запахом. В результате проверки Прокуратуры выяснилось, что предприятие сливало отходы производства в реку.
Какую обязанность не исполнял Панарин Илья Иванович? Какое право местных жителей было им нарушено?
Ответ: Панарин Илья не исполнил обязанность сохранять природу и окружающую среду, бережно относиться к природным богатствам. Статья 58. Было нарушено право местных жителей на благоприятную окружающую среду. Статья 42.

Во второй части шага 2 необходимо перевернуть ситуацию: дать задание наоборот: на озвученные права и обязанности придумать практические ситуации (но не повторяться с теми, которые уже обсуждались ранее). При этом формируется компетенция через выполнение важных интеллектуальных действий – в частном видеть общее (права и обязанности) и общее проиллюстрировать конкретными примерами. Данные умения проверяются в ОГЭ и ЕГЭ по обществознанию, поэтому их формирование также будет весьма полезным.

Можно это задание дать на класс, то есть его должны выполнить все учащиеся самостоятельно, а можно разбить класс на группы или пары (на усмотрение учителя). Дать на придумывание 5-7 минут. Далее учитель предоставляет слово группе (или ученикам отдельно), а остальные участники должны проанализировать практическую ситуацию, и определить, о каком праве или о какой обязанности идет речь.

После выполнения таких заданий необходимо организовать рефлексию на закрепление способа оценки практических ситуаций с точки зрения возможностей использования прав и необходимости исполнения обязанностей. Нужно обязательно подвести обсуждение к переходу от придуманных вымышленных ситуаций к реальным жизненным ситуациям, чтобы таким образом учащиеся могли освоенный способ перенести на реальную жизнь и пользоваться своими правами и исполнять обязанности.

ШАГ 3. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме.
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии (Материалы для учащихся, параграф 19).
2. Выполнить практические задания в Рабочей тетради.
3. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (занятие 19.10).
4. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

Ответы на задания из Рабочей тетради

19.1 – право на вознаграждение за труд без какой бы то ни было дискриминации (ст. 37);

19.2 — права на социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности (ст. 38);
19.3 — право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности (ст. 34); право свободно распоряжаться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию (ст. 37);

19.4 – обязанность по уплате налогов (ст. 57);

19.5 – обязанность сохранять природу и окружающую среду, бережно относиться к природным богатствам (ст. 58); право местных жителей на благоприятную окружающую среду (ст. 42);

19.6. – 19.9 – индивидуальное решение учащегося.

Занятие 20
ЧТО ТАКОЕ НАЛОГИ И ЗАЧЕМ ИХ ПЛАТИТЬ

На занятиях должно сформироваться понимание неотвратимости взаимодействия с налоговыми органами и необходимости грамотного подхода к этому взаимодействию, для того чтобы исключить негативные финансовые последствия (например, в виде штрафа и пени) из-за неуплаты налогов.

Таблица 20. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Виды налогов существующих в государстве

— взаимосвязи уплаты налогов и формирования доходов государственного бюджета;

— того, что получаемое учащимися образование, медицинские услуги, защита страны и др. происходит за счет государственного бюджета, то есть, за счет налоговых поступлений.

— различать доходы и расходы государствен-ного

ность при уплате налогов

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической проблемы и постановка проектной задачи
Занятие должно начинаться с обсуждения практической задачи, обозначенной в начале параграфа. Учащиеся могут знать, что такое налоги и что такое ИНН. Необходимо вывести обсуждение на тему важности уплаты налогов с одной стороны, т.к. это регулируется законом и является конституционной обязанностью, как было выяснено на прошлом занятии, а также важности формирования с помощью налогов доходной части государственного бюджета.

При обсуждении учитель может давать задание учащимся найти необходимую информацию в материалах для учащихся, например: на что государство тратит деньги, которые получает в виде налоговых поступлений (изучение доходной и расходной частей государственного бюджета).

После того, как сложилось некоторое понимание о необходимости уплаты налогов и того, на что они расходуются, учитель задает проектную задачу: «мы с вами поняли, что необходимо платить налоги, на что они расходуются. Теперь давайте убедим в этом нашего героя – Петра Викторова. Предлагаю вам поработать в группах и подготовить выступление на 2-3 минуты. Цель выступления – убедить Петра в том, что платить налоги необходимо, объяснив при этом, почему это нужно делать и какая от этого польза и обществу в целом и Петру конкретно».

Далее учитель разделяет класс на группы – 5-7 групп (в зависимости от количества человек в классе), устанавливает регламент работы – 15 минут. Сообщает, что можно пользоваться учебными материалами, Интернетом (с компьютера, если есть или телефона), но главное – текст выступления должен быть лаконичным, понятным 16-летнему подростку, убедительным, сформулированным простым языком, выступление не более 3 минут, в тексте отсутствуют фактические ошибки.

ШАГ 2. Решение проектной задачи
Решение практической задачи осуществляется в форме групповой работы учащихся. Учитель выступает в роли консультанта. А также следит за временем. Конечный продукт шага – подготовленные выступления групп. Каждая группа должна определиться с выступающим, подготовить текст выступления в расчете не более 3 минут.

При подготовке выступления по заданным критериям учащиеся осваивают конкретные умения и знания в деятельностной форме, т.к. выступают в данном случае средством для другой – проектной деятельности. То есть, не освоив учебное содержание, учащиеся не смогут создать минипроект – текст выступления. Параллельно они осваивают метапредметные умения: работать в группах, работать с текстом (учебный материал выступает в качестве информационного средства), находить аргументы в подтверждение своей позиции, выделять главное, строить самостоятельный текст, определяя его логику.

ШАГ 3. Презентация решения практической задачи
Презентация решения практической задачи осуществляется в форме выступления каждой группы. Перед началом выступления учитель еще раз акцентирует внимание на критерии, которым должно соответствовать выступление. Также учитель дает задание всем учащимся: в рабочей тетради заполнить оценочный лист по выступлению каждой группы с точки зрения заданных критериев (задание 20.1).

Пока одни группы выступают по очереди, другие в это время внимательно слушают, дают свои комментарии, каждый ученик оценивает выступление в Рабочей тетради.

Учитель организует выступление групп и общее обсуждение, дает свои комментарии, при необходимости корректирует высказывания учащихся.

ШАГ 4. Формирование умения различать доходы и расходы государственного бюджета
Выполняется в нижеуказанной форме при наличии дополнительного времени. Если такого нет – в форме решения задания из Рабочей тетради, которые задаются на дом.

Учитель может взять на сайте Министерства финансов данные о последнем бюджете Российской Федерации, вывести основные данные на проектор и организовать работу по их анализу и оценке. При осуществлении этой работы учитель должен обратить внимание на следующие вопросы:
— чем доходы отличаются от расходов?
— какие статьи составляют доходы государственного бюджета?
— какие виды налогов составляют большую часть нашего бюджета?
— какие статьи составляют расходы государственного бюджета?
— на что в большей степени тратится бюджет России?
— сколько процентов идет на социально значимые мероприятия?
— что будет, если налогоплательщики станут скрывать налоги?

ШАГ 5. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме (занятие 20.10).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ШАГ 5. Организация дискуссионного клуба
Реализация данного шага возможна только при наличии дополнительного времени, т.к. выполнение шагов 1-4 рассчитано на один ак. час.
Темы для дискуссий представлены в Материалах для учащихся. Общая методика обучения изложена на с.9-10 настоящего пособия.

Ответы на задания из Рабочей тетради

20.2 – 6 500 * 0,13 (13% — НДФЛ) * 3 (месяца работы) = 2 535 р.

20.3 – ежемесячно он платит: 30 000 * 0,13 (13% — НДФЛ) = 3 900 р.
3 900 * 12 (месяцев в году) = 46 800 р.

20.4 – А; 20.5 – Г; 20.6 – А, В, Г, Е.

20.7 – государственный бюджет.

20.8. – задание, которое требует использование актуальной информации.

Занятия 21-22
КАКИЕ НАЛОГИ МЫ ПЛАТИМ

Таблица 21-22. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

— того, что в государстве существуют разнообразные

проблем, необходимо узнавать, какие налоги, в каких

случаях и каким способом

налогов, которую необходимо заплатить (по основным видам налогов, уплачиваемых физическими лицами).

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической задачи и постановка учебной задачи
Занятие начинается с предъявления и обсуждения практической задачи. Учитель спрашивает о том, могут ли учащиеся решить практическую задачу сразу. Многие из учащихся могут иметь представления о налогах и отвечать правильно на первую часть задачи – назвать налоги, которые необходимо платить. Но на вторую часть (какова сумма налогов, которую нужно заплатить) они не ответят. Задача учителя – проблематизировать учащихся. В результате должно быть сформулировано понимание того, что необходимо разобраться в том, какие именно налоги платят физические лица и как они рассчитываются.

Представленная практическая задача довольно емкая с педагогической точки зрения и позволяет через ее решение сформировать и понятия, и понимания, и практические умения. Также на условиях этой же задачи будет построена работа на следующем занятии.

Таким образом, учащиеся с подачи учителя должны сформулировать учебную задачу: чтобы решить практическую задачу – помочь Кириллу узнать, какие именно налоги он будет платить, когда устроится на работу и станет собственником автомобиля, квартиры и земли – необходимо узнать, какие налоги платят физические лица, как они рассчитываются.

ШАГ 2. Решение учебной задачи — обсуждение базовых понятий
Решение учебной задачи необходимо осуществлять на условиях практической задачи с использованием теоретического материала, представленного в учебном пособии.

Данный шаг можно провести в форме общего обсуждения или в форме групповой работы с общим обсуждением по ее результатам. Для второго варианта необходимо разделить учащихся на группы по объектам налогообложения
Группа №1 – доходы от трудовой деятельности (налог НДФЛ)
Группа №2 – автомобиль (транспортный налог)
Группа №3 – квартира (имущественный налог)
Группа № 4 – земельный участок (земельный налог).
Учитель ставит группам задачу: разобраться с помощью учебного материала пособия для учащихся, что такое налоги и какой налог необходимо платить с объекта налогообложения (для каждой группы по своему объекту). Дается 10 минут.

После работы в группах учитель организует общее обсуждение. Чтобы все учащиеся слушали выступления других групп, необходимо предупредить их, что расчеты по практической задаче будет вести каждая команда не по своему виду налога, а по другому (учитель сам поменяет вид налога для каждой группы).
Для того, чтобы сложилось общая картина решения практической задачи, необходимо на доске приготовить таблицу (есть в Рабочей тетради, задание 21-22.1) или вывести ее на проектор и заполнять через компьютер (по наличию технических возможностей).

Объект налога

Вид налога

Налоговая база

Ставка налога

Способ расчета суммы налога

Конкретные условия для ситуации Орлова Кирилла

Расчет суммы налога

Доходы от трудовой деятельности

Заработная плата по трудовому договору – 20 000 рублей в месяц

Автомобиль Лада Гранта 2012 года, мощность двигателя – 90 л.с.

Кадастровая стоимость – 1 млн. рублей.

Кадастровая стоимость – 200 000 рублей

В рамках шага №2 Заполняются колонки «Вид налога», «Налоговая база», «Ставка налога».

ШАГ 3. Решение практической задачи
Решение практической задачи осуществляется в тех же группах, что и предыдущий шаг. Учитель организует работу в группах по заполнению следующих колонок на условия конкретизации задачи. Сообщает, что конечным продуктом должен быть расчёт налога и заполнение таблицы. Дает 10 минут. Прежде чем работать в группах, учитель меняет для групп вид налогов, с которым группе придется работать.

Далее учитель проводит общее обсуждение и обеспечивает заполнение всех колонок в таблице как на доске, так и в Рабочей тетради у учащихся.

Объект налога

Вид налога

Налоговая база

Ставка налога

Способ расчета суммы налога

Конкретные условия для ситуации Орлова Кирилла

Расчет суммы налога

Доходы от трудовой деятельности

Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)

Сумма дохода в рублях

13% (на доходы от трудовой деятельности)

Ставка налога * налоговую базу

Заработная плата по трудовому договору – 20 000 рублей в месяц

13% (0,13) * 20000 р. = 2600 р. в месяц (2 600 * 12 = 31 200 в год)

10 р. за 1 л.с. (для г. Тверь)

Ставка налога * налоговую базу

Автомобиль Лада Гранта 2012 года, мощность двигателя – 90 л.с.

10 р. * 90 л.с. = 900 р.

Ставка налога * налоговую базу

Кадастровая стоимость – 1 млн. рублей.

1 000 000 р.* 0,1% (0,001) = 1000 р.

Ставка налога * налоговую базу

Кадастровая стоимость – 200 000 рублей

200 000 р. * 0,3% (0,003) = 600 р.

2 500 без НДФЛ, 33 700 вместе с НДФЛ в год

ШАГ 4. Рефлексия.
Учитель проводит рефлексию понимания сути налогов и способов их расчетов.
Задает следующие вопросы для обсуждения:
— что нового узнали о налогах, что поняли (какие налоги необходимо платить, какова зависимость между наличием собственности и размером уплачиваемых налогов)?
— каковы основные принципы расчета налогов?
— что нужно знать, чтобы вовремя платить налоги?

ШАГ 3. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме (занятие 21-22.13).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ШАГ 5. Организация дискуссионного клуба
Реализация данного шага возможна только при наличии дополнительного времени, т.к. выполнение шагов 1-2 рассчитано на один ак. час.
Темы для дискуссий представлены в Материалах для учащихся. Общая методика обучения изложена на с.9-10 настоящего пособия.

Ответы на задания из Рабочей тетради

21-22.1. – ответ в Методических рекомендациях.

21-22.2 – Г; 21-22.3 – Б; 21-22.4 – Б; 21-22.5 – Г.

21-22.6 – 1А, 2Б, 3А, 4А, 5Б.

21-22.7.
Муравьев Н.Д. должен платить подоходный налог, так как деньги, получаемые от сдачи квартиры, являются доходом. Сумма подоходного налога составит 13%. Следовательно, в год Муравьев Н.Д. будет платить: 12 тыс. р. х 12 месяцев х 0,13 (ставка налога 13%) = 18 720 р., а за два года – 37 440 р.

21-22.8.
Уплата налога на доходы физических лиц, в случае если работник устроился на работу по трудовому договору легально, осуществляется работодателем, который является налоговым агентом. Поэтому Пестелю П.Н. не стоит беспокоиться, бухгалтерия школы сама рассчитает размер налога и перечислит его в налоговый орган.

21-22.9.
8 750 * 0,13 = 1137,5 р. – это НДФЛ;
8 750 – 1 137,5 = 7 612,5 – это на руки.

21-22.10.
Ставки налога отличаются по регионам. Необходимо посмотреть, какая в вашем регионе и:
Ставка налога умножить на кол-во л.с.

21-22.11.
Ставка земельного налога не может превышать 0,3%.
Поэтому предположим, что: 300 000 р. * 0,003 (0,3%) = 900 р.

21-22.12.
Ставка налога на имущество не должна превышать 0,1%.
Поэтому предположим, что 2 500 000 р. * 0,001 (0,1%) = 2 500 р.

Занятие 23
КАК ПРАВИЛЬНО ПЛАТИТЬ НАЛОГИ

Таблица 23. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Личный кабинет налогоплательщика

Механизм уплаты налогов

— неотвратимости наказания за неуплату налогов и негативного

влияния штрафов на семейный бюджет

— рассчитывать размер НДФЛ,

— находить актуальную информацию на сайте ФНС по способам уплаты налогов

— планировать уплату налогов, включая определение способов уплаты налогов

— материалы для учащихся

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической ситуации и постановка учебной задачи
Практическая задача находится в начале параграфа, написана на условиях предыдущей задачи и служит ее логическим продолжением. Поэтому учитель в начале должен провести «мостик» между занятиями и определить их связь: указать на то, что мало знать какие налоги необходимо платить и как их рассчитать, важно их вовремя и правильно уплатить. Необходимо сделать акцент на последствия неуплаты: «… это административная ответственность в виде штрафов и пени, что в свою очередь приведет к негативному влиянию на бюджет семьи, так как налоги, пени и штрафы все равно придется платить. Также и герой нашей задачи не хочет этих негативных последствий для себя и желает во всем разобраться, чтобы уплатить налоги правильно». Конечно, у самих учащихся пока нет реальной необходимости в уплате налогов и нет социального опыта по данному вопросу, поэтому необходимо повернуть рассуждение в сторону того, что нужно помочь Кириллу во всем разобраться, но и они сами в скором будущем начнут работать и у них появится какие-то имущество (а может быть у кого-то есть и сейчас) и им тоже будет необходимо платить налоги.

В результате обсуждения необходимо сформулировать учебную задачу: в данный момент невозможно решить практическую задачу – определить, как правильно Кириллу заплатить налоги на доходы и имеющееся имущество, поэтому нужно узнать, как это делается.

Необходимо также определить конечный продукт решения практической задачи. Учитель: «после того, как вы разберетесь в порядке уплаты налогов, разработайте план уплаты налогов для Кирилла, определив и способы уплаты, которые вы считаете наиболее оптимальными».

ШАГ 2. Решение учебной задачи – освоение теоретического материала
Данный шаг может быть выполнен в форме индивидуальной работы учащихся с текстом материалов для учащихся. Учитель сообщает, что информацию о том, как правильно платить налоги, можно найти в параграфе. Учитель дает 15 минут на изучение текста.

Далее необходимо организовать общее обсуждение. Если есть выход в Интернет, то обязательно следует посмотреть видеоролики с сайта ФНС (ссылки даны в параграфе), а также посмотреть, где находится та или иная информация по вопросу уплаты налогов.

ШАГ 3. Решение практической задачи
Решение практической задачи также может быть организовано в форме индивидуальной работы учащихся с общим обсуждением решения.

Учитель возвращает учащихся к практической задаче и говорит, что теперь необходимо разработать план уплаты налогов для конкретной жизненной ситуации Кирилла и результаты представить в Рабочей тетради. Учитель определяет время работы – 10 минут.

Учитель выступает в роли консультанта и следит за временем.

Далее – организует общее обсуждение, в ходе которого дает выступить учащимся. Могут быть представлены разные варианты решения практической задачи. Важно, чтобы все учащиеся оформили свой собственный ответ в Рабочей тетради и включились в общее обсуждение. Важно, чтобы теоретические положения, усвоенные на предыдущем шаге, были практически воплощены в решении задачи. Учитель должен задавать вопросы: «почему именно этот способ является оптимальным», например, если речь идет о создании личного кабинета налогоплательщика или личного посещения налоговой инспекции.

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме (занятие 23.9).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

Ответы на задания из Рабочей тетради

23.1. — индивидуальное решение учащегося.

23.2 – А, Б, В, Д; 23.3 – В; 23.4 – А,Б,Г,Е.

23.5. Чтобы избежать административной ответственности, необходимо подать декларацию о доходах не позднее 30 апреля года, следующего за годом получения доходов и оплатить не позднее 15 июля того же года.

23.6. Ивану Ивановичу декларацию подавать не нужно, т.к. он работает по найму на заводе. Бухгалтерия предприятия перечисляет НАДФЛ напрямую в налоговый орган.

23.7. – индивидуальное решение учащегося.

23.8. Об уплате НДФЛ должен позаботиться работодатель, а о транспортном налоге и налоге на имущество – он сам.

Занятие 24
ЧТО ТАКОЕ ПЕНСИЯ

Таблица 24. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

— того, что пенсионная система устанавливается государством, но размер будущей пенсии зависит от многих факторов, в том числе от финансовых решений самого человека

— находить актуальную информацию о пенсионной системе и

пенсионных накоплениях в сети

Тема, посвященная пенсионной системе достаточна сложная для изучения учащимися восьмого-девятого классов. Поэтому важно сделать ее интересной, привлечь исторические факты установления пенсий, связать это с особенностями развития общества на определенных этапах истории. Так как содержание имеет свою специфику, лучше данное занятие провести в форме лекции-беседы.

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение базовых понятий
Данный шаг следует начать с личного понимания и отношения учащихся к пенсии. Учитель может задавать вопросы: «С какого возраста нужно задумываться о пенсии?», «Что такое пенсия?», «Что вы знаете о современной пенсии вообще»? Скорее всего учащиеся будут говорить, что пенсия еще далеко и задумываться о ней не стоит. Также они будут говорить, что пенсию платит государство и вряд ли кто-то скажет о том, как формируется современная пенсия и от чего она зависит. Поэтому важно смотивировать учащихся на изучение этой темы и сформировать понимание того, что в значительной степени размер пенсии зависит от самого человека, и что есть различные способы формирования и управления пенсионными накоплениями.

Далее учитель в форме лекции-беседы должен рассказать о сути пенсии, уделив большое внимание историческому аспекту формирования пенсий. Вдаваться в подробное устройство современной пенсионной системы не стоит, т.к. это достаточно сложная система для понимания учащимися 8 и 9 классов. Необходимо, чтобы у них появилось общее понимание о пенсии и пенсионной системе, а также знания о том, где именно можно найти подробную актуальную информацию по состоянию на период, когда учащиеся будут изучать данный материал.

ШАГ 2. Формирование умения находить актуальную информацию о пенсионной системе и пенсионных накоплениях в сети Интернет, а также компетенции рассчитывать и прогнозировать будущую пенсию

Учитель предлагает учащимся выполнить такое задание: «Зайти на сайт Пенсионного фонда России в раздел «Пенсионный калькулятор», задать разные параметры пенсии, например:
— сколько вы планируете иметь детей;
— сколько вы планируете служить в армии;
— сколько лет вы планируете находиться в отпуске по уходу за ребенком;
— сколько лет вы планируете работать от начала трудовой деятельности до выхода на пенсию;
— ваша официальная заработная плата;
— сколько лет после достижения пенсионного возраста вы готовы работать без оформления пенсии —
и определить размер своей будущей пенсии».
Следует также обсудить, что в большей степени влияет на размер пенсии.
Если у учащихся нет персональных компьютеров, то следует показать, где находится информация и как ее искать с помощью проектора и дать задание на дом, оформив результаты в Рабочей тетради (задание 24.1.)

ШАГ 3. Обсуждение домашнего задания
1. Повторить все изученные за курс понятия и знания.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме (занятие 24.10).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

Ответы на задания из Рабочей тетради

24.1. — индивидуальное решение учащегося.

24.2 – В; 24.3 – В; 24.4 – А; 24.5 – Б,В,Г; 24.6 – А.

24.7. Михаил выйдет на пенсию через 26 лет, а Татьяна через 25 лет, т.к. пенсионный возраст для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет.

24.8. И Вере Ивановне, и Наталье необходимо обратиться в Пенсионный фонд России за назначением пенсии и за оформлением сертификата на материнский капитал.

24.9 – пенсионная система.

Занятия 25-26
КАК СДЕЛАТЬ ПЕНСИЮ ДОСТОЙНОЙ

Таблица 25-26. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Способы альтернативных накоплений на пенсию

будущей пенсии необходимо не только

государственную пенсионную систему,

свои программы накопления средств и

— рассчитывать и прогнозировать,

величина сбережений на

— материалы для учащих-ся (п. 25-26)

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической задачи и постановка учебной задачи
Практическая задача, обозначенная в начале параграфа, действительно реальная жизненная задача для современных работающих еще молодых специалистов. Конечно, для школьников она может не показаться такой практичной, поэтому необходимо ее решение повернуть как помощь не совсем финансово грамотным молодым специалистам. Реального ответа у учащихся на данную задачу не будет, поэтому повернуть обсуждение на постановку учебной задачи – необходимость узнать, какие альтернативные способы накопления существуют, будет не сложно. Она должна звучать так: мы не можем сейчас посоветовать Анастасии Цветковой, как реально после завершения работы иметь доходы больше, чем прогнозируемая пенсия, так как не знаем, какие альтернативные способы создания накоплений на старость существуют. Следовательно, необходимо узнать и уже с помощью этого знания попробовать решить данную задачу для Анастасии Цветковой.

ШАГ 2. Обсуждение базовых понятий – решение учебной задачи
Лучше всего данный шаг провести в форме рассказа учителя, так как материал действительно сложен для понимания. Также учитель может дать задание учащимся поработать с текстом учебного пособия и это содержание обсудить.
Учитель также должен привлечь материал географии и в целом интересные факты по демографической ситуации в мире.

Содержание обсуждения

Современные пенсионные системы находятся в кризисе, так как существенно изменилась демографическая ситуация во многих странах мира.
Нужно искать и другие способы получения дополнительных доходов, используя часть сбережений:
а) для инвестиций в частные пенсионные фонды;
б) вложений в паевые инвестиционные фонды;
в) заключения со страховыми компаниями договоров накопительного страхования жизни;
г) приобретения недвижимости для сдачи в аренду;
д) вложений в другие финансовые инструменты.
Чтобы добиться финансового благополучия и не испытывать трудностей с деньгами в старости, нужно уметь разбираться в мире финансовых операций и постоянно искать новые возможности.

ШАГ 3. Решение практической задачи (на втором часе занятия)
Решение практической задачи можно провести в форме деловой игры «Финансовый консультант». Прежде чем закончится занятие, следует задать учащимся задание: подготовить наиболее оптимальный способ решения практической задачи для Анастасии Цветковой (по условиям, которые представлены в тексте задачи, можно добавить, что каждые пять лет ее зарплата будет повышаться на 5 тыс. р., и на пенсию она планирует выйти в 55 лет, недавно у нее родился второй ребенок, зарплата мужа составляет 33 тыс. р.). Свои предложения оформить в Рабочей тетради. Для данной игры необходимо привлечь родителей или других взрослых людей, для которых реально стоит проблема будущей пенсии.

Класс должен разделиться на три группы, и каждая группа должна придумать название своей фирмы, которая занимается финансовым консультированием.
Взрослые (3-4 человека) выступают в роли заказчика, которые имеют похожие условия труда и прогнозируемой пенсии. Их задача — примерять такие способы создания пенсионных накоплений на себя и выступать в роли критика, с точки зрения реальной жизни.
Игровая задача: решить задачу Анастасии Цветковой с детализированными условиями (озвучены выше).
Сама игра «Финансовый консультант» будет проходить в три этапа:
1 этап: разработка стратегии пенсионных накоплений.
Учитель выступает в роли ведущего. Сообщает детализированные условия задачи и дает 15 минут для разработки стратегии (дома каждый из участников уже разработал свои стратегии, осталось только согласовать и найти наиболее оптимальный вариант).
2 этап: выступление каждой из фирм со своим решением практической задачи. Учитель должен обговорить регламент: на каждое выступление должно отводиться не более 5 минут, далее вопросы от заказчиков услуг. Далее они должны оценить предложения каждой из фирм по определенным заранее известным критериям:
— правильность математических расчетов
— степень проработанности предложений
— степень рискованности предложенных способов
— доходность предлагаемого способа накопления

Критерии

Оценка

Финансовый консультант№1

Финансовый консультант№2

Финансовый консультант№3

правильность математических расчетов

0 – существен. ошибки

5 – отсутств. ошибки.

степень проработанности предложений

0 – не проработано

5 – высокая степень проработан.

степень рискованности предложенных способов

доходность предлагаемого способа накопления

Итоговый балл, выводы

Отметим, что по критериям 3 и 4 нельзя дать оценку в баллах, так как для одних людей приемлем риск, для других нет. Важно в результате обсуждения подвести учащихся в к мысли, что лучше всего выбирать комплексный подход, где будут инструменты с высоким риском и высокой доходностью, а также с низким риском и средней или низкой доходностью для обеспечения стабильности своих сбережений в итоге.

3 этап: подведение итогов.
Учитель должен подсчитать полученные каждой фирмой баллы и определить победителя. Обязательно нужно прокомментировать, какие именно решения считаются хорошими (про комплексный поход).

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Повторить все изученные за курс понятия и знания.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (занятие 25-26.10).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для родителей).

Ответы на задания из Рабочей тетради

25-26.1 и 25-26.2. — индивидуальное решение учащегося.

25-26.4 – принцип солидарности поколений.

Достоинства банковского вклада

Недостатки банковского вклада

1. Гарантированный доход по вкладу в определенное время, минимальные риски

1. Чаще всего низкий доход по вкладу.

2.возможность копить через специальные вклады (докладывать на счет); возможность самому контролировать счет; легкость в управлении сбережениями и накоплениями

2. При досрочном получении денег банковский процент не выплачивается (выплачивается минимальный: ,01- 0,01%).

25-26.7. — индивидуальное решение учащегося.

25-26.8. — индивидуальное решение учащегося.

Занятия 27-28
ЧЕЛОВЕК И ГОСУДАРСТВО: ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ ЕЩЕ, ЧТОБЫ НАУЧИТЬСЯ БОЛЬШЕМУ.

Данное занятие учитель может провести в различных формах:
— в форме общего обсуждения вопросов, которые представлены в материалах для учащихся (ответы заполнить в Рабочей тетради);
— в форме деловой игры. Сценарии игры можно взять с сайта http://финлагерь.рф или http://хочумогузнаю.рф/interaktiv/ (здесь также представлены он-лайн тесты, если есть персональный компьютер или компьютер на пару, можно их прорешать и затем обсудить);
— в форме просмотра фильмов (ссылки даны в параграфе 27-28, а также в материалах для учащихся и методических рекомендациях для учителя) (ответы заполнить в Рабочей тетради);
— в форме обсуждения эссе (написать в Рабочей тетради) по темам раздела (перечень тем дан в материалах для учащихся, параграф 27-28). Критерии оценки представлены в первой части методических рекомендаций.

Учитель исходя из своих возможностей по времени, наличия технического оснащения определяет форму занятия. Главное – актуализировать, обобщить имеющиеся знания и умения, которые были освоены в ходе изучения раздела.

РАЗДЕЛ 4. ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ, ОБОБЩЕНИЕ

Занятие 29
ПОДГОТОВКА ГРУППОВЫХ ПРОЕКТОВ

Проектирование является очень важным способом деятельности для современного человека. Тем более его формирование и развитие требует привлечения ряда более мелких деятельностных умений. Именно поэтому, освоив определенные темы, накопив фактический материал, научившись определенным предметным умениям, можно переходить к проектированию на определенном материале, в частности, на материале финансовой грамотности.
Чтобы освоить определенную культурную норму – способ деятельности, необходимо его сначала осуществлять в форме коллективной деятельности, и только через коллективную деятельность переходить к интериоризации, то есть присвоению индивидом. Поэтому в 8 классе предполагается создание групповых проектов, а в 9 классе — индивидуальных.

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Планирование создания группового проекта
Учитель должен разделить класс на несколько групп (по 5-7 человек). Необходимо создать организационные условия, позволяющие учащимся работать в группах: переставить парты так, чтобы группы сидели отдельно и члены команды имели возможность общаться друг с другом. Рассадка «затылок в затылок» не подходит.

Далее необходимо выбрать темы для проекта и разработать план его подготовки. Учителю следует рассказать, чем отличаются практические проекты от исследовательских (на следующем занятии необходимо организовать две соответствующие секции).

Учитель сообщает, что сегодня задача определить:
— цели проекта;
— основную идею проекта;
— материально-техническое оснащение, необходимое для подготовки и реализации проекта;
— план создания проекта.

Что нужно сделать

Затем необходимо обсудить критерии проектов.
Критерии оценки практических проектов:
Оценка выполнения проекта
Критерии оценки:
1. Постановка проблемы, решаемой с помощью проекта.
2. Сформулированность целей проекта.
3. Разработанность плана по подготовке и реализации проекта.
4. Качество реализации проекта.
Критерии оценки исследовательских проектов:
1. Постановка исследовательской проблемы.
2. Формирование объекта, цели и гипотезы исследования.
3. Использование адекватных методов исследования.
4. Использование разнообразных информационных источников.
5. Адекватность выводов.
По каждому критерию выставляются баллы: от 0 – не соответствует, до 3 – полностью соответствует.

ШАГ 2. Групповая работа над проектами
Данная работа частично должна осуществляться на этом занятии, частично за его пределами. Хорошо, если у учащихся будет доступ в сеть Интернет, чтобы они могли привлекать дополнительную информацию для создания проектов. Здесь они работают в соответствии с созданным планом. Учитель выступает в роли консультанта, помогает организовать работу, при необходимости направляет к источникам информации.

В зависимости от вида проектов, они предполагают различное представление. Проекты на создание фильмов, соответственно, должны быть представлены на экране. Желательно, чтобы все проекты были каким-то образом представлены в форме презентации (кроме фильмов).

Занятие 30
ПРЕЗЕНТАЦИЯ ГРУППОВЫХ ПРОЕКТОВ

На презентацию групповых проектов можно (и даже следует) пригласить родителей, учителей и учащихся из других классов. Данное занятие будет своего рода итоговым. Помимо целей собственно финансовой грамотности, данное занятие и подготовка к нему позволяют решать педагогические задачи на формирование метапредметных компонентов ФГОС ООО.

ШАГ 1. Презентация групповых проектов
Учитель выступает в роли ведущего. Объявляет регламент выступлений (5-7 минут) и обговаривает порядок выступления по двум секциям: практические проекты и исследовательские проекты. Представляет жюри и еще раз фиксирует критерии оценки представленных работ.
После выступления каждой команды желательно организовать краткое обсуждение проекта с точки зрения критериев оценки и полезности данного проекта.

ШАГ 2. Оценка представленных проектов и подведение итогов
Хорошо бы сделать рейтинг работ по секциям и по суммарным баллам. Отметки, если таковые выставляются, конечно, за сделанные работы должны быть только положительными – 4 или 5. Также было бы хорошо подготовить грамоты за лучшие работы и по возможности какие-то памятные призы.
Рефлексия, в том числе и этой работы должна пройти на последнем занятии (№32).

Занятие 31
МОНИТОРИНГ УЧЕБНЫХ ДОСТИЖЕНИЙ
Данное занятие проходит в форме письменной мониторинговой работы. В работе представлены следующие типы заданий:
3 задания с одним вариантом ответа из 4 вариантов;
1 задание с несколькими (2-4) вариантами ответов из 6 предложенных вариантов;
3 задания, в которых необходимо:
— установить соответствие – 1;
— вставить одно словосочетание (понятие) – 1;
— разместить предложенные параметры в определенном порядке – 1;
3 задания – задачи, в ответе на которые необходимо вставить цифру (цифра должна быть целой, от однозначной до шестизначной).

Учителю необходимо распечатать работу, раздать учащимся и объяснить, что ответы необходимо проставлять в самих заданиях в колонке №4. Работа специально расположена так, чтобы было удобно ее откопировать на двух листах (или на одном листе с двух сторон). В последней колонке учитель, когда будет проверять работу, проставит полученное количество баллов, а также подсчитает общее количество баллов и определит уровень финансовой грамотности учащегося. Их можно переводить в отметки или оставить в форме качественной характеристики.

Работа рассчитана на 20 минут. Ее можно сразу же проверить и разобрать правильные ответы. Также необходимо обсудить ее результаты в ходе рефлексии на следующем занятии, а учащимся дать задание поразмышлять над полученными результатами в Рабочей тетради (занятие 31), где для этого специально отведено место. И начать обсуждение на занятии 32 именно с этого вопроса.

Ответы на задания мониторинговой работы

№ задания

Вариант 1

Вариант 2

Пенсионный фонд Российской Федерации

Мониторинговая работа по финансовой грамотности за 8 класс
(вариант 1)

Задание

Макс. балл

Ответ

Балл за ответ

Какой вид карт из перечисленных ниже может оформить лицо, не достигшее 18 лет:

А) Только кредитную

Б) И кредитную и дебетовую

В) Только дебетовую

Г) Никакую, все карты можно открыть только с 18 лет

Имущественный комплекс, объединяющий средства мелких вкладчиков, — это:

А) Негосударственный пенсионный фонд

Б) Страховая компания

В) Коммерческий банк

Г) Паевой инвестиционный фонд

В какой из перечисленных организаций можно обратиться за защитой прав потребителей финансовых услуг:

А) Пенсионный фонд России

Б) Коммерческий банк

Г) Федеральная служба безопасности.

Какие из перечисленных суждений верны относительно человека с грамотным финансовым поведением? Он всегда:

А) Берет деньги в долг и отдает с трудом

Б) Покупает все, что он хочет в рамках своего бюджета

В) Ведет учет доходов и расходов

Г) Имеет сбережения в размере 3-6 зарплат

Д) Рассчитывает исключительно на пенсию от государства

Е) Принимает решения, обдуманно оценив все альтернативные варианты

Соотнесите вид налога с объектом налогообложения

Объект налогообложения

Вид налога

Доход физического лица (зарплата)

Квартира физического лица

Куда следует обращаться за назначением пенсии в России?

Расположите виды денег в той последовательности, как они появлялись исторически:

Б) Золотые и серебряные монеты

В) Шкурки животных, сушенная рыба, рис

Г) Электронные деньги

Василий Петрович заключил трудовой договор, устроившись на работу механиком на транспортное предприятие. В договоре определена зарплата в размере 30 000 рублей. Какую сумму он будет получать на руки?

Рассчитайте, какую сумму процентов заплатит Иванов И.И. если возьмет кредит 300 000. р. на один год под 20% годовых

Вам нужно купить 125 евро. Сколько долларов понадобится на покупку евро, если за 1 евро требуют 1,4 долл.

Итого за работу:
20-18 баллов: это 5 (высокий уровень финансовой грамотности: «Продолжай в том же духе!»).
17-12 баллов: это 4 (средний уровень финансовой грамотности: «Еще немного подтяни. »).
11 – 6 баллов: это 3 (ниже среднего уровня финансовой грамотности: «Еще многому нужно научиться!»).
5 – 0 баллов: это 2 (уровень финансовой безграмотности: «Изучи все заново!»).

Мониторинговая работа по финансовой грамотности за 8 класс
(вариант 2)

Задание

Макс. балл

Балл за ответ

Регулярное денежное пособие, выплачиваемое лицам, имеющим инвалидность, достигшим пенсионного возраста либо потерявшим кормильца, — это:

В) Социальное пособие

Юридическое лицо, осуществляющее на основании соответствующей лицензии банковские операции и сделки, либо предоставляющее услуги на рынке ценных бумаг, по страхованию или иные услуги финансового характера, — это:

А) Финансовая организация

В) Орган государственного управления в сфере финансов

Какую сумму из фонда Агентства по страхованию вкладов возвращают вкладчикам обанкротившегося банка:

А) До 1 000 000 р.

Г) До 1 400 000 р.

Соотнесите вид финансовой организации с той деятельностью, которую она осуществляет:

Организация

Вид деятельности

Оказывают финансовые услуги физическим лицам

Оказывают помощь физическим лицам в случае нарушения их прав потребителей финансовых услуг

Какие из перечисленных суждений верные относительно банковских карт:

А) Кредитные карты выдаются лицам, достигшим 18-летнего возраста

Б) Дебетовые карты предполагают, что владелец будет распоряжаться деньгами, внесенными на карточный счет

В) Дебетовую карту может оформить любой человек, даже не достигший 14 лет

Г) Наличие любой кредитной карты дает право бесплатного проезда в общественном транспорте

Д) Процент по кредитным картам чаще всего выше, чем процент по потребительским кредитам

Е) И кредитные и дебетовые карты – это вид банковских карт

Иванов Михаил Тихонович имеет в собственности автомобиль. Как называется налог, который ему нужно заплатить?

Расположите виды денег в той последовательности, как они появлялись исторически:

А) Электронные деньги

Б) Золотые и серебряные монеты

Г) Шкурки животных ,сушенная рыба, рис

Рассчитайте, какую сумму процентов заплатит Петров И.И. если возьмет кредит 250 000. р. на один год под 20% годовых

Мария Ильинична заключила трудовой договор, устроившись на работу сметчиком на транспортное предприятие. В договоре определена заплата в размере 20 000 рублей. Какую сумму он будет получать на руки?

Представьте, что вы получили в подарок от своей бабушки на день рождения – 10 тыс. р. Вы решили накопить на новый планшет. Вы подсчитали, что для этого вам понадобится еще год. Свой подарок решили хранить дома. Какую сумму вы могли бы заработать, если бы свои деньги вложили в банк под 10% годовых?

Итого за работу:
20-18 баллов: это 5 (высокий уровень финансовой грамотности: «Продолжай в том же духе!»)
17-12 баллов: это 4 (средний уровень финансовой грамотности: «Еще немного подтяни. »)
11 – 6 баллов: это 3 (ниже среднего уровня финансовой грамотности: «Еще многому нужно) научиться!»
5 – 0 баллов: это 2 (уровень финансовой безграмотности: «Изучи все заново!»)

Занятие 32
РЕФЛЕКСИЯ: ЧТО Я УЗНАЛ НОВОГО И КАК ИЗМЕНИЛОСЬ МОЕ ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ
Рефлексия должна пройти в непринужденной обстановке в форме беседы. Она будет логическим завершением обсуждений, которые были на первых двух мотивирующих занятиях о финансовой грамотности. Обязательно нужно выходить на обсуждение практической жизненной составляющей самого курса «финансовая грамотность».

Следует обсудить вопросы:

Как до изучения курса «финансовая грамотность» я относился к сфере финансов и своему поведению? Откуда я брал информацию о том, как именно нужно себя вести в той или иной ситуации финансового характера?
Какие темы показались мне наиболее интересными и почему?
Чему я научился и как мне это пригодится в жизни?
Какую главную мысль я понял в ходе изучения курса «финансовая грамотность»?
Насколько полезной для меня была работа по подготовке и защите групповых проектов?
Какие темы я бы хотел изучать в следующем году более детально?

И дети и учителя свои пожелания и мнения относительно учебных пособий могут присылать на почту: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. .
Для более серьезного осмысления этих вопросов, следует также дать учащимся задание написать эти пожелания и мнения в Рабочей тетради. Скорее всего, при прочтении ответов учителем, обнаружится много полезной информации, в том, числе о том, как выстраивать обучение по финансовой грамотности на следующий год.

9 класс
РАЗДЕЛ 5. УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ СЕМЬИ

Это один из самых важных разделов программы, так как с вопросами управления денежными средствами семьи в повседневной жизни сталкивается каждый человек. И от того, насколько рационально он умеет ими распорядиться, во многом зависит его благополучие. Именно поэтому цель изучения этого раздела – подключить каждого учащегося к участию в финансовой жизни семьи, помочь ему сформировать модель будущей семейной жизни, подготовить его к успешному решению финансовых проблем будущей семьи.

В данном разделе подробно описано, как именно необходимо организовать учебную деятельность школьников, чтобы добиться планируемых результатов. Приведен один из вариантов занятий, являющийся, на наш взгляд, наиболее приемлемым. Также учитель может вносить какие-либо дополнения и изменения, ориентируясь на интеллектуальные возможности учащихся, а также на имеющиеся технические средства и организационные условия.

Занятие 1
ЧТО МОЖЕТ ПРОИСХОДИТЬ С ДЕНЬГАМИ И КАК ЭТО ВЛИЯЕТ НА ФИНАНСЫ НАШЕЙ СЕМЬИ

На данном занятии должно быть обсуждено важное понятие «инфляция», а самое главное, должно быть сформировано понимание того, какое влияние инфляция оказывает на семьи и их благосостояние.

Таблица 1 Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Понятий и знаний

Покупатель-ная способность денег

от общеэко-номической ситуации в стране

— различать инфляцию и дефляцию

следственные связи между инфляцией и уровнем доходов семьи;

— использовать различные информационные источники для определения влияния инфляции на реальные доходы семей

-материа-лы для учащихся (занятие 1)

-компью-тер с выходом в Интернет

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение базовых понятий
1. Обсуждение практической проблемы, предложенной в начале занятия: стоит ли менять работу ради не очень понятного повышения зарплаты?
Учитель даёт возможность учащимся высказать свои предположения по поводу того, что можно делать в описанной ситуации. Если учащиеся формулируют приблизительно правильные ответы (говорят, что лучше переходить на новую работу, так как если инфляция существует, то и заработную плату будут повышать), то учитель спрашивает их, почему это можно сделать, выводит их на понимание необходимости изучения самого понятия инфляции, её причин и характера влияния на доходы семьи. В результате коммуникативного семинара учащиеся должны освоить понятие «инфляция» и понять, как именно она влияет на доходы семьи.

Содержание обсуждения

Инфляция — это долговременное устойчивое повышение общего уровня цен на все товары и услуги внутреннего рынка.
Если инфляция существенная (т. е. цены растут), а номинальные доходы не меняются, то реальные доходы людей снижаются, т. е. на ту же самую сумму денег, которая имеется в их распоряжении, они смогут купить меньше, чем, например, год назад.
Серьёзнее всего инфляция влияет на тех людей, которые имеют небольшие доходы, так как им приходится отказываться от определённых важных товаров и услуг.
Чем выше темп инфляции, чем быстрее растут цены в стране, тем быстрее в ней беднеет большая часть населения, включая, возможно, и вашу семью. И даже если твои личные или общие доходы твоей семьи за год выросли, но рост этот оказался меньше, чем рост цен, то всё равно ты стал беднее, а не богаче.
Правила в мире денег можно сформулировать примерно так:
1) цены чаще растут, чем снижаются;
2) доходы редко растут быстрее, чем цены;
3) если хочешь с годами становиться богаче, а не беднее — добивайся, чтобы доходы твоей семьи не просто росли, но росли быстрее, чем цены;
4) рост цен снижает покупательную способность ваших сбережений, особенно если они просто лежат в надёжном месте, а не зарабатывают дополнительный доход.
Обратная инфляции ситуация – когда общий уровень цен в стране начинает снижаться. Это явление в денежном мире называется дефляцией. Обычно она имеет отрицательное влияние на доходы семей, поскольку во время дефляции компаниям, производящим эти товары и услуги, зарабатывать себе доходы становится куда труднее. Из-за этого такие компании закрываются, а их работники теряют работу и заработки, поэтому можно вообще остаться без заработной платы, чаще всего основного дохода семьи.
Экономисты считают, что умеренная инфляция (3-6% в год) считается приемлемой. Главное, чтобы рост ваших доходов не отставал от роста цен, а лучше, чтобы их опережал.

2. В конце обсуждения необходимо вернуться к решению практической проблемы. Учащиеся должны сформулировать совет, что делать в такой ситуации. Суть совета: выяснить, выгодно ли переходить на новую работу с увеличением зарплаты в соответствии с ростом инфляции, нужно узнать, какова инфляция (или дефляция) за прошедший год и какая будет (по прогнозам, конечно) в следующем году. Ориентация заработной платы на изменение уровня цен — это правильно, так как позволяет не менять реальную заработную плату.

ШАГ 2. Формирование умения устанавливать причинно-следственные связи между инфляцией и уровнем доходов семьи
1. Учитель организует выполнение учащимися заданий из Рабочей тетради (материалы для учащихся, задание 1.2-1.3).
Ответы:
Задание 1.2.
Инфляция за год составил 10%.
Расчёты:
11 тыс. р. — 10 тыс. р. = 1 тыс. р. (сумма, на которую вырос неизменный набор товаров).
1 тыс. р. — это 1/10 от 10 тыс. р., следовательно, 10%.

Задание 1.3.
Это уменьшение составит 1500 р.
Расчёты:
от 30 тыс. р. рассчитаем 5%: 30 тыс. р. х 0,05 = 1500 р.
2. Учитель организует работу с информационными источниками, характеризующими инфляцию.
Если есть выход в Интернет, то учитель может заранее подготовить ссылки на материал и организовать выход на эти ресурсы. Если нет, то учитель может распечатать информацию из различных источников.
Далее учитель организует общее обсуждение, в ходе которого важно сделать так, чтобы учащиеся самостоятельно могли формулировать последствия разных инфляционных колебаний.

Например, учитель может привести такие отрывки:
«В России первоначально либерализация цен привела к обвальному, неудержимому росту цен. Уже к концу 1992 года цены выросли в 2,6 раз, в 1993-м — в 9,4 раза» .
«Примером наиболее катастрофической инфляции называют послевоенную Германию 1920-х. В 1922 году рост уровня цен в Германии за год составил 5470%, в 1923-м положение еще более ухудшилось — цены увеличились в 1 300 000 000 000 (1300 млрд) раз. Цены росли так быстро, что официанты меняли их в меню несколько раз за время обеда посетителя» .
«США: 1839-1843. Объём денежной массы сократился с 240 до 158 млн. долл. (8,5% в год), цены падали на 10,5% в год, инвестиции сократились на 23%, потребление выросло на 21%» .
В каждом из приведённых случаев учитель должен организовать обсуждение последствий инфляции (или дефляции) для семей и лично каждого человека.

ШАГ 3. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфа 1 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся. Задания имеют разный уровень сложности, можно дать задания, в зависимости от уровня подготовки учащихся.

2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 1.10.).

3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Причины инфляции

1. Избыточный спрос
Одной из причин инфляции может выступать избыточный спрос, т. е. ситуация, при которой создаётся устойчивое и долговременное повышение совокупного спроса по сравнению с совокупным предложением товаров и услуг. Естественно, что, пока существуют неполная занятость и неполная загрузка производственных мощностей экономики, инфляция спроса (по крайней мере, теоретически) невозможна. Увеличение спроса в этих условиях вызывает расширение производства за счёт более полного использования факторов производства и, следовательно, адекватное увеличение предложения.
Когда будут достигнуты занятость и полная загрузка производственных мощностей, дальнейший рост спроса не сможет покрываться соответствующим расширением выпуска товаров и услуг и ростом их предложения. Когда экономика работает на пределе возможностей, а спрос продолжает расти, на рынках образуется хроническое превышение спроса над предложением и все или большинство фирм регулярно повышают цены на продукцию. Такая ситуация предполагает наличие устойчивого неравновесия и превышение спроса над естественным (потенциальным) уровнем ВВП.
Более того, повышение цен в этих условиях не уравнивает соотношение спроса и предложения. Такое было бы возможно, если бы рост цен происходил на фоне неизменных или медленно растущих доходов. Тогда повышение цен означало бы снижение реальных доходов и сокращение спроса до уровня предложения. Инфляция спроса предполагает, что всеобщий рост цен означает совокупное увеличение выручки, которую получают фирмы от продаж товаров и услуг. Это, в свою очередь, приносит фирмам большую прибыль, а рабочим, при наличии полной занятости, даёт возможность добиться более высокой заработной платы.
Таким образом, инфляция спроса не знает верхнего предела: избыточный спрос ведёт к росту цен, рост цен — к росту доходов, рост доходов — к новому повышению совокупного спроса.
Источниками избыточного спроса являются:
— дефицит государственного бюджета, который предполагает, что государство предъявляет спрос на сумму большую, чем его доходы. Оно «живёт не по средствам», покрывая свои чрезмерные расходы за счёт печатания (эмиссии) ничем не обеспеченных бумажных денег или за счёт доходов от эмиссии государственных облигаций, реализуемых на рынке ценных бумаг;
— резкое расширение инвестиций, финансируемых за счёт не только прибыли, полученной в текущем году, но и накопленных сбережений и банковских кредитов;
— не соответствующее уровню национального дохода увеличение потребительских расходов населения за счёт необоснованного повышения заработной платы и накопленных сбережений и расширения потребительского кредита.

2. Рост издержек
К классическим причинам инфляции издержек относят:
— высокую монополизацию рынков;
— избыточные расходы предприятий на заработную плату под влиянием профсоюзов.
Монополистическое ценообразование приводит к тому, что у фирмы, покупающей продукцию монополистов, растут бухгалтерские издержки, что, в свою очередь, ведет к повышению цен. Если при этом фирма, покупающая продукцию по монопольной цене, сама является монополистом, то она устанавливает цену, покрывающую издержки и включающую сверхприбыль. Рост цен на потребительские товары и услуги приводит к повышению заработной платы, что также становится причиной увеличения издержек. Образуется инфляционная спираль «цена — издержки — цена».
Фирмы-монополисты или небольшая группа фирм, занимающих доминирующее положение на рынке (олигополия), способны повышать цены по собственной инициативе, используя преимущества своего монопольного положения. Политика монопольных цен может проводиться безотносительно к тому, находится экономика в состоянии равновесия или нет, достигнут или не достигнут потенциальный уровень ВВП.
Исходным импульсом роста денежных издержек может служить и повышение заработной платы, не отражающее увеличение реального объёма продукции, производимого фирмой, отраслью или народным хозяйством в целом. В данном случае своеобразной монополистической структурой обычно выступает профсоюз. Угроза забастовки означает, что в случае невыполнения требования о повышении заработной платы фирма, а возможно, и вся экономика понесут большие убытки, чем в случае дополнительных затрат на повышение зарплаты. Уступка требованиям профсоюза становится в этом случае вынужденной необходимостью.

3. Инфляционные ожидания
Немаловажную роль в возникновении и развитии инфляции играют инфляционные ожидания. И предприниматели, и рабочие в своём поведении руководствуются как опытом прошлых лет, так и весьма вероятными, а потому ожидаемыми, изменениями в будущем. Располагая определённой информацией, и фирмы, и домашние хозяйства учитывают и решения правительства в прошлые годы, и изменения, которые происходят в экономике, и действие внешнеэкономических факторов, и собственные ошибки, допущенные в прошлом. Если, к примеру, парламент утверждает государственный бюджет, содержащий значительное превышение расходов государства над его доходами, то следует ожидать новой инфляционной волны.
К каким видимым последствиям приведёт это ожидание роста инфляции?
Фирмы постараются как можно больше имеющегося у них денежного капитала инвестировать в новые машины и оборудование, увеличить запасы материалов и т. д., т. е. ускорят реализацию своих инвестиционных проектов. Аналогично будут вести себя домашние хозяйства, ускоряя покупки товаров длительного пользования (автомобилей, телевизоров и т. д.). И фирмы, и домашние хозяйства не только пустят в ход накопленные сбережения, но и будут покупать больше товаров в кредит. Прямым следствием инфляционных ожиданий явится ускорение роста спроса. При этом рост спроса будет тем интенсивнее, чем более высокой ожидается норма инфляции.
Ожидание инфляции окажет соответствующее влияние на поведение и профсоюзов, и отдельных наёмных работников. При заключении трудовых контрактов и те и другие будут добиваться повышения ставок заработной платы, обосновывая это необходимостью сохранения достигнутого уровня реальной заработной платы и указывая на прогнозируемый в будущем рост цен.
Фирмы добывающих отраслей повысят цены на сырьё, ссылаясь на то, что в ближайшем будущем им придётся больше платить за поставляемые им факторы производства, а фирмы обрабатывающей промышленности повысят цены на свои товары, заявляя представителям оптовой торговли, что они вынуждены больше платить за сырьё и ожидают дальнейшего повышения цен на него. Точно так же поступают оптовики в отношении розничных торговцев, а последние — в отношении домашних хозяйств.
Таким образом, инфляционные ожидания порождают как инфляцию спроса, так и инфляцию издержек. При этом ожидания способны образовать инфляционный импульс «на пустом месте»: даже при отсутствии объективных факторов избыточного спроса или факторов роста денежных издержек возникновение общих инфляционных ожиданий может произойти по причине, например, неосторожных высказываний государственных лидеров о новом росте государственных расходов, об увеличении косвенных налогов или импортных тарифов и т. д., а особенно о таких сильнодействующих средствах, как денежная реформа.

Ответы на задания из Рабочей тетради

1.1. — индивидуальное решение учащегося (правильная мысль в ответе — ).

1.2. Цены увеличились на одну тысячу рублей.
10 000 – 100%
1 000 – Х%
Х = 10%.
Примерная инфляция составила 10%.

1.3. 30 000 – 100%,
Х – 5%.
Х = 1500 р.
Примерно на 1 500 р.

1.4 – Б; 1.5 – В; 1.6 – Г; 1.7 – Б.

1.8. Дефляция приводит к сокращению роста экономики (обычно дефляция происходит на спаде экономического цикла), приводит к сокращению производства и как следствие к сокращению занятости населения и к сокращению их доходов.

1.9. «Бегство от денег» — это ситуация, при которой люди стремятся быстрее избавиться от денег, т.к. они очень быстро обесцениваются в результате гиперинфляции. Люди хотят хоть что-то приобрести на них. Следствие бегства от денег – переход к бартеру. Деньги перестают выполнять свои функции.

Занятие 2
СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ: КАКИЕ БЫВАЮТ ИСТОЧНИКИ ДОХОДОВ

На втором занятии необходимо сформировать понимание того, что существует определённая взаимосвязь между доходами семьи и её структурой, с одной стороны, и уровнем благосостояния – с другой. Учащиеся в ходе занятия должны понять, что существуют способы повышения своих доходов и как следствие улучшение благосостояния семьи.

Таблица 2. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Структура доходов населения

Структура доходов семьи

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение базовых понятий
1. Учитель организует обсуждение практической ситуации, представленной в начале занятия. Учащиеся, опираясь на свой жизненный опыт, могут давать правильные и неправильные ответы. Важно смотивировать их на изучение вопроса о том, как именно формируются доходы семьи, какие они бывают.

2. Учащиеся участвуют в лекции-беседе, в ходе которой осваивают базовые понятия и формируют понимание сути доходов семьи.

Содержание обсуждения

Доходы можно разделить на три группы по типу источника:
Первая группа — собственный заработок, включающий:
заработную плату,
премию,
социальный пакет от фирмы,
грант (для учёных и творческих работников),
доходы от самозанятости.
Вторая группа — пособия, включающие:
социальные пособия по безработице, по болезни, по беременности и родам,
пенсии (для пожилых и инвалидов),
стипендии (для студентов),
помощь от благотворительных фондов.
Третья группа — доходы от собственности, включающие:
дивиденды (доход от акций),
доход от сдачи жилья в аренду,
процент по депозиту.
Четвёртая группа — прочие доходы, включающие:
алименты,
возврат налогов,
подарки,
помощь родителей, детей, супругов,
приз,
наследство.
В России основным источником для большинства граждан является заработная плата.
В большинстве государств (в том числе в России) устанавливается МРОТ (минимальный размер оплаты труда).
Существуют различные способы начисления заработной платы — «вбелую» и «всерую».
При оформлении «белой» зарплаты работодатель делает всё в соответствии с законом и выплачивает все налоги, в том числе в Пенсионный фонд. При такой зарплате права работника защищены законом, и он может рассчитывать на нормальную (или высокую) пенсию в будущем. При оформлении зарплаты «всерую» работник не получает оплату больничных, отпускных. Кроме того накопления на его счёте в Пенсионном фонде существенно ниже, чем при «белой» зарплате.
Избежать навязывания «серой» зарплаты можно, только если человек:
1) работает в государственной организации, где зарплата обычно ниже, чем в частном секторе, но зато вся платится легально;
2) работает на себя в собственном бизнесе, где сам назначает себе зарплату;
3) с годами стал настолько ценным специалистом, что может диктовать работодателю, заинтересованному в его услугах, свои условия оплаты.

ШАГ 2. Формирование умения рассчитывать доходы, читать диаграммы, графики, иллюстрирующие структуры доходов

1. Формировать умения рассчитывать доходы можно на заданиях, предложенных в занятии 3 материалов для учащихся.
Ответы:
Задание 2.1.
55 тыс. — это 100% нашего дохода;
35 тыс. — 63, 64 % составляет зарплата;
7 тыс. — 12, 72 % составляет пособие;
8 тыс. — 14, 54% составляет доход от собственности (квартиры);
5 тыс. — 9 % составляет дивиденд.

Задание 2.2. Совокупный доход семьи Серовых:
9 тыс. р. (пенсия Т.В.) + 15 тыс. р. (зарплата Т.В.) + 12 тыс. р. (пен¬сия П.Ф.)+ 3200 р. (пособие П.Ф.) + 29 тыс. р. (зарплата В.Е.) + 25 тыс. р. (доход С.П.) + 1500 р. (стипендия Иры) = 94 700 р.
Доход Ивана: 10% от 9 тыс. р. = 900 р. и 20% от 12 тыс. р. = 2400 р., итого 900 +2400 = 3300 р.

2. Данное пособие не содержит информации о структуре доходов, заработной плате и других показателях в форме диаграмм, графиков, так как со временем она теряет актуальность. Поэтому учителю нужно зайти на сайт Федеральной службы государственной статистики в раздел «Официальная статистика», далее «Рынок труда» и подобрать подходящую разнообразную информацию. Если в классе есть выход в Интернет, можно это сделать вместе с учениками в классе, если нет — нужно заранее распечатать и предоставить учащимся в качестве раздаточного материала.
Задача учителя — научить добывать информацию, пользоваться ею, интерпретировать данные. Можно попросить учащихся сделать вывод о тенденциях, о том, как ситуация может развиваться дальше, и т. д.

ШАГ 3. Формирование умения определять и оценивать варианты повышения личного и семейного доходов
На данном шаге учитель должен организовать «мозговой штурм», направленный на поиск вариантов решения проблемы, поставленной в начале занятия. Необходимо учесть все варианты, записать их на доске. После того как появится список вариантов решения проблемы, учитель организует деятельность по оцениванию каждого варианта с точки зрения выполнимости и эффективности. В результате у учащихся должно появиться три-четыре грамотных варианта повышения дохода для выдуманной семьи.
Свой ответ каждый учащийся должен записать в Рабочей тетради (задание 2.3).

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфа 2 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 2.11.).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Социальные пособия в России

Если человек по какой-то причине не может работать и зарабатывать себе средства на жизнь, государство выплачивает ему социальное пособие. Кроме того, социальные пособия и льготы являются также формой социального поощрения. Например, пособия и льготы имеют многодетные семьи, ветераны боевых действий. За рождение или усыновление ещё одного ребёнка семья получает материнский капитал и т. п. Более подробно о социальных пособиях сказано в разделе 6. Здесь перечислим лишь основные категории граждан, которые имеют право на социальные пособия и льготы (см. таблицу):

Пенсия по старости

Пенсия по инвалидности

Родители, ухаживающие за инвалидами детства

Пособие по уходу

Оставшиеся без кормильца

Пенсия по потере кормильца

Пособие по временной нетрудоспособности

Пособие по беременности, пособие по уходу за ребенком до 1,5 года, материнский капитал, прочие единовременные выплаты

Студенты дневных отделений

Стипендии (возможно при академической успеваемости); социальные стипендии инвалидам и малообеспеченным

Пособие по безработице

Ветераны боевых действий

Собственность, приносящая доход

Если человек имеет собственность, то она может приносить ему доход. Однако не любая собственность может приносить доход. Для того чтобы понять какая собственность будет приносить доход, а какая — только забирать доходы, нужно разобраться в понятиях «актив» и «пассив». Если упростить эти бухгалтерские термины и применить их к финансам человека, а не предприятия, то можно дать следующие определения:

Актив — это ресурс, находящийся в собственности человека, от которого в будущем ожидается экономическая выгода.

Пассив — это обязательства, подлежащие выполнению.

Если выразиться ещё проще, можно привести определения, которые даны в книге Роберта Кийосаки «Богатый папа — бедный папа», вышедшей в свет в 1994 году и получившей огромную популярность во всём мире.

Актив — всё, что кладёт деньги к нам в карманы. Пассив — всё, что забирает деньги из

Роберт Кийосаки. «Богатый папа — бедный папа»

Исходя из этих определений, разберёмся, является ли квартира, в которой мы живём, активом или пассивом, т. е. приносит она деньги или забирает их. Если вы живёте в квартире, то оплачиваете коммунальные платежи, платите ежегодно налог на недвижимость. А значит, это пассив. Если же вы начинаете сдавать квартиру (например, переехав жить за город), она начинает приносить доход и становится активом.

Если у вас есть деньги, которые лежат в сейфе, то они тоже не являются активом, так как эти деньги не приносят доход, который могли бы приносить, если бы их инвестировали в различные финансовые инструменты. А вот деньги, положенные на депозит в банк, дают ежемесячный доход, а потому являются активом.

Таким образом, для того чтобы собственность приносила доход, её нужно превратить в доходный инструмент.

Недвижимость, сдаваемая в аренду или перепродаваемая с прибылью

Деньги (доход от сдачи или продажи за минусом уплаченных налогов и обязательных платежей по квартплате)

Деньги в виде банковских депозитов

Процент по вкладу

Деньги, вложенные в акции, облигации и другие инструменты фондового рынка непосредственно через брокера или через ПИФ

Доход от роста курсовой стоимости за минусом уплаченных налогов и комиссии

Деньги, вложенные в драгоценные металлы

Доход от роста курсовой стоимости металла за минусом уплаченных налогов

Ответы на задания из Рабочей тетради

2.1
55 000 р. – 100%
35 000 р. – Х, Х = 63,6% — оплата труда;
7 000 р. – Х, Х = 12,7% — социальные выплаты;
8 000 р. + 5 000 р. = 13 000 р. – Х, Х = 23,6% — доход от собственности;
0,1% погрешность, т.к. было округление %.

2.2. Совокупный доход семьи: 9 000 р. + 15 000 р. + 12 000 р. + 3 200 р.+29 000 р. + 25 000 р. + 1 500 р. = 69 700 р.
Доход Ивана:
10% от пенсии бабушки: 9 000 * 0,1 = 900 р.
20% от пенсии дедушки: 12 000 * 0,2 = 2 400 р.
900 р.+ 2 400 р. = 3 300 р.

2.3.
Структура доходов семьи:
Доход от собственного заработка:
40 тыс. р. х 100% / 8- тыс. р. = 50%
Пособия:
19 тыс. р. + 2 тыс. р. + 2 тыс. р. = 23 тыс. р.
23 тыс. р. х 100% / 80 тыс. р. = 28,75%
Доход от собственности:
17 тыс. р. х 100% / 80 тыс. р. = 21,25%

2.4. – индивидуальное решение учащегося.

2.5 – А; 2.6 – Б, Г, Ж; 2.7 – Г; 2.8 – А.В.

2.10.
А) При защите своих прав Петров П.П. должен апеллировать к пункту 6 трудового договора. Может работник выполнять дополнительную работу, но объем ее должен быть прописан в дополнительном соглашении к трудовому договору, где необходимо прописать выполняемые работником функции.
Б) Работодатель не имеет права выплачивать заработную плату меньше, чем указано в Трудовом договоре в качестве оклада.
В) Индивидуальное решение учащегося.

Занятия 3-4
ОТ ЧЕГО ЗАВИСЯТ ЛИЧНЫЕ И СЕМЕЙНЫЕ ДОХОДЫ

На данном занятии важно сформировать у учащихся понимание того, что в современном обществе на доходы семьи оказывает влияние большое количество факторов, главными из которых являются образование и личные стремления человека.

Таблица 3-4. Общие характеристики занятия.

Планируемые результаты:

сформированность

на размер доходов

образования на последующую карьеру и соответственно личные

последующий личный доход;

— сравнивать различные профессии и сферы занятости для оценки потенциала извлечения дохода и роста своего благосостояния на коротком и длительном жизненном горизонте

Данное занятие рассчитано на изучение материала в течение двух часов. На первом часе (ШАГ 1 и ШАГ 2) необходимо построить учебную деятельность на материале учебного пособия. Второй час – посвятить построению собственной программы формирования человеческого капитала (ШАГ 3, 4). Данное занятие имеет очень большой воспитательный потенциал, в ходе которого формируется понимание необходимости в образовании и связи уровня и качества имеющегося образования с будущими доходами человека. Поэтому на второю часть занятия можно пригласить учителей, родителей.

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение понятия «человеческий капитал» и факторов, влияющих на доходы семьи
Занятие необходимо начать с исследования практической ситуации, представленной в начале занятия 3-4 материалов для учащихся. Учитель спрашивает учеников о том, почему Степан попал в такую ситуацию и что можно сделать. Учащиеся дают разные ответы, которые подлежат проблематизации со стороны учителя. Его задача — вывести учащихся на обсуждение понятия «человеческий капитал» и выяснить, какие именно факторы влияют на доходы человека и его семьи.

Содержание обсуждения

Субъективные факторы, влияющие на доходы:
1. Умственные способности человека и то, как эти способности смогли развить в семье, детском саду и школе. Поэтому важно заниматься интеллектуальным развитием на каждом жизненном этапе.
2. Образование (общее и специальное), которое человек сумел получить. Особенно важно освоить конкретную профессию и стать специалистом высокого класса в своей профессии. Для этого нужно много учиться.
3. Физические возможности человека, дарованные природой и развитые тренировками (физический капитал человека).
4. Трудовой опыт человека — все те знания и умения, которые он приобрёл за период работы по найму после окончания обучения.
5. Удача при устройстве на работу.
Человеческий капитал — все те дарования, умения и знания, которые могут быть с пользой применены работодателем и за которые человек вправе требовать оплаты. Чем больше этот капитал, тем выше — при прочих равных условиях — может быть зарплата, которую станут платить работнику.
Объективные факторы:
1. Уровень экономического развития того государства, в котором живёт человек.
2. Уровень экономического развития региона (уровень цен и условия продажи труда).
3. Степень риска работы.
Человек может повлиять на субъективные факторы, на своё образование и опыт.
Поэтому необходимо получать общее образование, развивая свой интеллект, и осваивать профессию, посещая практики или подрабатывая в той сфере, куда в дальнейшем хотите пойти работать.
С понятием человеческого капитала связано понятие социального капитала. Под социальным капиталом следует понимать способность общества или сообществ к самоорганизации и совместным действиям. Такая необходимость возникает в тех случаях, когда стоящие перед обществом задачи не могут быть решены простой суммой индивидуальных действий индивидов, не координирующих свои действия друг с другом. Чтобы добиться успеха, они должны, так или иначе, действовать сообща. Именно эта способность действовать сообща, причём самостоятельно и по собственной воле, без принуждения извне, и называется социальным капиталом. У социального капитала есть несколько составляющих:
1. Основывается на доверии членов сообщества.
2. Опирается на нормы и ценности, созданные обществом.
3. Реализуется в форме социальных сетей различного рода.
В обществе, где люди доверяют друг другу, где есть различные профессиональные и около профессиональные сообщества и механизмы объединения для решения общих задач, граждане эффективнее удовлетворяют свои потребности в образовании, нахождении высокооплачиваемой работы и отстаивании своих профессиональных прав. Повышение социального капитала приводит и к общеэкономическому подъёму (в долгосрочном периоде при прочих равных условиях). Так, бизнес будет развиваться интенсивнее в условиях большего доверия и наличия понятных и чётких «правил игры», а также при наличии возможности решать проблемы бизнеса сообща (например, во взаимодействии с государством) .

ШАГ 2. Формирование умения сравнивать профессии для оценки потенциала извлечения дохода, используя различные источники информации
1. Данный шаг должен осуществляться в форме практической работы с различными источниками, и очень важно, чтобы информация была актуальной. Поэтому учитель заранее должен подготовить информацию о профессиях, рынке труда на момент обсуждения. Например, можно найти статистику о самых востребованных специальностях на сегодняшний момент и соответствующих уровнях доходов. Также можно поговорить о профессиях, которые сегодня менее востребованы, и безработных, владеющих такой профессией. Важно обсудить ситуацию с доходами в регионе проживания учащихся.

Например, самые престижные профессии 2016 года: IT-специалист; инженер; бизнес-консультант; специалист нефтегазовой отрасли; программист; логист; стоматолог .
2. Учитель организует «мозговой штурм» по решению проблемы Степана. В результате такой работы должны быть предложены варианты того, как можно увеличить свои доходы в ситуации Степана. А учебный результат должен заключаться в том, что учащиеся научатся анализировать финансовую ситуацию и находить способы увеличения дохода, которые могут быть использованы в настоящее время или в будущем.

ШАГ 3. Соотносить вклад в личное образование и последующий личный доход
Данный шаг строится в форме проектного семинара. Лучше всего, чтобы на одном часе учитель пояснил, что и как делать, а на другом – прошла презентация проектов и общее их обсуждение. В отличие от всех предыдущих семинаров, учащиеся создают индивидуальный проект – программу формирования человеческого капитала. Для этого учитель дает форму будущего проекта и объясняет, как его выполнять.

Средство накопления человеческого капитала

Сроки (классы обучения или годы, мес.)

Образовательный эффект

Условия, при которых может быть получен результат

Результат

Изучение английского языка

Возможность поступления в вуз, где требуется иностранный язык в России или за границей.

Знание английского языка позволит мне работать с иностранцами, читать иностранную литературу и документы, участвовать в международных мероприятиях.

Регулярное посещение курсов, выполнение домашнего задания.

Сдача ЕГЭ, международных экзаменов TOEFL и IELTS.

Домашнее задание: подготовить индивидуальный проект и выступление на 4-5 минут.

ШАГ 4. Презентация индивидуальных проектов
Лучше всего учащихся рассадить полукругом. Если есть проектор и компьютер, то следует подготовленные индивидуальные проекты показывать на экране. После выступления учащегося следует обсудить его проект. Что обсуждать? Соотносится ли средство накопления человеческого капитала с возможным образовательным эффектом и даст ли оно поучение планируемого результата. Все учащиеся должны оценить проекты выступающих (пять из них) по критериям и баллам, описанным в Рабочей тетради. Важно обсуждение повернуть в сторону мотивации учащихся на то, чтобы они в своей жизни учились планировать свое образование и карьеру, и чтобы это планирование не ограничивалось поступлением в вуз.

ШАГ 5 Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфов 3-4 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 3-4.11).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Как организации поощряют своих сотрудников за хорошую работу

Формы такого поощрения могут быть разными. В первую очередь, это, конечно, денежные выплаты в виде премий или бонусов. Но такая форма поощрения не единственная. Некоторые работодатели предоставляют своим работникам так называемый социальный пакет. Это определённый набор компенсаций и льгот социального характера, например, оплата питания, добровольное медицинское страхование в хороших лечебных учреждениях, предоставление сотрудникам беспроцентных ссуд и т. п. Предоставление работодателем социального пакета не является его обязанностью и зависит исключительно от желания самого работодателя и его финансовых возможностей.

Важно отметить, что наличие у работодателя хорошего соцпакета является дополнительным материальным стимулом для работников. Это может привлечь новых квалифицированных специалистов, а также удержать от смены места работы опытные кадры.

Ещё одна форма материального поощрения — опцион. Опцион — вид стимулирования, представляющий собой выделение сотруднику материального поощрения в виде права на покупку акций компании-работодателя по фиксированной цене (даже если к моменту реальной покупки на рынке цена этих акций будет выше). При этом вместе с правом на акции сотрудник получает не только надежду на материальную выгоду, но и осознание того, что он в определённой мере становится потенциальным совладельцем фирмы, где он трудится, а не просто её наёмным работником. Это даёт ему дополнительный стимул к труду.

Ответы на задания из Рабочей тетради

3-4.1.
А) Самая высокая заработная плата в Москве, самая низкая – в Орловской области.
В Москве большая концентрация предприятий сферы услуг, торговли, промышленных предприятий. Москва – столица, где находятся центр и политический, и экономический (многие предприятия имеют головные офисы в Москве), низкая безработица, высокий уровень жизни, как следствие высокие заплаты. В Орловской области, возможно, экономический спад, высокий уровень безработицы, что влечет за собой переизбыток рабочей силы и, как следствие, снижение стоимости рабочей силы.

Б) МРОТ – это минимальный размер оплаты труда, тот минимум, который устанавливает государство и ниже которого работодатель не может платить. Средняя заплата – это среднее значение: означает, что есть какое-то количество зарплат больше, чем средняя, какое-то количество меньше. В России в 2016 году МРОТ был 7 500 р., что почти в четыре раза меньше средней заплаты.

3-4.2.
Самая низкая заплата в Таджикистане, самая высокая – в Норвегии. Уровень зарплат напрямую зависит от проводимой государством экономической политики, которая включает развитие отраслей экономики, от проводимых социальной и образовательной политики. От самого народа — от умения эффективно организовать свое хозяйство и социальную сферу.

3-4.3 – А; 3-4.4 – А; 3-4.5 – В; 3-4.6 – В.

3-4.7. – 3-4.10. — индивидуальное решение учащегося.

Занятие 5
СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ: КАКИЕ БЫВАЮТ РАСХОДЫ

Таблица 5. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

— того, что сначала необходимо планировать обязательные расходы, а затем желательные и статусные.

— различать личные и семейные расходы;

— осуществлять ранжирование статей расходов семейного бюджета по степени важности

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Формирование базовых понятий
Первая часть занятия должна пройти в форме лекции-беседы. Учитель, привлекая опыт совершения покупок в семье учащихся, должен обсудить классификацию видов расходов. Особое внимание следует уделить тому, что граница между обязательными расходами и желательными достаточно размытая, так как одна и та же вещь в одной ситуации может быть обязательной, необходимой, а в другой – желательной или вообще ненужной.

Обсуждение следует построить с придумыванием учащимися примеров по ходу формирования основных понятий темы. Учителю следует на доске (или экране через проектор) подготовить таблицу для заполнения.

Вид расходов

Ежегодные

Ежемесячные

Сезонные

Переменные

Обязательные расходы

Желательные расходы

Такая же таблица для заполнения есть в Рабочей тетради (задание 5.1)
Данная задача непростая, так как необходимо придумать траты, которые одновременно отвечали бы двум критериям: по степени важности и по периодичности. Это необходимо объяснить учащимся.
Необходимо организовать обсуждение того, что написали учащиеся, и, если кто-то внёс какие-либо расходы не в ту колонку, следует скорректировать, предварительно обсудив, почему те или иные расходы нужно отнести именно к этому виду.

ШАГ 2. Формирование умения различать личные и семейные расходы
Данный шаг выполняется через практическую деятельность учащихся. Для этого необходимо заполнить таблицу в Рабочей тетради (задание 5.7), ответить на вопросы. Далее учитель должен организовать обсуждение ответов. Важно заложить мысль о том, что для благосостояния семьи необходимо находить компромисс между личными и семейными тратами.

ШАГ 3. Формирование компетенции осуществлять ранжирование статей расходов семейного бюджета по степени важности
Данный шаг выполняется в форме практикума через организацию парной работы учащихся на материале практических задач из Рабочей тетради (задания 5.2 и 5.3).
Сначала учитель должен объяснить, что нужно сделать: сначала задание 5.2. – далее результат необходимо объяснить. А затем выполнять задание 5.3. Учитель должен акцентировать внимание на то, что учащиеся будут работать в парах для того, чтобы обсудить, почему они делают такой выбор и сформулировать обоснование такого решения. Задача учителя – зафиксировать способ ранжирования: что необходимо сначала выбирать реально необходимые вещи и услуги, а затем уже то, от чего можно отказаться в сложной ситуации. Важно сформировать умение отделять главное от неглавного, второстепенного. В заключение занятия необходимо провести рефлексию: что я понял и как это повлияет на мое финансовое поведение?

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфов 5 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 5.9).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

Ответы на задания из Рабочей тетради

5.1. — индивидуальное решение учащегося.

5.2 — А, Б, Г, Ж, З, К, Л.

5.3. В данном вопросе не может быть единственно верного ответа, так как это вопрос на умение находить способы оптимизации своего бюджета.
Учитель должен проверить, понимает ли ученик, что такое необходимые траты, а что таковыми не является (поэтому он должен отказаться от менее необходимого), например:
— посещение кинотеатра: 2 тыс. р.;
— празднование дня рождения: 6 тыс. р.;
— поездка на экскурсию с классом: 1 тыс. р.

5.4 – А; 5.5 – Г, З, И.

5.6. — индивидуальное решение учащегося.

5.7. – примерное заполнение. Могут быть иные корректные ответы.

Театр, кино, музеи, экскурсии

Занятие спортом (фитнес, бассейн, секции)

Платежи по ипотеке (покупка квартиры)

А) Семейные расходы будут приоритетными, т.к. они идут на удовлетворение первичных потребностей семьи.
Б) Потребности в лечении, в одежде и обуви, если у члена семьи нет их в наличии вообще.

Занятие 6
КАК КОНТРОЛИРОВАТЬ СЕМЕЙНЫЕ РАСХОДЫ И ЗАЧЕМ ЭТО ДЕЛАТЬ

На данном занятии важно сформировать у учащихся понимание того, что планирование расходов является необходимым для достижения финансового благополучия. Учащиеся должны осознать принцип ограниченности финансовых ресурсов: что если они купят менее нужные вещи, то не смогут купить необходимые; поэтому важно оценивать свои потребности и выбирать свои покупки по степени важности.

Таблица 6. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Основные этапы жизненного цикла человека.

Различия структуры расходов в зависимости от жизненного цикла семьи

— того, как бесконтрольная

трата семейных доходов

своего благосостояния и может привести к финансовым трудностям

— считать семейные расходы

свои ежемесячные расходы;

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение базовых понятий
Данный шаг осуществляется в форме лекции-беседы. Сначала необходимо исследовать практическую ситуацию, предложенную в начале занятия. В ходе обсуждения необходимо прийти к мысли, что Наталия попала в такую ситуацию, так как не умела контролировать свои расходы. Учитель должен вывести учащихся на мысль, что они имеют только приблизительное понимание того, как контролировать расходы, поэтому надо узнать, почему это нужно делать и как именно. Далее учитель обсуждает основные понятия и рассказывает учащимся, как и для чего нужен контроль финансов.

Содержание обсуждения

Жизнь человека разбита на несколько этапов. И на каждом из них надо управлять расходами по-своему, потому что проблемы на них решаются разные.
Первый этап: выбор карьеры, создание семьи (18-30).
Второй этап: воспитание маленьких детей, обустройство жизни (31-41).
Третий этап: воспитание взрослых детей, подготовка к старости (42-53).
Четвёртый этап: отделение детей, выход на пенсию (54-60).
Пятый этап: пенсионный возраст, расходы на лечение (от 66).
Перечень основных задач, решение которых потребует соответствующих расходов:
1. Получение образования и создание основы для регулярных и растущих заработков.
2. Предоставление своей семье (жене/мужу и детям) возможности жить отдельно от родителей (в съёмной или собственной квартире/доме).
3. Удовлетворение своих основных жизненных потребностей (питание, одежда, обувь, косметика, лекарства, транспорт и т. п.) на сопоставимом с большинством окружающих уровне.
4. Подготовка к рождению детей, приобретение для них всего необходимого, чтобы они росли здоровыми и нормально развивались.
5. Возможность оплачивать любимые развлечения, отдых и путешествия.
6. Создание накоплений, которые позволят оплатить обучение детей в университете или колледже, если им не удастся поступить на «бюджетные места».
7. Создание денежного резерва для помощи родителям, если в ней возникнет необходимость после выхода их на пенсию.
8. Создание накоплений, чтобы самому после выхода на пенсию не испытывать трудностей с деньгами ни на питание, ни на развлечения, ни на лечение.

ШАГ 2. Формирование умения считать семейные расходы
Данный шаг выполняется в форме решения задачи, предложенной в Рабочей тетради (задание 6.1)
Ответ:
Чтобы рассчитать сумму расходов, необходимо сложить все расходы:
5 тыс. р. + 10 тыс. р. + 3 тыс. р. + 15 тыс. р. + 10 тыс. р. + + 5 тыс. р. + + 2 тыс. р. + 5 тыс. р. + 1500 р. + 2 тыс. р. + 2 тыс. р. = 60 500 р. Чтобы 5% откладывать, необходимо иметь доход: 60 500 х 0,05 = = 3025 + 60 500 = 63 525 р. в месяц.

ШАГ 3. Формирование умения оценивать свои ежемесячные расходы и соотносить потребности и желания с финансовыми возможностями
Учитель даёт учащимся такое задание: «Напишите то, что вы очень хотели бы купить в ближайшее время лично себе на сумму примерно 50 тыс. р.» После того как учащиеся сделали это, учитель даёт следующее задание: «Представьте, что сегодня у вас в наличии только 20 тыс. р. Что вы будете делать, какой выбор сделаете?». После того как учащиеся подумали, учитель организует общее обсуждение, в ходе которого должна быть сформулирована мысль о том, что, прежде чем что-то покупать, необходимо соотносить свои потребности со своими финансовыми возможностями и выбирать наиболее нужную покупку.

ШАГ 4 Обсуждение домашнего задания
Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфа 6 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 6.10).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

Ответы на задания из Рабочей тетради

6.1.
5 000 + 10 000 + 3 000 + 15 000 + 10 000 + 5 000 + 2000+ 5 000 + 1 000 + 2 000 + 2 000 = 60 000 р. в месяц – расходы.
60 000 * 0,05 = 3 000 р.
Чтобы откладывать 5% от суммы ходоков, доход должен быть не менее 63 000 р.

6.2. Смысл пословицы в том, что если человек не потратил деньги на текущие мелкие расходы, особенно, если они не нужны, а сумел их сберечь, то он может приобрести что-то стоящее, какую-то большую покупку.

6.3 – Б; 6.4 – Г; 6.5 – В; 6.6 – А, Б, Д.

6.7. — 6.8. — индивидуальное решение учащегося.

6.9.
А) Школьники чаще всего копят деньги, когда они хотят что-то купить. Так отвечает почти каждый третий школьник.
Б) Грамотное финансовое поведение отражает первый (высокий уровень) и второй (средний уровень) ответы. В совокупности чуть более 20%, то есть каждый пятый респондент.
В) Десятая (чуть более – 11,2% + 1 %) часть опрошенных вообще не откладывает деньги. У части школьников нет карманных денег и им действительно нечего откладывать, а другая часть не задумывается об этом или родители им не прививают нормы поведения по формированию накоплений.

Занятие 7
СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ: КАК ЕГО ПОСТРОИТЬ

Все предыдущие занятия должны были подготовить учащихся к главному — формированию умения строить бюджет семьи и свой собственный. После изучения предыдущих тем у учащихся должно сложиться целостное понимание сути денежных отношений и необходимости управления денежными средствами, находящимися в распоряжении семьи и конкретного её члена.

Таблица 7. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

дефицит семейного бюджета

структуре семейного бюджета в зависимости от возраста членов

профицит и дефицит семейного

и личного бюджета

Проблемный семинар Практикум

— материалы для учащихся

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение базовых понятий
В начале урока учитель организует исследование практической ситуации, предложенной в начале занятия. Задача учителя — смотивировать учащихся на освоение понятия бюджета и его структуры.
Далее, когда зафиксировано знание о своём незнании (как помочь Анастасии и Павлу), учащиеся включаются в обсуждение понятия «бюджет».

Содержание обсуждения

План регулярных доходов и расходов — бюджет.

СТРУКТУРА СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА

Доходы в следующем месяце

Расходы в следующем месяце

Итого профицит (дефицит)

В колонку «Расходы в следующем месяце» записывают те расходы, без которых просто нельзя обойтись (о них мы говорили выше).

В первую очередь, семья должна определять, что является самым необходимым и
неотложным.
Это расходы:
1) на питание;
2) оплату жилья, воды, отопления, электричества;
3) телефона и Интернета (у кого он подключён);
4) хозяйственные товары и косметику;
5) одежду и обувь;
6) проезд на транспорте;
7) лекарства и др.
Дефицит бюджета — ситуация, при которой расходы будут превышать доходы.
Профицит бюджета — ситуация, при которой расходы меньше доходов.

ШАГ 2. Формирование умения рассчитывать профицит и дефицит бюджета
Чтобы освоить умение рассчитывать дефицит и профицит семейного бюджета, нужно выполнить в классе задание из Рабочей тетради (7.1) В ходе выполнения задания необходимо зафиксировать сам способ вычисления.
Ответ:
Чтобы узнать, что получится в результате составления такого бюджета, как у Григорьевых, нужно сначала сложить все расходы: 30 тыс. р. + 8500 р. + 9 тыс. р. + 5 тыс. р. = 52 500 р.
Затем нужно из доходов вычесть расходы: 50 тыс. р. — 52 500 р. = = — 2500 р.
В семье Григорьевых образовался дефицит, так как расходы превышают доходы на 2500 р. Последствия, скорее всего, будут такие: семье придётся брать у кого-то в долг, так дефицит будет только нарастать и уже через полгода, например, может составить 15 тыс. р., а через год — 30 тыс. р.

ШАГ 3. Формирование умения определять приоритетные траты и строить бюджет семьи
Данный шаг необходимо организовать с помощью выполнения задания из Рабочей тетради (7.2)
Необходимо уделить особое внимание выполнению этого задания, так как умение составлять бюджет — это важнейшее умение для осуществления грамотного финансового поведения. На занятии, скорее всего, не хватит времени для составления бюджета и его обсуждения. Лучше всего начать обсуждать бюджет в классе, а дома доработать его и начать следующее занятие с решения этой задачи.
В данном задании не может быть единственно верного ответа, важно, чтобы учащиеся оперировали изученными понятиями, показывали умение рассчитывать доходы, расходы, дефицит, профицит, а также пытались искать наиболее рациональный способ решения проблемы.

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Доделать задание с составлением бюджета.
2. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии.
3. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме (задание 7.10).
4. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

Ответы на задания из Рабочей тетради

7.1.
Доходы (50 000 р.) – расходы (30 000 р. + 8 500 р. + 9 000 р. + 5 000 р.) = — 2 500 р.
Бюджет, при котором доходы меньше расходов – дефицитный.

7.2. — индивидуальное решение учащегося.

7.3. Профицитный бюджет.
Профицит составляет 5 000 р. то есть 16,6%.

7.4. — индивидуальное решение учащегося.

7.5. — индивидуальное решение учащегося.

7.6 – Г; 7.7 – А; 7.8 – Б; 7.9 – Б.

Занятие 8
КАК ОПТИМИЗИРОВАТЬ ЛИЧНЫЙ И СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТЫ

Таблица 8. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

-необходимости планирования доходов и

доходы и расходы в абсолютных

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Обсуждение базовых понятий
В начале изучения последней темы раздела необходимо исследовать практическую ситуацию, в которой оказалась Светлана (материалы для учащихся, занятие 8. Учитель предлагает ученикам попробовать найти выход для Светланы. Он организует общее обсуждение, в ходе которого подводит учащихся к пониманию того, что необходимо узнать, какие именно способы оптимизации бюджета существуют. Таким образом, происходит переход от практической задачи к постановке и решению учебной задачи, суть которой — освоить способы оптимизации семейного и личного бюджетов.

Содержание обсуждения

Первый способ — тщательно обдумать все расходы, запланированные в бюджете, и посмотреть, нельзя ли те же самые потребности удовлетворить за меньшие деньги, на чём-то сэкономив.
Второй способ — постараться дополнительно заработать деньги, чтобы погасить дефицит бюджета. Конечно, работать сверхурочно на основной работе или дополнительно на другой понравится не всем, но так живёт большинство людей в мире. Просто так деньги никому не достаются.
Третий способ — создать себе дополнительные источники доходов помимо работы по найму. Этот способ доступен тем, кому удастся, например, постепенно скопить существенную сумму денег, которые начнут приносить доход. Ещё один вариант получения дополнительных доходов — создать свой бизнес (и об этом у нас будет отдельный разговор).

ШАГ 2. Формирование умения находить способы оптимизации семейного и личного бюджета
1. Учитель предлагает учащимся выполнить первое задание. Учащиеся могут быть разбиты на группы по 3-4 человека, чтобы в группе при обсуждении искать варианты решения проблемы. Например, могут быть названы такие варианты: устроиться на почасовую подработку по выходным (раздавать листовки, участвовать в промо-акциях, в кафе и др.) или снизить свои расходы, например, на развлечения и др.
2. Далее необходимо перейти к выполнению второго задания. В данном задании тоже нет единственно верного ответа. Важно, чтобы учащиеся предлагали реалистичные варианты оптимизации бюджета. Например, можно экономить на электроэнергии, сократить расходы на игрушки, больше потреблять в пищу недорогих продуктов (каши, макароны, картофель и др.); чтобы увеличить доходы, можно открыть домашний детский сад или папе устроиться на подработку по выходным и т. д.
3. Третья задача имеет обратный смысл: нужно придумать, как эффективно потратить деньги, которые не были запланированы в долгосрочном бюджете. Важно, чтобы учащиеся выделяли из всех дополнительных покупок, которые они хотели бы приобрести, действительно самые необходимые и могли обосновать их приобретение.
В ходе выполнения данных заданий учащиеся должны учиться по-взрослому относиться к своим и семейным финансам, а также формировать чувство ответственности и необходимости разумного отношения к своим поступкам.

ШАГ 3. Обсуждение домашнего задания
Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфа 8 материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 8.8).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

ПРИМЕРНЫЙ БЮДЖЕТ СЕМЬИ

Зарплата за вычетом подоходного налога, всего

Доход от финансовых инвестиций

На содержание квартиры (уборка, охрана и т.п.)

Квартплата (услуги ЖКХ)

На городской транспорт

На машину, всего

На питание, всего

На промтовары повседневного спроса, включая лекарства

На одежду и обувь

На товары длительного

Отчисления в пенсионные

Фонды или накопительное

Платежи по имеющимся кредитам

налог на собственность

Резервный фонд (вклад)

Ответы на задания из Рабочей тетради

8.1. – 8.3. — индивидуальное решение учащегося.

8.6. – 8.7. — индивидуальное решение учащегося.

Занятие 9
ИГРА «ИНСТРУКЦИЯ ПО ВЕДЕНИЮ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА»
Образовательной целью игры является обобщение всех освоенных знаний и отработка практических умений и формирование компетенций.
Игра состоит из нескольких этапов:
Этап 1: подготовительный.
Учитель должен создать организационные условия и объяснить игровую задачу. Необходимо разделить учащихся на несколько групп по 5-7 человек и расставить парты таким образом, чтобы группам было удобно взаимодействовать, а также чтобы группы могли друг друга видеть при выступлении.
Игровая ситуация: в городе объявлен конкурс для десятиклассников на создание просветительского буклета по финансовой грамотности «Инструкция по ведению семейного бюджета». Тот, кто подготовит самый лучший буклет, будет отмечен грамотой и ценными призами. Оценивать буклеты будет конкурсная комиссия по определенным критериям:
— соответствие базовым правилам финансовой грамотности;
— действенность предлагаемых методов в данном городе (поселении);
— соответствие задаче буклета – просвещение подростков и взрослых;
— простота и ясность донесения информации.
По каждому критерию максимально выставляется 3 балла.
Необходимо познакомить участников конкурса с конкурсной комиссией и обсудить критерии оценки. Обсудить регламент игры: на разработку буклетов дается 20 минут. На презентацию – 20 мин., 5 мин. – оглашение результатов. Выдать раздаточный материал: листы бумаги А3 (для создания макета, чтобы было смотрибельно), фломастеры. Необходимо обговорить, что можно пользоваться информацией из материалов для учащихся, параграф 9.

Этап 2. Разработка инструкций по ведению семейного бюджета проектными командами
Учитель организует работу в группах: отвечает на вопросы, помогает наладить групповую работу. Следит за временем.
Останавливает работу групп, когда заканчивается время.

Этап 3. Защита разработанных буклетов «инструкция по ведению семейного бюджета»
Каждая команда выступает перед конкурсной комиссией и своими конкурентами. Конкурсная комиссия оценивает каждую команду по критериям и обсуждает работу с точки зрения этих критериев.

Этап 4. Объявление победителя
Конкурсная комиссия подсчитывает баллы, объявляет победителя, выдает грамоты и, при наличии, ценные призы.

Занятие 10
УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ СЕМЬИ: ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ ЕЩЕ, ЧТОБЫ НАУЧИТЬСЯ БОЛЬШЕМУ

Данное занятие учитель может провести в различных формах:
— в форме общего обсуждения вопросов, которые представлены в материалах для учащихся (ответы заполнить в Рабочей тетради);
— в форме деловой игры, сценарии игры можно взять с сайта http://финлагерь.рф или http://хочумогузнаю.рф/interaktiv/ (здесь также представлены он-лайн тесты, если есть персональный компьютер или компьютер на пару, можно их прорешать и затем обсудить);
— в форме просмотра фильмов (ссылки даны в параграфе 10, а также в материалах для учащихся и методических рекомендациях для учителя) (ответы заполнить в Рабочей тетради);
— в форме обсуждения эссе (написать в Рабочей тетради) по темам раздела (перечень тем дан в материалах для учащихся, параграф 10). Критерии оценки представлены в первой части методических рекомендаций.
Учитель, исходя из своих возможностей по времени, наличия технического оснащения определяет форму занятия. Главное – актуализировать, обобщить имеющиеся знания и умения, которые были освоены в ходе изучения раздела.

Также можно организовать диспут. Учащиеся делятся на команды и занимают одну из позиций по заявленной теме. Далее готовятся к выступлению (5-7 минут). Их задача — подготовить аргументы в доказательство данной позиции.
Выступает по одному представителю от команды. Цель – убедить, что его позиция правильная, найти для нее аргументы, доказать ее состоятельность, а также контраргументы к позиции противника по диспуту.
Далее учитель подводит итог, определяя, кто был более убедителен.
Такая форма позволяет глубже осмыслить материал и развивать у учащихся коммуникативные компетенции.

ТЕМЫ ДЛЯ ДИСПУТА

1. Как долго родители должны содержать своих детей?
А) Пока они не встанут на ноги
Б) До достижения ими совершеннолетия
В) Всю жизнь, если они могут это делать

2. Кто в вашей семье должен осуществлять контроль за семейным бюджетом?
А) Все члены семьи
Б) Все, кто зарабатывает и приносит доход в семью
В) Все члены семьи, обладающие полной дееспособностью

3. Что делать, если ваши расходы систематически превышают ваши доходы?
А) Стремиться сокращать свои расходы
Б) Стремиться увеличивать свои доходы

Раздел 6. РИСКИ В МИРЕ ДЕНЕГ

Занятие 11
КАКИЕ РИСКИ ОКРУЖАЮТ НАС
При изучении данного раздела учитель должен стремиться к формированию у учащихся грамотного отношения к своему финансовому поведению. Необходимо обсуждать, с одной стороны, наличие финансовых рисков и возможность их избежать, с другой — неизбежность некоторых финансовых рисков и возможность их минимизации.

Таблица 11 Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Виды финансовых рисков

Банкротство финансовых компаний, управляющих семейными сбережениями

быть осторожным в финансовой сфере, проверять поступающую информацию из различных источников (из рекламы, от граждан, из учреждений);

– причин финансовых рисков

– защитить личную информацию, в т.ч. в сети Интернет

– анализировать и оценивать финансовые риски;

соотносить риски и выгоды принятия финансовых решений

для учащихся (п.11),

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической задачи и постановка учебной цели
Данный шаг реализуется по стандартной схеме. Помимо анализа самой задачи, важно привлечь имеющийся опыт сохранения денег в семьях учащихся. По ходу обсуждения важно обратить внимание на вопросы:
– какие пути сохранения денег вы знаете?
– каким будет доход при сохранении денег в кубышке?
– в каком случае выше риск потери вложенных денег: при высокой или более низкой доходности?
– в чем суть проблемы?
В процессе обсуждения выясняется, что бабушка хочет сохранить деньги, но как сделать это наиболее выгодным и безопасным способом не знает. Таким образом, школьники фиксируют свое знание о незнании (какими способами можно сохранить денежные средства с минимальным риском их потери) и ставят учебную цель:
– выяснить, какие риски сохранения денег существуют и
– как их избежать.

ШАГ 2. Обсуждение базовых понятий
Учитель организует лекцию-беседу, в ходе которой рассказывает учащимся о том, что такое финансовые риски и каких видов они бывают. Задача учителя – сформировать понимание того, что, чем активнее человек участвует в финансовых операциях, тем с большими рисками он встречается; что необходимо быть всегда осторожным, даже при совершении простых финансовых операций, быть бдительным при взаимодействии с другими людьми и организациями, стремиться к проверке получаемой информации.

Содержание обсуждения

1. Финансовые риски – это возможность потерять деньги в связи с наступлением каких-либо предвиденных или непредвиденных обстоятельств.
2. Виды финансовых рисков:
Риск инфляции
Инфляция – это долговременное устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги внутреннего рынка. Риск заключается в том, что сбережения могут обесцениться. Поэтому следует искать способы сохранения накоплений в реальных величинах, например, делать вклад в банк с процентной ставкой, примерно сопоставимой с инфляцией.
Риск девальвации
Девальвация, в конечном счёте, представляет собой падение стоимости валюты относительно стоимости золота или других валют. Этот риск актуален для тех, кто много путешествует или делает покупки в иностранной валюте. Если такая ситуация присутствует, можно делать мультивалютные вклады.
Риск банкротства финансовых компаний
Банкротство финансовой организации может быть вызвано как внешними, так и внутренними причинами. Внешние причины обусловлены процессами, протекающими в мировой и национальной экономике. На них мы повлиять не можем. Поэтому такой риск всегда остаётся. Внутренние причины связаны с деятельностью самой организации: она может быть неэффективной, может не отвечать требованиям контролирующей организации, может осуществляться плохое управление компанией; в компании могут использоваться схемы мошенничества и др. Поэтому при выборе финансовой организации следует быть предельно внимательным и выбирать наиболее надёжную и стабильную компанию на основе поиска и анализа информации о её деятельности. При сопоставлении всей информации выбрать наиболее надёжную финансовую организацию.
Риск финансового мошенничества
Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путём обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения. Вариантов такого жульничества очень много. Поэтому при совершении любых финансовых и юридических операций следует перепроверять информацию и консультироваться в официальных государственных органах или консультационных центрах.

ШАГ 3. Формирование умения защищать личную информацию в сети
О том, что происходит в сети, учащиеся могут знать лучше любого взрослого, поэтому лучше всего организовать «мозговой штурм». Попросить ребят самим предложить способы защиты информации в сети. Выписать их все на доске, а далее составить общий рекомендательный список, обратив внимание на следующие правила:
1. Не делюсь личной информацией в социальных сетях.
2. Не подключаюсь к Интернету через открытые (публичные) сети, особенно при совершении денежных транзакций. При подключении к незащищенной сети (например, к Wi-Fi в кафе) злоумышленники могут легко взломать ваш компьютер и украсть любую информацию, хранящуюся на нем.
3. Не реагирую на почтовые письма, маскирующиеся под письма от вашего банка (или другой структуры) и требующие предоставить личную информацию (банковский счет, номер кредитной карты, и т.п.). Немедленно удаляю такое письмо.
4. Избегаю фальшивых сайтов – сайтов, маскирующихся под сайт известного банка, интернет-магазина и т.п. (адрес такого сайта очень похож на адрес сайта имитируемой им структуры). Открыв сайт, проверю его адрес и удостоверюсь, что это адрес официального сайта банка или другой организации.
5. Регулярно сканирую систему антивирусом и антишпионом (шпионские программы отслеживают действия на компьютере, включая посещенные веб-сайты и нажатые клавиши клавиатуры). Обязательно установлю брандмауэр.

ШАГ 4. Формирование компетенции анализировать и оценивать финансовые риски, соотносить риски и выгоды
1. Учитель может провести небольшой практикум: сформировать из класса несколько групп по 5 – 6 человек и дать следующее задание: «У каждого из вас есть 1 млн. р. Вам нужно заработать на них за 3 года. Предложите наиболее подходящий способ того, как можно на этих деньгах заработать, оцените выгоду и риски. Какие варианты возможны:
– положить в банк;
– купить акции какой-либо компании;
– вложить в ПИФ;
– купить валюту и др.
2. Учитель предлагает обсудить, как поняли, что нужно представить в результате выполнения задания. При этом обращается внимание на то, что важно понять, каким образом группа принимала решение о выборе способа зарабатывания: 1) как оценивали риск банкротства финансовой организации; 2) как считали выгоду в каждом из рассматриваемых способов, какие риски при этом учитывали?
3. Учащиеся определяют способ заработать и готовятся к защите своего способа. Главное, на что должен обратить внимание учитель при работе в группе, – это необходимость оценить риски и обосновать итоговое решение (лучше, если будут приведены финансовые расчёты).
4. Каждая группа защищает свой вариант, остальные выступают в качестве критиков.
5. В результате обсуждения важно прийти к мысли о том, что при совершении любых финансовых действий сначала необходимо оценить риски.

ШАГ 5. Обсуждение домашнего задания.
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме (задание 11.11).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ШАГ 6. Организация дискуссионного клуба.
Реализация данного шага возможна только при наличии дополнительного времени, т.к. выполнение шагов 1-4 рассчитано на один ак. час.
Темы для дискуссий представлены в Материалах для учащихся. Общая методика обучения изложена на с.9-10 настоящего пособия.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Что такое микрокредитование и чем оно опасно?

Микрокредитование – это кредитование населения ограниченными денежными суммами и на короткие сроки. Появилось такое кредитование в Индии, где чрезвычайно бедное население, которое не могло идти в банк и вкладывало небольшие средства в кассы взаимной помощи, из которых потом на короткие сроки деньги выдавали нуждающимся, как правило, под небольшие бизнес-проекты. Когда эти проекты давали отдачу, деньги возвращали в кассу с небольшим процентом (12-18% годовых). Например, женщина могла попросить денег на покупку нескольких цыплят. Она их вырастила, они начали нести яйца, которые она продавала односельчанам. Это очень небольшой бизнес, но он требовал небольшого стартового капитала, за которым она не могла обратиться в банк, там ей никто денег бы не дал, так как никакого обеспечения запрашиваемой суммы у неё не было.
В России микрокредитование отличается чрезмерно высоким процентом. Если человеку срочно нужна небольшая (как правило, не больше 30 тыс. р.) сумма на очень короткий срок (1 – 2 недели), он может получить её очень оперативно, предоставив только паспорт. Но отдавать придётся с огромным процентом (10 – 15% в неделю, что в пересчёте на годовые проценты составляет 500 – 800%). Например, 10 тыс. р., взятые на 2 недели под 10% в неделю, превращаются в 12 тыс.р., которые нужно отдать. Причем микрокредитованием часто занимаются организации, принадлежащие различным криминальным структурам, и просрочка задолженности может обернуться не только дополнительными деньгами, но и встречей с реальными бандитами, пришедшими «выбивать» из вас долги.

Ответы на задания из Рабочей тетради

11.1. Совет бабушке, как сохранить деньги.
Суть проблемы заключается в сохранении денег от инфляции в течение года. Финансовые риски состоят в потере денег за счет их обесценивания в соответствии с инфляцией. Из полученных на занятии или выясненных из других источников знаний школьник предлагает и описывает свой способ сохранения сбережений.

11.2 – Г; 11.3 – В; 11.4 – Б; 11.5 – 2.

11.6. 1. Инфляцией
11.6. 2. Девальвация

11.7. — индивидуальное решение учащегося.: Следует обратить внимание на обязанности работодателя по обеспечению безопасных условий и охраны труда, наличие в нем позиций о социальном страховании работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Для смягчения потенциального риска потери работы важно создавать и пополнять «подушку» безопасности или личный резервный фонд»
Ответ должен быть примерно таким: «Трудоустроенным гражданам с необходимыми документами следует обращаться по месту своей работы. Безработным гражданам оформляется и выплачивается ежемесячное пособие по уходу за ребенком в отделении социальной защиты по месту жительства.

11.8. Инфляция является финансовым риском, так как обесценивает сбережения, т. е. на сберегаемую сумму через какое-то время можно купить меньше товаров и услуг, чем ранее. Влияние этого риска составляет определённый процент (примерно соответствующий инфляции или превышающий её). Для уменьшения влияния инфляции можно использовать рублевый банковский депозит. Можно отдать банкам валюту, получая до 5 процентов годовых. Он может быть гораздо прибыльнее рублёвого при условии соответствующего управления размещёнными средствами. Можно использовать финансовые инструменты (ПИФ, операции с валютой и др.), но они не обеспечивают в короткие сроки получение ощутимой прибыли.

11.9. В условиях сильных колебаний национальной валюты можно часть своих сбережений хранить в долларах и евро, долю которых можно постепенно увеличивать при росте сбережений. Покупку валюты целесообразно проводить не в периоды слабости рубля, а, напротив, в периоды его силы.

Занятие 12
ОСОБЫЕ ЖИЗНЕННЫЕ СИТУАЦИИ: РОЖДЕНИЕ РЕБЕНКА, БОЛЕЗНЬ, ПОТЕРЯ РАБОТЫ, ПОТЕРЯ КОРМИЛЬЦА

Таблица 12.Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Особые жизненные ситуации (ОЖС).

Виды ОЖС и способы государственной поддержки в случае ОЖС.

– того, что при рождении детей структура расходов семьи изменяется;

– причин финансовых рисков.

– находить в сети Интернет сайты социальных служб;

– обращаться за помощью.

– оценивать последствия сложных жизненных ситуаций с точки зрения пересмотра структуры финансов семьи и личных финансов.

для учащихся (п.12),

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Анализ практической задачи и постановка учебной цели
Данный шаг реализуется по стандартной схеме. Помимо анализа самой задачи, важно привлечь имеющийся в семьях учащихся опыт подготовки к рождению ребенка. По ходу обсуждения важно обратить внимание на вопросы:
– какой резерв должна подготовить семья?
– почему банковский депозит в этом случае является оптимальным способом сохранения денег?
– можно ли застраховать будущую маму?
– нужно ли и для чего составлять перечень необходимых вещей для малыша и что из этих вещей можно взять у родственников (знакомых), а что стоит купить?
– важно ли и почему на период появления ребенка застраховать кормильца семьи?
– какая помощь государства предусмотрена на период рождения второго ребенка?
– в чем суть проблемы?
В процессе обсуждения выясняется, что семье нужно серьезно финансово подготовиться к рождению ребенка и предусмотреть наличие дополнительных источников на период, пока мама будет находиться в декретном отпуске. Очень кстати будут и пособия государства по уходу за ребенком. А какие пособия может получить именно эта семья?
Таким образом, школьники фиксируют свое знание о незнании (что значит подготовиться к рождению ребенка? Какие пособия получает семья в этом случае от государства?) и ставят учебную цель:
– выяснить, как может семья подготовиться к рождению ребенка?
– узнать, какие пособия существует для таких случаев и как их получить.

ШАГ 2. Обсуждение базовых понятий ОЖС

Содержание обсуждения

1.1. Особые жизненные ситуации – это ситуации, впрямую нарушающие привычную жизнедеятельность человека, которые он не способен самостоятельно преодолеть или преодолевает со значительными потерями.
К ОЖС относится:
1) Рождение детей. Расходы на малыша.
2) Пособия на рождение ребенка:
– единовременное пособие при рождении ребенка
– ежемесячное пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет
– выдача сертификата на материнский капитал номиналом 453 026 р.
3) Финансовая поддержка человека в период болезни.
4) Потеря работы не по своей инициативе. Пособие по безработице.
5. Потеря кормильца. Пособия при потере кормильца.
Государство может помогать людям, попавшим в ОЖС. Одним из способов являются социальные пособия (это выплаты, производимые государством гражданам в установленных законом случаях ежемесячно, периодически или единовременно с целью возмещения полностью либо частично временно утраченного заработка или оказания материальной поддержки в особой жизненной ситуации).

1.2. В ходе проведения лекции – беседы учитель формирует основные понятия об ОЖС. Для этого учитель может: а) рассказать и объяснить тему сам, придерживаясь заданной ниже логики; б) провести небольшой практикум: сформировать из класса несколько групп по 5 – 6 человек и дать следующее задание: «Изучить материалы для учащихся по одной из приведенных в таблице тем и подготовить выступление от группы (можно сделать презентацию, используя материалы пособия для учащихся и интернет)».
Предлагаемые на выбор темы:

Суть финансовой ситуации

Куда обратиться за помощью

Как предотвратить или смягчить разрушительное воздействие ситуации

1.3. Каждая группа готовит доклад, заполняя соответствующую строку таблицы.
Следует обратить внимание на то, что при финансово грамотном поведении в семье предусматривается: 1) финансовая «подушка», смягчающая финансовые последствия ОЖС; 2) понимание, куда и каким образом следует обращаться за помощью в случае ОЖС.
1.4. Каждая группа защищает свой вариант, остальные выступают в качестве критиков. В результате обсуждения важно прийти к мысли о том, что каждой семье необходимо иметь «подушку безопасности», стараться иметь несколько источников активного дохода (например, заработок в Интернете, на хобби, переход от работы по найму к самозанятости), создавать источники пассивного дохода (создать капитал и вложить его в различные источники: банковские депозиты, небанковские финансовые учреждения, ценные бумаги и ПИФы, сдача в аренду имущества и др.) и знать, как вести себя и куда обращаться за помощью в ОЖС.

ШАГ 3. Формирование компетенции оценивать последствия особых жизненных ситуаций с точки зрения пересмотра структуры финансов семьи и личных финансов
1. Учитель даёт учащимся задания и предлагает описать их решения в Рабочей тетради и обосновать свои ответы:
1.1. Представим, что в вашей семье родился ребёнок. Ваша мама работала в школе учителем. Куда ей следует обратиться за оформлением пособия по уходу за ребёнком? Куда следовало бы обратиться, если бы ваша мама не работала до рождения ребёнка?
Ответ должен быть примерно таким: «Трудоустроенным гражданам следует обращаться по месту своей работы с необходимыми документами. Безработным гражданам оформляется и выплачивается ежемесячное пособие по уходу за ребенком в отделении социальной защиты по месту жительства».
1. 2. Представьте, что вы устраиваетесь на работу по трудовому договору. Зная, что можете заболеть, на какие пункты договора вы обратите особое внимание? Какие способы смягчения потенциального риска потери работы вы можете для себя придумать?
Ответ должен быть примерно таким: «Следует обратить внимание на обязанности работодателя по обеспечению безопасных условий и охраны труда, наличие в нем позиций о социальном страховании работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Для смягчения потенциального риска потери работы важно создавать и пополнять «подушку» безопасности или личный резервный фонд».
2. Учащиеся выполняют задание.
3. Учитель организует общее обсуждение, в ходе которого объясняет необходимость оценки последствий особых жизненных ситуаций

ШАГ 4. Поиск в Интернете сайтов социальных служб, информации о том, куда обращаться за помощью
1. Для того чтобы освоить данное умение, надо совместно с учащимися решать практические задачи, предложенные в материалах для учащихся под заголовком «Потренируемся».
2. Для закрепления данного умения можно дать учащимся несколько поисковых заданий:
– найти в сети Интернет телефон горячей линии по вопросам выплаты пособий на рождение детей и уход за ними в вашем населенном пункте. Если найти телефон в вашем населенном пункте не удалось, выяснить, куда можно обратиться на районном, областном или федеральном уровнях;
– найти сайт службы занятости по месту вашего жительства. По какому телефону вы можете задать все интересующие вас вопросы относительно пособия по безработице и учёта безработных?
– найти в сети Интернет телефон службы по вопросам оформления пенсии по потере кормильца в вашем населенном пункте.

ШАГ 5. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 12.17).
3. Изучить текст в материалах для учащихся следующего занятия.
4. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ШАГ 6. Проведение дискуссионного клуба
Темы для дискуссий представлены в Материалах для учащихся. Общая методика обучения изложена на с.9-10 настоящего пособия.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Что такое форс-мажорные ситуации и можно ли к ним готовиться?
Форс-мажор – это термин, применяемый в основном в юридических документах и означающий непредсказуемое событие (например, стихийное бедствие, военные действия, забастовки, революции и др.), не зависящее от действий сторон, участвующих в сделке, но ведущее к невозможности исполнения договорных обязательств. В разговорном языке форс-мажором называют любое непредсказуемое событие. Однако, несмотря на всю непредсказуемость, готовиться к таким событиям можно и нужно, тем более что степень непредсказуемости событий разная. Например, вероятность того, что в вашем доме случится пожар, к счастью, достаточно низкая, если, конечно, дом новый, электрическая проводка сделана на совесть, курящих членов в семье нет. А вот вероятность того, что вы во время эпидемии гриппа тоже можете заболеть, достаточно высока. Поэтому приходится задумываться о возможных поворотах судьбы, представлять их финансовые последствия и, планируя свой семейный бюджет, принимать меры, которые помогут с такими ситуациями справиться
Когда человек заболевает, ему выплачивают зарплату по больничному листу. Почему же тогда невыгодно болеть? Действительно, болезнь бьёт как по организму, так и по семейному бюджету. Разберём подробнее.
Человек должен купить лекарства, возможно, сделать дополнительные платные анализы. Это всё стоит немалых денег. Человек не ходит некоторое время на работу. Государство компенсирует ему эти потери дохода, но не в полном объёме.
Сумма выплат по больничному листу зависит от продолжительности страхового стажа. Работнику со стажем 8 и более лет выплачивается 100% среднего заработка; от 5 до 8 лет — 80; до 5 лет — 60% среднего заработка.
Общая формула для расчёта выплат по больничному листу выглядит так: среднюю дневную величину заработной платы за два года, предшествующих болезни, умножить на количество дней, пропущенных по болезни, и на коэффициент в зависимости от трудового стажа.
Однако при расчёте средней дневной величины заработной платы надо учитывать несколько тонкостей, которые существенно влияют на величину выплат.
Первая заключается в том, что под зарплатой понимается только та сумма, которая проходит через бухгалтерию и с которой начисляется социальное страхование. А это значит, что если работник часть своей зарплаты получает неофициально, то эта величина в расчёт выплат по больничному не войдёт.
Вторая состоит в том, что существует максимальный размер заработной платы, который может учитываться при расчёте выплат по больничному листу. Если работник даже официально получает зарплату больше этой суммы, в расчёт больничного войдёт только она. Поэтому работникам, у которых страховой стаж меньше 8 лет, а также тем, у кого высокая зарплата, болеть невыгодно. Выплату по больничному листу они получат в значительно меньшем размере, чем их обычный заработок.
Что делать, если вас уволили с работы?
Это очень неприятная ситуация. Она рушит устоявшуюся жизнь, делает проблематичным выполнение взятых обязательств, например, ставит под вопрос выплаты по кредиту. Разберём, что нужно делать в этой ситуации.
Не забудьте, что при увольнении по сокращению штатов вам положено выходное пособие в размере двухмесячной заработной платы.
Начните искать работу сразу же после увольнения. Если ситуация в экономике не позволяет надеяться, что это удастся сделать быстро и собственными силами, идите в центр занятости населения. Это учреждение, осуществляющее посредничество между предпринимателями и наёмными работниками. Оно владеет базой данных вакансий разных предприятий и базой данных соискателей рабочих мест. Встав на учёт в центр занятости, вы приобретаете статус безработного и можете получать пособие по безработице. Это очень небольшие деньги — от 850 р. до 4900 р., которые позволяют, строго говоря, только не умереть с голоду.
Если у вас есть кредит, необходимо прийти в банк и объявить о временной невозможности осуществлять выплаты по кредиту. Если до этого у вас не было просроченных платежей, т. е. у вас нормальная кредитная история, банк может пойти вам навстречу и отсрочить платежи. Это, как правило, касается выплаты основной суммы долга, а не процентов, которые придётся выплачивать в любом случае.

Ответы на задания из Рабочей тетради

12.1 – В; 12.2- А; 12.3 – А, В, Д, Е; 12.4 – В, Г, Д.

12.5. Рождение ребенка, болезнь, потеря работы, потеря кормильца, катастрофа.

12.6. Материнский (семейный) капитал

12.7.1. Чтобы получить данный документ, нужно предъявить удостоверение личности (как правило, паспорт). 2. Если человек работает в нескольких организациях, то ему выдают несколько листов нетрудоспособности. 3. Выдают лист нетрудоспособности только в день закрытия. Его необходимо сдать в отдел кадров по месту (местам) работы. 4. Оплата больничного листа производится исходя из среднего заработка, который рассчитывается за два года (учитывается зарплата и с прежнего места работы).

12.9.
Решение: 1) 50 050р.:45,5 р. = 1100 евро;
2) (50050+4780): 1100 = 49, 85.

12.10.
Решение: 120 000+120 000 * 0,015* n = 120 000+ 1800* N, где N- количество дней.

Занятие 13
ОСОБЫЕ ЖИЗНЕННЫЕ СИТУАЦИИ: ПРИРОДНЫЕ И ТЕХНОГЕННЫЕ КАТАСТРОФЫ

Таблица 13. Общие характеристики занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Чрезвычайная ситуация (ЧС).

Виды, причини и последствия катастроф

Правила финансовой и материальной государственной поддержки пострадавших от катастроф

– того, что ущерб, причинённый здоровью людей и их имуществу вследствие катастроф,

возмещается государством частично;

– того, что семья может сама минимизировать свои финансовые риски с помощью страхования.

– различать виды катастроф;

– находить информацию о государственной поддержке пострадавших от катастроф и стихийных бедствий;

– обращаться за помощью.

— оценивать финансовые последствия катастроф для семьи и возможности их смягчения различными способами

для учащихся (занятие 13),

ХОД ЗАНЯТИЯ

ШАГ 1. Постановка практической и учебной задач
1. В Материалах для учащихся в начале темы представлены ситуации с конкретными практическими проблемами. Учитель начинает занятие с выявления вместе с учащимися общего и различного в ситуациях, в которые попали семья Безбородовых и семья Зиминых. В ходе обсуждения жизненных ситуаций учитель подводит учащихся к выводам о том, что в обоих случаях все произошло внезапно, неожиданно и с большим материальным и финансовым ущербом для каждой семьи. Чтобы восстановить нормальную жизнь, требуется значительная сумма денег. Где ее взять?
2. Задача учителя – проблематизировать учащихся и подвести к мысли о том, что избежать разрушительных последствий катастроф, стихийных бедствий, чрезвычайных ситуаций никто не может в силу их внезапности. Поэтому нужно знать, как минимизировать финансовые и материальные потери, с помощью чего можно возместить причиненный катастрофами ущерб.
3. Результат данного обсуждения – постановка учащимися с помощью учителя учебной задачи: «Чтобы решить практические проблемы, которые описаны в ситуациях в материалах для учащихся, нужно узнать, какие существуют способы минимизации финансовых и материальных потерь людей, пострадавших от катастроф, какую поддержку и в каком размере оказывает в таких ситуациях государство, что нужно сделать, чтобы ее получить? Возможно ли управлять такими рисками? Какие меры по финансовой защите от катастроф может заранее предпринять сама семья?».
4. Учитель фиксирует внимание учащихся на основных понятиях и умениях, которые необходимо освоить:
‒ понятие «катастрофа» (чрезвычайная ситуация) и ее виды;
‒ умение различать виды катастроф;
‒ умение обращаться за финансовой помощью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
‒ умение управлять рисками.

ШАГ 2. Формирование понятий и понимания, какую поддержку оказывает государство пострадавшим от стихийных бедствий и что может сделать сама семья для своей финансовой защиты
1. На данном этапе учитель может организовать работу с Материалами для учащихся в группах или в форме фронтального обсуждения.
Если работа организуется в группах, то каждой из них учитель предлагает тему:
1 группа – катастрофы, их виды и последствия;
2 группа – порядок оказания финансовой и материальной помощи пострадавшим от стихийного бедствия;
3 группа – страхование от рисков катастроф в мире.
2. Каждая группа работает по своей теме с Материалами для учащихся и дополняет нужной информацией из Интернета, затем представляет свой доклад. Остальные учащиеся выступают в качестве критиков. В результате обсуждения важно прийти к мысли о том, что государство не может всю ответственность за восстановление последствий катастроф принимать на себя. Финансово грамотное поведение населения (например, его участие в программах страхования рисков, имущества, от несчастных случаев) помогает заранее позаботиться о собственной «подушке безопасности», с одной стороны, и уменьшить бремя расходов государства, связанных с катастрофами, – с другой. Учитель постоянно держит внимание учащихся на проблеме: «Что выгоднее с финансовой точки зрения: надеяться на финансовую поддержку от государства, если случится беда, или самим активно предпринимать посильные меры по страхованию возможных рисков?». Особенно это касается населения, проживающего в регионах – зонах риска.

Содержание обсуждения

1. По прогнозам ученых количество катастроф (природных и техногенных) неуклонно растет во всех странах мира.
2. Все катастрофы – разрушительны по своей природе и наносят огромный ущерб не только отдельному человеку, семье, попавшим в зону бедствия, но и всему государству. Экономические последствия отдельных катастроф ликвидируются годами.
3. Государство ежегодно выделяет из резервного фонда несколько млрд. руб. для финансовой и материальной поддержки людей, попавших в зону бедствия.
4. Размер этой помощи всегда ограничен экономическими возможностями государства, и попавшим в беду людям он часто кажется недостаточным. Государство только частично возмещает ущерб пострадавшим от катастрофы.
5. Финансирование восстановления разрушенных зданий, инфраструктуры и объектов экономики после катастрофы осуществляется в основном только за счет государства.
6. Поэтому грамотное финансовое поведение людей характеризуется поиском различных других способов финансовой защиты от рисков катастроф, одним из которых является страхование.
7. Во всем мире получает распространение практика страхования граждан от катастроф. В разных странах эта проблема решается по-разному. Но общей для высокоразвитых стран является динамика роста уровня страховых премий на душу населения. Появляются даже международные программы страхования от катастроф.

ШАГ 3. Решение практической задачи
Учитель предлагает учащимся записать в Рабочую тетрадь советы о том, какие действия нужно предпринять семье Безбородовых или семье Зиминых (на выбор учащихся), а также дать рекомендации по возможным способам страхования рисков.

ШАГ 4. Обсуждение домашнего задания
1. Освоить понятия, обсуждаемые на занятии на основе изучения параграфа материалов для учащихся и на этой основе выполнить задания в Рабочей тетради. Объем домашнего задания учитель определяет сам, исходя из формы обучения и общей загруженности учащихся.
2. Подготовиться к дискуссии по выбранной теме: сформулировать свою позицию и записать ее в Рабочей тетради (задание 13.7).
3. Обсудить важные вопросы с родителями (предложены в Материалах для учащихся).

ШАГ 5. Организация дискуссионного клуба
Реализация данного шага возможна только при наличии дополнительного времени, т.к. выполнение шагов 1-3 рассчитано на один ак. час. Если есть время, можно организовать дискуссионный клуб и обсу¬дить одну из проблемных тем, например:
Приведите «за» и «против» по каждой позиции ниже:
– государство должно осуществлять полное возмещение ущерба населению, пострадавшему от катастроф, через введение дополнительных налогов, базируясь на принципе национальной солидарности;
– государство, а значит, налогоплательщики не должны нести ответственность за ущерб, причиненный населению катастрофами; это ответственность самих людей, которые должны использовать услуги добровольного страхования жизни, здоровья, имущества, недвижимости;
– государство должно ввести обязательное страхование жизни и имущества для всех граждан, из средств которого и будут возмещаться убытки пострадавшим от стихийных бедствий.
Ход дискуссии: проводится по такой же методике, как и на предыдущих занятиях.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

Кто и как оказывает помощь пострадавшим от стихийных бедствий?

У многих пострадавших граждан возникают вопросы, связанные с компенсационным выплатами. Поэтому нужно довести до сведения учащихся и их семей положения действующего федерального законодательства в указанной сфере.
1. Списки пострадавших, имеющих право на получение компенсаций, составляют уполномоченные органы исполнительной власти тех субъектов Российской Федерации, на территории которых возникла чрезвычайная ситуация, а именно правительства (администрации) данных субъектов.
Если гражданин не попал в списки пострадавших от чрезвычайной ситуации, например, в связи с тем, что не был зарегистрирован в зоне действия чрезвычайной ситуации, ему придется в судебном порядке доказывать, что он является пострадавшим от чрезвычайной ситуации.
2. Местные власти при определении размера компенсационных выплат руководствуются Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 февраля 2014 № 110 «О выделении бюджетных ассигнований из резервного фонда Правительства Российской Федерации по предупреждению и ликвидации чрезвычайных ситуаций и последствий стихийных бедствий».
3. Согласно этому постановлению для граждан предусмотрено оказание единовременной материальной помощи (из расчета 10 тыс. руб. на человека) в связи с утратой гражданами имущества первой необходимости (из расчета за частично утраченное имущество — до 50 тыс. руб. на человека; за полностью утраченное имущество — до 100 тыс. руб. на человека).
4. Государством также осуществляется выплата единовременного пособия:
членам семей (супруге (супругу), детям, родителям и лицам, находившимся на иждивении) граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации, в размере 1 млн. рублей на каждого погибшего (умершего) в равных долях каждому члену семьи;
семьям граждан, погибших (умерших) в результате чрезвычайной ситуации, в размере, равном стоимости услуг, предоставляемых согласно гарантированному перечню услуг по погребению, установленному законодательством Российской Федерации;
гражданам, получившим в результате чрезвычайной ситуации вред здоровью, с учетом степени тяжести вреда здоровью из расчета степени тяжести вреда (тяжкий вред или средней тяжести вред в размере 400 тыс. р. на человека, легкий вред — 200 тыс. р. на человека).
5. В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.06.1995 № 561 «О государственных жилищных сертификатах, выдаваемых гражданам РФ, лишившимся жилого помещения в результате чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий, террористических актов или пресечением террористических актов правомерными действиями» гражданам, постоянно проживающим и зарегистрированным в утраченном жилом помещении на момент чрезвычайной ситуации, стихийного бедствия, выдаются государственные жилищные сертификаты. Право на получение сертификата имеют собственники жилого помещения и проживающие с ними члены семьи.
Государственный жилищный сертификат — именное свидетельство, удостоверяющее право гражданина — участника программы приобрести жилое помещение за счет средств федерального бюджета. Тем пострадавшим собственникам, которым была выплачена денежная компенсация за утраченное жилье, государственные жилищные сертификаты не выдаются.
6. В соответствии с п. 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 22.11.2011 № 963 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам оказания помощи гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий, террористических актов или при пресечении террористических актов правомерными действиями» предусматривается выдача только одного жилищного сертификата, т.е. если человек был владельцем нескольких объектов недвижимости и лишился их в результате чрезвычайной ситуации, ему будет выдан только один сертификат.
Государственные жилищные сертификаты и компенсации, выплачиваются из резервного фонда Правительства России на основании его решения по спискам пострадавших, представленным исполнительным органом государственной власти субъекта. В соответствии с законодательством документы должны быть рассмотрены Правительством России в течение 3-х месячного срока.
По закону (ч. 8 ст. 217 НК РФ) к доходам, не подлежащим налогообложению, относятся единовременные выплаты налогоплательщикам (в том числе в виде материальной помощи) в связи со стихийным бедствием или с другим чрезвычайным обстоятельством, а также налогоплательщикам, которые являются членами семей лиц, погибших в результате стихийных бедствий, в целях возмещения причиненного им материального ущерба или вреда их здоровью — независимо от источника выплаты.
Какие меры финансовой защиты от катастроф предпринимают в других странах?
В Правительстве России уже неоднократно поднимали тему обязательного страхования от стихийных бедствий жилья и прочего имущества, но однозначного решения этой проблемы пока не найдено. Между тем, мировая практика показывает, что защититься от последствий стихийных бедствий и катастроф помогает именно страхование. Причем все больше распространяются международные программы страхования от стихийных бедствий. Для чего страны объединяют свои усилия?
Такие программы позволяют уменьшить государственную поддержку после стихийных бедствий, предоставляемую частному сектору. Частные домовладельцы сами оформляют обязательную страховку, что помогает сэкономить государственные средства. Например, такая программа осуществлена в Турции в виде Фонда страхования от катастроф, а также во множестве развитых стран, чьи граждане способны сами оплатить услуги страхования.
В случае крупных катастроф богатые страны выступают «донорами» для бедных стран. Одной из наиболее распространенных сегодня программ такого «донорства» является «MultiCat» – новый проект, который позволяет государственным учреждениям страховаться от последствий стихийных бедствий при помощи «облигаций на катастрофы».
Наибольшее распространение получила практика страхования не самих последствий стихийных бедствий в мире, а их рисков.
Возмещать застрахованную сумму обязуется страховщик, которым может выступать и государство, и частное предприятие. В мировой практике принято страховать риски стихийных бедствий через специальные государственные фонды, сотрудничающие с международными программами страхования.
Страхование от последствий стихийных бедствий – это очень важная часть современной жизни, особенно для жителей регионов, находящихся в зоне риска. Оно помогает серьезно снизить затраты государства на ликвидацию различных чрезвычайных ситуаций, а также позволяет оперативно обеспечить выдачу компенсаций при минимальном участии государственных органов.
Различают два основных типа финансирования ущерба, причиненного природными катастрофами: после события (post-disaster funding) и до события (pre-disaster funding).
Финансирование восстановления разрушенных зданий, инфраструктуры и объектов экономики после катастрофы, как правило, осуществляется в основном только за счет государства. В странах, не обладающих достаточными финансовыми ресурсами, восстановление осуществляется также за счет привлечения кредитов Международного валютного фонда, Азиатского банка развития и других финансовых организаций, а также привлечения пожертвований.
Стандартное коммерческое страхование представляет собой пример финансирования до катастрофического события (pre-disasterfunding). В этом случае, согласно заключенному договору, в случае наступления землетрясения ущерб может быть компенсирован при предоставлении полиса на основании прописанных в полисе условий – этот путь тоже может быть сложным бюрократическим процессом, но это связано с определением размера понесенного ущерба, что является обязанностью страховой компании и предшествует окончательной выплате возмещения. Тем не менее, страхователь заранее знает, на какую максимальную сумму он может рассчитывать, выплаты производятся гораздо быстрее и эффективнее, что значительно снижает финансовые потери собственника застрахованного имущества. Кроме того, страхование от катастроф снижает нагрузку на бюджеты различных уровней, заранее предусматривая выделение необходимых финансовых средств на страхование.
Страхование может быть эффективным механизмом аккумулирования средств для компенсации последствий будущих землетрясений, тем самым диверсифицируя риск во времени.
В настоящее время в нашей стране в основном используется модель защиты населения «post-disaster funding» – восстановление после разрушений, спонсируемое государством.
Опыт многих стран показывает, что как только государство начинает производить выплаты за потерянное в катастрофе имущество всем категориям граждан, резко снижается процент страхования имущества. И тем самым в итоге увеличивается доля расходов государства на компенсацию потерь граждан.
Между тем, для государства остается достаточно функций – финансирование превентивных мероприятий, спасательных мероприятий, поддержка страхования государственного имущества и неимущего населения, участие в научных проектах, посвященных вопросам мониторинга и предотвращения катастрофических событий, посткатастрофное планирование в виде безвозмездных субсидий, кредиты компаниям и населению на льготных условиях для восстановления имущества сверх страховых выплат и т.д.

Ответы на задания из Рабочей тетради

13.1 — Б, Г; 13.2 — А, Г; 13.3 — 1, 3, 4; 13.4 — Г; 13.5. В.

Занятие 14
ЧЕМ МОЖЕТ ПОМОЧЬ СТРАХОВАНИЕ

Таблица 14. Общая характеристика занятия

Планируемые результаты:

сформированность

Ниже дан перечень понятий которые следует расположить таким образом чтобы получилась

Ниже дан перечень понятий которые следует расположить таким образом чтобы получилась

Ниже дан перечень понятий которые следует расположить таким образом чтобы получилась

Ниже дан перечень понятий которые следует расположить таким образом чтобы получилась

ЧАСТЬ 1. Общие вопросы методики обучения на занятиях по финансовой грамотности в 8-9 классах

ЧАСТЬ 2. Методические рекомендации к занятиям

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

РАЗДЕЛ 2. СЕМЬЯ И ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ: КАК СОТРУДНИЧАТЬ БЕЗ ПРОБЛЕМ

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ МАТЕРИАЛ ПО ТЕМЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ

РАЗДЕЛ 3. ЧЕЛОВЕК И ГОСУДАРСТВО: КАК ОНИ ВЗАИМОДЕЙСТВУЮТ

РАЗДЕЛ 4. ПОДВЕДЕНИЕ ИТОГОВ, ОБОБЩЕНИЕ

9 классРАЗДЕЛ 5. УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ СЕМЬИ

Раздел 6. РИСКИ В МИРЕ ДЕНЕГ

Добавить комментарий Отменить ответ

9 класс
РАЗДЕЛ 5. УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ СЕМЬИ